9 choses que vous n'imaginerez pas que l'assurance habitation ne couvre pas
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de 9 choses que vous ne croirez jamais que l’assurance habitation ne couvre pas et nous espérons que ce blog pourra vous aider.
Lisez attentivement les petits caractères de votre police d'assurance habitation pour vous assurer que vous êtes couvert pour tous les aspects. Si vous ne faites pas attention, ces 9 responsabilités à haut risque pourraient ne pas être prises en compte.
La plupart des polices d’assurance habitation sont souscrites au début de l’achat d’un logement et ne sont plus consultées jusqu’à ce qu’elles soient nécessaires, par exemple à la suite d’un cambriolage ou de dégâts importants causés par une tempête. Mais n’attendez pas le jour où vous devez l’invoquer pour savoir ce que votre police n'a pas la couverture. Un certain nombre de responsabilités – allant des trampolines à certains parasites, des entreprises hors domicile à certaines races de chiens – peuvent ne pas être incluses. Par conséquent, avant de vous pris au dépourvu dans le pire des cas, vérifiez votre police d’assurance pour vous assurer que vous êtes protégé dans les cas suivants.
1. Vous gérez votre entreprise à partir de votre domicile.
En règle générale, l’assurance habitation ne couvre que les dommages mineurs subis par le matériel de travail à domicile, jusqu’à une limite de $2 500 pour les biens professionnels, tels que les ordinateurs. Cependant, pour ceux qui conservent de grandes quantités de stocks dans leurs locaux, une indemnité aussi faible ne couvrirait vraisemblablement pas le coût de remplacement. C’est pourquoi, pour les l’activité exercée à votre domicile-Sans parler de la responsabilité en cas d’éventuelles poursuites judiciaires, il est judicieux de souscrire une police d’assurance commerciale distincte.
2. La maison a été endommagée par les inondations.
Si, comme de nombreux propriétaires, vous pensez à tort que votre police d’assurance habitation couvre vos biens pour les risques suivants dommages liés aux inondationsVous n’êtes pas le seul. La plupart des gens sont surpris d’apprendre que les inondations sont exclues de la couverture de presque toutes les polices d’assurance habitation standard. Les personnes qui souhaitent bénéficier d’une protection doivent s’adresser au National Flood Insurance Program (programme national d’assurance contre les inondations) du gouvernement fédéral, géré par la FEMA.
3. Votre égout a refoulé.
Des pluies torrentielles peuvent provoquer des refoulements d’égouts dans vos canalisations et sous-solsLes refoulements d’égouts peuvent provoquer des dégâts de plusieurs milliers d’euros. Cependant, la plupart des refoulements d’égouts ne sont pas couverts par une police standard, ni par une assurance contre les inondations. Bonne nouvelle : vous pouvez peut-être souscrire un avenant distinct pour vous protéger.
Si votre assureur actuel ne prévoit pas un tel avenant, envisagez de chercher une autre couverture. Les experts conseillent généralement aux propriétaires de réévaluer leurs besoins en matière d’assurance et de couverture tous les deux ou trois ans. Rassemblez et comparez les devis de plusieurs compagnies, et n’oubliez pas de prendre en compte les fournisseurs en ligne ainsi que les assureurs traditionnels. N’oubliez pas non plus que le coût des primes n’est pas tout. Les avis des consommateurs sont également précieux.
4. Vous possédez une certaine race de chien.
Selon l’Insurance Information Institute, les morsures de chien et autres blessures liées aux chiens ont représenté plus de $500 millions d’euros en indemnités de responsabilité civile versées en 2014, soit plus d’un tiers de l’ensemble des indemnités d’assurance habitation. Si la plupart des blessures causées par des animaux domestiques sont couvertes par l’assurance habitation, certaines polices excluent celles causées par certaines races « à haut risque », comme les bergers allemands ou les pit-bulls. Vérifiez auprès de votre agent que la race de votre chien ne compromet pas votre couverture.
5. Vous avez détecté des termites.
Selon la National Pest Management Association, les termites causent chaque année aux États-Unis des dégâts estimés à $5 milliards, dont aucun n’est couvert par l’assurance des propriétaires. Bien qu’il soit parfois possible d’obtenir une couverture contre les termites par l’intermédiaire d’un service d’élimination des nuisibles, il est préférable de prendre des mesures pour prévenir le problème. Élaguez les arbres, maintenez votre toit en bon état et évitez les digues de glace causées par l’accumulation de neige afin d’empêcher ces parasites de pénétrer dans votre propriété. Si votre maison est sujette aux termites, prévoyez une inspection régulière avec un professionnel de la lutte antiparasitaire.
6. Tout est en construction.
Envisager une rénovation cette année ? Il est pratiquement impossible d’obtenir une indemnisation au titre de votre police d’assurance habitation en cas de malfaçon, d’inadéquation ou de défaut de fabrication, de matériaux ou d’entretien. Par conséquent, si vous envisagez de faire appel à un entrepreneur, il est important de vérifier qu’il est titulaire d’une licence en matière de responsabilité civile. Demandez à votre compagnie d’assurance une copie physique ou numérique du certificat d’assurance de l’entrepreneur. Si un entrepreneur fait quelque chose qui blesse quelqu’un ou endommage votre maison, il sera tenu de le payer…pas vous. Vous pouvez également investir dans une couverture supplémentaire, telle qu’une « police de risque du constructeur » (également appelée « police de construction »), pour protéger les locaux pendant le processus de construction contre des dommages tels que le vent, la pluie et même le vol.
7. Les cambrioleurs ont trouvé l’argent.
Que cela serve de leçon : Ne cachez pas d’importantes sommes d’argent sous votre matelas ou entre les coussins de votre canapé. Une police d’assurance habitation standard offre très une couverture limitée de la perte de papier-monnaie, généralement plafonnée à $200 (bien que le montant de la couverture dépende de la compagnie d’assurance et de la police spécifique). Les espèces sont souvent classées dans la même catégorie que les objets de collection, les pièces de monnaie, les médailles et les billets de banque, en tant que « biens personnels », avec un plafond global dans une police d’assurance habitation standard. Sauf mention contraire dans la police, ne vous attendez pas à être remboursé pour ces factures perdues. lors d’un cambriolage.
8. Votre piscine rivalise avec un parc aquatique.
Alors qu’il est possible de sauter d’un plongeoir dans neuf des dix piscines creusées dans le sol, il est possible de sauter d’une piscine à l’autre. piscines Il y a une quinzaine d’années, ces planches sont aujourd’hui beaucoup moins populaires, et ce pour de bonnes raisons. Selon la police d’assurance, les primes peuvent augmenter de manière significative ou les demandes d’indemnisation peuvent être refusées en raison de ces équipements de piscine « à haut risque ». Ces équipements peuvent même entraîner l’exclusion pure et simple de la couverture d’une maison. Avant de franchir le pas, pesez les risques et les avantages.
9. Vous installez un trampoline.
De même, alors que les enfants considèrent les trampolines comme un plaisir pour l’arrière-cour, la plupart des compagnies d’assurance les considèrent comme une responsabilité. La Commission américaine de sécurité des produits de consommation indique que les accidents liés aux trampolines sont à l’origine de près de 92 000 visites aux urgences chaque année. Certaines polices d’assurance habitation ne couvrent pas du tout les trampolines, ce qui signifie que si vous, vos enfants ou les enfants du voisinage se blessent sur le trampoline, votre compagnie d’assurance n’est pas responsable du sinistre. L’ajout d’un trampoline peut même entraîner le non-renouvellement de votre police actuelle. Avant d’acheter ou d’installer un trampoline ou tout autre équipement à « haut risque », vous devez vous assurer que votre police d’assurance n’a pas été renouvelée. équipement de terrain de jeuxVous devez donc lire les petits caractères de votre police d’assurance.
