Les meilleures et les moins chères compagnies d'assurance pour locataires

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures et des moins chères compagnies d’assurance pour les locataires et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Une police d'assurance locataire peut offrir une protection financière importante à un locataire. Comparer plusieurs assureurs peut aider les acheteurs à trouver la police d'assurance locataire la plus adaptée à leur situation.

Qu’il s’agisse d’un tout nouveau locataire ou d’un locataire de longue date, trouver l’assurance locataire la meilleure et la moins chère peut offrir une tranquillité d’esprit et une protection financière supplémentaires. L’assurance locataire couvre les biens personnels s’ils sont endommagés ou détruits par un événement couvert, tel qu’un incendie ou un cambriolage. Elle offre également une couverture de responsabilité au titulaire de la police dans le cas où lui-même ou ses animaux de compagnie seraient jugés responsables de dommages ou de blessures causés à un tiers. En outre, elle prévoit le versement d’indemnités médicales à d’autres personnes, ce qui peut aider à couvrir une partie des frais médicaux si un invité est blessé chez lui, sans qu’il y ait faute de sa part. Dans les cas extrêmes, lorsqu’un locataire est déplacé de sa propriété à cause d’un incendie ou d’un autre sinistre couvert qui rend la maison inhabitable, la police peut couvrir les frais de subsistance pendant que les dommages sont réparés.

Avant de faire des recherches comment obtenir une assurance locataire Pour obtenir le prix le plus bas possible, les locataires doivent garder à l’esprit que l’assurance locataire la moins chère n’est pas nécessairement la plus avantageuse. Les classements ci-dessous visent à refléter le meilleur rapport qualité-prix pour les assurés, notamment en ce qui concerne le prix, le montant de la couverture et l’expérience globale du client. Toutes les compagnies citées proposent des primes d’assurance locataires abordables, mais les classements sont basés sur la valeur globale.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Ferme d'État
2. FINALISTE: Allstate
3. MEILLEURE COUVERTURE ÉTENDUE : Assurance des agriculteurs
4. IDÉAL POUR LES MEMBRES DU SERVICE : États-Unis d'Amérique
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Limonade

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir l’une des compagnies d’assurance locative les moins chères ?

Quel que soit l’endroit où se trouve un bien locatif, qu’il s’agisse d’une petite ou d’une grande ville, ou quel que soit le type de logement, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison individuelle, les locataires doivent garder à l’esprit que toutes les polices d’assurance des locataires ne sont pas identiques. Chaque assureur fonctionne différemment, qu’il s’agisse de la manière dont il traite un sinistre ou des options de service à la clientèle qu’il propose. Une fois qu’un locataire a réduit sa liste de compagnies d’assurance locative potentielles, il est important qu’il s’assure que la compagnie offre une couverture dans la région où il vit et qu’il détermine le montant de la couverture dont il a besoin. En outre, il devra vérifier les options de la police, les coûts, les franchises et les autres suppléments disponibles afin de choisir l’assureur le plus approprié.

Zone de couverture

Tous les assureurs ne proposent pas d’assurance locataire dans tous les États. Il peut arriver que la couverture soit offerte dans un État ou qu’elle soit présentée comme une assurance locataire nationale, mais qu’elle exclue certains codes postaux. Lorsqu’il s’agit de comparer les compagnies d’assurance des locataires, l’une des premières mesures à prendre est de vérifier que la couverture est étendue à l’endroit exact où se trouve le bien loué. Si la couverture n’est pas disponible, la compagnie est exclue de la liste et le locataire peut passer à l’option suivante. Il est également essentiel que le locataire s’assure que la société de location offre la couverture et les options de police dont il a besoin et que cette couverture spécifique est disponible dans sa région. Il est possible qu’un fournisseur exclue certaines garanties dans différents États, ce que le locataire doit garder à l’esprit avant de choisir un assureur.

Montant de la couverture

Le le montant de la couverture dont un locataire a besoin pour leur police est souvent une priorité absolue. La limite de couverture appliquée à la police est le montant maximum qu’un locataire recevrait en cas de sinistre (moins la franchise), ce qui signifie qu’elle doit être suffisamment solide pour offrir une protection adéquate en cas de perte. La couverture des biens personnels est conçue pour offrir une protection dans le cas où les biens personnels d’un locataire sont volés, endommagés ou détruits par un risque (ou événement) couvert. C’est pourquoi il est important de déterminer si le montant de la couverture choisie par le locataire est suffisant pour remplacer tous ses biens personnels en cas de perte totale. Les locataires doivent prendre note de ces limites de couverture pour s’assurer que la police offre une couverture suffisante afin qu’ils ne soient pas obligés de payer de leur poche pour remplacer leurs biens personnels.

Primes d'assurance

Lorsque les acheteurs envisagent des options d’assurance locataires abordables, le coût est certainement un facteur important. Les primes d’assurance sont le montant que l’assuré doit payer pour conserver sa police et bénéficier d’une couverture. Les primes d’assurance peuvent souvent être payées sur une base mensuelle ou trimestrielle, bien que certains assureurs puissent exiger le paiement d’une année entière à l’avance. Si le budget est une préoccupation, le locataire devra s’assurer que l’assureur propose des calendriers de paiement adaptés à ses besoins avant de faire son choix définitif.

Le coût des primes d’assurance est influencé par divers facteurs. L’emplacement de la propriété, les montants de couverture et les éventuelles extensions de police sont quelques-uns des aspects qui peuvent avoir une incidence sur les primes. Lorsqu’il recherche l’assurance locataire la moins chère, le locataire doit absolument fournir les mêmes informations pour chaque devis d’assurance locataire qu’il demande à différents prestataires. Cela permet de s’assurer que le locataire compare vraiment des pommes avec des pommes lorsqu’il étudie les offres de chaque fournisseur.

Options politiques

Une autre considération essentielle que les locataires doivent prendre en compte lorsqu’ils recherchent une assurance locataire bon marché est de comprendre les options de la police de l’assureur. Certains éléments tels que la couverture des biens personnels, la responsabilité civile et la couverture de la perte d’usage sont inclus dans chaque police. Mais les options, ou compléments, sont proposées au-delà de la police de base et peuvent apporter une valeur ajoutée à l’assuré. Ces options varient d’un assureur à l’autre, ce qui signifie que le locataire doit comprendre ce qu’un assureur peut offrir en matière de couverture complémentaire et s’il a besoin de cette protection supplémentaire.

Voici quelques exemples de garanties complémentaires courantes :

• Couverture des biens personnels programmés : Ce type de couverture supplémentaire est conçu pour couvrir les biens qui ne sont pas entièrement couverts ou dont la couverture est limitée dans le cadre d’une police d’assurance locataire standard. Il peut s’agir par exemple de bijoux coûteux, d’antiquités, d’instruments de musique ou de collections d’œuvres d’art.
• Couverture en valeur à neuf pour le contenu : La plupart des polices d’assurance locataire standard couvrent les biens personnels du locataire à leur valeur réelle, c’est-à-dire au coût déprécié des biens. Le locataire peut opter pour une couverture en valeur à neuf, qui couvre le coût de remplacement des biens perdus ou endommagés au prix d’aujourd’hui, ce qui lui permet de remplacer les biens endommagés ou détruits par des biens similaires.
• Couverture des tremblements de terre. Les locataires qui vivent dans des régions à haut risque sismique, comme la Californie, peuvent souhaiter ajouter une couverture contre les tremblements de terre à leur police d’assurance locataire, si elle est proposée. Cela peut les aider à se protéger en cas de tremblement de terre qui détruirait ou endommagerait leurs biens.

Processus de devis

Il est utile pour un locataire d’obtenir plusieurs devis lorsqu’il recherche les meilleures compagnies d’assurance pour les locataires. Cela permet non seulement d’avoir une idée plus précise du montant des primes d’assurance pour un bien immobilier donné, mais aussi de se faire une idée de ce que c’est que de travailler avec un assureur. Certains assureurs proposent l’ensemble du processus de devis d’assurance locataire en ligne, tandis que d’autres exigent de travailler avec un agent, soit par téléphone, soit en personne. Certains assureurs offrent la possibilité de parler à un membre du service clientèle en cas de questions au cours de la procédure de devis, ce qui peut être un élément à prendre en compte par les locataires lorsqu’ils choisissent la meilleure compagnie pour obtenir l’assurance locataire la moins chère.

Processus de réclamation

Le dépôt d’une demande d’indemnisation ne doit pas être un processus long, fastidieux ou difficile, et certains assureurs offrent plus de possibilités d’accélérer le traitement d’une demande d’indemnisation que d’autres. Étant donné que chaque assureur aborde les réclamations à sa manière, il est intéressant pour un locataire de se renseigner sur les options de dépôt de plainte de chaque fournisseur, au cas où il aurait besoin de faire une réclamation. Certains assureurs permettent aux assurés de déclarer leur sinistre en ligne ou par le biais d’une application mobile. Cela permet au locataire de remplir les documents nécessaires et de soumettre des pièces justificatives, des photos, des vidéos et d’autres preuves sans avoir à décrocher le téléphone. D’autres fournisseurs ont des agents locaux avec lesquels le locataire peut travailler, ce que certains locataires peuvent préférer car cela permet de répondre directement à leurs questions et rend le processus plus fluide.

Franchises

Le choix d’une franchise est un élément important de la sélection d’une police d’assurance locataire, et la plupart des assureurs proposent plusieurs options. La franchise est le montant qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Ce montant est déduit de la somme que la compagnie d’assurance verse à l’assuré. Par exemple, si un locataire a une franchise de 1T4T500 et qu’il dépose une demande d’indemnisation de 1T4T3 000, l’assureur paiera 1T4T2 500, ce qui tient compte de la franchise de 1T4T500.

L’augmentation de la franchise permet souvent de réduire les primes d’assurance, ce qui est logique puisque l’assuré doit supporter une plus grande partie des coûts en cas de sinistre. Toutefois, si un locataire choisit une franchise trop élevée et qu’il subit un sinistre important, les frais à débourser peuvent avoir un impact substantiel sur son budget. Les locataires devront peser les avantages et les risques d’une franchise faible ou élevée lorsqu’ils choisiront la police d’assurance locataire qui leur convient.

Politiques supplémentaires

Toute personne à la recherche de l’assurance locataire la moins chère peut envisager de coupler une police d’assurance locataire avec une autre police, telle qu’une assurance automobile, une assurance vie ou même une assurance bateau ou VTT. Les assureurs proposent souvent des économies substantielles aux assurés qui souscrivent plusieurs polices auprès de la même compagnie. En outre, cette solution peut s’avérer plus pratique, puisque l’assuré n’a qu’un seul fournisseur à contacter, au lieu de plusieurs, lorsqu’il s’agit d’effectuer des paiements, de gérer des sinistres ou d’utiliser une application mobile.

Réductions

Un autre facteur de différenciation à prendre en compte par les locataires lorsqu’il s’agit d’acheter un logement. comparer les assurances locataires est de savoir quel assureur offre les réductions les plus intéressantes. Les réductions peuvent aider les locataires à économiser de l’argent sur les primes d’assurance et peuvent transformer une police d’assurance coûteuse en une option plus abordable. Les réductions varient d’un assureur à l’autre, mais les plus courantes sont les suivantes :

• Remises groupées pour les locataires ayant souscrit plusieurs polices auprès du même fournisseur ;
• Remises sur la facturation sans papier pour les clients qui choisissent de recevoir leurs relevés par voie électronique ;
• Remises de fidélité pour les locataires qui détiennent une police pendant un certain nombre d’années ; et
• Remises sur les dispositifs de protection pour les clients qui installent certains équipements de sécurité à leur domicile, tels que des détecteurs de fumée ou l’un des systèmes d’alarme de l’Union européenne. meilleurs systèmes de sécurité à domicile (tel que Vivint ou ADT).

Avant de choisir un assureur, le locataire peut évaluer la variété et la valeur des réductions proposées afin de déterminer si elles sont suffisamment importantes pour avoir un impact sur le coût de l’assurance des locataires.

Note AM Best

Notes d'AM Best sont souvent mentionnées par les prestataires d’assurance, mais tout le monde ne connaît pas ces notations. AM Best est une agence de notation de crédit considérée comme l’une des sources les plus fiables pour évaluer la solidité financière d’un assureur. L’agence fournit une notation, ou note, qui se situe entre A++, qui est la note la plus élevée (supérieure), et D (médiocre). Tout assureur ayant une note de B+ (bon) ou plus devrait donner au locataire une plus grande confiance dans la stabilité financière de l’entreprise. Ces notes sont un moyen pour un locataire d’évaluer rapidement une compagnie afin d’avoir une meilleure idée de sa capacité à payer les sinistres.

Nos meilleurs choix

Les locataires qui recherchent le meilleur rapport qualité-prix parmi les compagnies d’assurance locataires les moins chères doivent prendre en compte les caractéristiques, les avantages et les inconvénients qui auront le plus d’impact. Bien que le coût soit extrêmement important, l’examen de toutes les offres d’une compagnie d’assurance locataire peut aider les acheteurs à affiner leur décision. Les compagnies suivantes ont beaucoup à offrir aux locataires.

Meilleur dans l'ensemble

Ferme d'État

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• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Montant de la couverture des biens personnels : Jusqu'à $110 000
• Exemple de taux mensuel : $21
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Franchises : $500 à $2 000
• Note AM Best : A++

Avantages

• Couverture de responsabilité civile personnelle élevée de $1 million disponible
• Couverture relativement élevée de $10 000 paiements médicaux à d'autres personnes disponible
• Limites de couverture ajustées à l’inflation
• Note A++ AM Best

Inconvénients

• Possibilités de remises limitées

Pourquoi ce choix a été retenu: State Farm offre jusqu’à $1 million de couverture en responsabilité civile – une limite très élevée pour ce type d’assurance – ainsi qu’une série d’outils numériques, y compris une application mobile pratique. State Farm propose une assurance locataire dans les 50 États et à Washington, D.C., et offre aux locataires le choix de travailler avec un agent par téléphone, en personne, en ligne ou par le biais d’une application mobile. Une police d’assurance locataire standard de State Farm offre jusqu’à $1 million de couverture en responsabilité civile, ce qui est un chiffre remarquable lorsqu’il s’agit de assurance responsabilité civile locataire. De plus, State Farm offre une limite de couverture relativement élevée de $10 000 pour les paiements médicaux à autrui. Ces limites de couverture élevées peuvent être intéressantes pour les locataires qui veulent une couverture adéquate au cas où ils seraient jugés responsables de dommages ou de blessures causés par des tiers, ou pour ceux qui veulent être sûrs d’être protégés si un invité se blesse dans leur maison. La notation supérieure A++ AM Best de State Farm peut aider les locataires à se sentir à l’aise en sachant que leur fournisseur d’assurance sera en mesure de régler les sinistres dans les délais impartis. Bien que State Farm offre relativement peu de réductions, le coût de la couverture peut en valoir la peine pour les locataires préoccupés par l’inflation, car State Farm augmente automatiquement les limites de couverture de l’assuré chaque année. Ceci, associé aux limites de couverture élevées disponibles pour la responsabilité civile et les paiements médicaux aux autres, fait de State Farm un choix solide pour les locataires à la recherche d’une police d’assurance abordable.

Finaliste

Allstate

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• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Montant de la couverture des biens personnels : Jusqu'à $150 000
• Exemple de taux mensuel : $22
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Franchises : $250 à $1 000
• Note AM Best : A+

Avantages

• Faible franchise $250 disponible
• Jusqu'à 25 % de réduction pour les retraités de 55 ans et plus
• Possibilité de regrouper plusieurs types de politiques
• De nombreuses ressources d'information en ligne gratuites spécialement conçues pour les locataires

Inconvénients

• 2 mois de paiements dus à l’avance

Pourquoi il a été retenu : Allstate offre un large éventail d’options de franchise et de rabais, ce qui pourrait permettre aux locataires de mieux gérer leur budget. Allstate a une option de franchise relativement basse de $250, ce qui la rend idéale pour les locataires qui préfèrent ne pas payer un montant plus élevé lors d’un sinistre. Les locataires peuvent également économiser de l’argent dès le départ en profitant des rabais offerts par Allstate, notamment des rabais de regroupement pour les locataires qui ont également une assurance automobile ou une assurance vie par l’entremise du fournisseur, et un rabais allant jusqu’à 25 pour cent pour les locataires âgés de 55 ans et plus. Lorsqu’ils souscrivent une police, les locataires doivent payer d’avance deux mois de prime, ce qui peut rebuter certains clients. Cependant, le taux mensuel type d’Allstate relativement abordable de $22 signifie que ce coût initial ne sera pas aussi élevé qu’un locataire pourrait le penser. En prime, Allstate offre de nombreuses ressources éducatives sur son site Web pour aider les locataires à en apprendre davantage sur le fonctionnement exact de leur police d’assurance locataire, sur ce qu’elle couvre et sur ce qui est généralement exclu de la couverture.

Meilleure couverture étendue

Assurance des agriculteurs

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• Zone de couverture : 42 États
• Montant de la couverture des biens personnels : Jusqu'à $150 000
• Exemple de taux mensuel : $22
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone, par agent
• Franchises : $500 à $2,500
• Note AM Best : UN

Avantages

• Une couverture relativement élevée de $1 million d’euros est disponible pour la responsabilité civile des particuliers
• Couverture de perte d'utilisation élevée jusqu'à 100 pour cent de la limite des biens personnels disponible
• Couverture de perte d'utilisation prolongée de 24 mois disponible
• Calculateur de biens personnels utile

Inconvénients

• Des mentions supplémentaires limitées

Pourquoi il a été retenu : Farmers Insurance offre une couverture élevée en cas de perte d’usage et une couverture élevée en matière de responsabilité civile, ce qui en fait une option intéressante. Farmers Insurance peut offrir certaines des primes d’assurance locataires les moins chères, en fonction des options de couverture choisies par le locataire. Les locataires qui s’inquiètent du fait qu’eux-mêmes, les membres de leur famille ou leurs animaux domestiques puissent être tenus responsables de dommages ou de blessures causés par des tiers apprécieront la couverture de responsabilité civile personnelle de $1 million proposée par Farmers, ce qui représente un montant relativement élevé. Bien que Farmers Insurance n’offre pas une large gamme d’avenants supplémentaires pour aider les locataires à étendre leur couverture, la compagnie propose une limite de couverture des biens personnels allant jusqu’à $150.000, ce qui peut aider les locataires à avoir l’esprit tranquille en sachant qu’ils seront probablement en mesure de réparer ou de remplacer leurs biens s’ils sont endommagés ou détruits par un événement couvert. Un locataire peut utiliser le calculateur de biens personnels de Farmers Insurance pour déterminer si ce montant de couverture est adéquat. En outre, Farmers Insurance offre une couverture relativement élevée en cas de perte d’usage, jusqu’à 100 % de la limite de couverture des biens personnels, ce qui peut intéresser les locataires qui craignent de ne pas pouvoir couvrir les frais de subsistance supplémentaires si leur habitation était gravement endommagée par un événement couvert et qu’ils devaient se reloger temporairement. Farmers offre également aux locataires la possibilité d’étendre la période de perte d’usage à 24 mois au lieu des 12 mois habituellement proposés.

Idéal pour les militaires

États-Unis d'Amérique

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• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC