Prêt à construire la maison de vos rêves ? Voici comment financer le projet en 12 étapes
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Prêt à construire la maison de vos rêves ? Voici comment financer le projet en 12 étapes et j’espère que ce blog pourra vous aider.
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La recherche d’une nouvelle maison peut être stressante, mais que se passe-t-il lorsqu’un acheteur ne trouve pas ce qu’il cherche sur le marché ? De nombreux acheteurs à la recherche de la maison de leurs rêves décident de construire une maison à partir de zéro plutôt que d’attendre que la bonne maison soit disponible. Comme pour l’achat d’une maison, les acheteurs peuvent utiliser un prêt pour couvrir le coût de la construction de leur nouvelle maison.
Avant d’entamer les étapes de la construction d’une maison, les acheteurs peuvent vouloir en savoir plus sur la manière de financer la construction d’une maison. Comprendre fonctionnement des prêts à la construction peut aider les constructeurs de maisons à sécuriser un terrain pour construire leur maison et faire de leur rêve de maison neuve une réalité.
Prêt à construire la maison de vos rêves ?
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Avant de commencer…
De nombreux facteurs doivent être pris en compte par les acheteurs lorsqu’ils décident de construire une maison. Outre les coût de la construction d’une maison, le le temps nécessaire à la construction d’une maison pourrait influer sur les avantages qu’il y a à construire plutôt qu’à acheter.
En outre, les acheteurs sont encouragés à prendre en compte les coûts qu’ils devront supporter après la construction. Bien qu’il n’y ait pas de travaux de rénovation à payer avec une maison neuve, les propriétaires ont toujours des frais d’entretien régulier et d’assurance habitation à prendre en compte.
ÉTAPE 1 : Déterminez un budget pour votre projet de construction de maison.
Lors de l’achat d’une maison existante, les acheteurs remarqueront que le prix demandé reflète généralement le coût de la structure physique et du terrain sur lequel elle se trouve. En revanche, ceux qui cherchent un financement pour une nouvelle construction doivent prendre en compte plusieurs coûts dans leur budget d’achat, notamment :
- Le coût du terrain sur lequel la maison sera construite
- Coûts actuels de la construction et de la main-d’œuvre
- Dépenses liées à l’obtention d’un permis et à l’aménagement du territoire pour leur nouveau logement
Compte tenu des nombreux facteurs de coût qui entrent en jeu, les acheteurs qui souhaitent construire une maison peuvent prendre plus de temps pour déterminer leur budget. La première chose à prendre en compte est de savoir si le constructeur dispose déjà d’un terrain sur lequel construire ou s’il doit en acheter un. Ceux qui ne disposent pas d’un terrain pour construire leur maison peuvent envisager des options telles que le prêt foncier et le prêt à la construction, qui combinent à la fois l’achat du terrain et le coût de la construction de la nouvelle maison sur la propriété.
ÉTAPE 2 : Vérifiez votre cote de crédit et assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent pour le versement initial.
Après avoir établi un budget, les personnes souhaitant construire leur maison devront examiner leur situation financière globale. Il s’agit notamment de vérifier leur cote de crédit afin d’avoir une meilleure idée des conditions de prêt auxquelles ils peuvent prétendre. En règle générale, plus la cote de crédit d’un emprunteur est élevée, plus les conditions de prêt sont favorables. Par exemple, une personne dont la cote de crédit est élevée peut se voir proposer des taux d’intérêt plus bas pour un prêt à la construction qu’une personne dont la cote de crédit est plus faible et qui sollicite le même prêt. Bien qu’il n’y ait pas de score de crédit standard nécessaire pour obtenir un financement pour la construction d’une maison, la plupart des prêteurs ont des exigences internes en matière de score de crédit. Les constructeurs de maisons qui craignent que leur score ne soit pas suffisant pour bénéficier de taux d’intérêt abordables sur les prêts à la construction peuvent s’efforcer d’augmenter leur score de crédit avant d’entamer le processus de construction de leur maison.
En plus de vérifier leur cote de crédit, les acheteurs sont encouragés à tenir compte de leur épargne pour le versement initial avant de chercher à financer la construction d’une maison. De nombreux prêts pour la construction d’une maison exigent un acompte plus élevé que les prêts hypothécaires traditionnels pour les propriétés existantes. Les prêteurs demandent généralement un acompte plus élevé pour un prêt à la construction que pour un prêt à l’achat d’une maison existante, en raison du risque supplémentaire lié au financement de la propriété. Par exemple, si un emprunteur cesse de rembourser son prêt à la construction avant que la maison ne soit construite, le prêteur n’aura pas de bien à vendre pour récupérer ses pertes financières.
ÉTAPE 3 : Choisissez un constructeur agréé avec lequel vous travaillerez pour la construction de votre maison.
Certaines personnes rêvent de construire la maison de leurs rêves de leurs propres mains. Cependant, la plupart des gens doivent travailler avec un constructeur de maisons qualifié afin de pouvoir bénéficier d’un prêt pour leur nouvelle maison. De nombreux prêteurs ont des exigences strictes en ce qui concerne la personne qui construit physiquement la maison. Certains prêteurs peuvent même disposer d’une liste de constructeurs qualifiés. meilleurs constructeurs de maisons avec lesquels ils travailleront afin que l’emprunteur puisse choisir un constructeur agréé.
La bonne nouvelle pour les emprunteurs potentiels est que les prêteurs qui ne travaillent qu’avec des constructeurs agréés contribuent souvent à protéger l’acheteur. Si un prêteur approuve un constructeur, il y a de fortes chances que l’entreprise de construction ou l’entrepreneur ait de bons antécédents en matière de construction de maisons dans le respect des délais et du budget. Si un prêteur ne propose pas de liste de constructeurs agréés, l’acheteur devra probablement faire preuve de diligence raisonnable lorsqu’il cherchera l’entreprise de construction agréée. meilleurs constructeurs de maisons personnalisées pour s’assurer que leur projet de construction soit achevé dans les délais et dans le respect de leur budget.
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ÉTAPE 4 : Envisager un prêt de construction à prêt permanent, qui finance la période de construction et se transforme en prêt hypothécaire permanent une fois la construction achevée.
De nombreuses personnes qui construisent leur maison choisissent un prêt de construction à permanent pour simplifier le financement de la construction d’une maison. Dans le cas d’un prêt à la construction, le propriétaire doit rembourser son prêt à la construction, puis rechercher un nouveau prêt hypothécaire une fois la maison achevée. Le prêt hypothécaire construction-permanent, quant à lui, regroupe ce processus en un seul prêt. Il est courant que les emprunteurs ne paient que les intérêts de leur prêt pendant la durée de la construction.
Les propriétaires peuvent opter pour un prêt hypothécaire de construction à durée indéterminée auprès de l’un des organismes suivants meilleurs prêteurs de prêts pour la construction s’ils ne veulent pas payer deux fois les frais de clôture. En outre, un prêt de construction à durée indéterminée peut être une bonne option pour les propriétaires qui ne veulent tout simplement pas avoir à se préoccuper de la recherche des meilleurs taux hypothécaires ou de la mise en place d’un nouveau prêt. De nombreux propriétaires estiment que la facilité de payer un seul prêt – et le fait d’avoir une chose de moins à se soucier pendant le processus de construction – vaut la possibilité de taux d’intérêt plus élevés dans le cadre d’un prêt de construction permanent.
ÉTAPE 5 : Une autre option est le prêt à la construction, qui couvre également la période de construction mais doit être remboursé en totalité une fois la construction achevée.
Les prêts à la construction traditionnels pour les maisons fonctionnent en finançant la période initiale de construction de la maison. Un prêt à la construction peut inclure des fonds pour la main-d’œuvre, les matériaux de construction, les permis ou d’autres coûts administratifs. Ce type de prêt à la construction est généralement de courte durée, entre 12 et 18 mois. À la fin de la durée du prêt, l’emprunteur doit généralement payer le solde du prêt dans son intégralité. De nombreux emprunteurs demandent un prêt hypothécaire classique à la fin de leur prêt à la construction, car la maison est achevée et remplit les conditions requises pour un prêt hypothécaire classique.
L’inconvénient d’un prêt à la construction est que l’emprunteur doit souvent payer des frais de clôture et d’autres frais pour garantir le nouveau prêt hypothécaire. Cela peut coûter à l’emprunteur plusieurs milliers de dollars en frais d’évaluation et autres frais. Le plus grand avantage de cette méthode, cependant, est la possibilité de rechercher les conditions hypothécaires les plus favorables. Le prêt à la construction et le nouveau prêt hypothécaire n’étant pas liés, l’emprunteur peut potentiellement profiter de meilleures offres de prêt. Par exemple, un emprunteur peut améliorer sa cote de crédit pendant la période de construction de la maison, ce qui lui permet d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt sur son prêt hypothécaire qu’au début du prêt à la construction.
ÉTAPE 6 : Un prêt à la rénovation peut être une bonne option pour améliorer une maison existante au lieu d’en construire une nouvelle.
La construction d’une maison à partir de zéro est souvent plus coûteuse que l’achat d’une propriété existante. Les acheteurs qui constatent qu’ils n’ont pas les moyens de construire une nouvelle maison, mais qui ont du mal à trouver ce qu’ils veulent sur le marché, peuvent envisager de contracter un prêt pour acheter une maison et de l’aménager. payer les rénovations de la maison. Les prêts à la rénovation permettent de financer à la fois l’achat et la rénovation d’un bien immobilier existant. Contrairement aux prêts à la construction, qui obligent l’emprunteur à rembourser le prêt et à contracter un nouveau prêt hypothécaire après la construction, les prêts à la rénovation permettent à l’emprunteur de réaliser l’ensemble du processus de rénovation en un seul prêt. En outre, de nombreux programmes hypothécaires garantis par le gouvernement offrent des options de prêts à la rénovation, tels que le programme de prêts à la rénovation de l’USDA ou les prêts FHA 203(k).
Les prêts à la rénovation peuvent également constituer une bonne option pour les investisseurs à la recherche d’un prêt à la rénovation. meilleurs prêts immobiliers d'investissement ou le meilleurs prêts pour la rénovation de maisons. Les prêts à la rénovation permettent à l’investisseur de combiner le coût du bien avec le coût des rénovations. Une fois le bien achevé, l’investisseur n’a pas à s’occuper de la conclusion de plusieurs prêts pour vendre le bien.
ÉTAPE 7 : Si vous êtes un constructeur professionnel et que vous prévoyez de construire la maison vous-même, envisagez un prêt au propriétaire-constructeur.
De nombreux prêteurs ne proposent pas de prêts à la construction à des personnes qui prévoient de construire leur maison sans l’aide d’un entrepreneur agréé. Les emprunteurs qui sont également des constructeurs professionnels, des entrepreneurs ou qui ont de l’expérience dans le processus de construction d’une maison font exception à cette règle. Les prêteurs demandent généralement aux propriétaires-constructeurs potentiels de fournir des plans de construction détaillés ainsi que des documents attestant de leur expérience en la matière. La plupart des prêts aux propriétaires-constructeurs sont proposés sous la forme de prêts à la construction uniquement ou de prêts à la construction permanente.
Les emprunteurs dont la demande de prêt au propriétaire-constructeur a été approuvée peuvent souhaiter épargner une somme d’argent importante pour faire face aux dépenses imprévues. Cela l’aidera à couvrir les dépenses imprévues pendant le processus de construction, qui n’ont peut-être pas été incluses dans le montant initial du prêt.
ÉTAPE 8 : Si vous optez pour un prêt à la construction, vous devrez obtenir un prêt final, ou un prêt hypothécaire ordinaire, une fois la maison construite.
Les prêts à la construction permettent de financer la construction initiale d’une maison. Une fois la construction terminée, l’emprunteur doit rembourser intégralement le solde de son prêt à la construction. La plupart des emprunteurs choisissent de contracter un nouveau prêt hypothécaire traditionnel, tel qu’un prêt conventionnel ou un prêt FHA, pour couvrir le solde de leur prêt à la construction. Ce nouveau prêt, appelé prêt final, fonctionne de la même manière qu’un prêt hypothécaire ordinaire, car la maison est maintenant construite.
La procédure d’obtention d’un prêt final est la même que pour tout autre prêt hypothécaire traditionnel. Les emprunteurs sont encouragés à rechercher le meilleur prêt final pour leur projet de nouvelle construction. Pour ce faire, il faut généralement obtenir une pré-qualification auprès de différents prêteurs hypothécaires afin de mieux comprendre les types de taux qu’un emprunteur peut obtenir. Comme pour tout produit de prêt, l’emprunteur devra remplir les conditions requises par le prêteur pour le prêt hypothécaire, telles que les exigences en matière de pointage de crédit ou de ratio d’endettement.
ÉTAPE 9 : Une fois que vous avez choisi le bon type de prêt, rassemblez les documents nécessaires à la demande.
Le bon prêt pour une nouvelle construction peut aider les emprunteurs à couvrir leurs coûts de construction avec des paiements mensuels abordables. Les emprunteurs peuvent envisager toutes les options de prêt afin de trouver le type de prêt qui convient le mieux à leur situation particulière. Par exemple, un constructeur de maison expérimenté disposant d’un acompte important peut rechercher un prêt propriétaire-constructeur. En revanche, un primo-accédant à la propriété disposant de fonds limités peut envisager un prêt de rénovation FHA au lieu de construire une nouvelle maison à partir de zéro.
Les personnes souhaitant construire une maison peuvent s’adresser à des constructeurs qualifiés dans leur région avant de demander un prêt pour la construction d’une maison. En fonction de la demande, certains constructeurs n’accepteront pas de nouveaux projets de construction avant plusieurs années. Après avoir trouvé un constructeur, l’emprunteur peut commencer à rassembler les documents dont il aura besoin pour demander un prêt à la construction. Parmi les documents couramment exigés figurent un justificatif de revenus, le contrat conclu avec le constructeur et les plans de la maison. Le prêteur vérifiera également la solvabilité du demandeur, et chaque prêteur peut avoir des exigences légèrement différentes en ce qui concerne le score minimum de solvabilité.
ÉTAPE 10 : Obtenez une présélection auprès de plusieurs prêteurs et comparez les offres pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions.
L’obtention d’une pré-qualification et, plus tard, d’une pré-approbation, peut aider les emprunteurs à gagner du temps et de l’argent au cours du processus de construction d’une maison. Une préqualification est un document moins formel utilisé par les prêteurs pour informer l’emprunteur des conditions de prêt auxquelles il pourrait prétendre. En général, le fait d’être préqualifié n’affecte pas la cote de crédit de l’emprunteur. Cependant, une préqualification n’est pas une offre de prêt garantie, mais plutôt un moyen pour les emprunteurs d’avoir une idée de leurs qualifications, comme le montant qu’un prêteur pourrait les autoriser à emprunter. L’emprunteur peut utiliser la préqualification pour déterminer son budget avant de s’adresser aux constructeurs de maisons.
Une préapprobation, en revanche, est une lettre ou un document émanant d’un prêteur hypothécaire indiquant le montant qu’il est prêt à prêter à l’emprunteur. L’offre de prêt est généralement garantie, pour autant que le logement réponde aux exigences du prêteur et que la situation financière de l’emprunteur ne change pas radicalement avant la signature du contrat de prêt. L’obtention d’une préapprobation nécessite généralement une enquête de solvabilité approfondie, qui peut affecter temporairement la cote de crédit de l’emprunteur. Cependant, avec une pré-approbation en main, l’emprunteur peut travailler avec un constructeur pour concevoir une maison qui respecte le budget approuvé pour le prêt.
ÉTAPE 11 : Demande de prêt et souscription d’une police d’assurance habitation avec couverture des risques du constructeur.
Bien qu’un document de préapprobation puisse être un outil important pour obtenir un contrat de construction et un terrain pour une maison, ce n’est pas la même chose qu’un accord de prêt. En règle générale, les emprunteurs doivent également remplir une demande de prêt auprès de leur prêteur. Dans cette demande, le prêteur demandera probablement des documents typiques de tout produit hypothécaire, tels que des justificatifs de revenus ou d’emploi. Les emprunteurs qui demandent un prêt à la construction devront probablement aussi fournir des documents relatifs au processus de construction de la maison, y compris le contrat avec le constructeur et les plans de la maison.
Comme pour la plupart des prêts hypothécaires ordinaires, les prêteurs de crédits à la construction exigent généralement des emprunteurs qu’ils soient couverts par l’une des assurances suivantes meilleures compagnies d'assurance habitation (comme Allstate ou Limonade), même si la maison n’est pas encore construite. L’emprunteur devra rechercher une police d’assurance habitation qui inclut la couverture du risque de construction. La couverture des risques du constructeur est un type d’assurance qui aide à protéger une maison pendant le processus de construction. Si la maison est endommagée par un risque couvert pendant la construction, comme un incendie, l’assurance des risques du constructeur peut aider à payer la réparation des dommages.
ÉTAPE 12 : Recevez les fonds et commencez à construire la maison de vos rêves.
Les demandeurs de prêt qui remplissent toutes les conditions requises pour l’obtention d’un prêt à la construction, telles que la solvabilité et les revenus, reçoivent généralement une offre de contrat de prêt. Le prêt au logement n’entre en vigueur que lorsque l’emprunteur signe l’offre de contrat. Il est généralement dans l’intérêt de l’emprunteur de lire attentivement le contrat de prêt avant de le signer. Lire et comprendre le contrat de prêt à l’avance peut aider l’emprunteur à éviter des conditions inattendues et indésirables liées à son prêt.
L’étape finale du financement de la construction d’une maison neuve consiste pour l’emprunteur à recevoir les fonds et à entamer le processus de construction. Le délai de réception des fonds peut varier d’un prêteur à l’autre. Les emprunteurs peuvent vouloir vérifier auprès de leur prêteur et de leur constructeur avant de signer le contrat de prêt afin de savoir comment les fonds arriveront et comment ils pourront payer leur constructeur. Certains prêts à la construction sont assortis de périodes de prélèvement spécifiques, par exemple un certain montant par mois.
En suivant ce processus en 12 étapes, les futurs propriétaires peuvent obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt à la construction et construire la maison de leurs rêves. Avant de s’engager dans la construction d’une nouvelle maison, il est toutefois important de tenir compte du temps nécessaire à la construction. Les futurs propriétaires peuvent également vouloir additionner soigneusement le coût prévu de la construction d’une nouvelle maison, car il peut être plus élevé que celui de l’achat d’une maison existante.
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Le vinyle, cependant, fait aujourd’hui une rude concurrence au bois. Ce matériau très durable, souvent appelé PVC (chlorure de polyvinyle), a été introduit dans les clôtures dans les années 1980, mais les premières versions avaient l’air d’être en plastique et bon marché. L’amélioration de la composition a permis de créer des clôtures en PVC d’aspect plus naturel, plus solides et plus résistantes que jamais.
Le type de clôture que vous choisirez dépendra, entre autres, de votre budget, de vos goûts esthétiques et de l’entretien que vous êtes prêt à faire. Poursuivez votre lecture pour comprendre les cinq différences notables entre le bois et le vinyle. choisir le matériau de clôture idéal pour votre maison.
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Le vinyle coûte plus cher au départ, mais l’entretien du bois le rend plus onéreux au fil du temps.
Les clôtures en bois coûtent généralement environ $12 par pied linéaire non installé, mais une clôture en bois nécessite forcément un entretien, comme le remplacement des planches lorsqu’elles se déforment ou pourrissent. Le vinyle, qui coûte environ $17 par pied linéaire, ne nécessite pratiquement aucun entretien. De plus, le vinyle durera généralement plus longtemps que les clôtures en bois, qui sont sensibles aux intempéries, à la pourriture, aux insectes et à d’autres facteurs débilitants. Il ne se déformera pas et ne se décolorera pas, et devrait essentiellement conserver le même aspect et la même tenue que le jour de son installation, à condition d’être nettoyé au besoin.
EN RAPPORT: Les choses à faire et à ne pas faire pour poser un piquet de clôture
Le bois – selon l’essence et la finition choisies – peut avoir besoin d’être nettoyé, traité, scellé, teinté et reteint au fur et à mesure que les conditions météorologiques et la lumière du soleil font des ravages. Par exemple, le bois traité sous pression, qui subit un traitement de préservation pour l’aider à résister à la pourriture, peut se déformer dès le mois suivant l’installation. Dans l’ensemble, certains installateurs estiment que les clôtures en bois auront besoin de
doivent être entièrement remplacés au bout de 10 à 20 ans.
Le bois a toujours un aspect plus naturel que le vinyle.
Il n’y a pas mieux que le bois pour la chaleur organique et l’aspect traditionnel. Il est disponible dans un nombre apparemment infini d’options et de styles de conception, de la
