Combien coûte une assurance pour les petites entreprises ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de combien coûte l’assurance pour les petites entreprises ? et j’espère que le blog pourra vous aider.

L'assurance des petites entreprises offre une protection financière contre les accidents, les pertes et la responsabilité civile des propriétaires de petites entreprises. Le coût moyen d'une assurance pour les petites entreprises est de $81 par mois.

• Moyenne nationale : $81 par mois

Après avoir passé beaucoup de temps à créer un plan d’affaires et à mettre en œuvre une nouvelle idée d’entreprise, de nombreux propriétaires de petites entreprises voudront faire tout ce qu’ils peuvent pour protéger leur entreprise. Ces efforts peuvent inclure la mise en place de politiques de sécurité pour les employés ou la garantie que l’entreprise conserve des registres financiers précis. En matière de protection financière, peu d’outils sont aussi importants que l’assurance des petites entreprises. meilleure assurance pour les petites entreprises (tel que Dé et Assurance NEXT) peut offrir une grande variété d'options de couverture pour protéger les actifs et les finances de l'entreprise, allant de la responsabilité civile générale et de l'indemnisation des accidents du travail à l'assurance des biens commerciaux et des revenus d'entreprise.

Bien qu’ils comprennent probablement la valeur de l’assurance et sa nécessité, les propriétaires de petites entreprises peuvent s’inquiéter du coût de l’assurance commerciale et de ce qu’elle ajoutera à leurs dépenses. La bonne nouvelle pour les propriétaires de petites entreprises est que le coût moyen d’une assurance pour petites entreprises est d’environ $81 par mois, ce qui en fait une couche de protection abordable pour de nombreuses entreprises.

Cependant, le coût exact de l’assurance pour une entreprise dépend de nombreux facteurs, notamment du type d’entreprise et de son emplacement, du nombre d’employés et du type de couverture dont le propriétaire de petite entreprise a besoin. Connaître les types d’assurance disponibles et comprendre leurs besoins spécifiques peut aider les propriétaires de petites entreprises à trouver la bonne couverture au bon prix.

Facteurs à prendre en compte dans le calcul des coûts d’assurance des petites entreprises

Combien coûte une assurance pour une petite entreprise ? La réponse peut varier considérablement, même pour les mêmes types d’entreprises qui opèrent à une échelle similaire et dans le même environnement général. Les compagnies d’assurance pour petites entreprises utilisent plusieurs facteurs pour aider à déterminer le montant à facturer au propriétaire d’entreprise pour la couverture. Il peut s’agir de la structure de l’entreprise, comme le nombre d’employés qu’elle compte et le type de travail qu’elle gère, ainsi que des besoins d’assurance spécifiques et du nombre de réclamations déposées par le propriétaire de l’entreprise dans le passé.

Type de couverture

Le type de couverture d’assurance dont une petite entreprise a besoin peut avoir une incidence sur le montant que le propriétaire paiera pour l’assurance. Les types de couverture pour les propriétaires de petites entreprises comprennent l’assurance responsabilité civile générale, l’assurance des biens commerciaux et l’assurance automobile commerciale.

Les types exacts de couverture dont une petite entreprise a besoin dépendent de l'entreprise elle-même. Une entreprise qui oblige ses employés à se déplacer chez ses clients, comme une entreprise de nettoyage, par exemple, aura probablement besoin d'une police d'assurance automobile commerciale. Lorsque les propriétaires d'entreprise obtiennent des devis et estiment les coûts, ils doivent se renseigner sur les coûts d'assurance automobile. coût de l'assurance entreprise de nettoyage, ils voudront peut-être s'assurer d'ajouter une couverture automobile commerciale à leur devis afin de pouvoir évaluer avec précision leurs besoins en assurance. D'un autre côté, une entreprise qui n'oblige pas ses employés à se déplacer chez ses clients, comme un restaurant ou un comptable indépendant spécialisé dans la préparation des déclarations de revenus, n'aura peut-être pas besoin d'une assurance automobile commerciale. De plus, certains propriétaires de petites entreprises (paysagistes ou entrepreneurs généraux, par exemple) peuvent avoir besoin d'une couverture pour les outils et l'équipement au cas où leur équipement serait endommagé par une perte couverte ou volé sur une propriété appartenant à l'entreprise ou sur un chantier. D'autres professions telles que les comptables et les consultants peuvent ne pas avoir besoin de ce type de couverture avec leur police d'assurance pour petites entreprises.

Montant de la couverture

Le montant de couverture d’une police d’assurance, également appelé limite de couverture, correspond au montant maximal qu’une compagnie d’assurance paiera pour un sinistre couvert. Les compagnies d’assurance fixent souvent des limites de couverture distinctes par sinistre et sur une base globale. Cela signifie que les indemnités versées pour les sinistres individuels seront plafonnées à un certain montant, tandis que le montant total des indemnités versées pour toutes les réclamations déposées au cours d’une période donnée (généralement un an, mais cela peut être plus long dans certains cas) sera plafonné à un montant beaucoup plus élevé.

Tout comme les propriétaires de petites entreprises peuvent choisir le type de couverture dont ils ont besoin, ils peuvent également ajuster le montant de la couverture offerte par une police d’assurance pour petites entreprises. Cette flexibilité permet aux propriétaires de personnaliser facilement leurs polices pour répondre aux besoins d’assurance de leur petite entreprise et à leur budget. Le choix de limites de couverture plus élevées, par exemple, augmente souvent le coût de la police d’assurance commerciale, mais offre également une meilleure protection financière en cas de sinistre couvert.

Type d'entreprise

La profession du propriétaire d’entreprise, ou le secteur d’activité de l’entreprise, joue un rôle dans le coût de l’assurance des petites entreprises. En général, certaines professions ou certains secteurs sont considérés comme présentant un risque plus élevé que d’autres. Les propriétaires d’entreprise travaillant dans des secteurs à risque élevé sont susceptibles de payer plus cher pour une assurance commerciale qu’un autre propriétaire d’entreprise travaillant dans un secteur à risque plus faible.

Un électricien, par exemple, peut finir par payer plus pour une couverture similaire qu'un bricoleur qui n'effectue aucun travail sur les systèmes électriques. Une compagnie d'assurance peut considérer que l'électricien présente un risque d'accident beaucoup plus élevé que le bricoleur en raison de la nature du travail avec les lignes électriques. Ainsi, coûts d'assurance bricoleur Les primes d'assurance peuvent être plus faibles pour les professionnels qui n'effectuent pas de travaux plus dangereux. Cela s'applique également au type de travail que les entreprises du même secteur effectuent. Par exemple, une entreprise d'entretien de pelouses qui fournit des services d'élagage ou d'abattage d'arbres paiera probablement plus cher pour une police d'assurance qu'une entreprise d'entretien de pelouses qui n'offre pas ce type de services.

Situation géographique

Comme pour de nombreux autres types d'assurance, le prix de l'assurance pour les petites entreprises peut augmenter ou diminuer en fonction de la situation géographique de l'assuré. Cet écart de prix est en partie dû aux données de la compagnie d'assurance sur les risques dans certaines régions. Une compagnie d'assurance peut disposer de données sur des années indiquant un nombre plus élevé d'accidents dans le secteur de l'entretien des pelouses dans une certaine région, par exemple.

Outre le modèle de tarification d'une compagnie d'assurance, l'État dans lequel une entreprise est située peut entraîner des fluctuations de prix. Les exigences en matière d'assurance commerciale peuvent varier considérablement d'un État à l'autre, ce qui peut entraîner une hausse ou une baisse des prix en fonction de la réglementation d'un État. Les lois des États jouent un rôle particulièrement important dans le prix de l'assurance contre les accidents du travail, de sorte que le coût de l'assurance pour les propriétaires de petites entreprises peut varier considérablement d'un État à l'autre.

Historique des réclamations

Deux petites entreprises d'une même région et d'un même secteur d'activité peuvent recevoir des tarifs très différents pour leur assurance pour petites entreprises en raison de leurs antécédents de réclamations. Les compagnies d'assurance considéreront probablement qu'une personne qui a déposé plusieurs réclamations auprès de son assurance commerciale dans le passé présente un risque plus élevé qu'une personne qui n'a jamais déposé de réclamation. Par exemple, si un bricoleur a déposé plus d'une réclamation en responsabilité pour avoir endommagé les biens de ses clients, la compagnie d'assurance peut en conclure que l'homme à tout faire ne suit pas les protocoles appropriés pour éviter de tels accidents. Elle peut donc déterminer que des tarifs d'assurance plus élevés sont nécessaires pour compenser le risque qu'une réclamation similaire soit déposée à l'avenir.

Nombre d'employés

Le nombre d'employés travaillant pour une petite entreprise peut avoir une incidence considérable sur le coût de l'assurance entreprise, notamment en ce qui concerne la couverture des accidents du travail. Le nombre d'employés affecte la masse salariale, ce qui a un impact sur le coût de l'assurance accidents du travail. Les entreprises qui comptent un plus grand nombre d'employés ont besoin de limites de couverture plus élevées pour l'assurance accidents du travail, ce qui entraîne des primes plus élevées pour leurs polices d'assurance.

Le nombre d'employés pourrait également avoir une incidence sur les coûts d'assurance responsabilité civile, car un plus grand nombre d'employés pourrait représenter un risque plus élevé pour la compagnie d'assurance. Pour une entreprise individuelle sans employés et avec une seule personne, le risque d'accidents et de blessures au travail est moindre. Au fur et à mesure qu'une entreprise recrute davantage de travailleurs, chaque personne augmente potentiellement le risque que quelqu'un soit blessé dans un accident ou cause des dommages matériels, de sorte que le propriétaire de l'entreprise pourrait voir ses primes augmenter à mesure que son personnel augmente.

Valeur réelle en espèces par rapport à la couverture du coût de remplacement

Les compagnies d'assurance utilisent deux méthodes pour déterminer le montant à payer en cas de sinistre : la valeur réelle en espèces et la couverture du coût de remplacement. La valeur réelle en espèces fait référence à la valeur actuelle et dépréciée d'un article au moment où l'assuré dépose une réclamation. À l'inverse, la couverture du coût de remplacement prend en compte le coût de remplacement de l'article endommagé ou perdu par un article neuf aux prix actuels.

En règle générale, une police d'assurance qui couvre la valeur réelle de rachat réduit le coût de l'assurance des petites entreprises, car les indemnités seront généralement moins élevées pour les équipements endommagés ou volés. La compagnie d'assurance tiendra compte de la dépréciation lors de la détermination de la valeur d'un article volé ou endommagé par une perte couverte et paiera une réclamation en fonction de cette valeur calculée (moins la franchise). Une police d'assurance avec couverture du coût de remplacement, en revanche, peut augmenter les coûts d'assurance car la dépréciation n'est pas un facteur, ce qui peut entraîner des indemnités plus importantes pour l'assuré. Pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, la couverture du coût de remplacement peut valoir la dépense supplémentaire, car elle pourrait permettre à une entreprise de remplacer les outils, l'équipement ou d'autres biens commerciaux endommagés avec moins de frais à sa charge.

Types d’assurance pour les petites entreprises

Avant qu'un propriétaire d'entreprise ne sorte et obtient une assurance pour les petites entreprisesIl est recommandé aux propriétaires d'entreprise de comprendre les différents types de couverture disponibles afin de souscrire la couverture adaptée à leurs besoins. Différents types de couverture peuvent influer sur le prix de l'assurance pour une petite entreprise. Cependant, certaines compagnies d'assurance peuvent accorder une remise aux propriétaires d'entreprise s'ils souscrivent toutes les polices nécessaires auprès d'un seul assureur, ce que l'on appelle le regroupement.

Assurance responsabilité civile générale

Une police d'assurance responsabilité civile générale est souvent considérée comme une couverture essentielle pour toute petite entreprise. La couverture responsabilité civile générale aide à protéger l'entreprise et le propriétaire de l'entreprise contre une grande variété de problèmes de responsabilité, notamment les dommages matériels causés à autrui par les employés, les blessures des clients sur un chantier et les réclamations pour atteinte à la réputation de la part des concurrents, entre autres scénarios. L'assurance responsabilité civile des petites entreprises comprend généralement une couverture pour les dommages matériels et corporels causés à des tiers ainsi que les frais de défense juridique. Par exemple, les employés travaillant pour une entreprise d'entretien de pelouses peuvent laisser des outils dans la cour d'un client pendant qu'ils effectuent leur travail. Si le client trébuche sur un râteau et se casse la cheville, la police d'assurance responsabilité civile générale de l'entreprise d'entretien de pelouses pourrait aider à payer les factures médicales du client ainsi que les frais juridiques du propriétaire de l'entreprise s'il est poursuivi en justice.

Le coût de l’assurance responsabilité civile pour les propriétaires de petites entreprises varie souvent en fonction de nombreux facteurs, notamment le nombre de clients d’une entreprise et les services qu’elle fournit. Plus une entreprise sert de clients, plus le risque de poursuites judiciaires est élevé pour diverses raisons. Les propriétaires d’entreprise peuvent faire face à des coûts d’assurance plus élevés à mesure qu’ils ajoutent de nouveaux clients. De même, les propriétaires d’entreprises dans des secteurs plus dangereux, comme les électriciens ou les couvreurs, peuvent avoir des taux de responsabilité civile plus élevés que ceux des secteurs à faible risque, car ils sont plus susceptibles d’être victimes d’un accident au travail.

Assurance contre les accidents du travail

Une police d'assurance contre les accidents du travail protège les propriétaires d'entreprise et les employés contre les coûts des blessures si un employé est blessé au travail. Après un accident du travail, la police d'assurance contre les accidents du travail d'une entreprise permet de couvrir les frais médicaux et la perte de salaire de l'employé blessé. La loi impose à de nombreux États d'exiger que les entreprises ayant des employés souscrivent une assurance contre les accidents du travail.

L'un des facteurs les plus importants pour déterminer le coût de l'assurance accidents du travail est la nature du travail effectué par l'entreprise. Les entreprises liées à la construction, par exemple, sont souvent considérées comme présentant un risque plus élevé à assurer en matière d'indemnisation des accidents du travail. Les travailleurs de ce secteur utilisent souvent des outils électriques, de l'équipement lourd ou des matières dangereuses au travail, ce qui augmente le risque d'accident. En raison du risque plus élevé de blessures graves pour les employés, les propriétaires d'entreprises de ce secteur doivent généralement payer des primes d'indemnisation des accidents du travail plus élevées.

Assurance des biens commerciaux

Également connue sous le nom d’assurance des biens commerciaux, l’assurance des biens commerciaux permet de protéger l’emplacement physique d’une petite entreprise, y compris le contenu du bâtiment. L’assurance contre les risques pour les propriétaires de petites entreprises permet de réparer ou de remplacer les biens de l’entreprise après une perte couverte. Les événements généralement couverts par une police d’assurance des biens commerciaux comprennent le vol, l’incendie et certains types de dégâts des eaux, comme une rupture de canalisation inattendue.

Les propriétaires de petites entreprises sont généralement admissibles à une assurance des biens commerciaux, qu'ils soient propriétaires du bâtiment, locataires d'un espace commercial ou gérant leur entreprise à domicile. Cependant, l'emplacement et le type de bâtiment auront probablement une incidence sur le coût de l'assurance des biens commerciaux. Par exemple, un vieil entrepôt situé dans une zone à risque d'incendies de forêt peut coûter plus cher à assurer qu'une nouvelle construction située loin des zones sujettes aux catastrophes naturelles.

De plus, le type d’équipement et d’autres biens commerciaux que possède une entreprise peuvent avoir un effet sur les tarifs d’assurance. Une police couvrant une grande quantité d’équipements de construction coûteux coûtera probablement plus cher qu’une police couvrant un petit bureau à domicile.

Assurance automobile commerciale

Les petites entreprises qui transportent des matériaux, se rendent chez des clients ou demandent à leurs employés d'utiliser des véhicules appartenant à l'entreprise pour soutenir l'entreprise ont généralement besoin d'une assurance automobile commerciale. La couverture d'une police d'assurance automobile commerciale est très similaire à celle des polices d'assurance automobile personnelles ; les options de couverture peuvent inclure une couverture responsabilité civile, une couverture tous risques et une assurance collision. Le coût d'une assurance automobile commerciale dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• À quelle fréquence et où la voiture est conduite : Les véhicules qui circulent plus fréquemment ou qui parcourent de plus grandes distances sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident.
• Les réclamations et l’historique de conduite des conducteurs : Les employés qui ont déposé des réclamations d’assurance automobile pour des accidents impliquant leurs véhicules personnels peuvent coûter plus cher à assurer sur une police d’assurance automobile commerciale.
• Âge et expérience des conducteurs assurés : Les jeunes conducteurs ou ceux qui possèdent leur permis de conduire depuis peu de temps peuvent être considérés comme présentant un risque plus élevé d’accident.
• Type de véhicule : La marque, le modèle et la valeur d’un véhicule appartenant à l’entreprise peuvent avoir une incidence sur le coût de la couverture automobile commerciale, car un véhicule plus cher coûtera probablement plus cher à assurer.
• Quel type de cargaison, d'équipement ou de produits sont transportés dans le véhicule : Les entreprises qui doivent transporter des équipements coûteux ou des matières dangereuses pour leur travail peuvent devoir payer des primes plus élevées pour leur couverture automobile commerciale.

Les propriétaires d’entreprise peuvent obtenir un devis d’assurance pour petite entreprise pour avoir une idée du montant qu’ils paieront pour une couverture automobile commerciale.

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle

Un risque parfois négligé dans la gestion d'une petite entreprise est le coût potentiel d'une erreur professionnelle. Si une erreur cause un préjudice à un client, celui-ci peut poursuivre le propriétaire de l'entreprise pour dommages et intérêts. Par exemple, un plombier peut installer des tuyaux trop près du mur extérieur d'une maison. Lorsque l'hiver arrive et que la température baisse, ces tuyaux finissent par geler, éclater et provoquer d'importants dégâts des eaux à l'intérieur de la maison. Le client poursuit alors le plombier pour couvrir ces dommages. Avec une police d'assurance responsabilité civile professionnelle, également appelée police d'assurance erreurs et omissions (E&O), le plombier peut déposer une réclamation pour aider à couvrir les frais juridiques et autres dommages.

Les tarifs de la couverture de responsabilité professionnelle peuvent varier considérablement, même au sein d'un même secteur d'activité. L'un des principaux facteurs de coût de la couverture de responsabilité professionnelle est l'exposition au risque d'une entreprise. Une entreprise qui gère des actifs de grande valeur (une entreprise immobilière de luxe, par exemple) ou qui gère des dossiers fiscaux ou des informations financières peut être plus exposée aux réclamations en responsabilité professionnelle, car les conséquences d'une erreur ou d'une faute de la part de l'entreprise peuvent être très préjudiciables pour les clients.

Assurance des revenus d’entreprise

L'assurance des revenus d'entreprise, ou assurance contre les pertes d'exploitation, est un type de couverture qui protège les propriétaires d'entreprise s'ils doivent cesser temporairement de travailler en raison d'un événement couvert. Une police d'assurance des revenus d'entreprise peut aider à couvrir les coûts d'exploitation réguliers, tels que les paiements de location et la paie des employés, si un accident ou une perte couverte entraîne la fermeture de l'entreprise. Cette couverture peut également aider à remplacer toute perte de revenus résultant d'une perte couverte. Par exemple, si l'entrepôt et l'immeuble de bureaux d'un entrepreneur en revêtement de sol sont endommagés par un incendie, l'assurance contre les pertes d'exploitation de l'entrepreneur pourrait aider à couvrir les frais de fonctionnement de l'entreprise pendant que le propriétaire répare le bâtiment et remplace les matériaux et l'équipement endommagés.

Le coût de l'assurance des revenus d'entreprise dépend du chiffre d'affaires de l'entreprise, du niveau de risque du secteur et de la valeur des biens de l'entreprise. Un restaurant haut de gamme, par exemple, peut payer plus cher pour une assurance des revenus d'entreprise parce qu'il présente un risque d'incendie plus élevé que dans d'autres secteurs et parce qu'un restaurant haut de gamme génère probablement plus de revenus et est plus susceptible d'avoir des meubles et une décoration coûteux que d'autres restaurants.

Police d'assurance pour les propriétaires d'entreprise (BOP)

Une police d'assurance pour propriétaires d'entreprise (BOP) est une police pré-établie qui combine une couverture d'assurance responsabilité civile générale, une couverture d'assurance des biens commerciaux et une couverture d'assurance contre les interruptions d'activité en une seule police. Cette police d'assurance combinée permet aux propriétaires de petites entreprises d'obtenir une couverture pour la responsabilité civile, les dommages aux équipements professionnels et les interruptions d'activité.

Les principaux facteurs de coût d’un BOP sont les limites de couverture choisies par le propriétaire d’une petite entreprise pour sa police. Des limites plus élevées signifient généralement que le propriétaire de l’entreprise paiera plus pour la couverture. De plus, les différents facteurs qui influent sur le coût de chaque type de couverture inclus dans un BOP (responsabilité civile générale, biens commerciaux et assurance des revenus d’entreprise) affecteront également le coût total d’un plan BOP.

Ai-je besoin d’une assurance pour petite entreprise?

Il est recommandé à presque tous les propriétaires de petites entreprises de souscrire au moins une forme d'assurance responsabilité civile pour aider à protéger leur entreprise si eux-mêmes ou leurs employés sont responsables de dommages matériels ou de blessures causés à un tiers. Cependant, les besoins exacts en matière d'assurance varient selon les entreprises et une besoins d'assurance de l'entrepreneur général Les assurances pour petites entreprises peuvent être très différentes de celles d'un comptable. Certaines formes d'assurance pour petites entreprises, comme l'assurance contre les accidents du travail, peuvent être obligatoires pour certaines entreprises, mais pas pour d'autres, comme les entreprises individuelles sans employés, par exemple. Les propriétaires de petites entreprises voudront en savoir plus sur les lois de leur État en matière d'assurance et prendre en compte les besoins de leur entreprise pour les aider à décider quelles polices d'assurance commerciale leur conviennent le mieux.

Exigences de l'État

Selon l'emplacement d'une entreprise, les propriétaires d'entreprise peuvent être confrontés à des exigences d'assurance différentes, telles que dictées par le gouvernement de l'État. L'indemnisation des accidents du travail et l'assurance automobile commerciale sont deux types de couverture d'assurance légalement obligatoires. Si une entreprise avec des employés et des véhicules appartenant à l'entreprise opère dans un État avec ces exigences d'assurance, le propriétaire devra probablement souscrire les deux types de polices. Dans cet esprit, les propriétaires d'entreprise voudront peut-être vérifier les exigences de couverture de leur État. Certains États peuvent exiger des exigences de montant de couverture plus élevées que d'autres. Il convient également de noter qu'en plus des exigences au niveau de l'État, les entreprises peuvent devoir se conformer aux exigences fédérales concernant l'assurance des petites entreprises. Par exemple, comme le note la Small Business Administration des États-Unis, toute entreprise qui garde des employés parmi son personnel est légalement tenue de souscrire une assurance contre les accidents du travail, conformément aux directives fédérales.

Exigences du client

Il n'est pas rare que les clients demandent aux propriétaires d'entreprise de souscrire certains types d'assurance ou un certain montant d'assurance avant de signer un contrat ou un accord. Un client peut demander à un propriétaire de petite entreprise de souscrire une assurance responsabilité civile générale ou une protection responsabilité professionnelle pour apaiser toute inquiétude concernant les problèmes de responsabilité en cas de problème.

Par exemple, avant d'engager une entrepri