Comment tirer profit de la valeur nette de votre maison en 13 étapes

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Comment tirer profit de votre maison en 13 étapes et espérons que le blog pourra vous aider.

L'encaissement de la valeur nette d'une maison peut être un moyen efficace d'accéder à des fonds supplémentaires pour tout, depuis la rénovation de la maison jusqu'au financement des études ou même le remboursement des dettes. Découvrez comment tirer parti de la valeur nette de votre maison.

Il est probable que de nombreux propriétaires connaissent l'idée de retirer la valeur nette de leur maison pour payer des choses comme des rénovations ou des factures médicales imprévues. En fait, il existe plusieurs options pour retirer la valeur nette de votre maison, notamment les lignes de crédit sur valeur nette immobilière, le refinancement avec retrait de fonds propres et les prêts sur valeur nette immobilière. Une fois que les propriétaires savent qu'ils ont suffisamment de valeur nette pour être admissibles à un prêt ou à une ligne de crédit sur valeur nette immobilière, ils devront suivre une série d'étapes pour déterminer laquelle de ces options, le cas échéant, est la meilleure pour leur situation. Lisez la suite pour savoir comment retirer la valeur nette de votre maison.

Avant de commencer…

Vous vous demandez comment retirer la valeur nette de votre maison ? Les propriétaires doivent d'abord savoir que tout le monde n'aura pas suffisamment de valeur nette dans sa maison pour être admissible à un prêt ou à une ligne de crédit sur la valeur nette de sa maison. Les prêteurs exigent généralement que les propriétaires aient au moins 15 à 20 % de valeur nette dans leur maison pour pouvoir emprunter sur celle-ci. Les propriétaires verront leur valeur nette augmenter à mesure qu'ils remboursent leur prêt hypothécaire ou que la valeur de leur maison augmente. Les améliorations apportées à la maison peuvent également augmenter la valeur nette de la maison. Il sera important pour les propriétaires de travailler avec un prêteur pour déterminer le montant de la valeur nette dont ils disposent et si elle est suffisante pour être admissible à un prêt, à un refinancement ou à une ligne de crédit. Différents prêteurs peuvent également avoir des exigences différentes en matière de ratio prêt/valeur (le montant emprunté par rapport à la valeur de la maison) qui pourraient affecter la possibilité pour un propriétaire d'emprunter sur la valeur nette de sa maison. Il est donc important pour les propriétaires de vérifier auprès de leur prêteur hypothécaire actuel ou de comparer les offres pour connaître ces exigences.

Alors, comment faire pour tirer parti de la valeur nette de votre maison ? Les propriétaires doivent savoir que l'emprunt sur la valeur nette de leur maison peut allonger la durée du prêt dans certains cas, ce qui signifie qu'ils devront effectuer des paiements hypothécaires sur une période plus longue. Une deuxième hypothèque, qui est un autre terme pour un prêt sur valeur nette immobilière, peut ajouter un deuxième paiement mensuel en plus du paiement hypothécaire actuel. Les propriétaires voudront être à l'aise avec ce fardeau financier supplémentaire. Les marges de crédit sur valeur nette immobilière et prêts sur valeur domiciliaire utiliser la maison comme garantie pour le prêt, ce qui signifie qu'un propriétaire pourrait perdre sa maison s'il ne parvient pas à effectuer les paiements à temps.

ÉTAPE 1 : Décidez comment vous souhaitez dépenser les fonds provenant de la valeur nette de votre propriété.

Avant de demander un prêt sur valeur domiciliaire, quel qu'il soit, un propriétaire doit avoir une bonne idée de ce pour quoi il a besoin de l'argent. Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt courant type de prêt pour l'amélioration de l'habitat que les propriétaires utilisent pour payer les rénovations ou les réparations de leur maison. Le produit d'un prêt sur valeur domiciliaire peut être utilisé pour financer des projets susceptibles d'augmenter la valeur d'une maison, permettant au propriétaire de récupérer une partie ou la totalité de l'argent emprunté sur la valeur nette de sa maison.

Cependant, le financement des travaux de rénovation n'est pas la seule utilisation de la valeur nette d'un propriétaire. Il peut l'utiliser pour payer diverses choses. Certains propriétaires peuvent utiliser l'argent pour rembourser des dettes à taux d'intérêt élevé, payer leurs études ou celles d'un membre de leur famille, ou régler des factures médicales imprévues. Si le propriétaire a envisagé d'autres options financières et a constaté que la plupart d'entre elles sont assorties de taux d'intérêt élevés ou de durées de prêt plus longues, il peut décider que l'utilisation de la valeur nette de sa maison pour ces raisons pourrait lui faire économiser de l'argent sur les intérêts et constituer sa meilleure option.

ÉTAPE 2 : Déterminez le montant de la valeur nette de votre maison.

Pour commencer le processus, un propriétaire devra déterminer le montant de la valeur nette de sa maison. La façon la plus simple de le faire est de parler à un prêteur hypothécaire. Les propriétaires peuvent également calculer le montant de la valeur nette de leur maison en soustrayant la valeur estimée de leur maison du solde de leur prêt hypothécaire actuel. Pour obtenir le pourcentage, le propriétaire doit diviser le solde du prêt par la valeur marchande actuelle et multiplier le résultat par 100. Par exemple, si une maison vaut $300 000 sur le marché actuel et que le solde hypothécaire du propriétaire est de $120 000, le propriétaire aura 40 % de la valeur nette de sa maison.

Pour connaître le solde actuel de leur prêt hypothécaire, les propriétaires peuvent consulter leur relevé hypothécaire mensuel ou vérifier leur compte en ligne. Les propriétaires peuvent également demander à un agent immobilier de fournir une analyse de marché de leur maison avant de commencer le processus de prêt pour connaître la valeur marchande actuelle de leur maison.

ÉTAPE 3 : Vérifiez votre admissibilité au financement sur valeur nette de votre propriété.

Pour cette étape, les propriétaires peuvent souhaiter travailler avec leur prêteur actuel, qui peut les guider dans le processus de retrait de la valeur nette d'une maison. Le prêteur peut les aider à déterminer s'ils sont admissibles à un prêt sur valeur nette immobilière. Il peut également indiquer au propriétaire si la valeur nette de sa maison est supérieure au seuil permettant de pouvoir encaisser cette valeur nette, qui est généralement de 15 à 20 %.

Le prêteur peut également indiquer au propriétaire s'il est admissible à un prêt sur valeur domiciliaire en fonction d'autres facteurs et l'aider à déterminer la meilleure façon de tirer parti de la valeur nette d'une maison. Par exemple, les prêteurs ont souvent d'autres exigences pour l'admissibilité au prêt, notamment une bonne cote de crédit et un faible ratio dette/revenu. Si leur prêteur actuel n'approuve pas un prêt sur valeur domiciliaire, les propriétaires peuvent faire le tour des prêteurs et vérifier auprès d'autres prêteurs s'ils remplissent les conditions requises par d'autres prêteurs.

ÉTAPE 4 : Calculez le montant de capitaux propres que vous pouvez utiliser.

Les propriétaires peuvent emprunter sur la valeur nette de leur maison jusqu'à un ratio prêt/valeur combiné, qui est généralement de 85 % maximum. Cela signifie que le montant total de l'hypothèque et du prêt souhaité ne peut pas dépasser 85 % de la valeur de la maison.

Par exemple, 85 % d'une maison valant 300 000 $ correspondraient à 255 000 $. Si le propriétaire doit 120 000 $ sur son prêt hypothécaire, cela signifie qu'il pourrait emprunter 135 000 $ supplémentaires en utilisant un prêt sur valeur domiciliaire. Les propriétaires travailleront avec leur prêteur pour déterminer le montant de la valeur nette de leur maison et le montant d'argent qu'ils peuvent emprunter, ce qui dépendra des exigences du prêteur en matière de ratio dette/revenu.

ÉTAPE 5 : Décidez du montant de la valeur nette que vous souhaitez tirer de votre maison.

Maintenant que le propriétaire dispose de chiffres précis, il peut déterminer le montant qu'il souhaite prélever sur la valeur nette de sa maison. Ce n'est pas parce qu'il est en mesure d'emprunter un certain montant qu'il doit l'emprunter en totalité. Les propriétaires devront rembourser ce montant avec intérêts, ce qui peut potentiellement allonger la durée du prêt.

Le montant qu'un propriétaire emprunte sur sa valeur nette dépendra de ce à quoi il prévoit de consacrer cette somme. En règle générale, les propriétaires ne devraient emprunter que le montant dont ils ont besoin pour le projet ou la facture pour laquelle ils l'ont prévu. Par exemple, si un propriétaire prévoit d'utiliser la valeur nette de sa maison pour ajouter des panneaux solaires qui coûtent 10000 THB pour les matériaux et l'installation, il n'aura besoin d'emprunter que 10000 THB, même si la valeur nette de sa maison est supérieure à ce montant.

ÉTAPE 6 : Passez en revue les différents types de financement disponibles pour les propriétaires.

L'étape suivante consiste pour le propriétaire à examiner ses options de financement. Il existe trois principales façons pour un propriétaire d'emprunter de l'argent sur la valeur nette de sa maison. La première est un prêt sur valeur nette immobilière, qui consiste à verser au propriétaire une somme forfaitaire en espèces provenant de la valeur nette de sa maison. Le propriétaire remboursera ensuite le prêt au fil du temps en plus de son prêt hypothécaire existant. Le prêt immobilier présente plusieurs avantages, notamment en étant relativement facile à obtenir et en offrant des tarifs avantageux.

La deuxième option est une marge de crédit hypothécaire (HELOC), qui fonctionne de manière très similaire. Avec ce type de prêt, l'argent est disponible pour que le propriétaire puisse l'utiliser selon ses besoins, plutôt que sous forme de somme forfaitaire. Le propriétaire peut n'avoir besoin d'utiliser qu'une partie des fonds dont il dispose, et il n'effectuera des paiements que sur le montant d'argent qu'il emprunte réellement sur la marge de crédit au lieu du montant total emprunté avec un prêt sur valeur domiciliaire.

La troisième option est le refinancement avec retrait de fonds. Un refinancement consiste pour un propriétaire à contracter un tout nouveau prêt hypothécaire et à l'utiliser pour rembourser l'ancien. Avec une option de retrait de fonds, les propriétaires reçoivent un paiement en espèces sur la valeur nette de leur maison, et le montant emprunté sur la valeur nette est intégré dans le nouveau prêt hypothécaire. Les propriétaires se demandent comment obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat peuvent envisager un refinancement en espèces pour aider à financer leur projet de rénovation domiciliaire.

ÉTAPE 7 : Identifiez le type de prêt et les conditions de prêt adaptés à votre situation.

Il est important pour les propriétaires de comprendre tous les éléments de chaque type de prêt avant de faire un choix. Par exemple, s'ils ont besoin d'un paiement forfaitaire pour régler une facture médicale importante et inattendue, un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement avec retrait de fonds peuvent être la meilleure solution. S'ils préfèrent avoir accès à une ligne de crédit renouvelable disponible, une ligne de crédit sur valeur domiciliaire peut être la meilleure solution. Un propriétaire peut travailler avec son prêteur pour comparer Refinancement avec retrait de fonds par rapport à un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit pour déterminer quelle option leur convient le mieux.

Les propriétaires voudront également déterminer comment les paiements du prêt s'adapteront à leur budget. Les marges de crédit sur valeur domiciliaire ou les prêts sur valeur domiciliaire ajoutent un autre paiement au paiement hypothécaire déjà existant, et le propriétaire devra s'assurer qu'il dispose de suffisamment de marge dans son budget mensuel pour le payer. Un refinancement avec retrait de fonds entraînera un seul paiement hypothécaire chaque mois, mais ce nouveau paiement hypothécaire sera probablement plus élevé que le paiement hypothécaire initial ou aura des durées plus longues. Le propriétaire voudra s'assurer qu'il peut payer ce montant plus élevé avant de procéder à un refinancement avec retrait de fonds.

ÉTAPE 8 : Recherchez les meilleures conditions de financement.

Les propriétaires voudront comparer les offres de différents prêteurs pour trouver les conditions de financement qui leur conviennent le mieux. Différents prêteurs peuvent proposer des taux d'intérêt, des conditions de prêt et plus encore différents. Comparer les offres permet donc aux propriétaires de comparer plusieurs options à la fois. Certains sites Web permettent même aux utilisateurs de comparer côte à côte les taux d'intérêt de divers prêteurs.

Cependant, les propriétaires peuvent commencer par vérifier auprès de leur prêteur actuel les conditions et les taux de financement disponibles. Cela leur donnera une base de comparaison avec d'autres options, et il pourrait être plus pratique ou plus économique de rester avec le même prêteur. Si un propriétaire choisit de rester avec son prêteur actuel, il peut demander si le prêteur offre une remise de fidélité ou d'autres remises de ce type.

ÉTAPE 9 : Choisissez un prêteur proposant les options de financement qui vous conviennent.

Une fois qu'un propriétaire a plusieurs options de prêt à comparer, il peut choisir le prêteur qui lui offre les meilleures options de financement. Ce prêteur peut avoir les taux d'intérêt les plus bas ou être en mesure d'offrir les conditions les plus favorables, comme un ratio prêt/valeur plus élevé pour les propriétaires qui n'ont pas autant de capitaux propres. Des taux plus favorables peuvent signifier des mensualités moins élevées ou une durée de prêt plus courte.

Certains prêteurs peuvent également être en mesure d'offrir de meilleurs taux hypothécaires à un propriétaire qui choisit un refinancement avec retrait de fonds. Certains prêteurs peuvent offrir des conditions plus favorables que le prêteur actuel d'un propriétaire afin de gagner des clients.

ÉTAPE 10 : Demandez un prêt sur valeur domiciliaire, un refinancement avec retrait de fonds ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.

L'étape suivante consiste pour le propriétaire à remplir le formulaire de demande de prêt de son choix, ce que de nombreux fournisseurs lui permettent de faire en ligne via un portail sécurisé. Les propriétaires doivent s'assurer qu'ils ont les informations pertinentes à portée de main, telles que leur numéro de sécurité sociale, leurs informations fiscales, leurs talons de paie, leurs relevés bancaires, leurs informations sur l'emploi, les documents hypothécaires et les détails sur les dettes et les revenus actuels. Le prêteur peut également avoir besoin d'une preuve de revenus supplémentaires, le cas échéant, tels que de l'argent provenant de loyers, de pensions ou d'autres sources. Un prêteur devra vérifier ces informations et conseillera l'emprunteur sur les documents qu'il devra fournir.

Si le prêteur ne l'a pas déjà fait, il peut également effectuer une vérification de crédit au cours du processus de demande. Il est courant que les prêteurs exigent qu'un propriétaire ait une cote de crédit d'au moins 600 pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire. Une cote de crédit élevée montre que le propriétaire a démontré sa capacité à payer ses factures à temps, ce qui fait de l'emprunteur un risque moins élevé aux yeux du prêteur.

ÉTAPE 11 : Payez les frais de prêt et les frais de clôture.

Comme pour d'autres types de prêts immobiliers, les propriétaires peuvent être amenés à payer certains frais lorsqu'ils retirent la valeur nette de leur maison. Par exemple, un refinancement avec retrait de fonds s'accompagne généralement de frais de clôture, tout comme un tout nouveau prêt hypothécaire. Les frais de clôture d'un prêt hypothécaire varient généralement entre 3 et 6 % du prix d'achat de la maison.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire s’accompagnent souvent de frais de clôture. Ceux-ci peuvent inclure des frais d’évaluation, des frais de rapport de solvabilité, des frais d’assurance, des frais de dossier, des taxes et des frais de titre. Les frais de clôture pour ces types de prêts peuvent s’élever de 2 à 5 % du montant total du prêt. Idéalement, les propriétaires peuvent être prêts à les payer en mettant de côté des fonds avant la clôture. Alternativement, certains prêteurs permettront à l’emprunteur de reporter les frais de clôture sur le nouveau prêt pour les rembourser dans le cadre du paiement hypothécaire mensuel.

ÉTAPE 12 : Clôturez le prêt et accédez à vos fonds.

Une fois que le propriétaire a soumis ses documents et obtenu un prêt approuvé, il clôturera le prêt et aura accès à ses fonds. La manière dont ces fonds sont déposés dépendra du type de prêt. L'argent d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'un refinancement avec retrait de fonds est versé au propriétaire à la clôture sous forme de somme forfaitaire, et le propriétaire est libre d'utiliser l'argent comme il le souhaite.

Les marges de crédit hypothécaires fonctionnent comme une ligne de crédit renouvelable à laquelle le propriétaire peut accéder en fonction de ses besoins. Le propriétaire paie le solde impayé chaque mois et le montant du crédit disponible se reconstitue, comme avec une carte de crédit. La période de tirage (le temps pendant lequel l'emprunteur peut retirer de l'argent) est souvent aussi longue que 10 ans ou plus. La période de remboursement commence après cela et dure généralement 20 ans. Les propriétaires peuvent emprunter aussi peu ou autant qu'ils le souhaitent jusqu'à la limite de crédit.

ÉTAPE 13 : Remboursez votre prêt.

La dernière étape consiste pour le propriétaire à rembourser le prêt. La période de tirage sur une marge de crédit hypothécaire s'étend sur un certain nombre d'années, au cours desquelles l'emprunteur devra effectuer des paiements d'intérêts uniquement. Une fois la période de tirage terminée, le propriétaire devra rembourser le montant emprunté, plus les intérêts, en plus de l'hypothèque mensuelle. Avec un prêt sur valeur domiciliaire, le montant emprunté est déposé sur le compte bancaire du propriétaire, puis le remboursement commence peu de temps après. Ce paiement mensuel s'ajoute généralement au paiement hypothécaire du propriétaire.

Avec un refinancement avec retrait de fonds, le propriétaire rembourse le prêt dans le cadre du nouveau prêt hypothécaire. Ainsi, les nouveaux paiements hypothécaires seront généralement plus élevés que les anciens, car ils couvrent le montant emprunté sur la valeur nette de la maison.

Les propriétaires qui se demandent comment tirer parti de la valeur nette de leur maison peuvent suivre ces étapes, qui les aideront à calculer la valeur nette de leur maison et le montant d'argent qu'ils peuvent emprunter. Les propriétaires sauront également comment fonctionne chaque type de prêt au préalable afin de souscrire le type de prêt qu'ils sont le plus à même de rembourser.