Comment obtenir un prêt immobilier avec un mauvais crédit en seulement 6 étapes

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Comment obtenir un prêt immobilier avec un mauvais crédit en seulement 6 étapes et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Est-il possible d'acheter une maison avec un mauvais crédit ? Prenez des mesures pour rétablir votre crédit et renseignez-vous sur les programmes conçus pour aider les emprunteurs dont le crédit est loin d'être idéal à trouver le prêt immobilier qui leur convient.

Les futurs propriétaires qui cherchent à savoir comment obtenir un prêt immobilier remarqueront que presque tous les articles citent la cote de crédit comme l’un des facteurs les plus importants pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Au fur et à mesure que les emprunteurs se plongent dans le processus d’obtention d’un prêt immobilier, ils découvrent que presque tous les aspects de ce processus sont liés à leur pointage de crédit : l’obtention d’un prêt, les taux d’intérêt et les conditions de prêt auxquels ils peuvent prétendre.

Pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit, il peut être difficile d’obtenir un prêt immobilier, mais qu’est-ce qu’un mauvais score de crédit ? La plupart des prêteurs considèrent qu’un score FICO compris entre 670 et 739 est « bon », et qu’un score compris entre 580 et 669 est « moyen ». Les emprunteurs appartenant à ces catégories peuvent généralement obtenir un prêt immobilier classique, même si ceux qui ne sont pas en mesure d’apporter une somme importante à la signature du contrat devront probablement payer une assurance hypothécaire. Les emprunteurs dont le score est inférieur à 580 auront des difficultés à obtenir un prêt immobilier, et ceux dont le score est inférieur à 500 peuvent trouver cela presque impossible. Réparer le crédit est possible, mais comme les déclarations négatives sur un rapport de crédit restent en place pendant 7 ans, le processus peut être très long. Que se passe-t-il si une personne est prête à acheter une maison maintenant et qu’elle a l’argent pour le faire, mais qu’elle est retenue à cause de son crédit ? Il existe un certain nombre de mesures que les emprunteurs peuvent prendre pour augmenter leurs chances d’obtenir un prêt hypothécaire. obtenir un prêt immobilier.

Avant de commencer…

Les emprunteurs ayant un mauvais crédit peuvent avoir besoin de programmes spécifiques ou de subventions pour obtenir un prêt immobilier. Ces programmes et subventions sont conçus pour aider les emprunteurs qui disposent des ressources nécessaires, mais pas de la cote de crédit, à contracter un prêt tout en cherchant comment acheter une maison avec une mauvaise cote de crédit. Toutefois, les emprunteurs doivent être prudents lorsqu’ils explorent les différentes options qui s’offrent à eux. Tout d’abord, ils doivent s’assurer qu’ils examinent attentivement chaque programme et qu’ils attendent d’avoir fait leurs recherches et d’avoir décidé lequel leur convient le mieux avant de faire une demande de prêt. Lorsqu’un emprunteur commence à demander des prêts au logement, toutes les demandes effectuées au cours d’une période de 30 jours comptent comme une seule enquête de crédit, car les bureaux de crédit savent que l’emprunteur fait des recherches plutôt que de contracter plusieurs prêts au logement. En revanche, si l’emprunteur demande un prêt hypothécaire au-delà de cette période de 30 jours, les multiples demandes de renseignements sur ses antécédents de crédit peuvent avoir une incidence négative de quelques points sur sa cote de crédit. Un emprunteur qui a déjà du mal à obtenir un prêt avec sa cote de crédit actuelle ne voudra pas l’abaisser davantage.

Deuxièmement, les emprunteurs doivent se demander s’ils souhaitent réellement profiter des options qui leur sont offertes. Si leurs informations de crédit négatives sont anciennes, ils peuvent être en mesure d’obtenir de meilleurs taux et conditions simplement en attendant un an ou deux de plus pour améliorer leur cote de crédit avant d’acheter. Certains prêts destinés aux acheteurs ayant une faible cote de crédit évaluent soigneusement la situation financière de l’emprunteur afin de s’assurer qu’il ne contracte pas un prêt qu’il ne pourra pas rembourser. D’autres programmes proposent des prêts hypothécaires pour mauvais crédit, ou ce que l’on appelle des prêts hypothécaires à risque. Il s’agit de prêts hypothécaires pour lesquels les emprunteurs peuvent payer un taux d’intérêt exorbitant ou ne se voir proposer qu’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM). Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt est initialement fixe et les paiements restent identiques pendant un certain nombre d’années, puis le taux devient variable, ce qui peut entraîner une augmentation des paiements mensuels de l’emprunteur. Ces prêts peuvent sembler attrayants pour les emprunteurs qui veulent acheter une maison, mais ils peuvent se retourner contre eux à long terme et nuire davantage à leur crédit. Les emprunteurs doivent s’assurer qu’ils peuvent réellement se permettre d’effectuer les paiements auxquels ils s’engagent avant de conclure un prêt.

Conseils pour obtenir un prêt immobilier avec un mauvais crédit

• Accédez à vos rapports de crédit auprès des trois agences pour vérifier s’il n’y a pas d’erreurs.
• Prenez le temps de vous entretenir avec les agents de plusieurs prêteurs.
• Soyez patient. Cela vous demandera un peu plus d’efforts et de temps que si votre crédit était excellent, mais cela finira par payer.

ÉTAPE 1 : Il existe des prêts pour lesquels le score minimum de crédit est moins élevé, tels que les prêts FHA, VA, USDA, etc.

Plusieurs programmes garantis par le gouvernement fédéral et les gouvernements des États offrent des prêts immobiliers légitimes pour les mauvais crédits. Avant l’existence de ces programmes, l’accession à la propriété était souvent réservée aux personnes qui disposaient d’un acompte important, de revenus suffisants pour couvrir leurs mensualités et d’une excellente solvabilité pour bénéficier d’un taux d’intérêt bas. Les acheteurs à qui il manquait l’un de ces éléments étaient considérés par les prêteurs comme trop risqués. Des acomptes peu élevés pouvaient signifier que les prêteurs perdraient de l’argent s’ils devaient saisir et vendre une maison. Un revenu plus faible pouvait réduire les chances qu’un emprunteur soit en mesure d’effectuer des paiements mensuels réguliers. Un historique de crédit douteux peut suggérer que l’emprunteur a eu des problèmes pour payer ses dettes dans le passé. Certains prêteurs proposaient des prêts à des emprunteurs moins qu’idéaux, mais peu de prêteurs offrant des prêts hypothécaires pour mauvais crédit garantissaient l’approbation, de sorte que la demande endommagerait le crédit de l’acheteur avec peu d’espoir de succès. Ces normes empêchaient un grand nombre d’acheteurs capables d’effectuer des paiements de contracter des prêts. L’accession à la propriété apporte de la stabilité à l’économie, c’est pourquoi plusieurs agences gouvernementales, dont la Federal Housing Administration (FHA), le United States Department of Veterans Affairs (VA), le United States Department of Agriculture (USDA) et un certain nombre d’agences locales et d’État ont vu l’opportunité de permettre à davantage de personnes d’accéder à la propriété en garantissant leurs prêts, réduisant ainsi le risque encouru par les prêteurs.

Prêts FHA permettre aux acheteurs disposant d’un acompte moins important ou d’une cote de crédit moins élevée de bénéficier d’un prêt immobilier. La FHA a vu un contingent d’acheteurs qui étaient tout à fait capables d’effectuer les paiements, mais qui n’avaient pas pu épargner un acompte suffisamment important en raison de loyers élevés et parfois de revenus inférieurs, et qui avaient peut-être eu du mal à joindre les deux bouts dans le passé. Les prêteurs considérant ces acheteurs comme trop risqués, la FHA a mis au point son propre programme. Elle garantit les prêts, de sorte que si un emprunteur ne rembourse pas son hypothèque, la FHA couvre les fonds perdus par le prêteur, ce qui rend plus sûr pour les prêteurs d’accorder des prêts à des emprunteurs ayant un mauvais crédit et des acomptes moins élevés. Les paramètres sont précis : Pour les acheteurs ayant un score de 580 ou plus, l’acompte minimum n’est que de 3,5 %, mais les acheteurs dont le score est inférieur à 500 peuvent obtenir un prêt s’ils parviennent à rassembler un acompte de 10 %. Les acquéreurs dont le score est inférieur à 500 ne pourront pas bénéficier de ce programme. Les prêts FHA incluent des paiements mensuels d’assurance hypothécaire qui ne peuvent être annulés tant que le prêt n’est pas remboursé ou refinancé, de sorte qu’une partie du paiement mensuel sera consacrée à cette assurance plutôt qu’au solde du prêt, ce qui peut augmenter le montant du paiement mensuel.

Les militaires de toutes les branches de l’armée américaine sont confrontés à des défis particuliers lorsqu’il s’agit d’acheter une maison. Les déploiements de longue durée, les réaffectations soudaines et l’échelle de rémunération comparativement moins élevée pour les militaires de carrière peuvent entraîner des déménagements fréquents (et soudains). Les militaires et leurs familles peuvent avoir des difficultés à verser un acompte, surtout s’ils se retrouvent dans une situation où ils essaient de vendre une maison dans un endroit alors qu’ils ont été soudainement mutés dans un autre – ils doivent donc encore payer une hypothèque sur une maison qu’ils n’habitent plus. Si certains vétérans parviennent facilement à retourner à la vie civile, la transition n’est pas toujours aisée et rapide, ce qui peut entraîner une instabilité financière. Le VA offre un programme de prêt immobilier aux anciens combattants, aux membres actifs du service et aux conjoints survivants des membres du service, qui facilite l’achat d’une maison. À l’instar du programme FHA, le VA garantit une partie du prêt, ce qui rend moins risqué pour les prêteurs d’approuver des prêts hypothécaires pour les membres éligibles, même si leur cote de crédit est plus basse. Il est possible d’obtenir un prêt VA même si l’emprunteur a une faillite dans son dossier de crédit, et souvent il peut obtenir un prêt VA sans aucun acompte. Les exigences en matière de score de crédit varient d’un prêteur à l’autre, de sorte que les emprunteurs éligibles à un prêt VA dont le score de crédit est inférieur à la moyenne devront faire le tour du marché pour trouver un prêteur VA qui financera l’achat de leur maison.

Le Programme de prêts de l’USDA a deux objectifs : aider les acheteurs à faible revenu à accéder à la propriété et repeupler les zones rurales afin d’y accroître la productivité et la stabilité économique. Les paramètres de ces prêts sont très spécifiques : La maison doit se trouver dans une zone rurale désignée et les acheteurs doivent répondre à des critères de revenus qui varient en fonction du lieu. Il existe deux types de prêts USDA. Le premier est obtenu par l’intermédiaire de prêteurs agréés par l’USDA, l’USDA garantissant la charge pour compenser le risque du prêteur, et l’autre est obtenu directement auprès de l’USDA. Les acheteurs ayant une cote de crédit d’au moins 640 peuvent obtenir un prêt par l’intermédiaire d’un prêteur, mais aucune cote de crédit minimale n’est requise pour un prêt obtenu directement auprès de l’USDA et aucun acompte n’est exigé pour l’un ou l’autre type de prêt.

Deux autres programmes fonctionnent un peu différemment : Le programme de prêts HomeReady de Fannie Mae et les prêts Home Possible de Freddie Mac sont décaissés directement par Fannie Mae et Freddie Mac, plutôt que par l’intermédiaire d’autres prêteurs et garanties. HomeReady s’adresse aux emprunteurs qui n’ont pas de cote de crédit, c’est-à-dire à ceux qui n’ont pas contracté de prêts ou utilisé le crédit de manière suffisamment importante ou pendant suffisamment longtemps pour obtenir une cote de crédit. Ce programme peut aider les freelances obtiennent un prêt hypothécaireLes emprunteurs qui participent à ce programme peuvent utiliser d’autres sources pour démontrer leur capacité à effectuer leurs paiements dans les délais, comme les talons des factures et des services publics et les relevés bancaires. Les emprunteurs participant à ce programme peuvent utiliser d’autres sources pour démontrer leur capacité à effectuer des paiements dans les délais, comme les talons de factures de services publics et les relevés bancaires. Ce programme n’exige qu’un acompte de 3 %, mais les acomptes inférieurs à 20 % doivent faire l’objet d’une assurance hypothécaire privée. Les prêts Home Possible s’adressent également aux acheteurs sans antécédents de crédit, mais ils exigent un acompte de 5 % et une assurance hypothécaire privée pour les acomptes inférieurs à 20 %.

ÉTAPE 2 : Augmentez vos chances d’approbation en augmentant votre versement initial, en réduisant votre endettement et votre ratio d’endettement, et plus encore.

Pour les emprunteurs dont le pointage de crédit est le seul point négatif important de leur dossier de demande de prêt, les prêteurs sont plus susceptibles de le considérer comme un élément parmi d’autres de leur montage financier et chercheront d’autres points forts pour l’équilibrer. En revanche, si le reste de la demande comporte également des chiffres qui frôlent la ligne, l’emprunteur sera considéré comme un risque beaucoup plus important. C’est la cote de crédit d’un emprunteur qui mettra le plus de temps à s’améliorer, de sorte que, tout en continuant à se concentrer sur cette cote, il peut prendre des mesures immédiates pour renforcer le reste de son dossier.

Tout d’abord, les emprunteurs devront s’efforcer d’augmenter leur acompte, car un acompte plus élevé représente un risque moindre pour les prêteurs : plus l’emprunteur a payé sa maison, moins le prêteur risque de perdre en cas de défaut de paiement. En outre, un acompte plus élevé réduit la probabilité que l’emprunteur doive payer une assurance hypothécaire privée (PMI) ou une prime d’assurance hypothécaire (MIP), de sorte qu’une plus grande partie de chaque paiement mensuel sera consacrée au remboursement de la dette.

Le DTI, ou ratio dette/revenu, est l’équilibre entre le revenu avant impôt de l’emprunteur et le montant de ses dettes. Les prêteurs s’en servent comme indicateur pour vérifier que l’emprunteur ne s’endette pas plus qu’il ne peut se le permettre. Ce ratio ne tient compte que des paiements mensuels effectués au titre de la dette ; il n’inclut pas les services publics, les assurances, les dépenses alimentaires et vestimentaires, les loisirs, l’essence ou toute autre dépense de l’emprunteur. Bien que chaque prêteur hypothécaire et chaque programme stipule son DTI maximum, ce n’est pas vraiment un chiffre que l’emprunteur souhaite dépasser s’il veut être en mesure de payer confortablement ses factures. En remboursant ses dettes le plus rapidement possible, l’emprunteur réduira ce ratio et augmentera ses chances d’obtenir un prêt.

L’emprunteur peut également trouver un cosignataire pour appuyer sa demande et se décharger de la responsabilité de ses problèmes de crédit. Les cosignataires signent les documents relatifs à l’hypothèque avec l’emprunteur principal et, ce faisant, acceptent de payer la dette si l’emprunteur n’est pas en mesure de le faire, ce qui peut faire la différence lors de l’achat d’une maison avec un mauvais crédit. C’est un risque énorme pour le cosignataire, qui porte également l’hypothèque de l’emprunteur sur son propre dossier de crédit et augmente son propre taux d’endettement. En général, les cosignataires sont des membres de la famille proche qui ont confiance dans l’intention de l’emprunteur de rembourser le prêt et qui peuvent se sentir à l’aise pour l’accompagner dans une ou deux périodes difficiles, mais qui peuvent compter sur l’emprunteur pour s’occuper de ses affaires.

ÉTAPE 3 : Comprendre ce qui figure dans votre dossier de crédit et prendre des mesures pour réparer votre crédit.

Les scores de crédit sont quelque peu mystérieux ; peu de gens comprennent vraiment comment ils sont calculés, car les mathématiques qui entrent dans la détermination d’un score de crédit FICO sont un secret bien gardé. Cependant, plusieurs facteurs ont des effets évidents sur un score de crédit, et les emprunteurs peuvent prendre des mesures pour améliorer ces facteurs. Avant de se préoccuper de la manière d’ajuster son score, l’emprunteur doit examiner attentivement ses antécédents en matière de crédit. Il peut obtenir des copies de son dossier de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Il arrive que les créanciers fassent leur déclaration à l’une des agences et non aux autres, c’est pourquoi l’emprunteur devra vérifier les trois. Les emprunteurs ont droit à un rapport de solvabilité gratuit par an de la part de chaque agence sur le site web de la Federal Trade Commission (Commission fédérale du commerce). Ils devront faire attention à ne pas s’inscrire sur d’autres sites de rapports de solvabilité « gratuits » qui leur promettent leur rapport et leur score contre rémunération. Les emprunteurs doivent vérifier attentivement leur dossier de crédit, à la recherche d’erreurs et en s’assurant que tous les comptes figurant sur le dossier sont exacts. Tout problème peut être contesté auprès des agences d’évaluation du crédit, mais cela peut prendre un certain temps, c’est pourquoi il est conseillé aux emprunteurs de commencer tôt.

Qu’est-ce qui entre dans la composition d’un score de crédit ? L’historique des paiements d’un emprunteur représente environ 35 % de son score global, et un historique clair et long de paiements à temps montre aux prêteurs que l’emprunteur prend le paiement de ses dettes au sérieux. Si l’emprunteur a eu des difficultés dans ce domaine, il devra faire un effort supplémentaire pour effectuer ses paiements à temps avant de faire une demande de prêt hypothécaire – en supposant que ses paiements ont été en retard parce qu’il est distrait ou qu’il ne reçoit pas ses paiements par la poste à temps. Dans ce cas, l’emprunteur peut envisager de profiter de la fonction d’ordonnancement des paiements de sa banque ou des options de prélèvement automatique proposées par ses créanciers et les services publics pour s’assurer que les paiements sont effectués à temps. Toutefois, si les paiements de l’emprunteur sont fréquemment en retard parce qu’il est en difficulté financière, il est probablement plus important qu’il devienne plus stable financièrement avant de demander un prêt.

L’utilisation du crédit, c’est-à-dire le montant du crédit dont dispose un emprunteur par rapport au montant du crédit qu’il a utilisé, représente 30 % supplémentaires du pointage de crédit. Les emprunteurs qui disposent d’un montant important de crédit non utilisé montrent qu’ils peuvent être responsables, et leur score de crédit sera donc plus élevé. En revanche, si les cartes de crédit d’un emprunteur sont presque toutes épuisées ou si ses prêts personnels sont remboursés de manière anticipée, les prêteurs ont l’impression que l’emprunteur dépend du crédit pour rester financièrement solvable, ce qui fait baisser sa cote de crédit. Pour améliorer sa cote de crédit, l’emprunteur devra s’efforcer de rembourser sa dette de carte de crédit existante afin d’obtenir un ratio plus sain entre le crédit disponible et le crédit utilisé. Si l’emprunteur est en règle avec son fournisseur de carte de crédit et qu’il n’est pas trop endetté, il peut demander une augmentation de sa limite de crédit, ce qui modifiera le solde de manière positive.

Il existe plusieurs autres éléments, tels que l’ancienneté des antécédents de crédit de l’emprunteur et la composition du crédit existant, sur lesquels l’emprunteur n’a que peu d’influence. Un emprunteur ne peut pas remonter le temps et souscrire plus tôt sa première carte de crédit ou son premier prêt automobile, mais il peut éviter de fermer ses comptes les plus anciens, même s’il ne les utilise pas, et éviter d’ouvrir un grand nombre de nouveaux comptes peu de temps avant de demander un prêt. Si un emprunteur a un mauvais crédit, il peut avoir du mal à obtenir une carte de crédit, mais l’ouverture de nouveaux comptes faussera l’âge moyen de son crédit. La composition du crédit existant d’un emprunteur est la combinaison des différents types de crédit qu’il possède dans son dossier : cartes de crédit, prêts automobiles, prêts étudiants et autres types de dettes. Plus la combinaison est importante, plus le score est élevé. Si l’emprunteur est encore loin de demander son prêt immobilier, il peut être en mesure d’influer sur cette combinaison en remboursant et en clôturant certains comptes.

Les comptes en recouvrement sont le plus gros point négatif qu’un emprunteur puisse avoir sur son dossier de crédit, car ils suggèrent qu’il n’a pas essayé de rembourser la dette ou qu’il l’a abandonnée. Certaines options permettent à l’emprunteur, une fois qu’il a remboursé un compte en recouvrement, de payer des frais supplémentaires pour que le recouvrement soit supprimé de son compte. S’il choisit cette option, il devra veiller à obtenir une confirmation écrite de la suppression et à vérifier son dossier de crédit un mois ou deux plus tard pour s’assurer que l’élément négatif a bien été supprimé de son historique de crédit.

ÉTAPE 4 : Rechercher des subventions.

La plupart des organismes qui accordent des prêts immobiliers aux acheteurs à faibles revenus ou ayant un mauvais crédit font partie du gouvernement fédéral ou sont des contractants fédéraux. Les programmes locaux et d’État ne disposent généralement pas des ressources nécessaires pour assumer ce type de risque. Les emprunteurs trouveront dans les programmes locaux et d’État des programmes d’aide pour aide au paiement d’un acompte. Un acompte plus important fait apparaître les emprunteurs ayant un mauvais crédit comme moins risqués aux yeux du prêteur, de sorte que l’augmentation de leur acompte par le biais d’une subvention ou d’un programme d’aide à l’acompte peut avoir un impact significatif sur leur demande globale et faire en sorte que leur mauvais crédit pèse moins sur les options qui s’offrent à eux. Certains de ces programmes dépendent des revenus, tandis que d’autres sont conçus pour aider les nouveaux diplômés de l’enseignement supérieur à payer un acompte. Les emprunteurs peuvent contacter les agences gouvernementales locales pour le logement ou travailler avec un professionnel du crédit hypothécaire pour en savoir plus sur les programmes qui leur sont proposés.

ÉTAPE 5 : Prenez le temps de trouver le bon prêteur.

Il s’agit d’une étape extrêmement importante lorsque la cote de crédit d’un emprunteur n’est pas optimale et qu’il cherche à obtenir un prêt immobilier avec une mauvaise cote de crédit. Si les programmes fédéraux ont des paramètres spécifiques que les prêteurs agréés doivent respecter, il n’y a pas de règle selon laquelle tous les prêteurs doivent participer à ces programmes. Un emprunteur peut avoir besoin d’appeler plusieurs prêteurs pour se renseigner sur les programmes disponibles pour les acheteurs ayant un mauvais crédit. En raison du grand nombre de programmes de prêts disponibles, certains prêteurs peuvent ne pas y participer ou ne pas être au courant de l’existence de certains programmes. Les acheteurs qui disposent d’un dossier de candidature solide autre que leur cote de crédit devront se défendre et rechercher des prêteurs coopératifs qui savent ce qu’ils ont à offrir et qui sont prêts à l’expliquer clairement à l’emprunteur. Si l’emprunteur contacte un prêteur qui ne lui explique pas clairement ses options ou qui lui donne du fil à retordre, ce n’est probablement pas le bon prêteur pour lui. Les meilleurs prêteurs hypothécaires seront disposés à expliquer leurs programmes et la manière dont le profil de l’emprunteur correspond à chacun d’entre eux, et à discuter ouvertement des conditions et des implications. Dans l’idéal, les emprunteurs identifieront plusieurs prêteurs avec lesquels ils se sentent à l’aise, puis feront une demande auprès d’eux pour comparer les conditions et les taux, ainsi que les modalités de remboursement. choisir un prêteur hypothécaire c’est la meilleure solution.

ÉTAPE 6 : Envisager d’autres options, telles que contracter un prêt personnel ou simplement attendre avant de contracter un prêt hypothécaire.

Il peut sembler très injuste de se voir refuser un prêt immobilier pour mauvais crédit, surtout si l’emprunteur a fait des efforts considérables pour améliorer le sien. Le fait est que le crédit met du temps à s’améliorer à mesure que les éléments négatifs disparaissent et sont remplacés par des antécédents plus positifs. Si un emprunteur n’est pas en mesure d’obtenir un prêt immobilier, il peut envisager de demander un prêt personnel, dont les critères sont différents et qu’il sera peut-être plus à même de remplir. Mais l’emprunteur doit être prudent : La durée des prêts personnels peut être plus courte et les taux d’intérêt plus élevés, ce qui peut se traduire par un paiement plus important et un risque plus élevé de défaut de paiement.

Si l’emprunteur constate que ses demandes de prêts au logement sont régulièrement rejetées, il peut vouloir revoir ses plans. Ces refus suggèrent que les prêteurs sont trop peu à l’aise avec la situation financière de l’emprunteur pour lui prêter de l’argent, et c’est une information importante pour un emprunteur. Les prêteurs sont des entreprises, certes, et leur but est de gagner de l’argent, mais ils n’ont pas non plus pour vocation de détruire la situation financière des gens s’ils peuvent l’éviter. Si plusieurs prêteurs pensent qu’un emprunteur n’est pas en mesure de gérer un prêt immobilier dans l’immédiat, ils voudront savoir pourquoi. Le défaut de paiement d’un prêt immobilier peut rendre impossible l’obtention d’un autre prêt pendant des années et entraîne souvent la faillite. Par conséquent, si l’emprunteur a du mal à obtenir un prêt immobilier, il devra envisager de prendre le temps de rétablir son crédit, de constituer une épargne en vue d’un acompte solide, de rééquilibrer son DTI et de réessayer dans un an ou deux, lorsque sa santé financière sera plus solide.

Est-il possible d’obtenir un prêt immobilier avec un mauvais crédit ? Si le reste du profil financier de l’emprunteur est sain, c’est possible, surtout s’il fait une demande dans le cadre de l’un des programmes conçus pour l’aider. Comme toujours, les emprunteurs doivent examiner leur situation financière globale et se rappeler que ce n’est pas parce qu’ils peuvent contracter un prêt qu’ils doivent le faire. Discuter d’une demande avec un professionnel du crédit hypothécaire peut grandement aider les emprunteurs à faire le meilleur choix pour eux et à accéder à une maison qu’ils aiment au bon moment.