Les garanties habitation en valent-elles vraiment la peine ?
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler des garanties sur les maisons qui en valent vraiment la peine, et nous espérons que ce blog pourra vous aider.
Une garantie habitation peut aider à protéger les propriétaires contre les coûts de réparation imprévus des appareils et des systèmes. Une garantie habitation en vaut-elle la peine ? En général, oui, bien que la réponse dépende de plusieurs facteurs.
Q : Je suis en train d’acheter ma première maison et, bien que j’aie l’intention de souscrire une assurance habitation, j’ai également entendu parler des garanties habitation, mais je ne sais pas si j’en ai besoin ou non. Qu’est-ce qu’une garantie habitation exactement, et en vaut-elle la peine ?
UN: Une garantie habitation peut être perçue comme une dépense supplémentaire au moment où vous réalisez l’un des plus gros investissements de votre vie. La décision de souscrire une garantie est simple dans le cas d’un appareil électroménager ou d’un véhicule ; vous devez calculer la valeur de l’article et le coût des réparations probables (bien qu’il y ait certains achats pour lesquels la garantie ne s’applique pas). une extension de garantie est presque toujours recommandée). Une garantie habitation est similaire, puisque la valeur potentielle d’une police peut être mesurée par rapport aux économies potentielles que vous pourriez réaliser en cas de défaillance d’un appareil ou d’un système couvert.
Dépenser de l’argent pour réparer ou remplacer des appareils ou des systèmes domestiques complets peut être considéré comme une dépense inéluctable de l’accession à la propriété. Mais une garantie habitation agit comme un contrat de service qui couvre les principaux systèmes et appareils de la maison, ce qui en fait un achat qui en vaut la peine dans de nombreux cas. Renseignez-vous sur les garanties habitation afin de déterminer si l’achat d’une garantie est un bon choix pour vous.
Les garanties résidentielles offrent aux propriétaires une protection supplémentaire contre les défaillances des appareils et des systèmes domestiques.
Les garanties immobilières sont souvent évoquées lors de l’achat ou de la vente d’un logement, mais elles ne sont pas toujours bien comprises. Ainsi, les qu’est-ce qu’une garantie habitation, et que couvre une garantie habitation ?
Les meilleures garanties habitation peuvent couvrir l’ensemble des systèmes et appareils de la maison qui tombent en panne à la suite d’une usure normale au fil du temps. Les systèmes généralement couverts sont le chauffage, la ventilation et la climatisation (CVC), la plomberie, les chauffe-eau, le câblage électrique, les lave-linge et les sèche-linge. Si un système ou un appareil a besoin d’être réparé ou remplacé, les propriétaires peuvent déposer une demande d’indemnisation et ne paieront que des frais d’intervention prédéterminés. Cela permet de protéger les propriétaires contre la majeure partie des coûts, et le coût total sera bien inférieur à ce qu’il aurait été sans la garantie habitation.
Il est important que les propriétaires sachent exactement ce qui est couvert par une garantie habitation particulière et ce qui peut entraîner l’invalidation de la couverture. Par exemple, si un propriétaire tente de réparer lui-même son chauffe-eau avant de faire une réclamation, la société de garantie habitation peut refuser de couvrir les réparations ultérieures.
Il est possible d’acheter une garantie habitation à tout moment, mais la plupart des garanties sont acquises au cours du processus de vente d’une maison. Un nouveau propriétaire peut acheter une garantie pour protéger son nouvel investissement, ou un vendeur peut l’inclure dans le contrat pour inciter à l’achat.
La valeur d’une garantie habitation dépend de ce qu’elle couvre.
C’est la partie la plus délicate de la décision d’acheter ou non une garantie et de l’évaluation d’une garantie offerte par un vendeur de maison. Selon Jessica Fields, vice-présidente et directrice des ventes chez le fournisseur de garanties résidentielles Bouclier de sécurité américainIl est important de couvrir en priorité les systèmes qui ont un impact sur les fonctions clés de votre maison ou tout composant susceptible de poser des problèmes de sécurité, comme les systèmes électriques. La bonne nouvelle, c’est que les propriétaires peuvent personnaliser leur plan et choisir d’inclure des systèmes plus importants, comme une piscine ou un spa. »
Comme pour toute garantie, il y a des exclusions – peut-être en très petits caractères – et beaucoup de détails à lire attentivement à une époque où les acheteurs de maisons lisent déjà des paragraphes remplis de détails. Les propriétaires peuvent s’attendre à trouver et à prendre en compte les informations suivantes dans une garantie qu’ils envisagent :
- Les systèmes et appareils couverts par la police
- Les systèmes et appareils qui ne sont pas couverts par la police
- Les conditions dans lesquelles la garantie est annulée (par exemple, transfert de propriété, défaut d’entretien, tentative de réparation par des bricoleurs, etc.)
- le pourcentage de la réparation ou du remplacement qui sera couvert et les éventuelles limitations de la police d’assurance
- Le coût des visites de service
Après la liste des systèmes couverts, la section la plus importante à lire pour l’acheteur est celle des conditions d’annulation de la garantie. La nouvelle garantie n’aidera pas l’acheteur à remplacer le four si la couverture est annulée parce que l’ancien propriétaire a négligé de nettoyer ou d’entretenir le four au cours des dix dernières années. En outre, il est important pour un propriétaire de déterminer si une réparation effectuée par ses propres moyens entraînera l’annulation de la garantie, car cela l’aidera à déterminer quand faire appel à un professionnel pour évaluer les problèmes plutôt que d’essayer de faire des réparations rapides qui pourraient coûter plus cher par la suite.
Une garantie habitation protège à la fois l’acheteur et le vendeur.
La plupart des questions sur les garanties immobilières sont posées par des acheteurs, et ce à juste titre. De nombreux plans de garantie sont proposés aux nouveaux acheteurs pour protéger leur investissement, et de nombreux vendeurs choisissent de les offrir aux acheteurs pour adoucir l’achat d’une maison plus ancienne. Mais une garantie peut aussi être très avantageuse et offrir une excellente protection au vendeur.
Un propriétaire qui souhaite vendre devra prendre des décisions sur ce qu’il faut améliorer ou réparer, sur ce qu’il faut laisser en l’état et sur le prix de vente qui tient compte de tous ces aspects, tout en mettant ces choix en balance avec le coût d’une nouvelle maison. Une fois ce travail difficile effectué, le vendeur est à la merci de la maison et de ses systèmes. Si un élément tombe en panne, le vendeur devra le réparer ou le remplacer afin de poursuivre la vente, ou bien il devra ajuster le prix demandé pour compenser l’argent que l’acheteur devra débourser pour résoudre le problème.
Les vendeurs peuvent se retrouver dans une situation précaire s’ils n’ont pas les moyens de réparer une défaillance majeure du système qui survient pendant que la maison est sur le marché – ou pire, sous contrat. Comme l’explique M. Fields, « dans les cas où les acheteurs potentiels s’inquiètent de l’âge ou de l’état des systèmes et appareils domestiques, l’ajout d’un plan de service à domicile peut contribuer à faire avancer la transaction ». Une fois que les clients auront compris la protection budgétaire offerte par les plans d’entretien pour les réparations ou les remplacements de systèmes et d’appareils électroménagers couverts, ils seront probablement moins préoccupés par d’éventuelles pannes inattendues dues à l’usure normale au cours de la période contractuelle.
Si l’inspection du logement par l’acheteur révèle une réparation nécessaire, il s’ensuit souvent une négociation fastidieuse sur la question de savoir qui paiera. Toutefois, si la réparation est déjà couverte par une garantie habitation, le vendeur peut proposer de la prendre en charge en ne payant que des frais de service. Le fait de ne pas avoir à assumer la responsabilité de ces réparations peut sceller l’accord avec un acheteur qui hésitait, ce qui fait de ce scénario une situation gagnant-gagnant pour tout le monde.
En outre, dans de nombreux États, les nouveaux propriétaires ont jusqu’à un an (dans certains cas, plus longtemps) pour demander au vendeur de payer une grande partie des réparations et du remplacement des systèmes qui tombent en panne peu de temps après l’achat. A garantie de la maison du vendeur peut protéger le vendeur en couvrant la majorité de ces types de coûts, car la vente d’un logement est déjà assez compliquée sans avoir à se soucier des dépenses imprévues après la vente.
Une garantie habitation peut compléter l’assurance habitation.
Il existe une certaine confusion naturelle quant à la fonction de Assurance habitation ou garantie habitation ? car toutes deux sont destinées à protéger contre les catastrophes inattendues qui peuvent survenir dans une habitation. L’assurance habitation couvre les dommages et le vol : Si une maison est frappée par la chute d’un arbre lors d’une tempête, est détruite par une tornade ou est la cible d’un cambriolage, l’assurance habitation aide généralement à remettre la maison dans son état initial. Toutefois, l’assurance habitation exclut spécifiquement les pannes de système et les appareils qui cessent de fonctionner en raison de l’âge, d’un mauvais entretien ou de l’usure normale. Les pannes de système ordinaires sont tout aussi probables (voire plus probables) que les types de catastrophes couvertes par l’assurance.
C’est là qu’une garantie habitation peut s’avérer un bon investissement. Si les systèmes de la maison ont été régulièrement entretenus et que le propriétaire peut prouver qu’ils ont fonctionné correctement, la garantie peut couvrir une grande partie de la réparation ou du remplacement d’une chaudière qui a cessé de fonctionner, d’un chauffe-eau dont le thermocouple est défaillant ou d’un four à gaz qui ne s’allume pas.
Il arrive que le même problème nécessite une couverture à la fois par la garantie et par l’assurance. Par exemple, si le câblage électrique d’une maison fonctionne mal et provoque un incendie, il faudra payer à la fois les dommages causés par l’incendie et le remplacement du câblage de la maison. Une garantie habitation couvrira généralement le coût de la réparation électrique, tandis que l’assurance couvrira probablement les dommages causés par l’incendie. Ensemble, la garantie habitation et l’assurance habitation protègent les propriétaires contre les dépenses importantes et inattendues. Comme l’explique M. Fields, « un plan de services à domicile est le complément idéal de votre assurance habitation, car il prévoit des réparations ou des remplacements à moindre coût ou sans frais supplémentaires lorsque l’usure normale provoque des pannes d’appareils ou de systèmes, que l’assurance ne couvre pas ».
Les garanties habitation peuvent être abordables et aider les propriétaires à économiser de l’argent sur la réparation ou le remplacement de systèmes ou d’appareils ménagers complets.
Pour que le coût en vaille la peine, le meilleur plan de garantie habitation doit trouver un équilibre entre un prix abordable et une couverture étendue. Un plan efficace peut soulager les propriétaires de l’angoisse qu’une réparation coûteuse puisse à tout moment leur faire perdre de l’argent. En cas de défaillance d’un appareil ou d’un système domestique couvert, la garantie peut permettre aux propriétaires d’économiser des centaines, voire des milliers d’euros sur les réparations ou le remplacement de l’appareil. Selon M. Fields, « l’entretien et les réparations font inévitablement partie de l’accession à la propriété et pourtant, selon une enquête récente, un propriétaire sur quatre n’a pas de budget prévu à cet effet ». L’un des meilleurs moyens d’éviter de se retrouver dans une situation où il faut choisir entre plusieurs réparations est de planifier à l’avance un programme de services à domicile qui couvre les systèmes et appareils domestiques en cas de panne ou de dommages dus à l’usure normale.
UN coûts de garantie de la maison Dans de nombreux cas, le coût de la garantie se situe entre $264 et $1 425 par an, les propriétaires payant en moyenne $600 par an. De nombreuses sociétés de garantie habitation proposent un plan de base avec une couverture générale et des options supplémentaires pour les appareils ou systèmes additionnels que les propriétaires souhaiteraient voir protégés. Les propriétaires peuvent travailler avec leur fournisseur de garantie habitation pour mettre au point un plan qui réponde à leurs besoins et qui ne les ruine pas. Le coût relativement faible d’une garantie habitation vaut bien la tranquillité d’esprit que procure la protection d’un investissement dans une nouvelle maison.
Les propriétaires ne sont jamais obligés de souscrire une police d’assurance habitation, mais dans certains cas, c’est une bonne idée.
Une maison peut être presque parfaite, mais elle présente généralement quelques défauts. Par exemple, l’allée peut être extrêmement longue, et le coût de sa réparation en cas de fissure peut inquiéter les propriétaires. Ou peut-être la maison utilise-t-elle un puits au lieu de l’eau de ville, et l’acheteur ne sait rien de l’entretien ou de la réparation de ce système. Une garantie habitation peut écarter ces préoccupations et permettre aux acheteurs d’acquérir une maison qu’ils aiment sans avoir à se soucier de problèmes d’entretien particuliers.
Une garantie habitation peut être particulièrement utile dans le cas de maisons anciennes. Elle peut également s’avérer utile lorsque plusieurs systèmes vieillissent simultanément ; bien qu’en bon état au moment de l’achat, ces systèmes pourraient tous tomber en panne en même temps. Une garantie habitation peut protéger les vendeurs contre les réclamations après la vente de la maison ou pendant la vente – la dernière chose qu’un vendeur souhaite, c’est d’avoir à faire face aux frais de réparation d’une canalisation d’égout cassée juste avant de signer le contrat de vente de sa maison.
L’achat d’une maison ancienne est une raison évidente pour les acheteurs de souscrire une garantie habitation, mais ce n’est pas non plus une mauvaise idée pour les acheteurs de maisons neuves. En théorie, les appareils et les systèmes d’une maison neuve ne devraient pas présenter de dommages ou d’usure. Mais les systèmes d’une maison neuve n’ont pas été testés, et les défauts et erreurs d’installation n’ont pas encore été découverts. Après avoir déboursé une somme importante pour une maison neuve, un acheteur peut ne pas être prêt à payer pour ce type de réparations.
Les acheteurs ne doivent pas non plus supposer que la garantie du constructeur les protégera de ces dépenses. Les garanties des constructeurs n’ont pas la même portée qu’une garantie habitation et ne sont pas toujours transférées à l’acheteur lors de la vente d’un logement. Il est conseillé de vérifier exactement ce qui est déjà couvert et de noter les appareils ou les systèmes qui pourraient nécessiter une protection supplémentaire. Les propriétaires peuvent ne pas besoin d'une garantie habitation au même titre qu’ils ont besoin d’une assurance habitation, mais ils peuvent trouver qu’elle en vaut tout autant la peine.
Les propriétaires qui optent pour une garantie habitation devront lire les petits caractères pour savoir comment ils sont couverts.
Le meilleures sociétés de garantie résidentielle, tel que Bouclier de sécurité américain et Garantie de Choix pour la MaisonLes contrats de garantie habitation, par exemple, énoncent clairement les conditions d’un plan avant l’achat. Mais avant d’acheter une garantie habitation, il est conseillé aux propriétaires de lire attentivement le contrat et de faire des recherches sur la société qui offre la garantie. Selon M. Fields, « les propriétaires doivent rechercher un fournisseur bien établi qui s’engage à faire preuve de transparence en ce qui concerne les conditions de couverture, les procédures de service et les prix. Il est également important de comprendre comment le fournisseur répond aux demandes de service. » Souvent, les consommateurs se plaignent qu’une garantie n’en valait pas la peine parce qu’ils n’ont pas obtenu le remboursement qu’ils attendaient, alors que l’exclusion dans laquelle ils ont été pris était clairement indiquée dans le contrat.
Les propriétaires peuvent consulter le Better Business Bureau et le bureau du procureur général de l’État pour vérifier si des plaintes ont été déposées à l’encontre de l’entreprise. En outre, de nombreux États exigent que les garanties sur les habitations soient enregistrées ou autorisées auprès de leurs autorités de réglementation des assurances. Les autorités de contrôle des États peuvent être trouvées en consultant l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC). Les clients potentiels peuvent lire les plaintes et les mesures prises par les organismes de réglementation, ce qui peut être instructif et aider les acheteurs à éviter les entreprises peu fiables.
Enfin, les propriétaires peuvent vérifier la distinction entre la réparation et le remplacement d’un système ou d’un appareil : Ils peuvent penser que tout le système doit être remplacé, mais la société de garantie peut choisir de le réparer, et le propriétaire peut n’avoir aucun contrôle sur la société qui effectue le travail ou sur le type et la marque des pièces de rechange.
En général, une garantie habitation vaut le coût pour de nombreux propriétaires qui veulent avoir l’esprit tranquille en ce qui concerne les appareils et les systèmes de leur maison.
Pour ceux qui vendent ou achètent une maison, ou pour les propriétaires qui sont simplement préoccupés par la couverture, une garantie habitation est un excellent moyen de protéger ce qui, pour beaucoup de gens, est leur investissement le plus important : leur maison. Il peut être désagréable de penser à des défaillances de systèmes ou à des dommages qui ne se sont pas encore produits. Lorsque tout fonctionne dans une maison, il est naturel de se demander si les garanties habitation en valent la peine ou si elles sont une perte d’argent. Mais si une réparation majeure s’avère nécessaire, les propriétaires remercieront leur passé pour leur prévoyance.
Il est impossible de se préparer à tous les problèmes qui peuvent survenir dans une maison. Mais une garantie habitation couvre les éléments qui permettent à une maison d’être sûre et confortable. Pour le coût relativement faible d’une prime annuelle, les propriétaires bénéficient d’une tranquillité d’esprit qui n’a pas de prix.
