Les meilleures compagnies d'assurance pour la location à court terme

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures compagnies d’assurance pour les locations à court terme et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Si vous louez une résidence secondaire ou une propriété de vacances pour une courte durée, vous aurez peut-être besoin de l'une des meilleures compagnies d'assurance de location à court terme pour couvrir entièrement ces propriétés en cas de dommages ou de réclamation en responsabilité.

La location de biens par l’intermédiaire de sites de location à court terme comme Airbnb ou Vrbo est devenue très populaire ces dernières années, offrant aux propriétaires de nouvelles possibilités de générer des revenus grâce à la location à court terme. Cependant, l’assurance habitation standard ne s’étend généralement pas aux propriétés utilisées de cette manière, car la location à court terme est considérée comme une activité commerciale. Les propriétaires peuvent donc être amenés à souscrire une assurance spécialisée pour la location de biens à court terme. L’assurance location à court terme peut protéger contre les dommages matériels causés par un client pendant son séjour. Elle peut également assurer les biens endommagés ou volés par un locataire. La couverture de la responsabilité civile est également incluse, protégeant les propriétaires contre la responsabilité légale au cas où un visiteur se blesserait pendant son séjour dans les locaux.

Bien que l’assurance location à court terme puisse être plus intéressante pour les propriétaires qui louent une résidence secondaire ou une propriété de vacances par l’intermédiaire d’un site d’hébergement locatif, elle peut également être utilisée par les propriétaires qui possèdent plusieurs biens et les louent à court terme (généralement moins de 30 jours), car même l’assurance location à court terme peut être utilisée par les propriétaires qui louent leurs biens à court terme (généralement moins de 30 jours). meilleure assurance propriétaire ne couvrira probablement pas les locations de courte durée.

Le statut d’un propriétaire, qu’il s’agisse d’un propriétaire professionnel ou d’un propriétaire gagnant un revenu supplémentaire en louant un second bien, peut déterminer ce qu’il doit exactement prendre en considération lorsqu’il cherche le meilleure assurance locataire couvrant ce type de biens. Un propriétaire peut chercher à obtenir une couverture plus étendue qui reflète les éléments suivants polices d’assurance pour les propriétaires. Par exemple, comme les propriétaires dépendent des loyers pour leur revenu principal, ils peuvent avoir besoin d’une couverture contre la perte d’usage dans le cas où un bien locatif est endommagé et ne peut être loué pendant une période prolongée. En revanche, un propriétaire qui loue sa maison de vacances pendant la haute saison ne dépend peut-être pas des loyers pour joindre les deux bouts et n’a donc pas besoin d’une couverture aussi étendue.

Pour trouver la meilleure assurance location à court terme, il faut comprendre à la fois ce qu’une compagnie peut offrir et ce dont un propriétaire a besoin. Chaque compagnie d’assurance pour la location à court terme a des points forts et des points faibles à prendre en compte, il n’existe donc pas de solution unique. C’est pourquoi il est important de passer en revue les meilleures compagnies d’assurance pour la location à court terme disponibles et de voir ce que chacune d’entre elles apporte aux propriétaires.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Une bonne assurance
2. MEILLEURE EXPÉRIENCE EN LIGNE : Sans risque
3. MEILLEUR PROCESSUS DE RÉCLAMATION : Allstate
4. MEILLEURES POLITIQUES ÉTENDUES : CBIZ
5. LE MEILLEUR POUR LES PROPRIÉTAIRES : Régulièrement

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir l’une des meilleures compagnies d’assurance pour les locations à court terme ?

Lorsque l’on recherche la meilleure assurance pour la location à court terme, il est important d’adapter les capacités et les atouts du fournisseur à sa situation. Certaines compagnies d’assurance se spécialisent dans ce type d’assurance, tandis que d’autres la proposent sous forme d’avenant à une police d’assurance existante. police d'assurance habitation. L’une ou l’autre approche pourrait convenir aux propriétaires, selon qu’ils souhaitent une police autonome ou qu’ils préfèrent travailler avec leur fournisseur actuel d’assurance habitation.

Les propriétaires doivent tenir compte de la zone de couverture de l’assureur, car toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas d’assurance pour les locations de courte durée dans toutes les régions du pays. Le montant de la couverture et les conditions de la police sont également des facteurs importants à prendre en compte, car ils ont une incidence directe sur ce qu’une police d’assurance couvrira réellement. Qu’il s’agisse d’une assurance habitation ou d’une assurance propriétaire, les franchises et les primes seront toujours des préoccupations financières importantes à prendre en compte, car elles ont une incidence sur le coût total de la couverture.

Zone de couverture

La zone de couverture est sans doute la première considération qu’un propriétaire doit prendre en compte lorsqu’il recherche la meilleure assurance pour les biens locatifs. Après tout, si un assureur ne propose pas d’assurance pour les locations à court terme dans la région où se trouve le bien immobilier, les propriétaires ne pourront pas utiliser les services de cette compagnie, quelle que soit leur qualité.

La zone de couverture peut être un sujet délicat lorsqu’il s’agit d’assurance, car si certains fournisseurs peuvent opérer dans tout le pays, ils peuvent ne pas proposer toutes les formes d’assurance – y compris l’assurance location de courte durée – dans chaque État. Même les assureurs qui proposent une assurance location de courte durée dans chaque État peuvent en limiter la disponibilité à certains codes postaux. En effet, les compagnies peuvent hésiter à assurer des biens situés dans des zones présentant un risque plus élevé d’événements catastrophiques tels que des ouragans ou des tremblements de terre. Les zones exclues peuvent inclure certaines régions côtières, que les propriétaires peuvent considérer comme les meilleurs endroits pour les locations à court terme. Par conséquent, lorsque vous examinez les meilleures compagnies d’assurance pour les biens locatifs, vérifiez toujours que l’emplacement exact du bien locatif est inclus dans la zone de couverture de chaque fournisseur.

Type de police d'assurance

Les propriétaires à la recherche de la meilleure assurance location de courte durée ont le choix entre deux types de polices : les polices autonomes et les polices complémentaires. De nombreux grands assureurs proposent une forme d’assurance location de courte durée en tant qu’avenant à une police d’assurance habitation existante. L’obtention d’une couverture par l’intermédiaire de leur assureur actuel pourrait simplifier les choses pour les propriétaires, tout en leur offrant la possibilité de regrouper plusieurs polices.

D’autre part, plusieurs assureurs proposent une assurance location de courte durée en tant que police autonome. Cette formule permet aux propriétaires d’adopter une approche optimale de leurs besoins en matière d’assurance, en choisissant la meilleure assurance habitation pour leur résidence principale et une police d’assurance location de courte durée distincte pour leur bien locatif. Dans de nombreux cas, les compagnies d’assurance qui proposent une assurance location de courte durée en tant que police indépendante sont spécialisées dans ce type d’assurance, ce qui peut se traduire par des options de police étendues, un service clientèle compétent et des processus de devis et de demande d’indemnisation simplifiés.

Montant de la couverture

Lorsque vous examinez les différentes options d’assurance pour les locations de courte durée, il est toujours judicieux de prêter une attention particulière au montant de la couverture disponible, que ce soit dans le cadre d’une police de base ou dans le cadre d’une extension de couverture. Le montant de couverture d’une police est le paiement maximum que l’assuré peut recevoir en cas de sinistre. Certains assureurs proposent un montant de garantie fixe pour chaque police, quels que soient les détails ou les conditions particulières. D’autres proposent aux clients différents montants de couverture, en fonction du montant d’assurance dont ils ont besoin.

Un autre facteur à prendre en considération est de savoir si le montant de la couverture correspond à la couverture totale disponible au cours d’une année donnée ou s’il couvre chaque période de location. Les compagnies qui couvrent des périodes de location distinctes proposent souvent des montants de couverture inférieurs, ce qui peut signifier que les assurés ne sont pas en mesure de récupérer l’intégralité de la valeur de remplacement ou des coûts de réparation résultant des pertes qu’ils subissent dans certaines situations. Par exemple, si un invité cause des dommages à la propriété qui dépassent le montant de la couverture par période de location, le titulaire de la police peut ne recevoir que le montant maximum indiqué dans sa police, qui peut être inférieur au montant de la couverture annuelle offerte par un autre fournisseur d’assurance.

Processus de devis

La première étape pour trouver la meilleure compagnie d’assurance pour les biens locatifs est de commencer à demander des devis. Les clients potentiels peuvent obtenir des devis d’assurance location à court terme de plusieurs façons : en ligne, par téléphone ou par l’intermédiaire d’un agent. Cela dit, ce domaine particulier du secteur de l’assurance peut être quelque peu limité en termes de nombre d’options offertes par chaque fournisseur. Certains ne proposent que des devis en ligne, tandis que d’autres exigent que les clients parlent à un représentant par téléphone. Dans d’autres cas, les visiteurs du site peuvent commencer à établir un devis en ligne, mais devront appeler un représentant pour finaliser leur devis. L’assistance d’un agent en personne semble être un peu moins courante dans ce domaine que dans d’autres types d’assurance, à moins que le client ne choisisse de travailler avec un grand fournisseur d’assurance.

Processus de réclamation

Bien qu’il puisse être tentant de choisir un fournisseur d’assurance pour les locations à court terme en se basant uniquement sur des considérations financières, il est important de prendre également en compte le processus de réclamation au moment de prendre cette décision. Déposer une demande d’indemnisation peut être très stressant, surtout si les dommages ont un impact sur les activités de location. Les assurés risquent de devoir payer le coût des réparations et le temps nécessaire pour remettre l’espace locatif dans son état d’origine, période pendant laquelle le bien ne peut pas être loué. L’idéal est donc de disposer d’une procédure de demande d’indemnisation simplifiée et rapide. Les assurés peuvent déposer une demande d’indemnisation en ligne, par téléphone, par courriel ou, dans certains cas, par l’intermédiaire d’une application mobile ou d’un agent. Il est important de déterminer quelle approche répond aux besoins du propriétaire ; certaines personnes préfèrent déclarer leur sinistre entièrement en ligne, tandis que d’autres souhaitent bénéficier d’un soutien et de conseils plus concrets en s’adressant directement à un agent.

Avenants et compléments à la police

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des polices d’assurance standard pour les locations de courte durée, qui couvrent les risques courants tels que les dommages matériels et les incendies, ainsi qu’une couverture de la responsabilité civile au cas où un client serait blessé pendant son séjour. Dans certains cas, les assurés peuvent être en mesure d’étendre leur couverture par le biais d’avenants. Par exemple, les propriétaires peuvent avoir la possibilité de souscrire une couverture supplémentaire pour les jacuzzis, les piscines, les saunas, les véhicules tout-terrain, les embarcations et autres équipements mis à la disposition des clients pendant leur séjour. Ce type d’avenant peut apporter une plus grande sécurité financière si un client se blesse ou cause des dommages lors de l’utilisation de ces équipements, ainsi qu’une tranquillité d’esprit bien méritée pour les propriétaires.

Franchises

Les compagnies d’assurance n’assument pas seules les coûts de réparation ou de remplacement. Les assurés ont généralement une franchise à payer pour toute demande d’indemnisation approuvée. Une fois que l’assuré a payé la franchise, l’assureur couvre le reste des frais de réparation ou de remplacement des biens perdus, volés ou endommagés. Certaines compagnies d’assurance peuvent proposer une option de franchise $0, ce qui signifie que les assurés n’auront rien à payer de leur poche lorsqu’ils déposeront une demande d’indemnisation et qu’ils récupéreront leurs pertes. Il y a cependant un compromis à prendre en compte : Les compagnies pratiquent généralement des tarifs plus élevés pour les polices avec franchise $0, de sorte que les propriétaires peuvent payer davantage au départ tout en économisant potentiellement de l’argent plus tard en cas de sinistre.

Primes

Les assurés paient des primes d’assurance pour que leur police reste active et pour continuer à bénéficier de la couverture d’assurance. En d’autres termes, les primes d’assurance représentent les coûts nécessaires pour assurer les biens locatifs et leur contenu. Dans la plupart des cas, les assurés paient une prime annuelle pour bénéficier de la couverture, mais certains assureurs peuvent proposer des primes mensuelles comme alternative.

Les primes d’assurance peuvent varier en fonction des conditions exactes choisies par le preneur d’assurance. Un montant de couverture plus élevé, par exemple, entraînera une augmentation de la prime. L’extension de la couverture par des polices complémentaires est également susceptible d’augmenter les primes d’assurance du preneur d’assurance. Les compagnies d’assurance peuvent également appliquer des tarifs plus élevés pour les biens situés dans des zones où le risque d’événements couverts, tels que les intempéries ou les cambriolages, est plus élevé.

Note AM Best

À première vue, la situation financière d’une entreprise ne semble pas être le facteur le plus important à prendre en compte lors de la sélection du meilleur fournisseur d’assurance pour la location à court terme, mais n’oubliez pas que l’assurance est un service financier. Les clients doivent avoir la certitude que leur assureur dispose du capital nécessaire pour régler les sinistres et que l’entreprise jouit d’une situation financière stable. AM Best est une agence de notation respectée, spécialisée dans le secteur de l’assurance. Elle examine les compagnies d’assurance et les souscripteurs, en analysant de près leur solidité financière et leur solvabilité afin de déterminer leur santé financière et leurs perspectives. AM Best attribue une note à chaque compagnie qu’elle examine, allant de A+ pour les organisations dont la situation financière est « supérieure » à D pour celles dont la situation financière est « médiocre ».

Nos meilleurs choix

Lors de l’examen des meilleures compagnies d’assurance pour les immeubles locatifs, les propriétaires devraient rechercher des fournisseurs qui peuvent offrir une zone de couverture étendue, de nombreuses options de police, un montant de couverture généreux et des processus de devis et de demande d’indemnisation simplifiés, entre autres facteurs.

Meilleur dans l'ensemble

Une bonne assurance

Voir ça

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Type de police d'assurance : Autonome
• Montant de la couverture : $1 millions
• Processus de devis : Téléphone
• Processus de réclamation : Téléphone
• Note AM Best : UN

Avantages

• Spécialité dans l’assurance des locations de courte durée
• $0 option de franchise
• La garantie perte d’usage est incluse dans chaque police
• Large choix d’options de polices complémentaires

Inconvénients

• Les devis ne peuvent pas être entièrement complétés en ligne

Pourquoi il a été retenu : Proper Insurance se spécialise dans l’assurance des locations à court terme, en adaptant chaque police aux besoins des assurés qui possèdent ce type de biens locatifs. Le principal domaine d’expertise de Proper Insurance est l’assurance location à court terme, de sorte que les clients peuvent avoir l’esprit tranquille en sachant que toute demande d’indemnisation qu’ils déposent sera traitée de manière appropriée. En tant que fournisseur d’assurance location à court terme recommandé par Vrbo, Proper Insurance offre la tranquillité d’esprit de savoir que les clients obtiennent le type d’assurance qui correspond à leurs besoins. Par exemple, la perte d’usage est incluse dans chaque police d’assurance, de sorte que les propriétaires peuvent recevoir des fonds pour couvrir les pertes de paiement de location si leur propriété ne peut pas être utilisée pendant une période prolongée à la suite d’un événement couvert. Les clients devront éventuellement parler à un représentant par téléphone pour finaliser un devis, mais ils peuvent d’abord fournir toutes les informations nécessaires en ligne pour faire avancer les choses et minimiser les allers-retours au téléphone. Proper Insurance propose également un grand nombre d’options de police, notamment l’élimination des punaises de lit, la couverture des bateaux et les options de franchise $0. Avec davantage de possibilités de personnaliser leur police, les propriétaires peuvent adapter leur couverture à leurs spécifications exactes et obtenir exactement l’assurance dont ils ont besoin.

Meilleure expérience en ligne

Sans risque

Voir ça

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Type de police d'assurance : Autonome
• Montant de la couverture : Jusqu'à $1 millions
• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Processus de réclamation : En ligne
• Note AM Best : Inconnu

Avantages

• Spécialité en assurance de location à court terme et en sélection des clients
• $0 option de franchise
• Processus de devis en ligne pratique et convivial
• Portail client en ligne convivial pour gérer facilement les réclamations
• Possibilité de vérifier les antécédents des clients lors de la réservation

Inconvénients

• L’assurance location à court terme peut ne pas être disponible dans tous les codes postaux desservis par Sécu-Retour.
• Les dommages causés par les intempéries ne sont pas couverts
• Notation AM Best inconnue

Pourquoi il a été retenu : Safely Insurance propose une expérience en ligne intuitive et conviviale, du devis à la demande d’indemnisation, ainsi qu’un service de sélection des invités tout à fait unique. En mettant l’accent sur les outils et l’assistance en ligne, Safely Insurance se distingue par sa capacité à répondre aux besoins des clients par le biais de plateformes numériques. Ce soutien commence par un processus de devis en ligne simplifié mais détaillé, qui permet aux clients de personnaliser leur devis avec différentes franchises, compléments de police et options de police. Bien que la notation AM Best de Safely ne soit pas connue, la société se concentre spécifiquement sur l’assurance des locations à court terme, ce qui signifie que ce type d’assurance est une compétence de base et un domaine d’expertise pour le fournisseur. Bien que les risques liés aux conditions météorologiques ne soient pas inclus dans la couverture des locations à court terme de Safely, la société propose des services de sélection des invités avec chaque police, ce qui peut offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire aux propriétaires qui louent leur propriété à une grande variété d’invités et de visiteurs. Safely peut même vérifier les antécédents d’un invité avant qu’une réservation ne soit effectuée afin de déterminer s’il risque de causer des dommages matériels, de voler des biens ou de commettre un délit, ce qui procure un sentiment de sécurité encore plus grand. Safely ne desservira peut-être pas tous les codes postaux de sa zone de couverture, mais les clients éligibles pourront facilement déposer et gérer leurs demandes d’assurance directement sur un portail en ligne dédié. En outre, Safely propose des options de franchise $0, ce qui permet aux assurés de définir les conditions de leur police de manière à répondre au mieux à leurs besoins financiers.

Meilleur processus de réclamation

Allstate

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• Zone de couverture : Varie selon l'état
• Type de police d'assurance : Approbation
• Montant de la couverture : $10 000 par période de location
• Processus de devis : Téléphone, agent
• Processus de réclamation : En ligne, application, téléphone, agent
• Note AM Best : A+

Avantages

• Processus de demande d’indemnisation pratique via l’application mobile
• Possibilité d'éviter les augmentations de tarifs suite à une réclamation
• A+ AM Best

Inconvénients

• L’assurance location à court terme peut ne pas être disponible dans tous les États desservis par Allstate.
• La couverture de location à court terme n'est pas disponible en tant que police autonome

Pourquoi il a été retenu : Allstate est une excellente option pour les propriétaires qui privilégient un processus de réclamation pratique et une solide stabilité financière dans le choix d’un fournisseur d’assurance pour la location à court terme. En tant que l’une des plus grandes compagnies d’assurance du pays, Allstate dispose de nombreuses ressources qui peuvent profiter directement à ses clients. Par exemple, la compagnie dispose d’une application mobile dédiée qui permet aux clients de gérer différents aspects de leur police d’assurance location à court terme, y compris le dépôt et le suivi des réclamations afin qu’ils puissent facilement voir l’état d’une réclamation à tout moment. Allstate est également très présente dans tout le pays et, bien qu’elle n’offre pas d’assurance location courte durée dans tous les États de sa zone de service, les clients peuvent éprouver un plus grand sentiment de sécurité financière en sachant que la compagnie a reçu la cote A+ d’AM Best, la cote la plus élevée possible. La compagnie propose l’assurance location à court terme comme un avenant plutôt que comme une police autonome. Cela peut être plus pratique pour les clients actuels d’Allstate ou pour les propriétaires qui souhaitent changer de fournisseur d’assurance habitation, puisqu’ils peuvent gérer tous leurs besoins d’assurance auprès d’un seul fournisseur. Les assurés pourraient également bénéficier financièrement de la fonction ClaimGuard d’Allstate. Avec ClaimGuard, les clients qui ne déposent pas plus d’une réclamation sur une période de 5 ans ne subissent pas d’augmentation de tarif, ce qui leur permet de maintenir leurs primes à un niveau bas.

Meilleures politiques étendues

CBIZ