Les meilleures compagnies d'assurance pour les biens locatifs en 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures compagnies d'assurance immobilière locative de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

La location d'un bien immobilier peut être très lucrative, mais les propriétaires peuvent avoir besoin d'une assurance spécialisée pour protéger leurs biens. La meilleure assurance pour biens locatifs est adaptée aux besoins uniques des propriétaires et des propriétaires de biens locatifs.

Être propriétaire d'un bien immobilier locatif peut être très intéressant en raison des importantes opportunités financières que ce type d'entreprise présente. Les propriétés locatives offrent des revenus passifs récurrents, permettant aux propriétaires et aux bailleurs de bénéficier de nouvelles sources de revenus et de générer des revenus locatifs réguliers d'un mois à l'autre.

La location d'une maison, d'un appartement ou d'un condo à un tiers comporte également certains risques financiers et des problèmes de responsabilité. Les propriétaires peuvent avoir besoin d'une assurance spécialisée pour se protéger et protéger leurs biens. Il est peu probable qu'une police d'assurance habitation standard couvre les propriétés locatives, même si cette propriété est une maison de vacances ou une partie de la résidence principale de l'assuré. La location d'un bien immobilier à un locataire est considérée comme une activité commerciale, et les compagnies d'assurance habitation excluent donc souvent les contrats de location de la couverture.

Une assurance pour les biens locatifs peut être nécessaire dans ces cas pour couvrir les dommages matériels, la responsabilité civile personnelle et la perte de revenus si le preneur d'assurance n'est pas en mesure de générer des revenus locatifs en raison d'un risque couvert. Les termes « assurance pour les biens locatifs » et « assurance pour les propriétaires » sont parfois utilisés de manière interchangeable, mais un propriétaire n'a pas besoin de gérer plusieurs biens locatifs, de travailler avec plusieurs locataires ou de compter sur les revenus locatifs comme seule source de revenus pour utiliser ce type de couverture. Ceux qui souhaitent louer une propriété de vacances, un condo situé au cœur de la ville ou une propriété achetée dans le seul but de la louer peuvent bénéficier de la couverture offerte par la meilleure assurance pour les biens locatifs.

Les propriétaires professionnels peuvent également utiliser ce type d’assurance, mais ils peuvent envisager de souscrire une assurance dédiée. assurance propriétaire qui est adaptée à leur situation particulière en tant que propriétaires gérant plusieurs propriétés. Quelle que soit leur situation spécifique, trouver la meilleure assurance pour les biens locatifs nécessite souvent que les propriétaires évaluent d'abord le type de couverture dont ils ont besoin, puis déterminent quelles compagnies d'assurance peuvent offrir ces conditions au bon prix.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Régulièrement
2. FINALISTE: Ferme d'État
3. MEILLEURE EXPÉRIENCE CLIENT : Obie
4. MEILLEUR POUR LES REMISES : Avant tout
5. IDÉAL POUR LES MILITAIRES : États-Unis d'Amérique

Éléments à prendre en compte lors du choix de l’une des meilleures compagnies d’assurance immobilière locative

Lors de la recherche d'une assurance, quel qu'elle soit, les clients potentiels doivent tenir compte de certains facteurs incontournables. L'éligibilité et la disponibilité sont des préoccupations majeures. Il est donc important pour un client potentiel de vérifier que les compagnies d'assurance qu'il envisage de souscrire proposent le type d'assurance adapté à sa région et qu'il sera admissible à une police d'assurance compte tenu de sa situation particulière.

Après avoir réduit leur liste d'options, les acheteurs d'assurance peuvent vouloir réfléchir aux facteurs qui pourraient avoir une incidence sur le coût de la couverture, notamment les primes, les franchises et les remises potentielles. Le type et l'étendue de la couverture sont également importants, car certaines polices d'assurance locative peuvent inclure une couverture standard plus étendue que d'autres. La stabilité financière d'une compagnie d'assurance peut également être un élément important à prendre en compte pour que les clients puissent avoir confiance dans la capacité de leur assureur à respecter ses obligations financières, par exemple en payant systématiquement les sinistres sans délai.

Zone de couverture

Vérifier qu'une compagnie d'assurance propose une assurance pour les biens locatifs dans un État ou un code postal particulier peut aider les propriétaires à éviter de perdre leur temps à essayer d'obtenir un devis ou des informations sur la police d'assurance pour une couverture qui n'est pas proposée dans leur région. Lorsque vous recherchez une assurance pour plusieurs propriétés locatives dans différents endroits, il peut être particulièrement important de vérifier les zones de couverture ; certaines compagnies peuvent offrir une couverture dans certains États mais pas dans d'autres. En outre, une compagnie d'assurance peut desservir un État particulier, mais ne proposer des polices d'assurance pour les biens locatifs que dans certains codes postaux.

Processus de devis

Pour choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance de biens locatifs, il peut être très utile pour un client d'obtenir des devis auprès de plusieurs fournisseurs. Comme pour les devis d'assurance habitation, automobile ou locataire, les devis d'assurance locative peuvent être disponibles par téléphone, sur le site Web de la société ou en parlant à un agent local. Cependant, toutes les compagnies d'assurance ne prennent pas nécessairement en charge chacun de ces processus de devis et, dans certains cas, certains processus de devis peuvent être limités à des offres d'assurance particulières. Par exemple, une entreprise peut disposer d'un outil en ligne permettant aux clients d'obtenir un devis d'assurance habitation, mais pas de devis d'assurance de biens locatifs.

Il est important que les propriétaires immobiliers veillent à ce que les conditions de leur police d'assurance soient cohérentes lors de la collecte des devis, car de légères différences dans la couverture peuvent modifier les estimations de coûts d'assurance. Cela est également vrai pour les informations sur le preneur d'assurance ou sur la propriété, car certains détails peuvent avoir une incidence sur les primes d'assurance. Par exemple, les propriétés avec des toits plus récents peuvent bénéficier d'un tarif d'assurance inférieur.

Processus de réclamation

Le dépôt d’une réclamation peut être très stressant pour les assurés, surtout s’ils recherchent une somme d’argent importante pour couvrir des réparations coûteuses sur leur propriété. Si le moment est venu de déposer une réclamation auprès de leur assurance locative, les propriétaires apprécieront la tranquillité d’esprit que procure le fait de savoir que leur fournisseur traitera et paiera la réclamation le plus rapidement possible. À cette fin, un processus de réclamation transparent et facile à utiliser peut être une priorité majeure pour les propriétaires dans leur recherche de la meilleure assurance locative.

Les compagnies d'assurance peuvent gérer les réclamations de diverses manières, et certaines peuvent avoir des options limitées pour déposer une réclamation. Par exemple, les assurés peuvent uniquement être en mesure de déposer une réclamation par téléphone pendant les heures normales de bureau. Dans d'autres cas, les fournisseurs peuvent proposer plusieurs façons de déposer une réclamation, notamment en ligne, par téléphone, auprès d'un agent local ou via une application mobile dédiée.

Couverture standard

Les polices d'assurance des biens locatifs incluent souvent une couverture pour l'habitation, la responsabilité civile et la perte de revenus locatifs dans leurs conditions standard, mais ce n'est pas toujours le cas. Lors de leur recherche d'une couverture pour la location d'un logement, les propriétaires peuvent trouver des compagnies d'assurance qui offrent une couverture plus étendue dans le cadre d'une police de base. Dans d'autres cas, ils peuvent constater que les compagnies offrent une couverture standard quelque peu limitée, nécessitant des avenants complémentaires pour étendre la couverture.

L'achat d'avenants supplémentaires pour obtenir la couverture dont ils ont besoin pourrait augmenter le coût de l'assurance des biens locatifs pour les propriétaires et les locataires. De plus, les clients peuvent ne pas se rendre compte que certaines garanties qu'ils supposent faire partie d'une police standard sont en fait des ajouts qui doivent être achetés séparément et ne se rendent compte de leur erreur qu'au moment de déposer une réclamation. C'est pourquoi il est si important pour les futurs assurés de poser des questions et de s'assurer qu'ils comprennent ce qui est couvert par une police d'assurance locative standard de leur fournisseur choisi avant de signer tout accord.

Réductions

Les compagnies d'assurance proposent souvent diverses réductions qui peuvent aider les clients à réduire le coût global de leur couverture. Certaines des réductions les plus courantes proviennent du regroupement de plusieurs polices auprès du même fournisseur. Par exemple, les compagnies peuvent réduire la prime d'un client s'il accepte de regrouper son assurance habitation ou son assurance habitation avec une police d'assurance habitation pour sa résidence principale.

En ce qui concerne les assurances des propriétaires et des biens locatifs, les compagnies peuvent offrir des rabais aux propriétaires qui assurent plusieurs biens auprès du même fournisseur ou qui utilisent des services de sélection des locataires pour minimiser le risque de dommages matériels, entre autres rabais potentiels. La disponibilité de ces rabais varie d'un fournisseur à l'autre, les propriétaires devront donc vérifier auprès des compagnies d'assurance les rabais auxquels ils peuvent avoir droit compte tenu de leur situation particulière.

Franchises

Bien que les propriétaires soient plus susceptibles de se concentrer sur les primes lors de l'achat d'une assurance pour un bien locatif, les franchises peuvent également avoir une incidence sur le coût de la couverture. Les franchises d'assurance représentent le montant que les assurés devront payer de leur poche lorsqu'ils déposent une réclamation. Les assureurs peuvent proposer différentes options de franchise, notamment des taux forfaitaires et des franchises basées sur un pourcentage du montant de la couverture.

Dans certains cas, les propriétaires peuvent constater que les compagnies d'assurance ont des franchises distinctes pour différents types de risques, comme une franchise pour les dommages causés par les tempêtes de vent et une autre pour tous les autres risques couverts. Cela signifie qu'il est possible pour les assurés de payer deux franchises pour un seul incident, par exemple une tempête causant des dommages matériels dus à la fois au vent et à la grêle.

Note AM Best

La stabilité financière d'une compagnie d'assurance peut être un facteur important à prendre en compte lors de l'évaluation d'une assurance pour un bien locatif. Les entreprises dont les finances sont saines sont plus susceptibles de respecter leurs obligations envers leurs clients, comme le paiement régulier des sinistres dans les délais. En outre, les entreprises qui ont une situation financière solide sont moins susceptibles de rencontrer des problèmes opérationnels qui pourraient compromettre leur capacité à continuer à fournir des assurances.

Pour évaluer la santé financière d'une entreprise, il peut être utile de se référer aux notations de solidité financière d'AM Best. Cette agence de crédit indépendante se concentre exclusivement sur le secteur de l'assurance, évaluant les finances et la solvabilité de diverses entreprises avant de leur attribuer une note allant de A++ à D. Souscrire une police auprès d'une entreprise qui détient une note élevée Note AM Best peut donner aux assurés une plus grande tranquillité d’esprit en sachant que les perspectives d’avenir de leur assureur sont bonnes.

Nos meilleurs choix

Lorsqu'ils recherchent les meilleures compagnies d'assurance pour biens locatifs, les propriétaires peuvent envisager des fournisseurs qui proposent exclusivement ce type de couverture ainsi que des sociétés qui proposent des polices d'assurance pour biens locatifs en plus d'autres types d'assurance.

Meilleur dans l'ensemble

Régulièrement

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Pourquoi il a été retenu :

Steadily se spécialise dans l'assurance des biens locatifs, offrant une couverture étendue avec ses polices d'assurance standard en plus d'un processus de devis en ligne convivial et simplifié.

Les propriétaires à la recherche d'une compagnie d'assurance qui comprend les subtilités de l'assurance des biens locatifs peuvent trouver Steadily une option attrayante, car le fournisseur se concentre entièrement sur la couverture des biens locatifs. Étant donné que ce type d'assurance est un domaine d'expertise de la société, les assurés peuvent être sûrs que les agents seront en mesure d'offrir un soutien expert, de répondre aux questions, de les aider à résoudre les problèmes liés à la police et de traiter rapidement les réclamations.

Le processus de devis est également un point fort de l’entreprise, avec un outil en ligne détaillé et convivial qui permet aux propriétaires de personnaliser rapidement les devis en fonction de leur propriété et des besoins de leur entreprise. Bien que les assurés devront payer une franchise distincte pour les dommages causés par les tempêtes de vent s’ils doivent un jour déposer une réclamation, ils bénéficieront d’une couverture pour d’autres structures dans le cadre de toute police d’assurance locative avec Steadily. Cette couverture standard permet aux assurés d’assurer l’intégralité de leur propriété locative, et pas seulement la résidence principale, sans souscrire d’avenants supplémentaires. De plus, les polices d’assurance standard de Steadily sont assorties d’une couverture des coûts de remplacement, plutôt que d’une couverture de la valeur réelle en espèces, de sorte que les assurés peuvent récupérer l’intégralité du coût des réparations ou du remplacement des biens couverts sans se soucier de la dépréciation affectant leur indemnisation.

• Voir notre Avis sur Steadily Insurance

Spécifications

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Processus de réclamation : Téléphone, email
• Couverture standard : Habitation, responsabilité civile, biens personnels, perte de loyers, frais médicaux, autres structures
• Note AM Best : UN

Avantages

• Spécialité en assurance de biens locatifs
• Processus de devis en ligne rapide et détaillé
• Couverture standard des autres structures
• Couverture du coût de remplacement standard

Inconvénients

• Franchise distincte pour les dommages causés par le vent

Finaliste

Ferme d'État

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• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Processus de devis : Téléphone, agent
• Processus de réclamation : En ligne, application, téléphone, agent
• Couverture standard : Habitation, responsabilité civile, biens personnels, perte de loyers
• Note AM Best : A++

Avantages

• Assurance locative de condo dédiée disponible
• Gestion conviviale des politiques et des réclamations via une application mobile
• Des remises compétitives sur les offres groupées sont disponibles
• Note A++ AM Best

Inconvénients

• Devis en ligne indisponible

Pourquoi il a été retenu : State Farm peut être un excellent choix pour les propriétaires immobiliers en raison de sa solide notation financière, de ses remises potentielles sur les regroupements et de ses polices d'assurance locative conçues pour tous les types de propriétés locatives, y compris les copropriétés. En tant que l'une des plus grandes compagnies d'assurance du pays, State Farm maintient une situation financière solide, comme en témoigne sa notation A++ AM Best. Au-delà de sa solidité financière, State Farm se distingue par des polices d'assurance locative couvrant tous les types de locations. Par exemple, la police d'assurance des propriétaires de copropriétés locatives de State Farm est adaptée aux besoins des propriétaires qui louent une seule unité au lieu d'un immeuble d'appartements entier ou d'une maison unifamiliale. Les propriétaires de copropriétés peuvent utiliser cette police d'assurance spécialisée pour obtenir la couverture dont ils ont besoin sans payer trop cher pour des options de police qui peuvent ne pas s'appliquer à leur propriété locative. Bien que les clients potentiels devront appeler un représentant ou parler à un agent local pour obtenir un devis (plutôt que d'obtenir un devis en ligne via le site Web de l'entreprise), ils auront la possibilité de réduire leurs coûts d'assurance en profitant des remises sur les regroupements de State Farm. Les clients peuvent également gérer leur police d'assurance, y compris le dépôt et le suivi des réclamations, à tout moment grâce à l'application mobile facile à utiliser de la société.

Meilleure expérience client

Obie

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• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Processus de réclamation : Téléphone
• Couverture standard : Habitation, responsabilité civile, perte de loyers, frais médicaux
• Note AM Best : UN

Avantages

• Spécialité en assurance de biens locatifs
• Processus de devis en ligne rapide et détaillé
• Inscription en ligne facile
• Couverture de responsabilité civile relativement élevée de $1 million

Inconvénients

• Réclamations déposées exclusivement par téléphone
• Franchise distincte relativement élevée de $5 000 pour les dommages causés par les tempêtes de vent

Pourquoi il a été retenu : La spécialité d'Obie en matière d'assurance des biens locatifs, les limites de responsabilité élevées et les options d'inscription en ligne en font un choix très attrayant pour les propriétaires à la recherche d'un fournisseur d'assurance qui comprend les locations immobilières. Obie se concentre exclusivement sur l'assurance des biens locatifs, de sorte que les propriétaires et les bailleurs peuvent être sûrs de trouver le bon type de couverture, quelle que soit leur situation de location. La société propose des polices d'assurance pour les locations à long et à court terme, ainsi qu'une couverture pour les propriétés qui restent vacantes pendant de longues périodes avec des périodes de location intermittentes. Les clients potentiels peuvent noter que les polices d'assurance Obie contiennent des franchises distinctes de $5 000 pour les dommages causés par les tempêtes de vent. Cependant, la couverture standard comprend également une couverture de responsabilité civile de $1 million, de sorte que les assurés peuvent avoir l'esprit tranquille en sachant que toute réclamation en responsabilité qu'ils déposent est moins susceptible d'être limitée par leurs limites de couverture. Les réclamations devront être déposées par téléphone, mais Obie prend en charge d'autres processus en ligne qui peuvent rationaliser et améliorer l'expérience client. Par exemple, l'outil de devis en ligne de la société fournit une répartition détaillée des coûts, de la couverture et des options complémentaires liées à la police d'assurance proposée, ce qui aide les clients à prendre une décision plus éclairée concernant leur assurance. De plus, les clients ont la possibilité de souscrire une police en ligne après avoir reçu un devis, de sorte qu'ils n'auront pas besoin de parler directement à un agent pour commencer à bénéficier de la couverture.

Idéal pour les remises

Avant tout

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• Zone de couverture : 49 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone
• Couverture standard : Habitation, responsabilité civile
• Note AM Best : UN

Avantages

• Rabais pour regrouper plusieurs polices et assurer plusieurs propriétés
• Réductions pour la sélection des locataires et l'adhésion à l'association des propriétaires
• Large choix d'options de franchise

Inconvénients

• Couverture standard quelque peu limitée
• Les types de propriétés éligibles varient selon l'État
• Résultats de devis en ligne retardés
• L'assurance des biens locatifs n'est pas disponible à Hawaï

Pourquoi il a été retenu : Foremost propose une grande variété de remises et d'options de franchise, qui pourraient aider les propriétaires à économiser de l'argent sur le coût de leur assurance immobilière locative. Foremost propose une grande variété de remises potentielles qui peuvent intéresser les propriétaires qui cherchent à réduire le coût de leur assurance immobilière locative. Tous les types de propriétés ne seront pas éligibles à la couverture des propriétés locatives dans tous les États – et la couverture n'est pas entièrement disponible à Hawaï – mais ceux qui sont éligibles peuvent bénéficier de remises multi-polices auprès de la société. Des remises sont également disponibles pour regrouper des polices afin de réduire davantage le coût de la couverture. Il convient de noter que le processus de devis en ligne de Foremost ne peut pas être complété sa