Les 5 meilleurs prêts personnels (pour financer la maison de vos rêves) de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des 5 meilleurs prêts personnels (pour financer la maison de vos rêves) de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

Des coûts imprévus et des dépenses importantes peuvent faire dérailler le budget d'un propriétaire en un éclair, mais avoir accès à l'un des meilleurs prêts personnels peut les aider à combler le déficit de leurs finances lorsque les fonds sont un peu insuffisants.

Un prêt personnel peut s'avérer utile pour diverses raisons, qu'un propriétaire soit confronté à une dépense importante à venir, comme des rénovations domiciliaires, qu'il doive couvrir des factures médicales urgentes ou qu'il souhaite consolider ses dettes, entre autres situations. Qu'il s'agisse d'urgences ou de dépenses planifiées, les propriétaires peuvent couvrir leurs obligations financières à l'aide d'un prêt personnel. Ce type de financement offre aux emprunteurs un paiement forfaitaire à l'avance, qu'ils remboursent ensuite sur une période déterminée et avec intérêts.

Les prêts personnels comportent toutefois de nombreuses différences, notamment en ce qui concerne les critères d’éligibilité, les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais supplémentaires. Compte tenu de tous les facteurs à prendre en compte, il est judicieux pour toute personne souhaitant emprunter une somme forfaitaire de comparer les meilleurs prêts personnels. Cela lui permettra d’être mieux équipé pour prendre une décision plus éclairée concernant ses options de financement.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Flux lumineux
2. FINALISTE: SoFi
3. IDÉAL POUR LES TAUX BAS : Découvrir
4. MEILLEURES REMISES : Mise à niveau
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Parvenu

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'un des meilleurs prêts personnels

Avant de soumettre une demande de prêt et de souscrire un prêt personnel, il est préférable pour les emprunteurs de comprendre d'abord les différentes nuances parmi les nombreuses options de prêt disponibles. De cette façon, ils peuvent sélectionner le produit de prêt idéal pour leur situation financière. Dans certains cas, c'est bien plus que le montant du paiement mensuel qui peut avoir un impact sur le prêt le plus judicieux pour la situation particulière d'un emprunteur.

Montant du prêt

Le montant du prêt est un élément important à prendre en compte lorsqu'un emprunteur décide du prêt personnel adapté à sa situation, en particulier s'il a besoin de fonds plus importants que ceux que certains prêteurs sont prêts à offrir. Les fourchettes d'emprunt peuvent varier d'un prêteur à l'autre, certaines sociétés de prêt proposant de petits prêts personnels d'un montant aussi bas que 1 000 TP4T. Cela est également vrai pour les montants de prêt maximum. Certains prêteurs plafonnent à 40 000 TP4T ou moins, tandis que d'autres prêteront jusqu'à 100 000 TP4T. Ceux qui cherchent à obtenir un prêt personnel peuvent également choisir le montant du prêt personnel le plus bas. prêt pour l'amélioration de l'habitat Les personnes qui souhaitent financer une rénovation de cuisine ou un autre projet de rénovation peuvent constater que certains prêteurs n'offrent pas un montant de prêt suffisamment élevé pour couvrir leurs dépenses. Un autre facteur influençant le montant du prêt est la solvabilité de l'emprunteur. Bien qu'un prêteur puisse offrir un financement jusqu'à une certaine limite, la cote de crédit d'un emprunteur déterminera également le montant que le prêteur est prêt à accorder avec un prêt personnel.

Score de crédit minimum

Les prêteurs considèrent que la cote de crédit de l'emprunteur est un facteur clé pour déterminer son admissibilité à un prêt personnel. Une cote de crédit élevée montre au prêteur comment l'emprunteur peut gérer le crédit et s'il a l'habitude d'effectuer des paiements à temps. Comme l'a noté Jeff Rose, planificateur financier agréé et fondateur du blog sur les finances personnelles De bons centimes financiers, le score de crédit d'un emprunteur peut avoir un impact non seulement sur les conditions de son prêt, mais aussi sur l'approbation de sa demande. « Le score de crédit joue un rôle important dans l'approbation de votre demande de prêt personnel et dans le taux d'intérêt qui vous est proposé », explique-t-il. « Un score élevé signifie généralement de meilleures chances d'approbation et des taux d'intérêt plus bas. Les prêteurs utilisent votre score de crédit pour évaluer la probabilité que vous remboursiez le prêt. Si votre score est élevé (généralement 740 et plus), vous êtes considéré comme présentant un risque plus faible, ce qui peut entraîner un taux d'intérêt plus bas. »

Dans cet esprit, il est judicieux pour les emprunteurs de garder un œil sur leur cote de crédit s’ils envisagent de obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat ou un autre type de prêt personnel. Si un emprunteur a une cote de crédit moyenne ou même mauvaise, cela ne signifie pas nécessairement qu'il ne peut pas prétendre à un prêt personnel. Certains prêteurs peuvent accorder des prêts personnels faciles à obtenir aux emprunteurs ayant un mauvais crédit, mais ils peuvent être assortis de taux d'intérêt plus élevés ou de montants de prêt inférieurs.

Taux annuel en pourcentage

Le taux annuel en pourcentage, ou TAEG, reflète le coût total d'un emprunt auprès d'un prêteur, y compris les intérêts et les frais associés. Les prêteurs affichent souvent des taux de prêt personnel qui couvrent une large gamme (6,5 à 30 pour cent, par exemple), ce qui peut donner aux emprunteurs une bonne idée du coût ou du prix abordable de chaque option. Cependant, ils ne connaîtront pas le taux d'intérêt exact qu'ils pourraient recevoir sur un prêt personnel avant d'être préqualifiés pour un prêt personnel ou de soumettre une demande. Il est très peu probable que les prêteurs dans ce domaine proposent des prêts personnels sans intérêt, bien qu'il soit possible que les emprunteurs reçoivent des offres de lancement de financement à 0 % pendant une période initiale. Étant donné que le TAEG a un impact direct sur le remboursement du prêt de l'emprunteur et le coût total du financement, il est judicieux pour eux d'examiner attentivement les taux indiqués pour chaque prêteur qu'ils envisagent.

Processus de candidature

Le processus de demande de prêt varie également d’un prêteur à l’autre. Certaines entreprises travaillent exclusivement en ligne, tandis que d’autres peuvent avoir des succursales locales à visiter ou des agents de crédit joignables par téléphone. Les emprunteurs peuvent être en mesure de soumettre une demande via un portail de prêt en ligne ou une application mobile, ce qui peut être un moyen rapide et pratique de demander un financement. Les banques traditionnelles, les coopératives de crédit et les institutions financières peuvent offrir une option en personne pour un processus de demande plus pratique et guidé.

Si un emprunteur peut réunir ses documents et ses éléments avant de demander un prêt, cela peut également contribuer à accélérer le processus. Les exigences relatives aux prêts personnels peuvent inclure des documents tels que des talons de paie ou des déclarations de revenus comme preuve de revenu, une facture de services publics ou un relevé d'hypothèque comme preuve d'adresse et une pièce d'identité délivrée par le gouvernement ou un numéro de sécurité sociale comme preuve d'identité.

Calendrier de financement

Si un emprunteur a besoin de fonds rapidement, il est essentiel de vérifier le délai de financement du prêteur. Les banques et les coopératives de crédit traditionnelles peuvent prendre jusqu'à 90 jours pour financer un prêt, selon la manière dont l'emprunteur prévoit d'utiliser les fonds. Les prêteurs en ligne fournissent généralement les fonds beaucoup plus rapidement, nombre d'entre eux proposant un financement le jour suivant, voire le jour même, une fois la demande de prêt approuvée.

Le fait de disposer des documents appropriés et de répondre à toutes les questions supplémentaires le plus rapidement possible peut contribuer à accélérer le processus de demande et également à permettre à l'emprunteur de recevoir enfin ses fonds plus rapidement. Lorsqu'il est temps de demander un financement, de nombreux prêteurs déposent directement la somme forfaitaire sur un compte bancaire admissible. Cependant, ceux qui envisagent d'utiliser un prêt personnel pour consolider leurs dettes peuvent faire envoyer les fonds de leur prêt directement à leurs différents créanciers.

Durée de remboursement

La durée de remboursement a également une forte influence sur le montant que l'emprunteur paie chaque mois (en plus du taux d'intérêt et des frais). La durée de remboursement est la durée pendant laquelle l'emprunteur doit rembourser son prêt, qui est décrite dans un calendrier de paiement mensuel. Les prêts personnels à court terme (ceux dont la durée de remboursement est inférieure à 12 mois) ont souvent des taux d'intérêt plus bas, mais le paiement mensuel sera beaucoup plus élevé car le montant du prêt est divisé en moins de paiements. Les prêts personnels à long terme peuvent signifier un paiement mensuel plus petit, mais l'emprunteur paiera probablement plus à long terme en raison des taux d'intérêt plus élevés. Étant donné que la période de remboursement détermine à la fois le paiement mensuel du prêt et l'intérêt total payé sur un prêt, les emprunteurs peuvent vouloir comparer différentes options pour voir ce qui convient le mieux à leur budget mensuel.

Frais

Les prêteurs peuvent imposer divers frais que les emprunteurs sont tenus de payer lorsqu'ils contractent un prêt personnel, notamment des frais d'ouverture de dossier. Les frais d'ouverture de dossier couvrent les frais administratifs du prêteur pour examiner une demande de prêt, vérifier l'éligibilité de l'emprunteur et prolonger les fonds du prêt. Ces frais sont généralement calculés en pourcentage du montant du prêt. Un emprunteur peut également vouloir prendre note des éventuels frais de retard au cas où il serait en retard dans ses paiements, ainsi que d'autres frais potentiels qu'il pourrait être tenu de payer dans certaines circonstances.

« Les frais peuvent vraiment s’accumuler sur les prêts si vous ne faites pas attention aux petits caractères », explique Rose. « Au-delà du taux d’intérêt, il y a les frais d’ouverture de dossier, qui sont facturés à l’avance et peuvent aller de 1 à 6 % du montant de votre prêt. Il y a ensuite les frais de retard de paiement si vous manquez un paiement, et certains prêteurs peuvent même vous facturer un remboursement anticipé de votre prêt, ce que l’on appelle une pénalité de remboursement anticipé. »

Réductions

Les remises peuvent rendre un prêt personnel légèrement plus abordable pour les emprunteurs, ce qui leur permet d’effectuer plus facilement leurs paiements mensuels. Les remises courantes peuvent inclure des taux d’intérêt plus bas pour les emprunteurs qui s’inscrivent à des programmes de paiement automatique. Dans d’autres cas, les prêteurs peuvent même offrir des remises aux emprunteurs en fonction de la façon dont ils utilisent leurs fonds. Par exemple, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un taux plus bas sur leur prêt personnel s’ils prévoient de consolider leurs dettes avec cet argent. Quelle que soit la raison de la remise, elle peut représenter des économies substantielles sur la durée du prêt. Les remises dépendent toutefois du prêteur, et certaines peuvent ne pas offrir beaucoup, voire aucune, d’opportunités d’économies supplémentaires.

Nos meilleurs choix

Les meilleurs prêteurs de prêts personnels peuvent aider les emprunteurs à obtenir un financement dans un court laps de temps (dans certains cas le jour même) avec des taux d'intérêt compétitifs, des montants de prêt généreux et peu ou pas de frais.

Meilleur dans l'ensemble

Flux lumineux

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Pourquoi il a été retenu :

LightStream propose des montants de prêt généreux, une large gamme de conditions de remboursement de prêt et des taux d'intérêt compétitifs aux emprunteurs qualifiés.

LightStream se distingue des autres fournisseurs de prêts personnels pour de nombreuses raisons, notamment son programme de taux imbattables. La société proposera un prêt personnel non garanti moins cher que celui proposé par un prêteur concurrent, réduisant ainsi le taux de l'emprunteur de 0,1 point de pourcentage. De plus, aucun frais n'est exigé pour contracter un prêt. Les taux d'intérêt compétitifs et l'absence de frais peuvent réduire le coût total du financement pour un emprunteur. De plus, si un emprunteur n'est pas satisfait de son expérience de prêt pour une raison quelconque, il peut récupérer jusqu'à $100 grâce au programme de garantie de remboursement de LightStream.

Bien que LightStream n'accorde des prêts personnels qu'aux emprunteurs ayant un crédit bon à excellent, la société ne fixe pas de limites strictes en matière de score de crédit. Au contraire, elle évalue l'ensemble de la situation financière d'un individu pour déterminer sa solvabilité. Si un emprunteur est admissible à un prêt, il peut avoir accès à un emprunt allant jusqu'à 100 000 TP4T ainsi qu'à une large gamme de conditions de remboursement de prêt pouvant s'étendre de 36 à 144 mois. De plus, comme LightStream fonctionne comme un prêteur en ligne, il est possible qu'un emprunteur puisse recevoir un financement le jour même de l'approbation de son prêt.

 

Spécifications

• Montant du prêt : $5 000 à $100 000
• Délai de financement le plus rapide : Le jour même
• Conditions de remboursement : 36 à 144 mois
• Frais: Aucun
• Identifiant unique NMLS : 399803

Avantages

• Montant maximum du prêt élevé $100 000
• Financement possible le jour même
• Des taux d'intérêt plus bas grâce à un programme de taux d'intérêt plus bas
• Grande variété de modalités de remboursement allant de 36 à 144 mois
• Aucun frais requis
• Garantie de remboursement $100

Inconvénients

• Crédit bon à excellent requis

Finaliste

SoFi

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Pourquoi il a été retenu :

Avec un financement possible le jour même, des conditions de remboursement flexibles et une politique sans frais, SoFi peut être une excellente option pour ceux qui recherchent un prêt personnel.

SoFi mérite d'être sérieusement pris en considération par les emprunteurs qui préfèrent une expérience de prêt entièrement numérique et exclusivement en ligne. SoFi offre non seulement des limites d'emprunt élevées allant jusqu'à $100 000 pour les emprunteurs qualifiés, mais il est également possible pour les emprunteurs de recevoir leurs fonds le jour même de l'approbation du prêt. La politique sans frais de la société est une autre caractéristique remarquable, ce qui signifie qu'un emprunteur n'a pas à se soucier des frais d'origine ou même des frais de retard.

Les prêts personnels de SoFi peuvent avoir un TAEG minimum relativement élevé par rapport aux autres, mais les taux dépendront du profil de crédit et de la situation financière spécifiques de l'emprunteur. De plus, SoFi offre une remise généreuse à ceux qui s'inscrivent aux paiements automatiques, réduisant leur TAEG de 0,25 point de pourcentage. Dans le pire des cas, si un emprunteur se retrouve au chômage avant d'avoir remboursé son prêt personnel, il peut alors être admissible au programme de tolérance de prêt de SoFi. Les emprunteurs éligibles peuvent modifier leurs paiements de prêt jusqu'à 12 mois et peuvent même recevoir une aide au placement de la part du prêteur.

 

Spécifications

• Montant du prêt : $5 000 à $100 000
• Délai de financement le plus rapide : Le jour même
• Conditions de remboursement : 24 à 84 mois
• Frais: Aucun
• Identifiant unique NMLS : 1121636

Avantages

• Montant maximum du prêt élevé $100 000
• Financement possible le jour même
• Aucun frais requis
• Remise généreuse sur le paiement automatique disponible
• Un report de remboursement des prêts est disponible pour les emprunteurs sans emploi

Inconvénients

• TAEG minimum relativement élevé

Idéal pour les tarifs bas

Découvrir

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Pourquoi il a été retenu :

Les emprunteurs qui contractent un prêt personnel Discover peuvent bénéficier d'un TAEG compétitif sur leur prêt, ainsi que de diverses options de remboursement et de ressources en ligne utiles.

Discover propose une large gamme de services et de produits financiers, dont les prêts personnels. Les offres de prêts personnels de Discover méritent d'être prises en considération par quiconque est à la recherche d'un taux d'intérêt compétitif. La société peut proposer un TAEG relativement bas sur un prêt personnel, en fonction de la solvabilité et de la situation financière de l'emprunteur. Ainsi, les emprunteurs peuvent bénéficier de conditions de prêt favorables qui contribuent à minimiser le coût global du financement.

Les emprunteurs doivent avoir un revenu annuel d'au moins 25 000 TP4T pour être admissibles au financement, et Discover plafonne les montants des prêts à 40 000 TP4T. Cependant, la société offre aux emprunteurs de nombreuses façons de rembourser leur prêt, notamment via l'application mobile dédiée, les paiements automatiques, les virements électroniques, le paiement électronique des factures et en ligne via le centre de compte sécurisé de la société. Ces options de paiement peuvent faciliter le remboursement de leurs prêts personnels pour un large éventail de personnes. Le site Web de Discover propose également plusieurs calculateurs utiles pour aider ceux qui envisagent un prêt personnel. En particulier, le calculateur de prêt personnel du site peut montrer aux emprunteurs potentiels combien le financement leur coûtera de leur poche, tandis que le calculateur de consolidation de dettes peut mettre en évidence les économies à long terme réalisées en utilisant un prêt personnel pour rembourser une dette. Ces ressources peuvent grandement aider les emprunteurs à décider s'il est judicieux sur le plan financier de contracter un prêt personnel.

 

Spécifications

• Montant du prêt : $2 500 à $40 000
• Délai de financement le plus rapide : Jour ouvrable suivant
• Conditions de remboursement : 36 à 84 mois
• Frais: Frais de retard de paiement
• Identifiant unique NMLS : 684042

Avantages

• Taux d'intérêt annuel relativement bas
• Calculatrices utiles de prêts personnels et de consolidation de dettes
• Large gamme d'options de remboursement de prêt

Inconvénients

• Montant maximum du prêt assez faible $40 000
• Revenu annuel d'au moins $25 000 requis

Les meilleures réductions

Mise à niveau

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Pourquoi il a été retenu :

Un prêt personnel via Upgrade peut donner à un emprunteur accès à plusieurs remises sur prêt, ce qui peut représenter des économies importantes sur la durée du prêt.

Upgrade peut être un bon choix pour ceux qui souhaitent envisager différentes options de garantie avec leur prêt personnel. Upgrade propose non seulement des prêts personnels non garantis, qui ne nécessitent pas de garantie, mais également des options garanties qui le font. Le compromis consistant à fournir une garantie sur un prêt garanti peut se traduire par des taux d'intérêt plus bas. Cette option peut être particulièrement intéressante car Upgrade peut proposer des taux d'intérêt relativement élevés sur les prêts personnels en fonction de la solvabilité de l'emprunteur.

Upgrade facture également des frais d'ouverture de dossier pour chaque prêt, mais les emprunteurs peuvent être en mesure de réduire le coût total de leur prêt en profitant des différentes réductions disponibles. Ils peuvent également choisir une durée de remboursement courte de 24 mois, ce qui se traduira par un taux d'intérêt plus bas et peut être idéal pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leur solde le plus rapidement possible.

 

Spécifications

• Montant du prêt : $1 000 à $50 000
• Délai de financement le plus rapide : Jour ouvrable suivant
• Conditions de remboursement : 24 à 84 mois
• Frais: Frais d'ouverture de dossier, frais de retard de paiement
• Identifiant unique NMLS : 1548935

Avantages

• Large gamme de remises disponibles
• Options de prêt garanti disponibles
• Durée de remboursement du prêt relativement courte de 24 mois disponible

Inconvénients

• TAEG maximum relativement élevé
• Frais d'ouverture de dossier requis

Considérez également

Parvenu