Les meilleurs prêts immobiliers d'investissement de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleurs prêts immobiliers d'investissement de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

Apprendre à investir dans l’immobilier implique de savoir trouver les meilleurs prêts immobiliers d’investissement qui seront bénéfiques pour le retour sur investissement.

L'investissement immobilier pour les débutants peut impliquer une véritable courbe d'apprentissage, dont le moindre est de déterminer la meilleure façon de payer les propriétés d'investissement. Même les investisseurs immobiliers expérimentés pourraient bénéficier de la connaissance de toutes leurs options en matière de financement d'un bien immobilier d'investissement. Bien qu'il existe de nombreuses options, toutes les options financières ne constituent pas le bon choix pour chaque investisseur, il est donc important de connaître tous les tenants et aboutissants de chaque prêt immobilier d'investissement. Une bonne maîtrise de ces outils financiers jouera un rôle majeur pour aider les investisseurs à obtenir le meilleur retour sur investissement dans les années à venir.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : PennyMac
2. FINALISTE: Lima One Capital
3. MEILLEUR PROCESSUS DE CANDIDATURE : Kiavi
4. MEILLEUR PROCESSUS DE CLÔTURE : PrêtOne
5. MEILLEUR POUR LES PRÊTS VA : Vétérans unis
6. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Financement CoreVest

Éléments à prendre en compte lors du choix de l’un des meilleurs fournisseurs de prêts immobiliers d’investissement

Lorsque vous recherchez l'un des meilleurs prêts immobiliers d'investissement, il est important de connaître les conditions et les facteurs à prendre en compte pour obtenir le financement approprié. Il s'agit notamment d'avoir une bonne cote de crédit, un acompte important et de savoir à quoi ressemble le processus de demande. Être préparé pourrait vous faire gagner du temps et augmenter vos chances d'approbation.

Zone de couverture

Lorsqu'ils investissent dans l'immobilier, les emprunteurs doivent garder à l'esprit que le prêteur qui financera cet investissement doit couvrir la zone où se trouve la propriété. Si la propriété se trouve dans la même zone que celle où vit l'investisseur, faire appel à un banquier local pourrait être le bon choix lors de l'achat d'un bien locatif. Cependant, si la propriété est située ailleurs, dans un autre État ou une autre ville, par exemple, il est possible que le financement doive provenir d'un prêteur du même État ou de la même zone géographique que la propriété. La première question que les acheteurs voudront poser aux prêteurs potentiels sera probablement : Allez-vous fournir un financement pour un bien d'investissement situé dans [cette zone] ? Le savoir pourrait vous éviter de perdre du temps si le prêteur ne fournit pas de financement là où se trouve la propriété.

Montant du prêt

Il est important de connaître les limites maximales de prêt pour les différents types de prêts d'investissement. Cela permet de savoir quels prêts pourraient fournir le financement nécessaire à l'achat d'un bien locatif. Pour de nombreux prêts d'investissement, le montant maximal du prêt est généralement de $647 200, mais il existe des produits qui pourraient fournir des montants de prêt plus élevés pour les propriétés situées dans des zones où l'immobilier est plus cher. Lorsqu'ils discutent avec des prêteurs de prêts d'investissement, la deuxième question que les acheteurs voudront poser est de savoir quelles sont les limites de prêt du prêteur. Si le prêteur ne peut pas ou ne veut pas fournir le montant nécessaire pour acheter la propriété, l'acheteur peut la rayer de la liste et passer à la suivante.

Taux d'intérêt

Comme c'est le cas pour tous les prêts immobiliers, les taux hypothécaires des immeubles de placement sont basés sur un certain nombre de facteurs. En règle générale, les taux d'un prêt immobilier d'investissement sont généralement légèrement plus élevés que ceux d'un prêt hypothécaire sur la résidence principale. En effet, les prêteurs considèrent généralement les prêts immobiliers d'investissement comme un produit à risque plus élevé qu'un prêt hypothécaire traditionnel sur la résidence principale de l'emprunteur. De plus, la cote de crédit de l'emprunteur affecte presque toujours le taux d'intérêt du prêt. La règle générale est que plus la cote de crédit est élevée, plus le taux d'intérêt est bas. Le montant que l'emprunteur verse en guise d'acompte peut également affecter le taux d'intérêt. Un acompte plus élevé peut entraîner un taux d'intérêt plus bas.

Score de crédit minimum

Comme pour d’autres prêts, les prêteurs examineront la cote de crédit de l’emprunteur afin de déterminer sa solvabilité. Plus la cote de crédit est élevée, plus les chances d’approbation du prêt sont élevées. Cela étant dit, les prêteurs travaillent avec des emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à la moyenne. Certains prêteurs acceptent une cote de crédit minimale aussi basse que 620, mais de nombreux prêteurs ne prêteront qu’aux emprunteurs dont la cote de crédit est de 640 ou plus. Prendre des mesures pour améliorer leur cote de crédit pourrait non seulement entraîner l’approbation d’un prêt pour les emprunteurs, mais également des taux d’intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables. Par conséquent, il est important que les emprunteurs examinent leur cote de crédit avant de demander un prêt pour déterminer l’effet que cela pourrait avoir sur une demande de prêt d’investissement.

Acompte

De la même manière qu'un prêt immobilier traditionnel fonctionne, les prêteurs exigeront un acompte pour un prêt immobilier d'investissement. Le montant exact dépend du prêteur et du type de prêt, mais de nombreux prêteurs exigent souvent un acompte égal à 20 % de la valeur de la propriété. Si l'emprunteur choisit un prêt garanti par la Federal Housing Administration (FHA) ou le US Department of Veterans Affairs (VA) pour acheter un logement multifamilial dans lequel il vit également, l'acompte pourrait être de seulement 3,5 %. Les emprunteurs qui versent des acomptes plus élevés augmentent leurs chances d'obtenir l'approbation du prêt ainsi que des taux d'intérêt plus bas. Gardez cependant à l'esprit que les emprunteurs ne peuvent pas utiliser l'argent qui leur a été donné en cadeau par des membres de leur famille ou des amis pour l'acompte avec des prêts d'investissement autres que les prêts FHA ou VA.

Options de prêt

Il y a plusieurs types de prêts pour acheter une maison pour les emprunteurs souhaitant investir dans l'immobilier. Un prêt conventionnel est un prêt standard sans condition de résidence dans la propriété. Les prêts FHA et VA peuvent être utilisés pour acheter une propriété multifamiliale comportant jusqu'à quatre unités, à condition que l'emprunteur vive dans l'une des unités. Les emprunteurs qui ne sont pas admissibles aux prêts conventionnels, FHA ou VA peuvent demander un prêt hypothécaire non qualifié, qui utilise le revenu locatif estimé pour la qualification. Le financement par le propriétaire est une autre option, à condition que le vendeur soit prêt à agir en tant que prêteur.

Les emprunteurs qui ont beaucoup de capitaux propres dans leur résidence principale peuvent également utiliser cette valeur nette pour obtenir un prêt sur valeur nette immobilière, une marge de crédit hypothécaire ou un refinancement avec retrait de fonds pour acheter un bien immobilier d'investissement. Le risque ici, cependant, est que les emprunteurs pourraient perdre leur résidence principale s'ils ne peuvent pas rembourser ces prêts.

Si l'emprunteur envisage de revendre le bien immobilier d'investissement, un prêt de réparation et de revente, également appelé prêt à taux fixe, pourrait être une option.

Processus de candidature

Faire une demande de prêt prend généralement un certain temps, mais demander un prêt immobilier d'investissement nécessite quelques étapes supplémentaires car l'emprunteur doit fournir des informations supplémentaires sur la propriété. Les emprunteurs voudront rechercher un prêteur qui simplifie ce processus afin qu'il soit efficace et facile à remplir. Aujourd'hui, de nombreux prêteurs proposent un processus de demande en ligne et par téléphone, afin que les emprunteurs puissent choisir le processus qu'ils préfèrent. Avoir les documents nécessaires à portée de main peut également accélérer le processus. Cela comprend non seulement les formulaires W-2 et les relevés bancaires, mais également les relevés de revenus de location ou de location sur la propriété, ainsi que toute documentation sur les actifs financiers de l'emprunteur, comme un portefeuille d'actions ou des relevés de compte de retraite.

Délai de clôture

Attendre pour conclure un prêt immobilier peut sembler une éternité, mais de nombreux prêteurs ont généralement un délai de clôture de 30 jours. Certains prêteurs peuvent avoir un intervalle de clôture plus court ou plus long, les acheteurs voudront donc demander aux prêteurs leurs délais estimés pour avoir une idée du moment où le produit du prêt sera disponible. Cela est important dans le cas où le vendeur souhaite vendre rapidement ou s'il y a beaucoup de concurrence pour le bien. Aucun emprunteur ne veut passer à côté d'un excellent bien d'investissement parce que le prêteur a mis trop de temps à clôturer le prêt.

Nos meilleurs choix

Les meilleurs prêts immobiliers d’investissement proviennent de prêteurs qui desservent une vaste zone de couverture, travaillent avec des emprunteurs qui peuvent avoir un crédit moins que parfait et ont un processus de demande simple.

Meilleur dans l'ensemble

PennyMac

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Spécifications

• Zone de couverture : 49 États et Washington, DC
• Score de crédit minimum : 680
• Options de prêt : Taux fixe conventionnel
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone
• Délai de clôture : 21 jours ou plus
• Identifiant unique NMLS : 35953

Avantages

• $5 000 de réduction potentielle sur les prêts préapprouvés
• Options de période de blocage des taux prolongée de 60 à 90 jours
• Outil pratique de devis en ligne
• Calculatrices de prêts et outils d'évaluation immobilière conviviaux

Inconvénients

• Des critères d’éligibilité aux prêts relativement élevés
• Options de financement disponibles quelque peu limitées

Pourquoi il a été retenu : PennyMac offre une large zone de couverture, diverses options de blocage de taux, un outil de devis en ligne rapide et pratique et divers outils en ligne tels que des calculateurs de prêts hypothécaires, des calculateurs d'accessibilité et des outils d'évaluation de la maison. PennyMac a beaucoup d'atouts, à commencer par une large zone de couverture qui comprend Washington, DC et tous les États sauf New York. De plus, les emprunteurs qui demandent et reçoivent une préapprobation peuvent bénéficier d'une remise sur le montant principal de leur prêt. La remise est de 0,5 % du montant principal jusqu'à $5 000, ce qui pourrait aider les emprunteurs à économiser de l'argent sur leur prêt d'investissement. De plus, les clients peuvent bloquer leur taux pendant 60, 75 ou 90 jours, ce qui leur donne suffisamment de temps pour trouver un bien d'investissement après avoir été préapprouvés pour un prêt. Des périodes de blocage des taux plus longues pourraient protéger les emprunteurs contre la hausse des taux d'intérêt, ce qui signifierait payer moins d'intérêts sur la durée du prêt. PennyMac a des critères d'éligibilité assez élevés que les emprunteurs doivent respecter pour être admissibles à un prêt, notamment un score de crédit bon à excellent (680 ou plus) et 6 mois de réserves de trésorerie sur leurs comptes, et n'offre qu'un seul type de prêt : un prêt conventionnel. Cependant, pour les clients qui répondent à ces qualifications et ont besoin de ce type de prêt, PennyMac peut avoir les meilleurs taux et conditions disponibles. Le site Web de la société propose divers outils en ligne que les emprunteurs peuvent utiliser, notamment des calculateurs de prêt hypothécaire, des calculateurs d'accessibilité financière et des outils d'évaluation de la maison, ainsi qu'un outil de devis en ligne pratique, ce qui permet aux emprunteurs de comprendre et de demander des prêts plus facilement. Le processus de devis n'inclut pas de vérification de crédit, ce qui signifie que le devis n'apparaîtra pas sur le rapport de crédit du demandeur et n'affectera pas sa cote de crédit. Les résultats décomposent différentes options de prêt en comparant les taux d'intérêt, les mensualités et le TAEG afin que les emprunteurs puissent voir combien ils paieront pour le financement.

Finaliste

Lima One Capital

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Spécifications

• Zone de couverture : 46 États et Washington, DC
• Score de crédit minimum : 660
• Options de prêt : Location, réparation et retournement, nouvelle construction, multifamilial
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone
• Délai de clôture : 30 jours en moyenne
• Identifiant unique NMLS : 1324403

Avantages

• De nombreuses options de financement disponibles
• Gestion simple des prêts via un tableau de bord en ligne
• Analyse approfondie du marché immobilier disponible

Inconvénients

• Des taux d’intérêt plutôt élevés pour les investisseurs débutants

Pourquoi il a été retenu : Lima One Capital propose de nombreuses options de financement, un tableau de bord pratique de gestion des prêts et une analyse du marché immobilier, ainsi qu'une vaste zone de couverture et un processus de demande simple. Lima One propose aux clients de multiples façons de financer l'achat de leur bien immobilier d'investissement, notamment des prêts pour la location, la rénovation, la nouvelle construction et les biens immobiliers multifamiliaux. Avec davantage d'options disponibles, les emprunteurs peuvent être mieux à même de trouver le prêt adapté pour financer leur investissement immobilier. De plus, le tableau de bord en ligne de Lima One est facile à utiliser et permet aux emprunteurs de vérifier l'état des demandes de prêt, de demander de nouveaux prêts, d'effectuer des paiements sur des prêts existants et de soumettre des demandes de services tels que des prolongations de prêt. Ce guichet unique permet aux emprunteurs de rester au courant de leurs prêts, en particulier s'ils prévoient de se diversifier et d'acheter plusieurs propriétés d'investissement auprès du même prêteur. Bien que les taux d'intérêt de Lima One pour les nouveaux emprunteurs soient plus élevés (à partir de 12 %), les emprunteurs expérimentés peuvent trouver des taux beaucoup plus bas pour les prêts immobiliers d'investissement. De plus, les emprunteurs peuvent utiliser l'analyse de marché de Lima One pour prendre des décisions plus éclairées sur leurs investissements immobiliers et décider s'il est financièrement judicieux d'acheter une propriété dans certaines zones.

Meilleur processus de candidature

Kiavi

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Spécifications

• Zone de couverture : 32 États et Washington, DC
• Score de crédit minimum : 640
• Options de prêt : Location, réparation et retournement
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone
• Délai de clôture : 10 jours ouvrables ou plus
• Identifiant unique NMLS : 1125207

Avantages

• Une évaluation n'est pas requise pour les prêts de type « fix-and-flip »
• Documentation de revenu non requise
• Pas de ratio dette/revenu minimum

Inconvénients

• Petite zone de service couvrant seulement 32 États et Washington, DC

Pourquoi il a été retenu : Kiavi propose des conditions d'éligibilité flexibles, notamment la possibilité d'obtenir un prêt sans évaluation ni preuve de revenu, et n'a pas d'exigence ferme de ratio dette/revenu (DTI). Grâce aux conditions d'éligibilité flexibles de Kiavi, les emprunteurs qui apprennent à investir dans l'immobilier sans argent peuvent obtenir le prêt dont ils ont besoin. Le prêteur n'exige pas que les emprunteurs soumettent une preuve de revenu, comme des formulaires W-2 ou des déclarations de revenus, pour être admissibles à un prêt. Cela peut aider les emprunteurs ayant des flux de revenus irréguliers à obtenir le financement dont ils ont besoin pour investir dans l'immobilier. Et tandis que de nombreux prêteurs ont des exigences DTI que les emprunteurs doivent respecter pour être admissibles à un prêt, Kiavi n'a pas d'exigence DTI minimale. Cela permet à davantage de personnes de se qualifier pour un prêt immobilier d'investissement qui, autrement, pourraient avoir du mal à obtenir un financement. Cependant, la zone de couverture relativement limitée de Kiavi signifie que certains emprunteurs ne pourront pas obtenir de prêt dans leur région et devront se tourner vers un autre prêteur qui le fait. Les prêts de type « réparation et revente » ne nécessitent pas d'évaluation. Les investisseurs peuvent donc obtenir un financement sans avoir à consacrer du temps et des dépenses à une évaluation immobilière. Ils n'ont pas non plus à craindre que leur prêt ne soit pas remboursé en raison de complications liées à l'évaluation immobilière, ce qui pourrait être le cas avec un prêteur qui exige une évaluation.

Meilleur processus de clôture

PrêtOne

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Spécifications

• Zone de couverture : 46 États et Washington, DC
• Score de crédit minimum : 680
• Options de prêt : Location, réparation et retournement, nouvelle construction, multifamilial, à louer
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone
• Délai de clôture : 10 à 14 jours
• Identifiant unique NMLS : 1508627

Avantages

• Spécialité en prêts d'investissement immobilier
• De nombreuses options de financement disponibles
• Délai de clôture rapide de 10 à 14 jours

Inconvénients

• Expérience préalable en investissement requise
• Exigence de score de crédit minimum relativement élevée de 680

Pourquoi il a été retenu : Spécialisée dans les prêts immobiliers d'investissement, LendingOne propose un délai de clôture rapide de 10 à 14 jours ainsi qu'une grande variété d'options de financement pour les emprunteurs. Étant donné que l'activité de LendingOne est spécifiquement axée sur les prêts immobiliers d'investissement, les agents de crédit et le personnel de soutien de la société ont les connaissances spécialisées nécessaires pour répondre à toutes les questions qu'un emprunteur pourrait avoir ou à toutes les préoccupations. LendingOne propose plusieurs types de prêts immobiliers d'investissement parmi lesquels choisir, notamment les prêts pour les nouvelles constructions et les prêts à loyer fixe. Quel que soit le type de bien locatif qu'un emprunteur tente de financer, il est probable que LendingOne dispose d'une option de prêt adaptée à la situation. De plus, la société propose un délai de clôture relativement court de seulement 10 à 14 jours, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent obtenir leur financement sans délai, finaliser leur achat et commencer à percevoir des revenus locatifs de leur nouvelle propriété dès que possible. LendingOne travaille uniquement avec des investisseurs qui ont acheté au moins un bien d'investissement dans le passé, de sorte que les nouveaux investisseurs devront chercher ailleurs pour leurs besoins de prêt. Bien que l'exigence minimale de score de crédit de 680 soit élevée, cela peut ne pas être un facteur pour de nombreux investisseurs expérimentés qui cherchent à financer leur prochaine propriété.

Idéal pour les prêts VA

Vétérans unis

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Spécifications

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Score de crédit minimum : 620
• Options de prêt : Prêts VA
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone
• Délai de clôture : 30 à 45 jours
• Identifiant unique NMLS : 1907

Avantages

• Spécialité en prêts VA
• Vaste zone de service couvrant 50 États et Washington, DC
• Exigence de score de crédit minimum relativement faible de 620

Inconvénients

• Admissibilité limitée aux militaires
• La disponibilité des prêts est limitée aux propriétés occupées par leur propriétaire

Pourquoi il a été retenu : Veterans United est spécialisé dans les prêts VA, il peut donc travailler avec les militaires éligibles qui souhaitent uti