La meilleure assurance habitation pour les vétérans

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de la meilleure assurance habitation pour les anciens combattants et espérons que le blog pourra vous aider.

La meilleure assurance habitation pour les anciens combattants peut offrir des tarifs bas, des remises et d’autres avantages aux assurés qui ont servi dans l’armée.

L'assurance habitation offre une protection indispensable pour l'un des plus gros investissements que les gens font au cours de leur vie. Pour les anciens membres de l'armée, choisir la bonne compagnie d'assurance habitation peut offrir encore plus d'avantages, car les fournisseurs d'assurance peuvent récompenser leur service avec des tarifs plus bas, des options de couverture étendues et des ressources en ligne pour faciliter la gestion de leur couverture. Certaines compagnies adaptent leurs services spécifiquement aux anciens combattants militaires et certaines offrent des rabais militaires, mais ce n'est pas toujours le cas pour toutes les compagnies d'assurance habitation. Par conséquent, les acheteurs à la recherche de la meilleure assurance habitation pour les anciens combattants devront faire des recherches afin de découvrir les compagnies qui leur serviront bien. Prendre le temps de trouver ces compagnies pourrait se traduire par de grosses économies pour les anciens combattants ainsi que par un service de qualité.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : États-Unis d'Amérique
2. FINALISTE: Assurance des Forces Armées
3. MEILLEURES REMISES MILITAIRES : GEICO
4. MEILLEURES LIMITES DE COUVERTURE : Assurance des agriculteurs
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : La Liberté Mutuelle

Éléments à prendre en compte lors du choix de l’une des meilleures compagnies d’assurance habitation pour les anciens combattants

Lors de la recherche de la meilleure assurance habitationLes vétérans peuvent rechercher des entreprises qui ont l'expérience de travailler avec les militaires, qui offrent des rabais généreux et qui ont de bonnes notes AM Best qui démontrent leur solidité financière. Il peut également être très important de trouver des entreprises qui facilitent le dépôt des réclamations en cas de besoin.

Zone de couverture

Bien que de nombreuses compagnies d’assurance habitation fassent de la publicité dans tout le pays, cela ne signifie pas nécessairement qu’elles offrent une couverture dans tous les États. Même au sein d’États spécifiques, la disponibilité peut varier d’une région à l’autre. Une couverture d’assurance habitation peut être plus difficile à trouver pour les propriétaires qui vivent près de la côte, par exemple. Par conséquent, lorsque les anciens combattants recherchent des entreprises, la première étape peut être de savoir si l’entreprise offre une couverture là où se trouve la maison. Les compagnies d’assurance peuvent décrire leur zone de couverture sur leurs sites Web, mais ce ne sera pas toujours le cas. Les propriétaires peuvent avoir besoin de passer par le processus de devis en ligne et de saisir leur code postal pour voir si une couverture est disponible. Si aucune information sur la couverture n’est disponible en ligne, les anciens combattants peuvent avoir besoin d’appeler la compagnie et de parler directement à un agent d’assurance. Quelle que soit la méthode utilisée par un acheteur, savoir si une couverture est disponible dans un endroit spécifique peut faire gagner du temps aux anciens combattants lorsqu’ils examinent les fournisseurs d’assurance.

Montant de la couverture

Le montant maximal de couverture disponible pour les différents types de couverture inclus dans une police d’assurance habitation est également un élément important à prendre en compte pour les anciens combattants. La plupart des compagnies devraient être en mesure de répondre aux besoins de couverture des habitations des anciens combattants (bien que des frais supplémentaires puissent être facturés pour les propriétés ayant une valeur de remplacement élevée), mais les autres montants de couverture peuvent varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. Par exemple, les anciens combattants à la recherche d’une couverture étendue pour d’autres structures ou pour la perte d’usage devront peut-être rechercher des fournisseurs d’assurance habitation qui offrent des limites plus élevées pour ce type de couverture. Lorsqu’ils examinent leurs options, il peut être utile pour eux d’examiner toutes les conditions de couverture, y compris les limites de couverture, pour déterminer quelles compagnies leur conviennent le mieux. En outre, les anciens combattants peuvent demander aux agents d’assurance si le montant de leur couverture augmentera automatiquement chaque année pour correspondre à l’inflation accrue ainsi qu’aux autres coûts.

Options politiques

Une police d'assurance habitation standard comprend généralement une couverture pour la réparation ou le remplacement de la structure de la maison et des effets personnels de l'assuré, une protection responsabilité civile pour les blessures corporelles ou les dommages matériels causés à un tiers et une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires si le propriétaire est déplacé pendant les réparations ou le remplacement couverts par son assurance. Cependant, il peut être très important de savoir quelles options de police sont disponibles pour une couverture supplémentaire afin de protéger la maison. Cela peut inclure une protection contre les dégâts des eaux dus aux refoulements d'égouts, des limites de couverture étendues pour les articles de grande valeur tels que les bijoux et les œuvres d'art, ou une couverture pour des risques spécifiques tels que les tremblements de terre. Trouver une compagnie d'assurance habitation qui offre une large gamme d'options de police peut aider les anciens combattants à obtenir toute l'assurance dont ils ont besoin, même s'ils ont des exigences spécifiques qui vont au-delà des conditions de couverture habituelles.

Primes d'assurance

Les primes d'assurance sont les coûts que les propriétaires paient pour maintenir leur police d'assurance habitation en vigueur. Les tarifs d'assurance habitation dépendent de plusieurs facteurs, notamment du montant de la couverture souscrite, de l'emplacement de la maison, du type de matériaux de construction utilisés (maçonnerie en briques, bardeaux métalliques, fondations en dalles, etc.) et de la franchise choisie pour la police. Les anciens combattants qui cherchent à réduire le coût de leur assurance habitation peuvent envisager d'ajuster le montant de la couverture de leur police, d'augmenter leur franchise ou de demander à leur agent d'assurance les rabais auxquels ils ont droit. Les tarifs d'assurance varient généralement d'une compagnie à l'autre, parfois de manière significative. Il peut donc être intéressant pour les anciens combattants d'obtenir plusieurs devis avant de prendre une décision.

Processus de devis

Pour trouver une assurance habitation bon marché, il peut être important de comparer les tarifs en comparant les prix. De nombreuses compagnies d’assurance habitation disposent d’outils de devis en ligne, comme un calculateur d’assurance habitation, dans lequel les propriétaires saisissent certaines informations de base telles que l’âge et l’emplacement de la maison, le type et le montant de la couverture nécessaire et leur propre historique de réclamations. L’outil de devis génère ensuite un devis approximatif pour la police. Certaines compagnies peuvent demander aux propriétaires d’appeler et de parler à un agent d’assurance habitation pour obtenir un devis. Bien que cela puisse être gênant, parler à un agent peut en fait donner lieu à une estimation plus précise, car l’agent peut recueillir plus de détails que l’outil de devis en ligne. En outre, les agents peuvent être en mesure de signaler certaines options de couverture ou remises qui peuvent améliorer les polices tout en rendant la couverture plus abordable pour les anciens combattants.

Processus de réclamation

Le dépôt d’une demande d’indemnisation auprès d’une compagnie d’assurance habitation peut parfois être un processus long, fastidieux et frustrant. Il peut donc être intéressant pour les vétérans de trouver une compagnie qui propose un processus de réclamation simplifié du début à la fin. Les compagnies d’assurance habitation peuvent offrir la possibilité de déposer une réclamation via le site Web de la compagnie, en utilisant une application mobile dédiée ou en parlant directement avec les agents d’assurance habitation par téléphone. Lorsqu’ils utilisent un site Web ou une application, les assurés peuvent souvent télécharger des pièces justificatives telles que des photographies et des reçus pour accélérer le processus de réclamation.

Une fois la réclamation déposée, les assurés veulent généralement savoir combien de temps il faudra pour la traiter. Il peut donc être judicieux de demander aux compagnies d’assurance à quoi ressemble le délai de traitement habituel. Les anciens combattants peuvent également envisager de consulter les avis des clients en ligne pour savoir ce que d’autres assurés ont vécu lors du dépôt d’une réclamation. Bien entendu, parler avec des membres de la famille et des amis qui ont de l’expérience avec une compagnie d’assurance spécifique peut également donner un aperçu de son processus de réclamation.

Franchises

La franchise d'assurance est le montant qu'une compagnie d'assurance déduira du règlement d'une réclamation avant de verser les fonds à l'assuré. Par exemple, si la franchise est de 5 000 TP4T et que la réclamation est approuvée pour 20 000 TP4T, la compagnie d'assurance paie 15 000 TP4T après avoir déduit 5 000 TP4T pour tenir compte de la franchise du client. Le montant de la franchise dépend du type et du montant de la couverture. Dans certains cas, il peut s'agir soit d'un montant fixe, comme 1 000 TP4T, soit d'un pourcentage de la limite de couverture de l'habitation, mais cela varie selon les fournisseurs d'assurance et les options de couverture. Certaines polices d'assurance habitation exigent également une franchise distincte pour des risques spécifiques, tels que les dommages causés par le vent et/ou la grêle. Le montant de la franchise affecte la prime d'assurance de la police, les franchises plus élevées entraînant des primes d'assurance plus basses et vice versa.

Politiques supplémentaires

Quand achat d'une assurance habitation, de nombreux propriétaires préféreraient travailler avec la même compagnie d’assurance qu’ils utilisent pour leurs autres besoins d’assurance. Cela peut simplifier considérablement la gestion de plusieurs polices d’assurance pour l’assuré. Par conséquent, les anciens combattants voudront peut-être rechercher des compagnies d’assurance qui vendent non seulement des assurances habitation, mais aussi des assurances automobile, vie, animaux de compagnie, camping-car et autres polices d’assurance qu’ils pourraient être intéressés à souscrire. Travailler avec la même compagnie pourrait faciliter la gestion de ces différentes polices, car l’assuré peut travailler avec le même agent et utiliser le même compte pour tous ses besoins d’assurance. Cela comprend les paiements, l’ajout ou la modification de couverture, le renouvellement des polices et le dépôt des réclamations. Travailler avec une seule compagnie d’assurance est non seulement pratique, mais cela peut également conduire à des opportunités d’économies telles que les rabais de regroupement et de fidélité.

Réductions

Tous les propriétaires souhaitent économiser de l'argent sur leur assurance, et tirer parti des rabais constitue un excellent moyen de réduire les tarifs et de rendre la couverture abordable. De nombreuses compagnies d'assurance offrent une variété de rabais, il est donc important que les anciens combattants demandent une liste complète afin de ne pas manquer d'économies. Les propriétaires peuvent souvent bénéficier d'un rabais groupé pour l'achat de plusieurs polices (propriétaires, automobile, vie, etc.) auprès du même fournisseur. Les anciens combattants qui souhaitent économiser de l'argent en combinant leurs couvertures peuvent envisager l'une des options suivantes : meilleur forfait d'assurance habitation et automobile options disponibles sur leur marché.

En plus d'une remise sur les polices multiples ou les regroupements, d'autres possibilités de réduction des coûts peuvent inclure :

• Rabais pour les propriétaires qui n’ont jamais déposé de réclamation ou qui n’en ont pas déposé depuis plusieurs années.
• Rabais de fidélité pour les clients qui restent chez le même assureur année après année.
• Rabais d’assurance habitation neuve ou rénovée pour les clients qui viennent d’acheter une nouvelle maison ou qui ont effectué des rénovations majeures.
• Rabais sur l'assurance habitation pour la préparation aux catastrophes pour les clients qui ont apporté des améliorations à leur maison pour éviter les dommages causés par les tempêtes (comme des toits renforcés ou des volets anti-ouragan sur les fenêtres).
• Remises de paiement automatique pour les clients qui configurent leurs comptes pour payer automatiquement leurs primes d'assurance à chaque période de paiement.
• Rabais multi-résidentiels pour les clients qui assurent à la fois leur résidence principale et une résidence secondaire, comme une maison au bord d'un lac ou une propriété de vacances, auprès de la même compagnie.

Bien entendu, les vétérans voudront également demander si la compagnie d’assurance offre une réduction pour les militaires. Toutes les compagnies n’offrent pas de réductions pour les militaires, mais celles qui le font peuvent aider les vétérans à économiser de l’argent sur leur assurance habitation.

Notes d'AM Best

Il peut être difficile de trouver une compagnie d’assurance habitation à laquelle les anciens combattants peuvent faire confiance pour continuer à fournir une couverture et un service exceptionnels pendant des années à venir. Une façon de déterminer si une compagnie d’assurance est fiable est d’examiner ses Note AM Best. AM Best étudie les compagnies d'assurance pour évaluer leur solvabilité et évaluer leur solidité financière. Les notations AM Best vont de A++ (supérieure) à D (faible), il peut donc être important de trouver des compagnies qui ont des notes élevées. Idéalement, les compagnies auront une note de A+ ou A++, mais des notes de B+ (bonne) et plus pourraient également être intéressantes. Les compagnies qui n'ont pas de notation AM Best peuvent avoir la capacité de payer les sinistres ; il est possible qu'elles n'aient tout simplement pas encore demandé d'évaluation.

Nos meilleurs choix

Lorsqu'ils recherchent les meilleures compagnies d'assurance habitation pour les anciens combattants, les acheteurs peuvent souhaiter rechercher des entreprises qui offrent une couverture exceptionnelle, des tarifs bas, des remises exclusives et des notes AM Best élevées, ainsi que d'autres avantages qui peuvent profiter aux anciens combattants en particulier.

Meilleur dans l'ensemble

États-Unis d'Amérique

Pourquoi il a été retenu :

USAA est spécialisé dans la fourniture d'assurance aux militaires et aux anciens combattants et propose une couverture standard en matière de coût de remplacement et de vol d'identité, un réseau exclusif d'entrepreneurs et une note AM Best élevée.

L'USAA s'adresse exclusivement aux militaires actifs et anciens et à leurs familles, ses agents sont donc extrêmement expérimentés dans le travail avec les vétérans. Bien que la société dispose d'informations limitées en ligne pour ceux qui ne sont pas déjà membres, l'USAA offre à la fois une couverture des coûts de remplacement et, sauf en Caroline du Nord, une couverture contre le vol d'identité avec toutes les polices d'assurance habitation. La couverture des coûts de remplacement est particulièrement remarquable car elle ne tient pas compte de la dépréciation lors de la détermination de la valeur des articles couverts pour le règlement d'une réclamation. Cela pourrait entraîner des montants de paiement plus importants si les vétérans doivent déposer une réclamation auprès de leur assurance habitation.

Avec une note A++ AM Best, soit la note la plus élevée possible de l'agence de notation de crédit, USAA pourrait être considérée comme un fournisseur d'assurance très fiable pour les anciens combattants. USAA dispose également d'un service Contractor Connection qui met en relation les assurés avec des entrepreneurs locaux contrôlés, agréés et assurés. Ce service pourrait simplifier la recherche d'entrepreneurs pour effectuer des réparations après un sinistre couvert ou pour effectuer des travaux de rénovation domiciliaire, entre autres scénarios. USAA offre également une garantie de 5 ans sur tout travail effectué par l'intermédiaire de Contractor Connection, offrant ainsi aux assurés une tranquillité d'esprit supplémentaire.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne (pour les membres de l'USAA), par téléphone
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone
• Franchises : Inconnu
• Note AM Best : A++

Avantages

• Spécialité en assurances pour les militaires
• Couverture du coût de remplacement standard
• Couverture standard contre le vol d'identité pour la plupart des polices d'assurance
• Réseau exclusif de sous-traitants
• Note A++ AM Best

Inconvénients

• Informations limitées sur les politiques en ligne

Finaliste

Assurance des Forces Armées

Pourquoi il a été retenu :

Armed Forces Insurance (AFI) se concentre sur les produits d’assurance pour les anciens combattants, propose diverses remises pour réduire les coûts d’assurance et dispose de ressources en ligne adaptées aux besoins des militaires et des anciens combattants.

Bien qu’elle ne soit pas actuellement notée par AM Best, Armed Forces Insurance peut être une excellente option pour les vétérans à la recherche d’une assurance habitation. La société travaille exclusivement avec des militaires actifs et des vétérans ainsi qu’avec les membres de leur famille. Les employés peuvent donc être particulièrement bien placés pour travailler avec des vétérans et les aider à élaborer une police d’assurance habitation. En fait, l’un des avantages de l’adhésion à l’AFI est que les parents et les enfants des clients actuels et anciens sont également éligibles pour souscrire une police auprès de la société. Pour rendre ces polices plus abordables, l’AFI propose une variété de remises, par exemple pour vivre dans des communautés fermées ou surveillées, faire installer des alarmes incendie ou des systèmes de sécurité et acheter une nouvelle maison.

L'entreprise dispose également d'un site Internet qui propose une large gamme de ressources en ligne pour informer les anciens combattants sur leurs options d'assurance et leur offrir une assistance sous d'autres formes. En plus des ressources qui couvrent les bases de l'assurance habitation, l'entreprise fournit une multitude d'informations sur la protection contre le vol d'identité et la gestion des déménagements permanents, entre autres sujets. Elle fournit même une carte numérique du syndrome de stress post-traumatique (SSPT) qui peut être imprimée et transportée par les anciens combattants.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Processus de devis : Application, en ligne, téléphone
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone
• Franchises : $500 à $10 000 ; Vent/grêle : $500 à $10 000 ou 1 à 10 pour cent de la limite d'habitation
• Note AM Best : Non noté

Avantages

• Spécialité en assurances pour les militaires
• Admissibilité étendue aux parents et aux enfants des membres de l'assurance des forces armées
• De nombreuses ressources d'information en ligne gratuites spécialement conçues pour les vétérans
• Grande variété d'opportunités de rabais disponibles

Inconvénients

• Pas actuellement évalué par AM Best

Les meilleures réductions militaires

GEICO

Pourquoi il a été retenu :

GEICO propose des options de couverture de secours en cas d'eau élevée, une remise militaire généreuse, une remise supplémentaire pour les déploiements d'urgence et une note AM Best élevée.

Bien que GEICO ne souscrive pas directement à ses polices d'assurance habitation, la société offre une généreuse remise militaire de 15 % aux militaires actifs et anciens, y compris ceux qui ont servi dans la Garde nationale ou dans la Réserve de l'armée. Cette offre pourrait aider les anciens combattants à économiser de l'argent sur leur assurance habitation.

Il convient également de noter que les assurés GEICO peuvent choisir une garantie contre les refoulements d'eau avec une couverture allant jusqu'à $50 000, ce qui est assez élevé pour ce type de couverture. Les assurés peuvent préférer avoir des limites de couverture plus élevées pour ce type d'avenant afin de les aider à payer les réparations des dégâts des eaux qui ne seraient pas autrement couvertes par une police d'assurance habitation standard.

Avec une note AM Best A++, GEICO offre également une réduction aux militaires déployés dans des zones de danger imminent, telles que désignées par le ministère de la Défense. Bien que les anciens combattants ne puissent pas bénéficier directement de cette réduction, ils peuvent avoir des membres de leur famille en service actif qui le pourraient. Quoi qu'il en soit, les anciens militaires préféreront peut-être travailler avec un fournisseur d'assurance qui soutient l'armée de cette manière.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone
• Franchises : $500 à $10 000 ou 0,5 à 2 % de la limite d'habitation ; Vent/grêle : $1 000 à $10 000 ou 0,5 à 5 % de la limite d'habitation
• Note AM Best : A++

Avantages

• Avenant de secours en eau élevé de $50 000
• Remise militaire généreuse de 15 % pour les militaires actifs et anciens
• Rabais de déploiement d'urgence disponible
• Note A++ AM Best

Inconvénients

• Polices souscrites par un tiers

Meilleures limites de couverture

Assurance des agriculteurs

Pourquoi il a été retenu :

Farmers Insurance offre des limites de couverture élevées pour d’autres structures et une couverture responsabilité civile personnelle, et chaque police d’assurance habitation comprend une franchise décroissante.

Farmers Insurance propose des options de couverture plus élevées qui peuvent intéresser les anciens combattants. Par exemple, les assurés peuvent sélectionner une couverture pour d'autres structures jusqu'à un montant égal à 40 % de leur couverture d'habitation. Ce montant est relativement élevé et pourrait être intéressant pour les propriétaires qui ont des garages détachés, des belvédères, des remises à outils ou d'autres structures sur leur propriété qui nécessitent un montant d'assurance important. Les anciens combattants honorablement libérés et les militaires retraités, ainsi que les membres en service actif et en réserve active, peuvent également bénéficier d'une réduction militaire.

Bien que Farmers Insurance propose une assurance habitation dans seulement 42 États, les assurés éligibles peuvent souscrire jusqu'à 1 million de livres sterling (4,2 millions de dollars américains) de couverture en responsabilité civile personnelle, ce qui représente un montant de couverture assez élevé. Cela peut être intéressant pour les propriétaires qui souhaitent une couverture plus étendue au cas où ils seraient reconnus responsables de dommages matériels ou de blessures causés à un tiers. Les dommages liés à la responsabilité peuvent inclure les factures médicales, les frais juridiques et les frais de réparation, entre autres dépenses. De plus, les polices d'assurance Farmers sont assorties d'un