Combien coûte une assurance camping-car ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de combien coûte l'assurance camping-car ? et espérons que le blog pourra vous aider.

La loi et les prêteurs exigent un certain montant d'assurance pour les véhicules récréatifs, mais à combien s'élève exactement une assurance pour véhicules récréatifs ? L'assurance pour véhicules récréatifs coûte en moyenne $848 par an, bien que le coût exact dépende d'un certain nombre de facteurs.

Points forts

• Le coût moyen national de l'assurance VR est de $848, bien qu'il puisse être plus ou moins élevé selon les types de couverture choisis par le propriétaire du VR.
• Plusieurs facteurs peuvent influer sur le coût de l'assurance VR, notamment le type et l'âge du VR, le type et le montant de la couverture, l'expérience et le dossier de conduite du titulaire de la police, ainsi que le montant de la franchise.
• L'assurance responsabilité civile est exigée par la loi dans tous les États, et les prêteurs exigeront que les propriétaires de camping-cars souscrivent une assurance tous risques et collision s'ils ont un prêt ou un contrat de location sur le véhicule.

Être propriétaire d'un camping-car peut être une expérience enrichissante, car il permet aux propriétaires de faire leurs valises et de partir à l'aventure, près ou loin. Alors que certains propriétaires de camping-car utilisent leur camping-car pour faire des voyages de camping occasionnels, d'autres s'adonnent à la vie de camping-car à plein temps. Tous les conducteurs de camping-car ont en commun le besoin d'une couverture d'assurance pour protéger leur investissement financier. Mais combien coûte une assurance pour camping-car et de quelle couverture les conducteurs ont-ils réellement besoin ?

Selon Progressif, la police d'assurance RV moyenne coûte $848 par an. Le taux d'assurance RV d'un client sera plus bas s'il choisit de souscrire uniquement le montant minimum d'assurance responsabilité civile requis par la loi. Le coût exact dépend de plusieurs facteurs, qui seront tous explorés dans ce guide, ainsi que des explications sur les différents types de couverture d'assurance RV, les raisons pour lesquelles les propriétaires de VR ont besoin d'une assurance, des conseils pour économiser de l'argent sur la couverture et des questions à poser à un fournisseur d'assurance potentiel.

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Facteurs à prendre en compte dans le calcul du coût de l’assurance d’un camping-car

Comme pour tout type d'assurance, plusieurs facteurs entrent en compte dans le calcul du coût de l'assurance VR. Lors de l'achat d'une couverture VR, les conducteurs voudront s'assurer de bien comprendre les facteurs qui peuvent avoir une incidence sur le coût total de leur couverture. Parmi les principaux facteurs, citons le type, l'âge et l'état du VR ; le nombre de kilomètres parcourus chaque année ; le type et le montant de la couverture choisie ; la situation géographique du preneur d'assurance, son dossier de conduite, son historique de réclamations et sa cote de crédit ; la franchise de la police ; le mode de remboursement ; et les projets de voyage du propriétaire.

Type ou classe de camping-car

Il existe plusieurs types ou classes de camping-cars, et certains peuvent coûter plus cher à assurer que d’autres. Un camping-car de classe A est le plus grand et le plus cher à acheter et à assurer. Ces camping-cars ont des châssis robustes (et lourds) qui sont généralement les mêmes que ceux utilisés pour un bus ou un camion commercial. Les camping-cars de classe A ont généralement suffisamment d’espace pour que huit personnes puissent dormir et disposent souvent d’équipements et d’ajouts haut de gamme. Les camping-cars de classe B sont souvent connus sous le terme de « camping-cars » et peuvent accueillir jusqu’à quatre personnes. Ils ne disposent généralement que des équipements les plus basiques, ce qui les rend moins chers à l’achat, à l’entretien et à l’assurance. Enfin, les camping-cars de classe C sont des camping-cars de taille moyenne qui peuvent généralement accueillir jusqu’à six personnes et disposent souvent d’un compartiment de couchage au-dessus de la cabine.

Âge et état du véhicule récréatif

Il est généralement moins coûteux d'assurer un camping-car plus ancien que d'assurer un camping-car plus récent. De même, il sera plus coûteux d'assurer un camping-car avec de nombreuses personnalisations, comme ceux qui ont des commodités comme le meilleurs matelas pour camping-car et même le meilleurs tuyaux d'égout pour camping-car. Un camping-car récent et en bon état aura une prime d'assurance plus élevée qu'un modèle plus ancien et plus basique qui montre des signes d'usure. Cependant, les camping-cars en mauvais état qui nécessitent un entretien fréquent peuvent être plus coûteux à assurer, car ils présentent un risque plus élevé de réclamation de la part du propriétaire.

Utilisation et kilométrage du camping-car

Si certaines personnes vivent dans leur camping-car, d’autres ne l’utilisent qu’occasionnellement pour des voyages de camping en famille. La fréquence d’utilisation d’un camping-car aura également un impact sur le coût moyen de l’assurance camping-car. Les conducteurs qui utilisent leur camping-car peu fréquemment peuvent bénéficier d’une couverture moins chère lorsqu’ils obtiennent un devis pour camping-car s’ils indiquent le nombre approximatif de jours d’utilisation de leur camping-car par an. Mais ceux qui vivent à plein temps dans un camping-car devront peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour remplacer les types de couverture qu’ils obtiendraient généralement avec une police d’assurance habitation (comme la responsabilité civile personnelle, les paiements médicaux et la couverture d’évaluation des pertes). De plus, un propriétaire de camping-car qui vit à plein temps dans son véhicule aura des limites de couverture des biens personnels plus élevées et paiera donc plus pour ce type de couverture.

De même, ceux qui parcourent plus de kilomètres avec leur camping-car en l’emmenant fréquemment sur de longs trajets paieront probablement plus pour une couverture d’assurance camping-car qu’un propriétaire de camping-car qui effectue principalement des voyages de camping locaux et qui a un kilométrage annuel relativement faible.

Type de couverture

En matière d’assurance pour camping-car, les conducteurs peuvent choisir parmi plusieurs types de couverture. L’assurance responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule qui circulera sur la route, et les conducteurs ayant un prêt automobile sur leur camping-car devront probablement souscrire une assurance tous risques et collision pour leur véhicule. D’autres types de couverture comprennent les automobilistes non assurés ou sous-assurés, les paiements médicaux, l’assistance routière, la responsabilité civile pour les vacances et le remplacement des vitres de sécurité. Chaque type de couverture est décrit plus en détail dans une section ci-dessous.

Montant de la couverture

Outre le type de couverture choisi, le montant de la couverture aura un effet sur le coût total de l'assurance VR. Le montant requis de la couverture responsabilité civile varie selon l'État, il est donc important pour le propriétaire d'un VR de vérifier auprès de son service local des véhicules motorisés pour s'assurer qu'il dispose d'une couverture adéquate pour se conformer à la loi de l'État. Plus la limite de couverture pour la responsabilité civile et les autres types de couverture est élevée, plus la prime que le preneur d'assurance devra probablement payer sera élevée, mais mieux il sera protégé en cas de sinistre.

Situation géographique

Le coût exact de l'assurance camping-car peut dépendre de la situation géographique de l'assuré. Les coûts peuvent varier selon l'État et même selon les codes postaux d'un même État. Les conducteurs qui vivent dans des zones à haut risque de vol ou de conditions météorologiques extrêmes paieront probablement une prime plus élevée que ceux qui vivent dans des zones à faible risque.

Expérience et dossier de conduite

Les propriétaires de camping-cars de longue date peuvent bénéficier d'une prime d'assurance moins élevée pour leur police d'assurance pour camping-cars, car ils ont démontré qu'ils sont capables de conduire ce type de véhicule. Les conducteurs novices de camping-cars peuvent payer plus, même s'ils conduisent depuis de nombreuses années, simplement parce que conduire un camping-car de grande taille et encombrant est une expérience très différente de conduire une berline intermédiaire ou même un camion de grande taille. De plus, les compagnies d'assurance pour camping-cars prendront en compte le dossier de conduite de l'assuré lors de la tarification d'une police. Un conducteur avec un dossier vierge paiera généralement moins qu'un conducteur ayant des antécédents d'accidents de voiture ou de contraventions à son dossier.

Historique des réclamations

Les assureurs de véhicules récréatifs vérifieront également l'historique des réclamations du conducteur pour déterminer la prime d'assurance. Bien que l'assurance soit conçue pour aider à payer les dommages causés par des événements couverts et que les conducteurs devront certainement déposer une réclamation si nécessaire, un trop grand nombre de réclamations suggère qu'un conducteur présente un risque plus élevé sur la route. Une compagnie d'assurance est une entreprise et une réclamation coûte de l'argent à l'assureur. Par conséquent, ce coût est répercuté sur le conducteur sous forme de primes plus élevées.

Cote de crédit

Bien que certains États (dont la Californie, Hawaï, le Maryland, le Massachusetts, l'Oregon, l'Utah et Washington) interdisent aux assureurs d'utiliser la cote de crédit d'un client comme facteur pour déterminer leurs coûts d'assurance, la majorité des États n'ont pas de loi de ce type. Dans ces États, l'assureur peut vérifier la solvabilité du client avant de lui donner un devis d'assurance. Un client ayant une cote de crédit « bonne » ou « excellente » paiera probablement moins de primes d'assurance pour camping-car qu'un client ayant une cote de crédit « moyenne » ou « mauvaise ».

Déductible

La franchise d'assurance est la part d'une réclamation que l'assuré doit payer. En général, plus la franchise est élevée, plus les primes d'assurance sont basses et vice versa. Les deux options ont leurs avantages et leurs inconvénients, c'est pourquoi les clients doivent soigneusement examiner le montant de la franchise avec lequel ils sont à l'aise avant de souscrire une police d'assurance pour camping-car.

Il n'y a jamais de franchise pour la couverture responsabilité civile. Cependant, d'autres types de couverture, comme l'assurance tous risques ou collision, sont susceptibles d'être assortis d'une franchise. Si le conducteur a une franchise de $500 sur sa couverture tous risques et dépose une réclamation de $2 000 pour réparer un toit endommagé par la grêle, l'assureur versera à l'assuré $1 500.

Modèle de remboursement

Lors du choix d’une police d’assurance VR, les clients peuvent avoir la possibilité de spécifier un modèle de remboursement.

• Couverture de la valeur réelle en espèces couvrira le véhicule récréatif en fonction de sa valeur dépréciée. Si le véhicule récréatif d'un assuré est détruit et a une valeur de revente avant l'accident de 20 000 $, ce sera le montant que le conducteur recevra pour remplacer son véhicule récréatif (moins la franchise). Mais il peut en coûter 30 000 $ pour acheter un véhicule récréatif avec des spécifications similaires, ce qui signifie que l'assuré devra soit se contenter d'un modèle de qualité inférieure, soit payer partiellement de sa poche pour acheter un nouveau véhicule récréatif. Cependant, il paiera une prime moins élevée en échange.
• Couverture à valeur convenue couvrira le véhicule récréatif sur la base d'une valeur convenue entre le preneur d'assurance et l'assureur au début de la police. En utilisant cette méthode, le preneur d'assurance recevra probablement un paiement plus élevé pour remplacer son véhicule récréatif s'il est détruit, mais en échange, il paiera une prime plus élevée.
• Couverture de remplacement en cas de perte totale couvrira le coût de remplacement du véhicule récréatif par le même modèle ou le modèle le plus proche qui est en vente sur le marché actuel. Comme pour la couverture de la valeur convenue, une police avec une couverture de remplacement en cas de perte totale coûtera plus cher à l'assuré pour sa prime, mais dans le cas où son véhicule récréatif doit être remplacé, il aura plus d'argent à dépenser.

Projets de voyage

Si un propriétaire de camping-car prévoit de conduire son camping-car à l'extérieur du pays, il devra en informer son assureur. Bien que certaines polices d'assurance pour camping-car couvrent les conducteurs au Canada, la plupart ne couvrent pas les conducteurs qui partent en camping au Mexique. La souscription d'une couverture supplémentaire pour les voyages dans d'autres pays augmentera les primes d'assurance du preneur d'assurance, mais cela vaudra la peine de payer des frais supplémentaires pour savoir que sa couverture s'étendra pendant qu'il voyage à l'extérieur des États-Unis.

Types de couverture d'assurance pour camping-car

Lors de la souscription d'une police d'assurance pour camping-car, les conducteurs devront comprendre Ce que couvre l'assurance VR pour déterminer le type de couverture dont ils ont besoin. Les types courants de couverture d'assurance pour VR comprennent la responsabilité civile, l'assurance tous risques et l'assurance collision, mais il existe plusieurs autres types de couverture que les propriétaires de VR peuvent envisager afin de mieux protéger leur investissement.

Responsabilité

Si le camping-car est destiné à circuler sur la route, le propriétaire sera tenu par la loi d'avoir une couverture responsabilité civile. Le montant exact de la couverture requise dépend de l'État dans lequel réside le preneur d'assurance. Il existe deux types de couverture responsabilité civile pour l'assurance camping-car : l'assurance responsabilité civile pour dommages corporels (RC) et l'assurance responsabilité civile pour dommages matériels (RCD).

• Assurance responsabilité civile pour dommages corporels est obligatoire dans tous les États, à l'exception de la Floride. Ce type de couverture protège l'assuré s'il est responsable d'un accident causant des lésions corporelles ou le décès d'un tiers.
• Assurance responsabilité civile dommages matériels est obligatoire dans les 50 États et à Washington, DC Ce type de couverture protège l'assuré s'il est responsable d'avoir causé des dommages au véhicule ou à la propriété de quelqu'un d'autre.

Le montant exact de l'assurance responsabilité civile exigé par la loi varie d'un État à l'autre. Les propriétaires de camping-cars doivent donc vérifier les exigences de leur État pour s'assurer qu'ils disposent d'une couverture adéquate. Les exigences minimales des États sont souvent assez faibles et ne couvriront probablement pas entièrement le coût de remplacement d'un véhicule dans le cas où un conducteur est reconnu légalement responsable d'un accident. Par conséquent, les propriétaires de camping-cars voudront généralement souscrire une police d'assurance dont la limite est supérieure au montant minimum requis par l'État. Voici quelques exemples d'exigences en matière d'assurance responsabilité civile dans plusieurs États.

État	Exigences minimales en matière de BI	Exigences minimales en matière de développement professionnel
Californie	$15 000 par personne/$30 000 par accident	$5 000 par accident
Géorgie	$25 000 par personne/$50 000 par accident	$25 000 par accident
Maine	$50 000 par personne/$100 000 par accident	$25 000 par accident
New Jersey	$25 000 par personne/$50 000 par accident	$5 000 par accident
Texas	$30 000 par personne/$60 000 par accident	$25 000 par accident
Utah	$25 000 par personne/$65 000 par accident	$15 000 par accident
Virginie	$30 000 par personne/$60 000 par accident	$20 000 par accident
Washington	$25 000 par personne/$50 000 par accident	$10 000 par accident

Complet

La couverture tous risques est conçue pour protéger financièrement le propriétaire du véhicule récréatif contre les frais de réparation des dommages causés par des événements tels qu'un incendie, un acte de vandalisme ou des intempéries. Par exemple, si un véhicule récréatif est pris dans une forte tempête de grêle et que son toit est endommagé par la grêle, la couverture tous risques contribuera à payer les réparations. L’assurance camping-car peut également couvrir les dégâts d’eau si le sinistre est causé par un événement couvert. Il est important de noter que la couverture tous risques comporte une franchise que le preneur d'assurance devra payer dans le cadre de la réclamation. Bien que la couverture tous risques ne soit pas obligatoire, les prêteurs exigeront probablement que les emprunteurs la souscrivent.

Collision

La couverture collision permet de payer les réparations des dommages causés par une collision, quelle que soit la personne responsable. Cela s'applique aux collisions avec d'autres véhicules, ainsi qu'aux collisions avec des objets, comme un arbre ou un mur. Bien que la couverture collision ne soit pas exigée par la loi dans aucun État, elle sera probablement obligatoire si le propriétaire du camping-car a un prêt ou un bail existant sur son véhicule. Si un assuré fait une réclamation au titre de sa couverture collision, il sera tenu de payer une partie du montant de la réclamation sous forme de franchise. Il est important que les propriétaires de camping-cars sachent que l'assurance responsabilité civile du conducteur responsable paiera les réparations. Par conséquent, si l'autre conducteur est responsable d'une collision, il est préférable que le propriétaire du camping-car travaille avec lui pour déposer une réclamation par l'intermédiaire de son assurance afin d'éviter de payer une franchise.

Automobiliste non assuré ou sous-assuré

Dans des circonstances idéales, la couverture responsabilité civile d'un conducteur aidera à payer les dommages matériels et les frais médicaux d'un tiers s'il est responsable d'un accident. Mais que se passe-t-il si ce conducteur n'a pas d'assurance responsabilité civile ou s'il n'a que le minimum requis par l'État, ce qui ne fournit souvent pas une couverture suffisante ? Même si la loi exige que les automobilistes aient un certain montant de couverture responsabilité civile, une étude de 2022 réalisée par le Institut d'information sur les assurances (III) a constaté que 12,6 % des conducteurs n’étaient pas assurés en 2019.

La couverture pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés est conçue pour aider à protéger les propriétaires de camping-cars s'ils sont impliqués dans un accident avec un conducteur non assuré (ou sous-assuré). Elle peut également aider à couvrir les dépenses si la couverture responsabilité civile du conducteur responsable n'est pas suffisante pour payer les dommages matériels ou les frais médicaux du propriétaire du camping-car. Il s'agit d'une couverture facultative, mais elle peut aider à protéger les propriétaires de camping-cars s'ils sont impliqués dans un accident avec l'un de ces 12,6 % de conducteurs non assurés.

Paiements médicaux (MedPay)

MedPay est un autre type de couverture optionnelle qui peut aider à payer les frais médicaux de l'assuré et de ses passagers s'ils sont blessés dans un accident de la route. Bien que l'assurance maladie puisse aider à payer ces dépenses, les assurés risquent de payer de leur poche des factures médicales importantes s'ils ont une franchise élevée ou ont besoin de soins médicaux qui ne sont pas couverts par leur régime d'assurance maladie. La couverture MedPay peut aider à combler cette lacune. Ce type de couverture s'applique quelle que soit la personne en faute. Si un conducteur utilise cette couverture pour aider à payer ses factures médicales, son assurance maladie serait une forme de couverture secondaire et ne s'appliquerait qu'une fois les limites de couverture de l'assurance automobile épuisées.

Assurance contre les blessures corporelles (PIP)

La couverture PIP est similaire à MedPay dans le sens où elle peut aider à payer les frais médicaux du conducteur et des passagers s'ils sont blessés dans un accident, quelle que soit la faute. Mais la couverture PIP peut également couvrir toute perte de salaire si la blessure oblige le conducteur ou les passagers à s'absenter du travail pour se rétablir.

Assistance routière

Certains assureurs proposent une assistance routière en option. Cela permet de protéger les propriétaires de camping-cars si leur véhicule tombe en panne pendant qu'ils sont sur la route. L'assistance routière couvre généralement des éléments tels que la réparation des pneus, la livraison de carburant, le démarrage rapide, les réparations sur place, le remorquage et le déverrouillage du camping-car si le conducteur est enfermé dehors.

Responsabilité en vacances

Les polices d'assurance responsabilité civile typiques pour les camping-cars ne couvrent pas un camping-car lorsqu'il est stationné pendant que le conducteur est en vacances. L'assurance responsabilité civile vacances permet de combler cette lacune et de protéger le propriétaire du camping-car si le véhicule cause des dommages matériels ou des blessures à un tiers pendant qu'il est stationné sur un terrain de camping.

Remplacement de verre de sécurité

La couverture de remplacement de vitres de sécurité permet de payer la réparation ou le remplacement d'un pare-brise fissuré ou cassé. Ce type de réparation n'est généralement pas couvert par une police d'assurance pour camping-car et peut s'avérer coûteuse.

Ai-je besoin d’une assurance pour camping-car?

Il y en a beaucoup choses sur la possession d'un camping-car que les nouveaux propriétaires peuvent ne pas connaître, et ils peuvent se demander s'ils ont vraiment besoin d'une assurance pour camping-car, surtout s'ils sont des conducteurs prudents et défensifs. Mais même les conducteurs les plus prudents peuvent être impliqués dans un accident si un autre conducteur ne fait pas attention ou si un cerf s'élance devant eux. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles il est judicieux pour les propriétaires de camping-car de souscrire une assurance, notamment les exigences de l'État ou du prêteur, la couverture d'un camping-car de location et la tranquillité d'esprit générale.

Exigences de l'État

Tous les États américains exigent que les conducteurs assurent tout véhicule qui circulera sur la voie publique, bien que le seul type de couverture exigé par la loi soit la couverture responsabilité civile. Les 50 États et Washington, DC exigent que les propriétaires de camping-cars souscrivent une assurance responsabilité civile pour dommages matériels, et tous les États, à l'exception de la Floride, exigent également que les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile pour dommages corporels. Le fait de ne pas souscrire l'assurance minimale requise par l'État peut entraîner la suspension du permis, des pénalités et des frais, voire une peine de prison potentielle pour les récidivistes. Les propriétaires de camping-cars peuvent se renseigner auprès du département des véhicules motorisés de leur État pour connaître les exigences légales minimales en matière d'assurance responsabilité civile.

Exigences du prêteur

Bien que la loi n'exige pas que les véhicules récréatifs soient couverts par une assurance tous risques et une assurance collision, la plupart des prêteurs exigeront que les emprunteurs souscrivent ce type de couverture s'ils ont un prêt ou un contrat de location avec eux. Cela protège l'investissement du prêteur et réduit le risque de perdre de l'argent si le véhicule subit des dommages à la suite d'un événement couvert. Les propriétaires de véhicules récréatifs voudront vérifier les exigences de leur prêteur pour déterminer le montant de la franchise qu'un emprunteur assuré peut supporter.

Location de camping-cars

Un conducteur qui choisit de louer un camping-car pour des vacances plutôt que d'en acheter un devra souscrire une assurance. Le conducteur est responsable du camping-car pendant qu'il est en sa possession, ce qui signifie qu'il devra payer de sa poche tout dommage survenant pendant cette période s'il n'a pas de couverture d'assurance. Les conducteurs voudront vérifier auprès de leur assureur automobile si leur police d'assurance automobile actuelle couvrira également leur camping-car de location, ou ils voudront peut-être vérifier auprès de leur fournisseur de carte de crédit si le véhicule sera couvert s'ils ont utilisé la carte de crédit pour payer la location. Dans le cas contraire, ils voudront souscrire une police d'assurance à court terme pour s'assurer que le camping-car est couvert pendant la période de location, soit auprès de leur propre assureur, soit par l'intermédiaire de la société auprès de laquelle ils louent le camping-car.

Tranquillité d'esprit

Comme tout type de couverture d'assurance, l'assurance pour camping-car vaut le coût simplement pour la tranquillité d'esprit qu'elle procure aux propriétaires de camping-car. Un camping-car est un investissement coûteux et sans assurance, le propriétaire risque de perdre beaucoup d'argent s'il est impliqué dans un accident pendant qu'il est sur la route ou si le camping-car subit des dommages pendant qu'il est stationné à la suite d'un événement météorologique, d'un vol ou d'un acte de vandalisme. Le fait d'avoir une couverture peut également les aider à se rassurer en leur permettant de prouver qu'ils sont légalement assurés s'ils sont arrêtés par un agent des forces de l'ordre pendant qu'ils sont sur la route.