Résolu ! L’assurance contre les risques est-elle la même que l’assurance habitation ?
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui nous nous réunissons pour parler de Résolu ! L'assurance contre les risques est-elle la même que l'assurance habitation ? et j'espère que le blog pourra vous aider.
L’assurance contre les risques est souvent une composante de l’assurance habitation, mais les titres ne sont pas interchangeables.
Q : Nos documents de clôture stipulent que nous devons souscrire une assurance contre les risques avant la date de clôture. Nous savions que nous aurions besoin d'une assurance habitation, mais nous ne savons pas exactement ce qu'est une assurance contre les risques, même si les documents laissent penser qu'elle est similaire. L'assurance contre les risques est-elle la même que l'assurance habitation ? Comment se comparent-elles ?
UN: Les documents relatifs à l'hypothèque et à la clôture peuvent être déroutants dans les bons jours, et les termes similaires ou interchangeables n'aident pas ! Comme vous l'avez lu, la plupart des sociétés de prêt hypothécaire mentionnent l'assurance habitation comme une exigence pour le déboursement du prêt. Mais qu'est-ce que l'assurance contre les risques, alors ? L'assurance contre les risques est un élément de l'assurance de votre maison qui relève du terme générique plus large d'assurance habitation, donc comparer l'assurance contre les risques et l'assurance habitation ne fonctionne pas vraiment. L'assurance habitation est une police plus large qui comprend la couverture du bâtiment, des dépendances, des biens et des risques de responsabilité, et comprend parfois également une couverture contre les inondations ou les ouragans. L'assurance contre les risques couvre spécifiquement le bâtiment principal de la maison contre les catastrophes naturelles ou d'origine humaine. Votre société de prêt hypothécaire a choisi d'être plus précise : tant que la structure de la maison est couverte, ce qui constitue sa garantie pour le prêt, elle ne se soucie pas de savoir si votre responsabilité est couverte ou non. C'est pourquoi elle a seulement précisé que vous devez souscrire une assurance contre les risques.
L’assurance contre les risques est considérée comme faisant partie de l’assurance habitation et couvre généralement la structure de la maison.
Les polices d’assurance habitation sont diverses : il existe une couverture de base des structures, du terrain et des biens personnels contre les tempêtes, les incendies, le vol et d’autres éléments causant des dommages. Les assurés peuvent ajouter des avenants spécifiques pour une couverture supplémentaire des bijoux, des antiquités, des œuvres d’art ou des instruments de musique, et ils peuvent ajouter une couverture responsabilité civile qui les protège contre les poursuites judiciaires en cas de blessure sur leur propriété. Il s’agit d’une couverture très large. L’assurance contre les risques est la partie spécifique de la police d’assurance habitation qui couvre la structure de votre maison et les bâtiments attenants ou proches, tels que les garages. Elle n’est généralement pas disponible à l’achat séparé, donc si vous avez déjà une assurance habitation, vous avez une assurance contre les risques.
L’assurance contre les risques couvre vos dépenses contre les dommages structurels causés par des « risques » — par exemple, les dommages causés par le feu, la grêle, etc.
La définition de l’assurance contre les risques comprend les dommages causés par le feu et la fumée, les explosions, la foudre, la grêle et les tempêtes de vent, le vandalisme, le vol et les éruptions volcaniques, ainsi que les dommages causés par les véhicules, les avions ou les émeutes. De nombreuses polices d’assurance contre les risques incluent également les dégâts des eaux résultant de l’éclatement de la plomberie et les dommages causés par le poids excessif de la neige, le gel et la chute d’objets. Votre couverture sera soumise à la franchise indiquée dans votre contrat, et par la suite, les dépenses seront couvertes par la police jusqu’à la limite de responsabilité.
Plus précisément, l'assurance contre les risques ne couvre pas les biens personnels, les dommages causés au jardin ou la responsabilité civile personnelle, ni vos frais de subsistance si vous devez quitter la maison pendant les réparations. Ainsi, si quelqu'un entre par effraction dans votre maison, vole des objets, détruit votre propriété et peint les murs à la bombe, l'assurance contre les risques couvrira les dommages au point d'effraction, la peinture en bombe et tout autre élément structurel cassé ou endommagé, mais le canapé cassé, le tapis abîmé et les biens volés sont à votre charge, à moins que votre police d'assurance habitation ne les couvre. votre trampoline de jardin, qu'il s'agisse du vôtre ou de celui d'un voisin, ne sera pas non plus couvert.
De plus, l'assurance contre les risques exclut généralement les dommages causés par des manquements à l'entretien de la part du propriétaire. Votre police d'assurance précisera ce qui n'est pas couvert ; la plupart des polices d'assurance contre les risques couvrent tout sauf les exclusions énumérées, alors étudiez-les attentivement avant de sélectionner une police d'assurance afin de savoir si vous devez comparer les options de police différentes.
L'assurance contre les risques ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Certains autres événements peuvent ne pas être couverts, selon l'emplacement de la maison.
L'assurance contre les inondations est une ligne de couverture distincte dans presque toutes les polices d'assurance habitation, et elle est également distincte de l'assurance contre les risques. Étant donné que les inondations sont localisées et causent des dégâts terriblement étendus (et coûteux !), il est généralement pas inclus Les assurances contre les risques ou les propriétaires ne couvrent pas les risques d'inondation, à moins qu'elles ne soient ajoutées à une police distincte (et toutes les compagnies ne le proposent pas). Les coûts d'assurance contre les inondations varient selon que votre maison se trouve ou non dans une zone inondable et qu'elle soit fréquemment inondée. Le coût des polices est donc trop variable pour être inclus dans une police standard. Ce problème existe également pour d'autres catastrophes naturelles : les tremblements de terre, les glissements de terrain et les coulées de boue sont également souvent exclus des polices d'assurance contre les risques lorsqu'ils sont plus susceptibles de se produire, l'explication étant que si vous vous attendez à ce que l'une de ces catastrophes se produise, il est assez probable qu'elle soit coûteuse et nécessitera donc une couverture distincte. Les infestations de nuisibles et les dommages causés par les moisissures sont également des exclusions fréquentes des polices d'assurance contre les risques.
Un prêteur hypothécaire détermine généralement si vous avez besoin d’une assurance contre les risques.
Votre prêteur a besoin que votre maison reste en bon état, car la vente de cette maison est ce qui lui permettra de récupérer son investissement si vous ne parvenez pas à payer vos mensualités. Il est courant d'exiger une preuve d'assurance contre les risques sur un document de clôture de prêt hypothécaire, que le document mentionne les risques ou les propriétaires, car le prêteur sait alors que la propriété est protégée contre la dévaluation financière en cas de catastrophe. Selon l'emplacement de votre maison, votre prêteur peut vous demander de vérifier ce qui est exclu de la police d'assurance contre les risques, et il peut exiger une assurance supplémentaire (comme protection contre les inondations ou les tremblements de terre) en plus de la politique de base en matière de risques.
L’assurance contre les risques est une couche de protection que les propriétaires regrettent rarement d’avoir.
L’assurance hypothécaire est indispensable, en partie parce que votre prêteur l’exigera probablement, mais aussi parce qu’elle protège votre investissement. Même si cela peut sembler être une dépense supplémentaire à un moment où les dépenses sont nombreuses, il est préférable de souscrire la police la plus protectrice possible. Vous mettez beaucoup en jeu financièrement lorsque vous achetez une maison, et une tempête, un incendie ou une effraction imprévus peuvent coûter des milliers et des milliers de dollars en réparations. Les exclusions peuvent parfois sembler injustes ou frustrantes si votre maison est endommagée lors d’un événement exclu, mais en général, le filet de sécurité que fournit l’assurance hypothécaire est le bienvenu, et les nouveaux propriétaires peuvent se rassurer en sachant que leur avenir financier n’est pas menacé par chaque tempête hivernale.
