10 options de financement intelligentes qui peuvent vous aider à payer un nouveau toit
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de 10 options de financement intelligentes qui peuvent vous aider à payer une nouvelle toiture et nous espérons que le blog peut vous aider.
Vous vous demandez comment financer une nouvelle toiture ? Les propriétaires qui se lancent dans ce projet immobilier majeur pourraient envisager ces options de financement de toiture.
Pour de nombreux propriétaires, le maintien d’un toit sûr au-dessus de la tête de leur famille est une priorité absolue. Mais lorsqu’ils remarquent que le signes qu’ils ont besoin d’un nouveau toitLes propriétaires de maisons neuves et de logements neufs peuvent se trouver dépassés par les coûts liés au remplacement d’une toiture résidentielle. Heureusement, il existe plusieurs options de financement pour rendre ce projet essentiel de rénovation de la maison plus facile à gérer.
« Le financement élargit les options de projet de toiture et permet aux propriétaires de conserver leurs liquidités pour d’autres usages », explique Mary Mokris, responsable du financement des consommateurs et des paiements au sein de la société GAFl’un des plus grands fabricants de toitures d’Amérique du Nord. « Le financement peut également contribuer à augmenter la valeur de la maison en permettant aux propriétaires de moderniser leurs matériaux de couverture.
Avant d’entreprendre un projet de remplacement de toiture, les propriétaires voudront comprendre les facteurs à prendre en considération. Ils voudront également se renseigner sur les options de financement qui peuvent s’offrir à eux pour financer leur projet. Ce guide peut être un bon point de départ pour aider les propriétaires à connaître les options qui s’offrent à eux.
Besoin d'un nouveau toit?
Adressez-vous à des entreprises de couverture locales de premier ordre et comparez les devis.
Avant de commencer…
Avant de pouvoir obtenir un financement pour leur toiture, les propriétaires doivent d’abord prendre en compte plusieurs facteurs, notamment l’ampleur de leur projet et le montant de leur budget. Ces facteurs aideront les propriétaires à déterminer s’ils peuvent se permettre de payer la toiture eux-mêmes ou si un financement est nécessaire.
« Comme pour tout achat financier important, les propriétaires doivent examiner attentivement les options qui s’offrent à eux avant d’acquérir une nouvelle toiture », déclare Mokris. « Ils doivent tenir compte de l’âge et de l’état de leur toiture actuelle, du climat de leur région et de leur budget. En évaluant ces facteurs à l’avance, les propriétaires peuvent plus facilement déterminer la solution la plus adaptée à leurs besoins. type de prêt pour l'amélioration de l'habitat qui correspond le mieux à leurs besoins.
Option #1 : Vérifier si le remplacement de la toiture est couvert par l’assurance du propriétaire.
En fonction de la cause première des dommages causés à la toiture, L’assurance habitation peut couvrir la toiture réparation ou remplacement. Cependant, Mokris explique que l’étendue de l’assurance toiture dépend du plan spécifique du propriétaire et de son fournisseur.
« L’assurance habitation couvre généralement les réparations ou le remplacement de la toiture si les dommages sont dus à un événement couvert, comme une tempête ou un incendie », explique-t-elle. « En fin de compte, c’est la police spécifique qu’ils ont choisie qui détermine l’étendue de la couverture. C’est pourquoi il est important que les propriétaires examinent attentivement leur police pour comprendre les limites de couverture, les franchises et les éventuelles exclusions. »
L’assurance habitation pouvant réduire considérablement les coûts du projet, les propriétaires voudront explorer cette option avant d’envisager d’autres méthodes de financement d’une toiture. Toutefois, il est important de noter que l’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés à la toiture par l’usure normale. Les propriétaires qui subissent ce type de dommages devraient plutôt chercher à savoir si les dommages causés aux pièces sont couverts par une garantie habitation, s’ils en ont une.
Option #2 : si les dommages sont mineurs et que la toiture n’a pas besoin d’être entièrement remplacée, une garantie habitation peut couvrir les réparations.
Contrairement à l’assurance habitation, la garantie habitation couvre les systèmes et appareils les plus importants de la maison, ce qui permet aux propriétaires de lutter plus facilement contre l’usure normale qui peut affecter ces systèmes au fil du temps. Toutefois, M. Mokris fait remarquer que toutes les garanties habitation ne sont pas équivalentes, ce qui signifie que les propriétaires devront faire des recherches pour déterminer si cette option leur est accessible.
« A la garantie habitation peut couvrir les réparations de la toitureLes garanties habitation sont généralement limitées à la couverture du toit et couvrent habituellement les éléments de base, comme les fuites ou l’usure normale. « En général, les garanties habitation ont une couverture limitée du toit et couvrent habituellement les éléments de base, comme les fuites ou l’usure normale.
Le meilleures garanties résidentielles pour la couverture de toiture sont susceptibles de couvrir les réparations de la toiture existante plutôt que le remplacement complet de la toiture. C’est pourquoi les propriétaires devront comparer les dommages subis par leur toiture avec la couverture offerte par leur contrat de garantie habitation afin de déterminer si cette option répond à leurs besoins ou si une nouvelle toiture est nécessaire.
Option #3 : Utilisez votre épargne pour payer une partie ou la totalité du remplacement de la toiture en espèces.
Si le coût d’une nouvelle toiture ne peut être couvert par l’assurance habitation ou la garantie habitation, les propriétaires devront envisager d’autres solutions. Mais avant d’explorer les options de financement de cette liste, les propriétaires devront d’abord envisager de puiser dans leurs économies pour couvrir une partie ou la totalité des coûts de remplacement de leur toit. En payant comptant, les propriétaires n’ont pas besoin de s’endetter davantage, ce qui leur permet d’éviter des frais d’intérêt potentiellement élevés. De plus, le fait de ne pas avoir à contracter de prêt pour financer le projet peut permettre aux propriétaires de remplacer leur toit sans attendre.
S’ils n’ont pas les moyens de couvrir le coût total du projet, les propriétaires peuvent utiliser leur épargne pour réduire le montant qu’ils doivent emprunter auprès d’un prêteur. Cela peut réduire le montant des intérêts payés pendant la durée du prêt et permettre aux propriétaires d’obtenir des conditions de prêt plus favorables. Ainsi, couvrir une partie ou la totalité du coût d’une nouvelle toiture avec son épargne peut être une bonne raison pour les propriétaires de puiser dans leur fonds d’urgence.
Option #4 : Envisagez de payer une nouvelle toiture avec une carte de crédit assortie d’un taux promotionnel de 0 %.
Si l’épargne n’est pas une option viable, les propriétaires peuvent envisager d’utiliser une carte de crédit plutôt qu’un prêt pour le remplacement de leur toiture. Les cartes de crédit offrant un taux d’intérêt de 0 % pendant une période promotionnelle, souvent de 12 mois, peuvent permettre aux propriétaires d’étaler le coût de leur toiture sans avoir à payer des frais d’intérêt élevés. Dans de nombreux cas, les demandeurs doivent avoir un « très bon » ou un « excellent » score de crédit pour pouvoir bénéficier de ce type d’offre, il est donc judicieux de vérifier leur dossier de crédit avant d’opter pour cette option.
Payer avec une carte de crédit peut être une option particulièrement attrayante pour les propriétaires lorsque la carte est assortie d’avantages et d’incitations supplémentaires, tels que des remises en espèces et des primes. Cependant, même si le paiement avec une carte de crédit sans intérêt peut être une option à envisager, il est important que les propriétaires comprennent qu’il vaut mieux éviter les cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés et des récompenses limitées, car les frais d’intérêt peuvent s’accumuler rapidement et l’emporter sur les avantages initiaux. Par conséquent, si une carte de crédit à faible taux d’intérêt ou sans intérêt n’est pas envisageable, il est préférable de choisir l’une des autres options de financement proposées dans cette liste.
Option #5 : demander un prêt personnel pour couvrir le coût d’une nouvelle toiture.
Le financement d’une nouvelle toiture peut également prendre la forme d’un prêt personnel. Bon nombre des meilleurs prêts pour l'amélioration de l'habitat sont des prêts personnels, car ces prêts peuvent être plus rapides et plus faciles à obtenir que d’autres types de prêts destinés à l’amélioration de l’habitat. Toutefois, il est important de noter que les taux et les conditions peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre, et qu’il convient donc d’être très attentif à ces facteurs avant de s’engager dans un prêt.
Contrairement à de nombreuses autres options de financement, les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que les propriétaires ne seront pas tenus d’utiliser une forme quelconque de garantie pour obtenir le financement. Certains préfèrent cette solution, mais il faut savoir que les prêts non garantis sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés en raison du risque accru pour le prêteur. Les propriétaires qui sont prêts à utiliser leur maison comme garantie peuvent être en mesure d’obtenir un taux plus favorable avec un prêt ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.
Option #6 : Envisager un prêt sur fonds propres pour payer une nouvelle toiture.
Selon Mokris, l’un des meilleurs moyens pour les propriétaires de payer une nouvelle toiture est de puiser dans la valeur nette de leur logement. La valeur nette du logement correspond au montant du logement appartenant au propriétaire, accumulé au fil du temps grâce à ses versements hypothécaires mensuels. Les propriétaires peuvent facilement déterminer le montant de la valeur nette de leur logement en soustrayant les frais d’hypothèque en cours de la valeur totale de leur logement.
« Les prêts sur valeur domiciliaire et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) sont d’excellentes options pour les propriétaires qui ont accumulé de la valeur dans leur maison », explique Mokris, notant que les deux options permettent au prêteur d’utiliser la maison comme garantie, ce qui permet aux propriétaires d’accéder à des taux plus abordables. « Les prêts sur valeur nette immobilière présentent de nombreux avantages, notamment un taux d’intérêt fixe, des paiements mensuels fixes et des durées de prêt plus longues.
Les propriétaires qui utilisent l’une des meilleurs prêts sur valeur domiciliaire (tel qu’un prêt de Banque américaine ou Banque Flagstar) comme moyen de financement du remplacement de la toiture doivent savoir que leur maison sera utilisée comme garantie. Cela signifie que s’ils ne remboursent pas le prêt, ils s’exposent à un risque de saisie. C’est pourquoi il est important que les propriétaires réfléchissent à la manière dont les coûts mensuels associés à un prêt sur valeur domiciliaire peuvent s’intégrer dans leur budget mensuel.
Option #7 : Examinez la possibilité d’obtenir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Le financement du remplacement d’un toit peut également provenir d’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. À l’instar des prêteurs sur valeur domiciliaire, la ligne de crédit sur valeur domiciliaire meilleurs prêteurs HELOC (comme Banque d'Amérique) permettent aux propriétaires de puiser dans le capital de leur maison pour financer un grand projet de rénovation, mais ces deux options de financement présentent quelques différences essentielles. Alors qu’un prêt sur valeur domiciliaire fournit une somme d’argent forfaitaire, une LDC fonctionne davantage comme une carte de crédit, permettant aux propriétaires d’emprunter de l’argent selon leurs besoins tout au long de la période d’utilisation, qui dure généralement environ 10 ans. À la fin de la période de tirage, la période de remboursement commence et les propriétaires commencent à effectuer des paiements sur leur prêt.
« Les LDC permettent au propriétaire de disposer d’une certaine souplesse, tant en ce qui concerne le calendrier que le montant des fonds auxquels il peut accéder », explique M. Mokris. « En outre, les LDC sont généralement assorties au départ d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt sur valeur domiciliaire, mais ce taux d’intérêt est généralement variable, ce qui signifie qu’il s’ajuste aux fluctuations des taux d’intérêt. »
En raison de leur structure de paiement unique, les LDCVD peuvent constituer une option de financement intéressante, permettant aux propriétaires d’emprunter uniquement ce dont ils ont besoin pour leur projet de toiture. En prime, ils n’auront pas à s’inquiéter des paiements à effectuer à court terme sur les fonds empruntés. Toutefois, comme dans le cas d’un prêt sur valeur domiciliaire, la LDCVD utilise la maison comme garantie du prêt ; les propriétaires devront donc s’assurer qu’ils peuvent se permettre d’effectuer les paiements avant de signer la ligne pointillée.
Option #8 : Refinancez votre prêt hypothécaire existant et obtenez des liquidités grâce à la valeur nette de votre logement.
Les propriétaires peuvent également choisir d’emprunter sur le capital de leur logement en procédant à un refinancement en espèces par l’intermédiaire de l’un des organismes suivants meilleures sociétés de refinancement hypothécaire (tel que PNC ou Prêts immobiliers de calibre). Contrairement à un prêt hypothécaire, qui est considéré comme une deuxième hypothèque et nécessite un deuxième paiement mensuel, un refinancement en espèces permet aux propriétaires de remplacer leur hypothèque existante par une hypothèque plus importante, en recevant la différence en espèces. Cet argent peut être utilisé pour couvrir le coût d’un projet d’amélioration de la maison coûteux, comme le remplacement d’un toit. Le refinancement en espèces peut être intéressant par rapport à d’autres options de financement, car il est souvent assorti de taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts sur fonds propres ou des cartes de crédit.
Cependant, il est important que les propriétaires se souviennent que le refinancement du prêt hypothécaire implique une prolongation de la durée du prêt, ce qui peut ajouter des années de paiements hypothécaires supplémentaires. Le refinancement aura également une incidence sur le taux d’intérêt du prêt, qui s’adaptera au marché. Les propriétaires devront examiner attentivement ces facteurs et les mettre en balance avec les avantages potentiels avant de décider de procéder à un refinancement en numéraire. Dans le cas contraire, un refinancement mal choisi pourrait conduire les propriétaires à payer plus d’intérêts que nécessaire pendant toute la durée du prêt.
Option #9 : demandez à l’entreprise de couverture si elle propose un financement.
Certaines entreprises de remplacement de toiture peuvent proposer leurs propres options de financement, généralement par l’intermédiaire d’un vendeur tiers. Bien que ces options puissent varier considérablement d’une entreprise à l’autre, les propriétaires qui trouver un entrepreneur en toiture Le financement des entrepreneurs peut être plus rapide et plus facile à obtenir que d’autres formes de financement. Les meilleures entreprises de toiture (tel que Entreprise de construction Aspen ou CMR Construction et Toiture) peuvent être en mesure de conseiller les clients sur les options de financement des toitures disponibles.
« Selon les conditions de financement [de l’entrepreneur], les propriétaires peuvent obtenir la meilleure toiture possible pour leurs besoins, passer à un bardeau de qualité supérieure et maintenir les paiements mensuels à un niveau abordable », explique M. Mokris, notant que les propriétaires peuvent être en mesure de récolter les fruits de taux d’intérêt abordables, de paiements mensuels peu élevés et de périodes promotionnelles à faible taux d’intérêt ou sans intérêt grâce au financement de l’entrepreneur. Toutefois, pour obtenir la meilleure offre pour leur nouvelle toiture, les propriétaires devront comparer plusieurs entreprises de couverture et choisir le plan de paiement qui correspond le mieux à leurs besoins.
Besoin d'un nouveau toit?
Adressez-vous à des entreprises de couverture locales de premier ordre et comparez les devis.
Option #10 : Voyez si vous pouvez bénéficier d’un prêt à l’amélioration de l’habitat financé par le gouvernement.
Les programmes de prêts garantis par le gouvernement constituent une autre option pour le remplacement des toits. La Federal Housing Administration (FHA) propose le 203(k) Rehabilitation Mortgage, qui permet aux propriétaires de combiner les coûts de réparation, de rénovation et d’hypothèque en un seul prêt pratique. Pour les propriétaires qui souhaitent acheter ou refinancer une maison nécessitant des réparations, ce programme de prêt peut rationaliser le processus de financement, en couvrant à la fois les matériaux et la main-d’œuvre. Les propriétaires devront se renseigner sur les points suivants comment obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat par l’intermédiaire de la FHA pour voir si c’est une option viable.
Ces prêts sont garantis par le gouvernement fédéral. Ils minimisent le risque pour le prêteur et les prêts à l’amélioration de l’habitat financés par le gouvernement peuvent être plus faciles à obtenir que d’autres types de prêts. Toutefois, outre les exigences habituelles en matière de crédit et d’endettement, les propriétaires devront également satisfaire à certaines exigences en matière de revenus et de type de propriété pour pouvoir prétendre à un tel prêt. Les propriétaires qui se refinancent avec un prêt hypothécaire FHA 203(k) pour payer leur nouvelle toiture doivent également savoir que les travaux couverts doivent commencer dans les 30 jours suivant la clôture et être achevés dans les 6 mois.
« Il n’y a pas une seule façon de financer une toiture qui soit meilleure que les autres », précise M. Mokris. « Cela dépend de la situation financière de chaque propriétaire et de sa capacité à payer les intérêts et le principal de la méthode de financement qu’il choisit. »
Lorsqu’ils comparent les options de financement des toitures, les propriétaires doivent tenir compte des avantages et des inconvénients de chaque option en fonction de leurs besoins particuliers, et choisir le financement qui correspond le mieux à leur budget et à leur plan. Pour ce faire, les propriétaires devront prendre en compte l’étendue de leur projet afin de comprendre le montant des fonds dont ils ont besoin et leur degré d’urgence.
« Les propriétaires qui souhaitent financer une nouvelle toiture doivent s’y prendre environ deux mois à l’avance », conseille M. Mokris. « En général, l’obtention d’une ligne de crédit ou d’un prêt sur valeur domiciliaire peut prendre de 2 à 6 semaines. C’est pourquoi ce sont d’excellentes options pour un projet de toiture planifié, mais ce n’est pas le meilleur choix si des réparations importantes sont nécessaires en raison d’une fuite ou de dommages causés par une tempête. Le financement par l’entrepreneur peut être une ressource utile lorsque le temps est compté ».
Le remplacement d’une toiture étant un projet important (et coûteux), il est important que les propriétaires connaissent à l’avance leurs options de financement. Une fois qu’ils connaissent leurs options, ils peuvent choisir celle qui répond le mieux à leurs besoins et à leur budget.
