Vous envisagez d'acheter une maison saisie ? Suivez ces 11 étapes pour éviter un investissement risqué et obtenir la meilleure offre

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Vous envisagez d’acheter une maison saisie ? Suivez ces 11 étapes pour éviter un investissement risqué et obtenir la meilleure affaire, et j’espère que ce blog pourra vous aider.

Une saisie immobilière peut être une excellente affaire, mais seulement si vous faites preuve de diligence raisonnable.

Lors d’une saisie, les biens immobiliers appartenant à des propriétaires individuels sont recyclés sur le marché du logement. La saisie est une procédure légale qui intervient lorsqu’un propriétaire ne parvient pas à effectuer ses paiements hypothécaires. Lorsqu’un propriétaire accuse un retard de paiement de plus de 120 jours, il est courant que le prêteur hypothécaire prenne possession du logement et le revende pour éviter des pertes financières importantes. 

L’objectif principal étant que le prêteur récupère autant que possible son investissement, les maisons saisies sont souvent vendues à un prix inférieur à leur valeur marchande. Cela rend ces propriétés attrayantes pour les acheteurs de maison, qu’ils soient novices ou expérimentés. Toutefois, le processus de recherche, d’examen et d’achat d’une propriété saisie peut être compliqué. Les acheteurs potentiels doivent donc être prêts à peser le pour et le contre afin de décider si l’achat d’une maison saisie leur convient. Pour se préparer au succès, les acheteurs peuvent commencer par consulter ce guide étape par étape sur l’achat d’une maison saisie.

Avant de commencer…

Il est facile de comprendre l’attrait de la achat d’une maison saisie. Mais avant de commencer à parcourir les listes de saisies, les acheteurs doivent prendre le temps de comprendre les différents avantages et inconvénients liés à l’achat d’une propriété saisie. 

Il est vrai que les acheteurs chanceux peuvent être en mesure de trouver une maison de qualité à un prix abordable en optant pour une saisie, minimisant ainsi les coûts initiaux de l’accession à la propriété. Cependant, il est également important de noter qu’en raison de leur faible coût, les maisons saisies font souvent l’objet d’une forte concurrence sur le marché. C’est pourquoi ces propriétés sont généralement vendues dans leur état actuel. En fonction de l’état de la maison, les acheteurs devront peut-être être prêts à payer des réparations et des rénovations supplémentaires. Néanmoins, les propriétés saisies peuvent constituer un excellent investissement pour le bon acheteur au bon moment, même s’il est essentiel de prendre les mesures appropriées pour s’assurer que la propriété vaut le temps, l’énergie et les économies durement gagnées. 

ÉTAPE 1 : Rechercher les différents types de ventes sur saisie.

Avant d’acheter une maison saisie, les acheteurs doivent comprendre les différents types de ventes saisies. 

Type de forclusion	Description
Préliminaire	Le propriétaire vend son logement à sa valeur marchande avant que le prêteur ne puisse en reprendre possession.
Vente à découvert	Le propriétaire vend son logement à un prix inférieur à sa valeur marchande avant que le prêteur ne puisse en reprendre possession.
Vente aux enchères de maisons saisies	Le prêteur reprend possession du logement et le vend lors d’une vente aux enchères, généralement à un prix inférieur à la valeur du marché.

Lorsque les propriétaires sont informés de l’intention de leur prêteur de prendre possession de leur logement, certains d’entre eux peuvent décider de vendre leur bien avant qu’une action en justice ne soit engagée. Ces ventes sont appelées « saisies préalables ». Lors de l’achat d’une propriété pré-saisie, les acheteurs peuvent constater que le processus est similaire à l’achat de n’importe quelle autre maison : leur agent immobilier travaille directement avec l’agent du propriétaire pour parvenir à un accord. 

Les ventes à découvert constituent une autre option. Tout comme les saisies préalables, les ventes à découvert permettent aux acheteurs d’acquérir des biens immobiliers directement auprès du propriétaire avant que la procédure de saisie n’ait suivi son cours. Dans le cadre d’une vente à découvert, ces biens immobiliers sont généralement vendus à un prix inférieur à leur valeur marchande, ce qui permet aux acheteurs de faire une bonne affaire pour leur nouveau logement. Il convient toutefois de noter que, malgré leur nom, les ventes à découvert prennent souvent plus de temps que les ventes de maisons traditionnelles. 

Les ventes aux enchères de maisons saisies peuvent être un moyen plus rapide pour les acheteurs de trouver et d’acheter des propriétés saisies. Lorsqu’un propriétaire ne rembourse pas son prêt hypothécaire ou ne paie pas ses impôts fonciers, son prêteur hypothécaire peut décider de vendre sa maison aux enchères. Avant d’assister à l’une de ces ventes aux enchères, les acheteurs doivent faire des recherches pour comprendre les règles et réglementations applicables, qui peuvent varier considérablement d’un État à l’autre. 

ÉTAPE 2 : Recherche d’options hypothécaires

Avant de se lancer dans la recherche d’une maison saisie à acheter, l’acheteur doit déterminer les options de financement qui s’offrent à lui. En ce qui concerne les maisons saisies, plusieurs choix s’offrent à lui :

• Hypothèque conventionnelle. Les acheteurs disposant d’un bon crédit et d’un acompte important peuvent opter pour un prêt hypothécaire classique afin d’acheter une maison saisie. Bon nombre des meilleurs prêteurs hypothécaires (tel que PNC ou Prêts immobiliers de calibre) proposent plusieurs types de prêts immobiliers à des taux variables.
• Hypothèque du ministère des anciens combattants (VA). Les vétérans qualifiés et leurs conjoints peuvent choisir parmi les options suivantes meilleurs prêteurs VA pour financer l’achat de leur maison. Toutefois, le VA n’approuvera pas un prêt pour une maison en état de délabrement, de sorte que cela peut ne pas être une option pour certaines maisons saisies. Les prêts VA n’exigent pas d’acompte de la part des emprunteurs.
• Hypothèque du ministère américain de l’agriculture (USDA). Les acheteurs à faibles revenus peuvent s’intéresser à la meilleurs prêteurs de l'USDA pour les aider à financer l’achat d’une maison saisie. Pour être éligible, la maison doit être située dans une zone rurale qualifiée. Les prêts de l’USDA n’exigent pas d’acompte de la part des emprunteurs.
• Hypothèque de la Federal Housing Administration (FHA). Les primo-accédants qui souhaitent réduire leurs frais initiaux peuvent opter pour l’un des modèles suivants meilleurs prêteurs FHA. Pour être éligible, la maison doit faire l’objet d’une évaluation FHA et être habitable. Les prêts FHA sont assortis de faibles exigences en matière d’acompte.

ÉTAPE 3 : Obtenir une lettre de préapprobation du prêt hypothécaire.

L’étape suivante consiste pour l’acheteur à obtenir une préapprobation pour un prêt immobilier. Une lettre de préapprobation hypothécaire fournit plusieurs informations importantes, notamment le montant du financement que le prêteur est disposé à accorder et une estimation approximative du prix que l’acheteur devra payer pour bénéficier de ce financement. En outre, les offres faites par des acheteurs préapprouvés sont généralement plus attrayantes, de sorte que les emprunteurs ayant une préapprobation hypothécaire en main peuvent avoir plus de facilité à faire accepter leur offre.

Pour obtenir la préapprobation d’un prêt immobilier, les candidats emprunteurs doivent connaître le type de prêt qu’ils souhaitent obtenir et le prêteur avec lequel ils veulent travailler. Quelle que soit l’option choisie, le fait de prendre le temps d’obtenir un prêt préapprouvé peut aider les acheteurs à rationaliser le reste du processus d’achat d’un logement.

ÉTAPE 4 : Établir un budget.

Une fois que l’acheteur potentiel a pris le temps de comprendre les différentes options d’achat d’une maison saisie, il est temps de fixer un budget. Bien que les saisies immobilières puissent aider les acheteurs économiser sur l’achat d’un logement, ces logements sont toujours dotés de plusieurs considérations importantes en matière de coûts. 

Pour établir un budget en vue de l’achat d’une maison, les acheteurs potentiels doivent prendre en compte plusieurs facteurs, notamment le montant qu’ils sont prêts à payer d’avance et la manière dont le paiement d’un prêt hypothécaire peut s’intégrer dans leur budget mensuel. Mais dans le cas des saisies immobilières, les acheteurs devront également prendre en compte les autres dépenses qui peuvent être liées à ce type de propriété.

« L’établissement d’un budget ne se limite pas au prix d’achat », explique Brett Johnson, agent immobilier agréé dans le Colorado et propriétaire de Acheteurs de maison de la nouvelle ère à Englewood, Colorado. « Les propriétaires doivent également tenir compte des dépenses telles que les réparations, les rénovations, les inspections et les éventuels frais de justice. Il est conseillé d’obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire ou un prêt privé afin de comprendre votre capacité d’emprunt et de collaborer avec un agent immobilier spécialisé dans les saisies afin d’obtenir une estimation des dépenses supplémentaires. »

ÉTAPE 5 : Engager un agent immobilier spécialisé dans les saisies immobilières.

De nombreux acheteurs hésitent à acheter des maisons saisies, simplement parce qu’ils ne connaissent pas le processus. La solution ? Embaucher un expert pour les guider. Travailler avec un agent immobilier expérimenté, en particulier un agent spécialisé dans l’achat de maisons saisies, peut aider les nouveaux acheteurs à minimiser l’incertitude et à naviguer dans le processus avec facilité.

En s’associant à un agent immobilier, les acheteurs pourront plus facilement comprendre les implications juridiques, financières et fonctionnelles de l’achat de biens saisis. Par exemple, de nombreux États disposent de leurs propres lois concernant les maisons saisies, dont les acheteurs potentiels n’ont pas forcément connaissance. En outre, les acheteurs qui souhaitent acquérir une maison saisie lors d’une vente aux enchères devront s’assurer qu’il n’y a pas de privilèges en cours sur la propriété. Un agent immobilier expérimenté sera en mesure de vous aider dans ces tâches, ce qui permettra aux acheteurs d’éviter des erreurs coûteuses et de bénéficier d’une tranquillité d’esprit inestimable. 

ÉTAPE 6 : Recherche de maisons saisies à vendre.

Armés de leurs recherches, de leur budget et d’un agent immobilier qualifié, les acheteurs seront prêts à commencer à chercher des maisons saisies dans leur région. Pour parcourir les maisons saisies, les acheteurs peuvent trouver des listes de maisons saisies sur les sites suivants meilleurs sites Web immobiliers et le meilleurs sites web sur les saisies immobilièresCependant, la concurrence acharnée pour ces biens abordables peut rendre difficile la recherche d’un logement. Heureusement, un agent immobilier peut être d’une grande aide dans ce domaine.

« Pour localiser les biens saisis dans votre région, commencez par vous associer à un agent immobilier qui connaît bien les saisies. Il a accès à des services d’inscription [tels que le MLS, ou service d’inscription multiple] qui présentent les propriétés », conseille M. Johnson, qui ajoute que les bases de données sur les saisies et les sites web des banques sont également des ressources précieuses pour les acheteurs potentiels à la recherche de propriétés saisies. S’ils ne sont pas attirés par l’une des annonces qu’ils trouvent en ligne, les acheteurs potentiels peuvent également rechercher des ventes aux enchères de logements à proximité, en travaillant avec leur agent immobilier pour comprendre la logistique nécessaire à l’achat d’un bien vendu aux enchères. 

ÉTAPE 7 : Faire une offre compétitive.

Pour obtenir la maison saisie qu’ils ont choisie, les acheteurs devront faire une offre compétitive. C’est un autre domaine dans lequel un agent immobilier est un atout. En collaborant avec leur agent, les acheteurs potentiels peuvent avoir accès à des informations qui peuvent les aider à décider du montant qu’ils souhaitent offrir pour la propriété saisie. L’agent immobilier recherchera des propriétés comparables dans la région, appelées « comps », afin d’évaluer le prix de vente de maisons similaires. Ces informations serviront de base à l’élaboration d’une offre compétitive. 

L’état de la propriété doit également être pris en compte. Les maisons saisies sont généralement vendues en l’état, ce qui signifie que ces propriétés peuvent nécessiter des réparations et des rénovations supplémentaires. L’étude des coûts de rénovation potentiels peut permettre aux acheteurs d’ajuster leur offre de prix en conséquence. Il peut également être utile de comprendre les motivations du prêteur. Certains prêteurs peuvent être désireux de se débarrasser de la propriété, ce qui donne aux acheteurs un plus grand pouvoir de négociation. Un bon agent immobilier peut aider à découvrir ces détails et aider les acheteurs à élaborer une offre compétitive qui augmente leurs chances d’être acceptée. 

ÉTAPE 8 : Fixer un taux hypothécaire.

Une fois que l’offre de l’acheteur est acceptée, il doit finaliser sa demande de prêt hypothécaire. À ce moment-là, le prêteur fixera le taux hypothécaire, qui sera ensuite bloqué pour une période donnée (par exemple 60 jours). Tant que l’emprunteur achète sa maison dans ce délai, le prêteur respectera le taux bloqué.

La fixation d’un taux peut être particulièrement utile si les taux du marché sont à la hausse. Lorsque l’acheteur achète sa maison, il obtient le taux d’intérêt qui lui a été garanti 60 jours auparavant plutôt que le taux actuel du marché. Toutefois, si les taux ont baissé depuis que leur taux a été bloqué, les acheteurs peuvent finir par payer un taux hypothécaire plus élevé. Certains prêteurs proposent une option « float down » qui permet à l’emprunteur d’abaisser son taux bloqué si les taux du marché baissent. Les emprunteurs doivent s’informer sur cette option lorsqu’ils fixent leur taux.

ÉTAPE 9 : Obtenir une évaluation et une inspection du logement.

L’inspection et l’évaluation d’un bien immobilier sont importantes lors de l’achat d’un bien immobilier, mais plus particulièrement dans le cas d’une saisie. Alors que l’évaluation permet de déterminer la juste valeur marchande du bien, ce qui permet de s’assurer que l’acheteur ne surpaye pas le bien, l’inspection du logement permet d’évaluer l’état du bien, ce qui peut s’avérer particulièrement important dans le cas de maisons saisies. 

« L’évaluation et l’inspection d’un bien immobilier jouent un rôle essentiel lors de l’achat d’une maison saisie », explique M. Johnson. « Une évaluation garantit que vous payez un prix basé sur l’état de la propriété et sa valeur marchande. D’autre part, les inspections révèlent des problèmes qui peuvent nécessiter des réparations importantes. Sauter ces étapes peut entraîner des dépenses surprises ».

Cependant, dans certaines transactions de saisie, comme les offres au comptant ou les ventes rapides, l’obtention d’une inspection ou d’une évaluation peut ne pas être possible. Dans ce cas, les acheteurs devront travailler avec leur agent immobilier pour évaluer soigneusement les risques encourus. Sans ces évaluations professionnelles, les acheteurs courent le risque de rencontrer des problèmes imprévus qui pourraient nécessiter des réparations ou des rénovations coûteuses. En fin de compte, la question de savoir si les acheteurs devraient procéder sans inspection ou évaluation dépendra de leur capacité à faire face aux réparations et à gérer les coûts de rénovation inattendus. 

ÉTAPE 10 : Souscrire une assurance habitation.

Avant de conclure l’achat de la maison, l’acheteur devra présenter à son prêteur hypothécaire une preuve d’assurance. Les prêteurs exigent des emprunteurs hypothécaires qu’ils aient une police d’assurance propriétaire active pendant toute la durée du prêt hypothécaire. L’assurance permet de protéger à la fois le propriétaire et le prêteur hypothécaire si la maison est endommagée ou détruite par un risque couvert.

Lors de la recherche d’une assurance habitation, les acheteurs doivent tenir compte des types et du montant de la couverture qu’ils souhaitent. Ils doivent également garder leur budget à l’esprit : les assurés peuvent opter pour une franchise moins élevée (le montant d’un sinistre que le propriétaire doit payer avant que l’assureur ne couvre le sinistre) en échange d’une prime mensuelle plus élevée, et vice-versa. L’assurance meilleure assurance habitation entreprises (telles que Allstate ou Limonade) offrent également une variété de réductions pour aider les assurés à réduire le montant de leur cotisation. coût de l'assurance habitation.

ÉTAPE 11 : Achat du logement.

Lorsque l’offre de l’acheteur est acceptée, les félicitations sont de rigueur ! Mais avant de pouvoir emménager dans leur nouvelle maison, les acheteurs devront franchir la dernière étape de l’achat de leur maison saisie : le processus de clôture. Cette étape implique généralement la signature d’une montagne de documents ; la patience est donc de mise. 

« Pour les acheteurs, il est essentiel d’être patient et de s’attendre à un processus prolongé lorsqu’il s’agit de transactions de saisie immobilière », conseille M. Johnson. « Ces transactions prennent souvent plus de temps que les ventes traditionnelles en raison des procédures juridiques et administratives. Veillez à travailler avec un agent immobilier et envisagez de consulter un avocat spécialisé dans l’immobilier pour vous aider à vous y retrouver. »

Au cours de la procédure de clôture, les acheteurs devront être prêts à payer divers frais, notamment les frais d’origination, l’assurance du titre de propriété et les taxes foncières. Une fois tous les documents signés et les frais payés, la propriété du bien est officiellement transférée à l’acheteur. Il ne reste plus qu’à passer à la partie la plus amusante : transformer la propriété saisie en une maison de rêve !