Comment obtenir une assurance contre les ouragans pour protéger votre maison

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de la façon d’obtenir une assurance contre les ouragans pour protéger votre maison et espérons que le blog pourra vous aider.

Les ouragans peuvent être de différentes intensités, allant de tempêtes de vent qui renversent un arbre à la dévastation d'une maison entière. Assurez-vous d'être correctement protégé en suivant les étapes de ce guide sur la façon de souscrire une assurance contre les ouragans.

Les ouragans sont l'une des forces les plus destructrices auxquelles une maison puisse être confrontée. En 2021, la seule saison des ouragans dans l'Atlantique devrait dépasser 14 milliards de dollars en coûts de dégâts. Pour les propriétaires qui vivent dans des zones à risque d'ouragans, c'est une bonne idée de se renseigner sur la manière de souscrire une assurance contre les ouragans. L'assurance contre les ouragans peut aider à garantir qu'une maison et ses biens sont couverts en cas d'ouragan. Lisez la suite pour savoir comment trouver une assurance contre les ouragans, le meilleur moment pour rechercher une couverture et comment obtenir le bon type de couverture.

Avant de commencer…

Les termes « assurance ouragan » ou « assurance tempête » sont souvent utilisés, mais il est important de savoir avant de commencer le processus que l'assurance ouragan n'est pas réellement un type d'assurance autonome. meilleures compagnies d'assurance habitation offrent une couverture contre les types de dommages qu'un ouragan peut causer. Par exemple, de nombreuses polices d'assurance habitation standard couvrent les dommages causés par les tempêtes de vent ou la grêle, qui peuvent tous deux être causés par les ouragans. Ainsi, certaines polices d'assurance habitation standard fonctionnent comme une assurance contre le vent et la grêle. Cependant, les polices d'assurance habitation standard ne couvrent pas les inondations causées par les ouragans. Pour se protéger contre cela, les propriétaires auront besoin d'une assurance inondation, qui est un produit autonome qui couvre les bâtiments et leur contenu contre les dégâts causés par les inondationsLes propriétaires peuvent être en mesure de trouver à la fois une assurance habitation et une assurance contre les inondations auprès d'un seul fournisseur, ou bien ils peuvent être obligés de souscrire des polices différentes auprès de sociétés distinctes. Par exemple, une société peut proposer aux propriétaires une police comprenant une assurance contre les tempêtes de vent, tandis qu'une autre société peut proposer la bonne option d'assurance contre les inondations.

Il est également important de lire attentivement les polices d'assurance habitation standard, car elles ne couvrent pas toutes les dommages causés par un ouragan. Certaines polices peuvent inclure les dommages causés par les tempêtes de vent, et d'autres peuvent même exclure spécifiquement les dommages causés par les ouragans.

ÉTAPE 1 : Planifiez à l’avance avant l’arrivée de la saison des ouragans.

Saison des ouragans officiellement La saison des ouragans dure du 1er juin au 30 novembre de chaque année. Cependant, il peut également y avoir des ouragans hors saison, qui se produisent plus probablement en mai ou en décembre. En général, les propriétaires devraient envisager de souscrire une assurance contre les ouragans bien avant le début de la saison pour s'assurer d'être couverts au cas où leur région serait touchée par un ouragan.

Étant donné que certains assureurs imposent également une période d’attente avant que la couverture ne prenne effet, il est d’autant plus important de souscrire une assurance contre les ouragans bien avant le début de la saison des ouragans. Les périodes d’attente pour l’assurance habitation peuvent généralement durer de 30 à 90 jours. Les propriétaires doivent donc commencer à rechercher la bonne couverture dès que possible pour s’assurer qu’ils bénéficient d’une protection contre les ouragans.

ÉTAPE 2 : Faites l’inventaire de vos biens personnels et du coût de remplacement de votre maison et de vos biens.

Les propriétaires devront savoir combien valent leur maison et leurs biens. Cela leur permettra de déterminer combien coûte l'assurance habitation ils ont besoin pour pouvoir souscrire une couverture adéquate. Pour commencer, les propriétaires voudront savoir combien vaut leur maison sur le marché actuel. Pour obtenir l'évaluation la plus précise, les propriétaires paient pour une évaluation, qui est la plus précise, ou obtiennent une analyse comparative du marché auprès d'un agent immobilier, qui est généralement gratuite. Ils peuvent également consulter des calculateurs en ligne, comme le Calculateur de l'indice des prix des logements de la FHFAIl est également utile de savoir combien il en coûterait pour reconstruire la maison ; cela peut impliquer de consulter un entrepreneur.

Les propriétaires peuvent également vérifier la valeur de leurs biens. Pour réaliser cette étape, de nombreuses personnes remplissent une liste d’inventaire de la maison. Cette liste comprend tous les objets de la maison, leur valeur, tous les reçus disponibles prouvant l’achat et éventuellement même des photos ou des vidéos de chaque pièce. Avoir une liste d’inventaire de la maison peut également faciliter le dépôt des réclamations.

ÉTAPE 3 : Identifiez toutes les différentes manières dont un ouragan pourrait endommager votre propriété.

Les propriétaires peuvent vouloir faire des recherches pour déterminer exactement le type de dégâts qu'un ouragan pourrait causer à leur maison. Il existe des types de dégâts plus connus, comme les dommages causés par le vent au toit, les arbres abattus ou les inondations. Cependant, il existe également des types de dégâts moins connus qu'un ouragan peut causer, comme les refoulements d'égouts, qui peuvent se produire lorsque de fortes inondations et des tempêtes frappent une région.

Les propriétaires peuvent discuter avec leur agent d'assurance pour déterminer quels produits peuvent leur offrir une couverture adéquate en cas de dommages causés par un ouragan. L'agent peut suggérer de combiner différents produits d'assurance ou d'ajouter des avenants pour s'assurer que la maison est suffisamment couverte. Par exemple, une police d'assurance habitation standard fournira probablement une assurance contre le vent pour couvrir les fuites de toit ou les arbres tombés, mais elle ne couvrira pas les inondations. Un propriétaire devra souscrire une assurance contre les inondations pour couvrir les ondes de tempête. Si la police d'assurance habitation ne couvre pas les tempêtes de vent, un propriétaire devra peut-être ajouter un avenant contre les tempêtes de vent qui couvrirait les dommages causés par les vents violents qui accompagnent un ouragan.

ÉTAPE 4 : Déterminez le niveau de couverture dont vous avez besoin dans le cadre d’une police d’assurance contre les ouragans.

Une fois que les propriétaires savent quelle est la valeur de leur maison et de leurs biens et de quels types de couverture ils ont besoin, il est temps d'examiner les limites de couverture. Les polices d'assurance offrent une couverture jusqu'à une certaine limite. Les limites de couverture pour les biens personnels sont généralement de 50 à 70 pour cent de la limite de couverture de l'habitation. Par conséquent, une maison qui a une couverture d'habitation de 300 000 $ aurait probablement une couverture des biens personnels entre 150 000 $ et 210 000 $. Les propriétaires voudront faire correspondre leurs limites de couverture à la valeur de la maison ou au coût de la reconstruction, ainsi qu'à la valeur de leurs biens personnels.

Les propriétaires voudront également vérifier si leur police d'assurance habitation couvre les frais de subsistance supplémentaires. Cette couverture est conçue pour aider à payer les dépenses supplémentaires engagées par le propriétaire s'il doit déménager pendant que sa maison est en cours de reconstruction ou de réparation, et offre un remboursement pour les dépenses qui dépassent les frais de subsistance habituels du propriétaire. Ce type de couverture peut rembourser des frais tels que les frais d'hôtel ou de location à court terme, les repas au restaurant ou les frais de voyage.

ÉTAPE 5 : Vérifiez ce que couvre déjà votre police d’assurance habitation ou locataire actuelle.

Pour obtenir une couverture d’assurance contre les ouragans, les propriétaires n’ont pas besoin de revoir entièrement leur police ou de trouver une nouvelle compagnie d’assurance. Avant d’effectuer des changements, ils voudront voir ce que couvre leur police actuelle. Les propriétaires peuvent lire attentivement leur police pour comprendre ce qui est couvert et ce qui est exclu. De nombreuses polices d’assurance habitation mentionnent les dommages causés par les tempêtes de vent comme un risque couvert, et certaines mentionnent même les ouragans. Certaines polices offrent une couverture pour tout ce qui n’est pas spécifiquement mentionné comme exclu. Les propriétaires peuvent découvrir que leur police actuelle offre presque toute la protection dont ils ont besoin contre les ouragans, et ils n’auront peut-être besoin de souscrire une assurance contre les inondations que s’ils ne disposent pas déjà de cette couverture. Si le libellé de la police n’est pas clair, les propriétaires peuvent travailler avec leur agent d’assurance pour comprendre ce qui pourrait déjà être inclus dans la police en ce qui concerne les ouragans.

ÉTAPE 6 : Demandez à votre assureur si vous pouvez ajouter une couverture pour les dommages liés aux ouragans.

En examinant leur police d’assurance, les propriétaires peuvent remarquer des lacunes dans leur couverture liée aux ouragans. Comme mentionné ci-dessus, les polices d’assurance habitation standard ne couvrent pas les inondations, qui sont fréquentes lors des ouragans. Certaines compagnies d’assurance peuvent ne couvrir que les dommages causés par les tempêtes de vent en vertu d’un avenant. Il est important que les propriétaires travaillent en étroite collaboration avec leur agent d’assurance pour déterminer quel produit ou quelle combinaison de produits offrira la meilleure protection en cas d’ouragan. L’agent peut aider le propriétaire à comprendre s’il peut simplement modifier sa police existante avec des avenants ou des avenants, ou s’il a besoin d’une police complètement différente. Tout en agissant en quelque sorte comme un « conseiller en matière d’ouragans », un agent d’assurance peut rassurer le propriétaire sur le fait qu’il choisit la police qui offrira la meilleure protection.

ÉTAPE 7 : Comparez les prix et rassemblez plusieurs devis d’assurance contre les ouragans.

Même si la police d'assurance actuelle du propriétaire offre une couverture contre les dommages causés par les ouragans, les propriétaires peuvent être proactifs et se renseigner également auprès d'autres compagnies d'assurance. Cela peut aider le propriétaire à comprendre s'il bénéficie de la couverture la plus complète pour les primes les plus basses.

Les propriétaires peuvent comparer les offres en établissant une liste des principaux fournisseurs d'assurance habitation et en indiquant ce qu'ils proposent en matière de couverture contre les ouragans. Certains sites Web comparent également les devis d'assurance côte à côte, ce qui peut être utile pour les propriétaires à la recherche des meilleurs devis d'assurance contre les ouragans ou de plusieurs devis d'assurance habitation. Les propriétaires voudront vérifier la réputation de chaque entreprise en examinant des paramètres tels que les notes du Better Business Bureau, les scores JD Power, les scores Trustpilot, l'indice des plaintes de la NAIC (National Association of Insurance Commissioners) et les notes d'AM Best. Il peut également être utile de lire les avis des clients sur les compagnies d'assurance habitation. Cependant, les acheteurs doivent garder à l'esprit que certains avis négatifs sont à prévoir ; leur expérience ne reflétera pas nécessairement celle des clients qui écrivent un avis en ligne. Par conséquent, une entreprise avec des avis clients négatifs n'a pas nécessairement besoin d'être rayée de la liste si elle a de bons scores dans le secteur et offre la couverture dont le propriétaire a besoin.

ÉTAPE 8 : Tenez compte des coûts supplémentaires qui peuvent être associés à la couverture contre les ouragans.

La couverture contre les ouragans peut également être assortie de frais supplémentaires. Comprendre ces frais peut aider les propriétaires à déterminer comment les intégrer à leur budget. Par exemple, ils peuvent tomber sur des franchises spécifiques, comme les franchises pour les ouragans et les tempêtes de vent, pour des tempêtes nommées. Ces franchises sont distinctes de la franchise habituelle de la police et peuvent être plus élevées. Une franchise est le montant que le preneur d'assurance doit payer avant que la couverture d'assurance ne prenne effet.

Les propriétaires qui se trouvent dans des zones à haut risque d'ouragans peuvent également être confrontés à des primes plus élevées. Ces primes plus élevées aident à protéger financièrement les compagnies d'assurance, car les indemnités versées aux zones où les ouragans sont plus fréquents sont plus élevées. Dans ces cas, il peut être intéressant pour les propriétaires de comparer les offres afin de s'assurer qu'ils obtiennent le meilleur prix sur une police d'assurance qui offre la couverture dont ils ont besoin.

ÉTAPE 9 : Vérifiez les remises qui peuvent réduire le coût de la couverture contre les ouragans.

Ce n’est pas parce que l’assurance contre les ouragans peut être plus coûteuse qu’elle doit nécessairement peser trop lourd sur le budget du propriétaire. Certaines compagnies d’assurance offrent des rabais qui peuvent aider à alléger le coût de la couverture contre les ouragans. Bon nombre de ces rabais visent à rendre la maison moins exposée aux dommages causés par les vents violents. Par exemple, les propriétaires qui peuvent prouver qu’ils ont ajouté des volets anti-tempête ou des vitres résistantes aux chocs peuvent bénéficier d’un rabais auprès de certaines compagnies d’assurance pour cette protection supplémentaire contre le vent. Ils peuvent également bénéficier de rabais si leur maison a été spécialement conçue pour mieux résister aux ouragans. Les propriétaires peuvent demander à leur compagnie d’assurance si elle propose des rabais liés à la couverture contre les ouragans. Les rabais peuvent être particulièrement utiles dans les zones à haut risque qui font face à des primes plus élevées.

ÉTAPE 10 : Consultez le plan FAIR de votre État ou le plan relatif aux plages et aux tempêtes de vent si vous ne parvenez pas à obtenir une couverture contre les tempêtes de vent.

Parfois, les propriétaires qui vivent dans des zones à forte criminalité ou à haut risque de mauvais temps ont plus de mal à trouver une assurance. Les assureurs peuvent également refuser la couverture si une maison est dotée de systèmes domestiques dangereux et obsolètes, tels que des systèmes de plomberie, de chauffage ou électriques anciens. Dans ce cas, de nombreux États proposent un programme appelé Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Plan. Un propriétaire peut commencer le processus en recherchant un plan FAIR dans son État. Dans sept États bordant l'océan Atlantique ou le golfe du Mexique, il existe également une option appelée plan plage et tempête de vent, qui est spécifiquement conçue pour offrir aux résidents et aux entreprises une couverture contre les ouragans ou les tempêtes tropicales. Les plans plage et tempête de vent sont le pendant des plans FAIR, et la couverture qu'ils offrent peut varier selon l'État.

ÉTAPE 11. Vérifiez auprès du Programme national d’assurance contre les inondations si les assureurs ne couvrent pas les dommages causés par les inondations.

Les propriétaires se demandent peut-être s'ils ont besoin d'une assurance contre les inondationsEn règle générale, les propriétaires de maisons dans les régions sujettes aux ouragans devraient avoir une assurance contre les inondations, mais ils peuvent avoir du mal à trouver un fournisseur. C'est là que le National Flood Insurance Program peut aider. Ce programme est proposé au niveau fédéral et gère la couverture des bâtiments et du contenu. Cependant, ce type d'assurance définit les inondations comme « un excès d'eau sur un terrain normalement sec, affectant deux acres ou plus de terrain ou deux propriétés ou plus. » Elle peut couvrir les refoulements d'égouts causés par des inondations, mais pas les refoulements d'égouts non inondables. Comme pour toutes les polices d'assurance, il est important de lire le libellé de la police elle-même avant de souscrire.

ÉTAPE 12. Envisagez une couverture distincte contre les ouragans pour les voitures et autres véhicules si nécessaire.

Il est important de se rappeler que l'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés aux véhicules. Même si le véhicule est garé sur les lieux et dans le garage lorsqu'un ouragan frappe, il ne sera pas couvert par l'assurance habitation et relèvera plutôt de l'assurance automobile. Il est donc important de vérifier une police d'assurance automobile pour s'assurer qu'une voiture est entièrement protégée contre les dommages causés par un ouragan. Si une voiture est couverte tous risques (assurance tous risques et collision), elle sera couverte en cas de retournement d'un ouragan ou d'endommagement par des débris. Si la voiture était conduite au moment d'un ouragan et entrait en collision avec un autre véhicule, la partie collision de la police couvrirait tout dommage qui en résulterait.

ÉTAPE 13. Choisissez les politiques adaptées à vos besoins, même si cela signifie utiliser plus d’un fournisseur.

Les propriétaires qui vivent dans des zones exposées aux ouragans voudront s’assurer qu’ils disposent d’une protection adéquate contre les dommages causés par les ouragans. Cela peut signifier souscrire des polices auprès de plusieurs fournisseurs pour différents types de couverture (comme une assurance habitation et une assurance contre les inondations) et réunir le montant de couverture approprié. Étant donné que les limites de couverture et les primes des fournisseurs peuvent varier, combiner les couvertures de plusieurs fournisseurs peut être la solution la plus judicieuse pour certains propriétaires.

En suivant les étapes ci-dessus, les propriétaires peuvent s’assurer que l’assurance qu’ils souscrivent les couvre entièrement en cas d’ouragan. Il faudra peut-être consulter différentes compagnies ou même des agences gouvernementales, mais la couverture est probablement disponible pour toute personne qui en a besoin. Ces étapes peuvent aider les propriétaires à trouver la couverture la plus complète avec les meilleures primes en fonction de leur budget.