Comment financer une entreprise et réaliser vos rêves en tant qu'entrepreneur

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la façon de financer une entreprise et de financer vos rêves en tant qu'entrepreneur et espérons que le blog pourra vous aider.

Qu'ils souhaitent démarrer une nouvelle entreprise à partir de zéro, développer leur entreprise ou acheter une entreprise existante, les propriétaires et les entrepreneurs peuvent apprendre à financer une entreprise avec plusieurs options à considérer.

Il existe de nombreuses façons de démarrer et de développer une entreprise. Certains entrepreneurs et propriétaires de petites entreprises souhaitent construire à partir de zéro, tandis que d’autres choisissent d’acheter une entreprise existante avec un marché établi. Quelle que soit l’approche adoptée, de nombreux propriétaires d’entreprise auront besoin d’aide pour démarrer et faire fonctionner une entreprise, en particulier en matière de financement. Il existe de nombreuses options de financement, des prêts aux petites entreprises et des subventions gouvernementales au financement participatif et aux investissements en capital-risque. Bien que cela puisse sembler intimidant au début, avec un peu de recherche, les futurs propriétaires d’entreprise peuvent apprendre à financer une entreprise, qu’ils lancent une nouvelle entreprise ou qu’ils développent leurs activités.

Avant de commencer…

Le financement d’une entreprise peut être risqué et peut obliger les emprunteurs à contracter des dettes que certains ne seront pas prêts à rembourser. Une nouvelle entreprise peut ne pas être aussi rentable que le propriétaire l’espérait, mais ce dernier devra quand même rembourser les prêts qu’il contracte, même si son entreprise fait faillite. Avant de déterminer comment obtenir un financement pour son entreprise, un propriétaire d’entreprise peut vouloir considérer les coûts supplémentaires qui accompagnent les différentes options de financement et s’il peut assumer ces obligations financières.

Les propriétaires d’entreprise peuvent d’abord élaborer un plan d’affaires complet, comprenant les marges de rentabilité et l’analyse de la concurrence, ainsi que la manière dont ils prévoient de faire face aux baisses potentielles de revenus ou aux dépenses imprévues. Le fait de traiter ces risques à l’avance pourrait aider les propriétaires à obtenir des fonds pour une entreprise (les prêteurs potentiels peuvent exiger des emprunteurs qu’ils présentent un plan d’affaires complet dans le cadre du processus de demande) et les préparer aux défis liés à la propriété d’une entreprise.

Ceux qui souhaitent créer une entreprise peuvent également vouloir prendre en compte l’ensemble des problèmes logistiques auxquels ils sont confrontés avant de demander un prêt ou une subvention. Par exemple, certains propriétaires de petites entreprises peuvent vouloir enregistrer leur nouvelle entreprise sous le nom de LLC. Dans ces cas, il peut être judicieux de contacter d’abord l’un des meilleurs services LLC (tel que LegalZoom) avant d’explorer les options de financement.

ÉTAPE 1 : Déterminez le montant du financement dont vous avez besoin pour soutenir votre entreprise.

Avant de demander un financement d'entreprise, il est judicieux pour les propriétaires d'entreprise de déterminer exactement le montant de financement dont ils auront besoin pour atteindre leurs objectifs, qui peuvent varier considérablement en fonction du type d'entreprise qu'ils dirigent ou qu'ils espèrent créer. Par exemple, coûts de démarrage d'une entreprise de nettoyage pourrait être inférieur aux coûts impliqués dans démarrer une entreprise de plomberieContrairement à l'exploitation d'une entreprise de plomberie, qui nécessite une formation spécialisée, une licence et parfois même un apprentissage, une entreprise de nettoyage n'aura pas les mêmes exigences, ce qui signifie que les coûts de démarrage seront inférieurs. Avant de réfléchir aux options de financement, les propriétaires de petites entreprises voudront s'assurer qu'ils obtenir une licence commerciale pour leur profession particulière afin qu'ils puissent répondre à toutes les exigences légales et réglementaires.

Lorsque les entrepreneurs élaborent leurs plans d'affaires, ils doivent prendre en compte les besoins de financement de leurs futures entreprises. La Small Business Administration (SBA) fournit des ressources pour aider les propriétaires d'entreprise calculer leurs coûts de démarrage. Voici quelques-unes des dépenses courantes que les propriétaires d'entreprise peuvent vouloir prendre en compte :

• Biens immobiliers, tels que des bureaux
• Matériaux ou inventaire
• Utilitaires
• Licences ou permis d'exploitation
• Services professionnels, tels que juridiques et comptables
• Salaires des employés
• Supports marketing
• Equipements professionnels
• Assurance entreprise

Caitlynn Eldridge, fondatrice et PDG de Eldridge CPA, LLC, un cabinet comptable d’Omaha, dans le Nebraska, recommande de contacter d’autres propriétaires de petites entreprises pour évaluer les dépenses initiales et avoir une idée de leur coût. « Une excellente façon de calculer les coûts de démarrage est de parler aux propriétaires d’entreprises actuels du secteur et d’utiliser l’IA de Google pour créer une liste solide d’éléments à évaluer : main-d’œuvre, espace de location, matériaux, fournitures, licences et permis, [etc.] », explique-t-elle. « À partir de là, vous pouvez consulter la SBA et d’autres propriétaires pour connaître le prix actuel de ces éléments. Il est également très important de connaître votre propre salaire net. »

Ceux qui démarrent une entreprise pour la première fois n'ont peut-être pas anticipé tous ces coûts initiaux, ce qui pourrait les laisser mal préparés à couvrir les dépenses nécessaires pendant les premiers jours de leur nouvelle entreprise. Par exemple, ils ne se rendent peut-être pas compte que de nombreux États exigent que les petites entreprises souscrivent une assurance contre les accidents du travail si elles ont des employés parmi leur personnel. Souscrire une police auprès de l'un des meilleure assurance pour les petites entreprises entreprises (telles que Assurance NEXT ou Dé) contribuera à satisfaire à ces exigences, mais les primes d’assurance constitueront une autre dépense récurrente que les propriétaires d’entreprise devront prendre en compte dans leur budget de fonctionnement.

ÉTAPE 2 : Examinez votre situation financière et vos antécédents de crédit pour voir si vous êtes admissible au financement.

Il existe deux types de cotes de crédit auxquelles les prêteurs se réfèrent lorsqu'ils examinent une demande de prêt aux petites entreprises et certains autres types de financement : la cote de crédit personnelle de l'emprunteur et la cote de crédit de son entreprise. Les candidats qui cherchent à lancer une start-up ou une autre nouvelle entreprise n'auront pas de cote de crédit commerciale tant qu'ils n'auront pas établi un historique de crédit en prenant des mesures telles que l'enregistrement de leur entreprise, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel et le paiement aux fournisseurs. En tant que tel, de nombreux prêteurs proposant des prêts aux entreprises en démarrage s'appuient sur la cote de crédit personnelle du propriétaire pour se qualifier pour le financement. Cependant, sans antécédents de réussite financière, les entreprises flambant neuves telles que les start-ups peuvent avoir plus de mal à obtenir un financement qu'une entreprise établie et rentable. De nombreux prêteurs qui financent les petites entreprises ont des exigences strictes en matière de crédit et de finances pour aider à réduire leurs risques. Les nouveaux propriétaires d'entreprise voudront probablement examiner leur propre situation financière et leur cote de crédit avant de demander un financement pour une entreprise en démarrage afin d'augmenter leurs chances d'approbation.

ÉTAPE 3 : Envisagez de financer votre nouvelle entreprise avec votre propre argent ou avec l’aide de votre famille et de vos amis.

Pour les propriétaires d’entreprise, le moyen le plus simple de répondre aux besoins financiers de leur petite entreprise est de démarrer leur entreprise avec leurs propres fonds. Le financement d’une entreprise avec des fonds personnels (ou l’aide de membres de la famille et d’amis, d’ailleurs) permet de couvrir les besoins financiers sans que les propriétaires d’entreprise aient à contracter un prêt, à demander une subvention, à créer une page de financement participatif ou à explorer d’autres options de financement potentiellement complexes. De nombreux propriétaires d’entreprise obtiennent les fonds initiaux nécessaires à leur entreprise en puisant dans leur épargne personnelle ou dans leur fonds de retraite, par exemple.

Les risques liés à l’utilisation de fonds personnels ou à l’emprunt auprès de membres de la famille incluent le risque de perdre de l’argent et de mettre à mal les relations. Si un propriétaire d’entreprise emprunte des dizaines de milliers de dollars à sa famille pour lancer une nouvelle entreprise et que celle-ci fait faillite, il risque de ne pas être en mesure de rembourser cet argent avant longtemps, voire jamais. Par conséquent, les propriétaires de petites entreprises doivent examiner attentivement toutes les options qui s’offrent à eux avant d’utiliser leurs propres fonds ou d’emprunter de l’argent à leurs amis et à leur famille pour soutenir leur nouvelle entreprise.

Eldridge note que les économies sur les paiements d’intérêts pourraient rendre l’autofinancement une option attrayante pour ceux qui peuvent se le permettre, mais que la marge de manœuvre pourrait être moindre pour les entreprises qui ont du mal à trouver leur équilibre immédiatement. « L’avantage d’utiliser ses propres fonds est que vous ne devez d’intérêts à personne et que si vous devez fermer, vous ne perdez que vos fonds », dit-elle. « L’inconvénient : cela pourrait vous obliger à faire des bénéfices plus rapidement, car vous pourriez avoir largement puisé dans vos fonds personnels. »

ÉTAPE 4 : Obtenez un prêt aux petites entreprises auprès d’une banque ou d’un prêteur.

Les prêteurs traditionnels tels que les banques et les coopératives de crédit sont parmi les endroits les plus courants pour rechercher un financement d'entreprise. Les emprunteurs peuvent souvent obtenir des prêts aux petites entreprises auprès des banques locales, régionales et nationales, ce qui leur offre de nombreuses options à considérer. De plus, les prêts aux entreprises des prêteurs traditionnels ont généralement des conditions compétitives et des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres types de financement.

Cependant, les prêts bancaires ont pour inconvénient d’imposer des conditions de qualification strictes aux entreprises, ce qui peut limiter l’éligibilité. Par exemple, tous les prêteurs n’offrent pas de prêts aux entreprises en démarrage, car certains préfèrent accorder des prêts aux entreprises établies plutôt qu’aux nouvelles. Ceux qui proposent des options de financement aux start-ups et aux nouvelles entreprises peuvent exiger des emprunteurs qu’ils aient de bonnes cotes de crédit personnelles et peu (voire pas) de dettes pour être admissibles.

ÉTAPE 5 : Examinez les prêts garantis par la SBA si le financement auprès d’un prêteur traditionnel n’est pas disponible.

Les propriétaires d’entreprise qui ont du mal à se qualifier pour des prêts commerciaux traditionnels peuvent envisager un prêt SBA. Programme de prêt SBA aide les entreprises à entrer en contact avec des prêteurs locaux pour élargir l'accès au financement. Bien que la SBA n'offre généralement pas de prêts directs, elle garantit une partie du prêt au prêteur. Cette garantie réduit le risque pour le prêteur et permet aux propriétaires de petites entreprises d'obtenir plus facilement un financement.

Il existe plusieurs types de prêts SBA que les propriétaires d'entreprise peuvent envisager, offrant entre 1 4500 et 1 450 000 TP de financement pour une entreprise. Les emprunteurs peuvent utiliser les fonds du prêt pour divers types de dépenses professionnelles, notamment la location de bureaux, l'achat d'équipement et l'embauche de travailleurs saisonniers. Bien que le programme de prêt SBA facilite l'obtention d'un prêt, les propriétaires d'entreprise devront toujours satisfaire aux exigences de prêt de leur prêteur pour obtenir un financement.

ÉTAPE 6 : Ouvrez une ligne de crédit pour payer les dépenses professionnelles au fur et à mesure qu’elles surviennent.

Une ligne de crédit peut être un excellent moyen pour les propriétaires de petites entreprises d’obtenir un fonds de roulement pour leurs besoins commerciaux courants. Une ligne de crédit fonctionne davantage comme une carte de crédit que comme un prêt. Plutôt que de recevoir des fonds sous forme de paiement forfaitaire, les propriétaires d’entreprise auront accès à une ligne de crédit sur laquelle ils pourront puiser pour payer leurs dépenses. Avec les lignes de crédit, les emprunteurs ne paient généralement que des intérêts sur les fonds qu’ils retirent et peuvent rembourser leur solde pour accéder à davantage de financement.

Contrairement à certains prêts aux entreprises, les lignes de crédit ne restreignent généralement pas l'utilisation des fonds, de sorte que les emprunteurs sont souvent en mesure de dépenser cet argent pour les dépenses professionnelles de leur choix. De nombreux propriétaires d'entreprise utilisent des lignes de crédit pour gérer leurs flux de trésorerie et augmenter l'accès au fonds de roulement, par exemple, mais ils peuvent également puiser dans leurs fonds pour payer les fournisseurs, embaucher du personnel saisonnier ou moderniser leur magasin physique.

ÉTAPE 7 : Utilisez la valeur nette de votre maison pour couvrir les dépenses professionnelles, si vous pouvez gérer deux paiements hypothécaires.

Les propriétaires qui ont accumulé une part importante de la valeur nette de leur propriété peuvent contracter un prêt sur valeur nette immobilière pour financer leurs projets commerciaux. Avec ce type de prêt, les emprunteurs peuvent échanger une partie de la valeur nette de leur propriété contre un paiement forfaitaire, qui est remboursé tout au long de la durée du prêt. Les propriétaires acquièrent davantage de valeur nette dans leur maison à chaque fois qu'ils effectuent un paiement hypothécaire ou lorsque la valeur marchande de la propriété augmente. Les prêteurs exigeront des emprunteurs qu'ils maintiennent un montant minimum de valeur nette dans la maison (20 % de la valeur de la propriété est courant, mais l'exigence exacte peut varier).

Il existe peu de restrictions, voire aucune, concernant la manière dont les emprunteurs utilisent les fonds provenant des prêts sur valeur domiciliaire, de sorte que cet argent peut être dépensé pour un certain nombre de dépenses professionnelles. Par exemple, une personne souhaitant créer sa propre entreprise de nettoyage pourrait contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour payer ses dépenses. Coûts de démarrage d'une entreprise de nettoyage comme le paiement des licences commerciales, des permis, des assurances, du matériel de nettoyage et des fournitures. Dans cette optique, obtenir un financement par l'intermédiaire de l'un des meilleures sociétés de prêt sur valeur domiciliaire (tel que Banque américaine et Banque Flagstar) pourrait être la bonne décision pour de nombreux futurs propriétaires de petites entreprises.

Avant de souscrire un prêt sur valeur domiciliaire, les emprunteurs doivent se rappeler que ce type de financement est considéré comme un prêt garanti, c’est-à-dire qu’une garantie est requise. Dans le cas des prêts sur valeur domiciliaire, la maison elle-même sert de garantie. Cela signifie que si un propriétaire d’entreprise n’est pas en mesure de faire face à ses paiements de prêt et finit par faire défaut de paiement, son prêteur peut saisir sa maison comme garantie.

Il faut également garder à l’esprit que les emprunteurs qui contractent un prêt sur valeur domiciliaire devront effectuer un deuxième versement hypothécaire chaque mois. Jongler avec deux hypothèques en plus des rigueurs du démarrage et de la gestion d’une petite entreprise peut être très stressant, et les conséquences catastrophiques d’un défaut de paiement ne peuvent qu’ajouter à l’anxiété d’un propriétaire d’entreprise. Pour cette raison, il peut être judicieux d’examiner attentivement toutes les options de financement qui s’offrent à lui avant de mettre sa maison en garantie d’un prêt aux petites entreprises.

ÉTAPE 8 : Lancer une campagne de financement participatif avec l’aide de futurs clients.

Certains propriétaires d’entreprise peuvent envisager des alternatives aux moyens traditionnels de financement des entreprises, comme le financement participatif, par exemple. Le financement participatif repose sur le fait que de futurs clients potentiels financent une entreprise ou un projet avant son lancement. Bien que parfois appelé prêt de financement participatif, ce type de financement n’est pas du tout un prêt, car les personnes qui donnent de l’argent aux campagnes de financement participatif n’attendent pas de retour financier (comme des parts de l’entreprise) en échange de leur soutien. Plutôt que de recevoir des parts de l’entreprise ou des paiements d’intérêts, les partisans d’une campagne reçoivent souvent des cadeaux ou des récompenses en fonction du montant de leur don à une campagne.

Le financement participatif est particulièrement populaire pour les entreprises créatives et les entreprises proposant des produits physiques. Par exemple, un propriétaire de petite entreprise qui vend des bijoux faits main peut utiliser une campagne de financement participatif pour lever des fonds afin de payer les matériaux et les outils. Les personnes qui font un don à la campagne effectueront essentiellement des précommandes, ce qui signifie qu'elles recevront un produit fini une fois celui-ci terminé.

ÉTAPE 9 : Levez du capital-risque auprès d’investisseurs, mais soyez prêt à partager la propriété et le contrôle de l’entreprise.

Les entrepreneurs qui ont besoin de lever des fonds importants pour financer leur start-up peuvent envisager de recourir au capital-risque. Dans ce cas, les investisseurs donnent de l’argent au fondateur en échange d’une partie de la propriété de l’entreprise. De nombreux investisseurs demanderont également des rôles actifs dans l’entreprise, comme un poste au conseil d’administration. Le plus gros inconvénient de la levée de fonds auprès des investisseurs est peut-être la perspective de renoncer au contrôle total de l’entreprise. Dans certains cas, les désaccords entre les fondateurs d’entreprise et les investisseurs peuvent causer des dommages irréparables au succès de l’entreprise, voire amener le propriétaire initial à quitter complètement l’entreprise. Cela étant dit, les entrepreneurs ayant des plans d’affaires ambitieux peuvent bénéficier énormément du soutien financier que les investisseurs en capital-risque peuvent offrir.

ÉTAPE 10 : Demandez des subventions gouvernementales pour obtenir un financement sans intérêt pour une nouvelle entreprise.

Une subvention aux petites entreprises est similaire à un prêt dans le sens où les bénéficiaires reçoivent un paiement forfaitaire, mais les fonds de subvention n'ont généralement pas à être remboursés. Certaines subventions gouvernementales pour les petites entreprises sont offertes par des agences fédérales. En outre, de nombreuses organisations à but non lucratif et sociétés privées accordent des subventions aux propriétaires d'entreprise dont la vision correspond aux objectifs ou à la mission de l'organisation. Par exemple, une femme propriétaire d'entreprise peut être admissible à des subventions aux petites entreprises destinées aux femmes, accordées par des organisations qui cherchent à accroître le nombre de femmes propriétaires d'entreprises. Il n'est cependant pas toujours facile d'obtenir des subventions gratuites pour démarrer une entreprise. De nombreuses subventions fédérales pour les propriétaires de petites entreprises en démarrage, par exemple, sont très compétitives et comportent de nombreux candidats et des exigences de qualification strictes qui doivent être respectées.

ÉTAPE 11 : Négocier les options de financement du vendeur ou de reprise de la dette lors de l’achat d’une entreprise existante.

Ceux qui envisagent d’acheter une entreprise existante ont des options de financement uniques par rapport à ceux qui veulent démarrer une entreprise à partir de zéro. Certains propriétaires d’entreprise qui cherchent à vendre leur entreprise travailleront avec les acheteurs pour les aider à financer eux-mêmes l’achat. Connue sous le nom de financement de vente, cette approche implique que le vendeur prête à l’acheteur une somme forfaitaire pour racheter sa participation et reprendre l’entreprise. L’acheteur rembourse ensuite le vendeur au fil du temps, les intérêts étant ajoutés au montant initial du prêt.

Le financement par le vendeur peut permettre à l'acheteur de négocier des conditions plus favorables que celles qui lui seraient proposées par une institution financière. Les acheteurs peuvent également être admissibles à un montant de financement plus important qu'un prêt traditionnel, car le vendeur comprend la rentabilité potentielle de l'entreprise grâce à son expérience de première main. Cependant, les vendeurs peuvent exiger un acompte important pour garantir le prêt et peuvent demander des garanties supplémentaires. Les acheteurs peuvent être en mesure de négocier un prix d'achat inférieur grâce à un accord de reprise de dette, dans lequel ils acceptent de prendre en charge la dette existante de l'entreprise, mais ce montant est déduit de la vente de l'entreprise.

ÉTAPE 12 : Recevez les fonds pour démarrer votre entreprise.

Une fois qu'un propriétaire d'entreprise a trouvé le type de financement adapté à ses besoins, il peut demander un prêt, une ligne de crédit, une subvention ou un autre instrument financier. Il est judicieux pour les propriétaires d'entreprise de comparer les meilleures options de financement en fonction de leur profil de crédit et de leur stratégie commerciale. La comparaison des conditions de financement de plusieurs prêteurs peut aider les propriétaires d'entreprise à répondre à leurs besoins de financement sans s'endetter davantage qu'ils ne peuvent en supporter.

Selon le prêteur, les propriétaires d’entreprise qui contractent un prêt ou ouvrent une ligne de crédit peuvent avoir accès à leurs fonds en un jour ou plusieurs semaines après l’approbation. Avant de demander un prêt ou une ligne de crédit, les propriétaires d’entreprise peuvent vouloir vérifier auprès des prêteurs pour mieux comprendre les restrictions potentielles sur la façon dont les fonds du prêt peuvent être utilisés.

Créer une nouvelle entreprise est un rêve pour de nombreux entrepreneurs en herbe, et avec l’aide de diverses options de financement, ils peuvent réaliser ces ambitions. En comparant différentes options de financement et en analysant leur solvabilité, ceux qui cherchent à démarrer, à développer ou à acheter une entreprise seront mieux placés pour obtenir les fonds dont ils ont besoin sans s’encombrer d’une dette excessive. Lorsqu’ils évaluent leurs options, les propriétaires d’entreprise peuvent vouloir discuter avec différents types de prêteurs pour déterminer si une option de financement particulière leur convient. De plus, les nouveaux propriétaires d’entreprise peuvent vouloir faire des recherches sur les prêteurs ou les organisations locales de petites entreprises pour obtenir des conseils utiles sur la façon de financer une entreprise.