Combien coûte une assurance contre les tremblements de terre en Californie ?
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Combien coûte l'assurance contre les tremblements de terre en Californie ? et j'espère que le blog pourra vous aider.
Étant donné que l'État d'or connaît fréquemment une activité sismique, les résidents voudront peut-être connaître le coût de l'assurance contre les tremblements de terre en Californie. Les assurés peuvent s'attendre à payer un taux annuel moyen de $3,54 par millier de dollars de couverture.
Points forts
- Le coût annuel typique de l’assurance contre les tremblements de terre en Californie est de $3,54 par mille dollars de couverture.
- Le coût exact dépend du niveau de risque sismique dans la région de l'assuré, du type et du montant de la couverture qu'il choisit, du pourcentage de sa franchise et de la construction de sa maison.
- Les assurés peuvent opter pour plusieurs types de couverture, notamment l’habitation, les biens personnels, la perte d’usage et d’autres structures.
- Bien que l'assurance contre les tremblements de terre ne soit pas exigée par la loi, elle est fortement recommandée aux résidents de Californie en raison du risque accru d'activité sismique dans l'État.
La Californie abrite de nombreuses failles actives, ce qui signifie qu'elle subit plus que sa juste part d'activité sismique. Étant donné que les tremblements de terre peuvent causer des dommages importants, il est conseillé aux résidents californiens de s'assurer qu'ils ont une assurance pour couvrir les coûts de reconstruction de leur maison ou de remplacement de leurs biens en cas de tremblement de terre. Cependant, l'assurance locataire et l'assurance habitation ne couvre pas les tremblements de terreIl est donc important pour les Californiens de souscrire une assurance contre les tremblements de terre.
Mais combien coûte une assurance tremblement de terre en Californie ? Les résidents du Golden State peuvent s'attendre à payer en moyenne 3,54 TP4T par millier de dollars de couverture d'assurance tremblement de terre. Pour une maison avec 500 000 TP4T de couverture, cela signifie que l'assurance tremblement de terre en Californie coûte au propriétaire environ 1 770 TP4T par an.
Qu'est-ce que la California Earthquake Authority (CEA) ?
La California Earthquake Authority, ou CEA, a été créée en 1996 par la législature californienne pour aider les résidents de l'État de Californie à trouver une couverture d'assurance contre les tremblements de terre. Cette mesure a été prise en réponse à un tremblement de terre massif de magnitude 6,7 qui a frappé la vallée de San Fernando en 1994, causant des dégâts d'environ 14 milliards de dollars américains (1,2 milliard d'euros). Après le tremblement de terre, les compagnies d'assurance ont en grande partie arrêté de souscrire des polices d'assurance contre les tremblements de terre en Californie en raison du risque de dépenses extrêmement élevées.
L'association à but non lucratif CEA travaille avec les compagnies d'assurance participantes pour fournir une couverture d'assurance contre les tremblements de terre aux Californiens, ainsi que des subventions de rénovation parasismique pouvant atteindre $3 000. Les propriétaires dont les maisons ont fait l'objet d'une rénovation parasismique peuvent obtenir une réduction sur leurs primes d'assurance CEA allant jusqu'à 25 %. La CEA aide également à informer les Californiens sur la manière dont ils peuvent minimiser le risque de dommages à leur propriété en cas de tremblement de terre dans leur région, et sur la manière dont ils peuvent rester en sécurité pendant un tremblement de terre en utilisant un kit de survie rempli de plusieurs éléments essentiels.
Après avoir obtenu un devis d'assurance tremblement de terre sur le site Web de la CEA, le client devra collaborer avec sa compagnie d'assurance pour souscrire une couverture, qui sera administrée par la CEA. En 2024, la CEA offre une assurance à plus d'un million d'assurés et compte 22 assureurs résidentiels participants.
Facteurs à prendre en compte dans le calcul de l'assurance contre les tremblements de terre en Californie
Plusieurs facteurs peuvent déterminer le montant qu'un propriétaire ou un locataire paiera pour une couverture contre les tremblements de terre en Californie, notamment le niveau de risque, le type et le montant de la couverture, le type de police, l'âge et la construction de la maison, la franchise et l'emplacement géographique de la maison. meilleurs fournisseurs d'assurance contre les tremblements de terre en Californie prendra en compte tous ces éléments et bien d’autres encore pour déterminer le coût moyen de l’assurance contre les tremblements de terre.
Niveau de risque de tremblement de terre
L'un des principaux facteurs qui influent sur le coût de l'assurance contre les tremblements de terre en Californie est le niveau de risque de la maison. En général, une maison proche d'une ligne de faille active coûtera plus cher à assurer qu'une maison située plus loin. Ainsi, la couverture d'assurance contre les tremblements de terre à Alameda coûte en moyenne 3 235 $ par an pour une couverture de 500 000 $, tandis qu'une maison à Fair Oaks coûtera environ 1 230 $ par an pour le même montant de couverture. Même les maisons situées dans la même région peuvent avoir des coûts différents. Par exemple, l'assurance contre les tremblements de terre à Los Angeles a tendance à être moins chère dans les quartiers à faible risque comme Echo Park et Silver Lake et plus chère dans les quartiers à risque plus élevé comme Culver City et West Los Angeles.
| Ville | Taux annuel par tranche de $1 000 de couverture |
| Chênes équitables | $2.46 |
| Ville de Yuba | $2.47 |
| Lac Tahoe | $2.54 |
| San Diego | $2.90 |
| Irvine | $3.22 |
| Couronne | $3.65 |
| Plage longue | $4.11 |
| Santa Clara | $4.31 |
| Calexico | $5.82 |
| Alameda | $6.47 |
Type et montant de la couverture
Le type de couverture choisi par un assuré aura également une incidence sur le coût total de l'assurance habitation contre les tremblements de terre en Californie. Une police d'assurance contre les tremblements de terre pour un propriétaire comprendra une couverture d'habitation pour aider à payer la réparation ou la reconstruction de la structure de la maison après un tremblement de terre. Les polices d'assurance contre les tremblements de terre des propriétaires et des locataires offriront une couverture des biens personnels pour aider à couvrir les dommages causés par le tremblement de terre à leurs biens.
De plus, les polices d'assurance contre les tremblements de terre des propriétaires et des locataires offrent généralement une couverture pour perte d'usage, qui peut couvrir les frais de subsistance supplémentaires si l'assuré est obligé de déménager temporairement après un tremblement de terre. D'autres types de couverture peuvent inclure les mises à niveau du code du bâtiment (couvrant le coût de reconstruction de la maison selon les codes du bâtiment en vigueur) et les objets fragiles (couvrant le coût de réparation ou de remplacement des objets fragiles tels que la porcelaine, le cristal et la verrerie).
Le montant de la couverture choisie aura également une incidence sur le coût. La limite de couverture de l'habitation sur une police d'assurance tremblement de terre correspondra généralement à la limite fixée sur la police d'assurance habitation. Par conséquent, si la maison est assurée pour $750 000, la police d'assurance tremblement de terre aura également une limite de couverture de l'habitation de $750 000.
La couverture des biens personnels est également assortie d'une limite que le souscripteur peut augmenter ou diminuer pour modifier le coût de la police. Plus la couverture des biens personnels d'un souscripteur est importante, plus sa police d'assurance contre les tremblements de terre sera chère.
CEA vs. Assureur privé
Les résidents de Californie peuvent choisir de souscrire une police d'assurance par l'intermédiaire de la CEA ou d'un assureur privé. Bien que beaucoup choisissent la première option, les clients dont le fournisseur d'assurance habitation ou locataire ne travaille pas avec la CEA devront peut-être envisager de souscrire une police d'assurance par l'intermédiaire de leur compagnie actuelle. Les clients peuvent utiliser le Calculateur de primes de la CEA pour obtenir une estimation et la comparer à un devis de leur assureur actuel pour voir lequel offre la couverture la plus complète au meilleur prix.
Les propriétaires californiens doivent savoir que plusieurs grands assureurs (dont Allstate, Farmers, State Farm et USAA) proposent désormais une couverture d'assurance habitation limitée ou inexistante dans l'État, ce qui pourrait avoir un impact sur leurs options d'assurance contre les tremblements de terre. C'est pourquoi il est important pour les propriétaires d'utiliser les ressources fournies par la CEA et de comparer les offres pour trouver la couverture qui leur convient.
Accueil Âge
Les maisons construites avant 1980 ont été construites avant l’introduction des codes sismiques modernes, ce qui les rend plus vulnérables aux dommages causés par les tremblements de terre et donc plus coûteuses à assurer. Cependant, les propriétaires peuvent rénover leur ancienne maison pour mieux résister à l’activité sismique, et l’ACE offre une réduction pouvant atteindre 25 % aux propriétaires qui choisissent cette voie. Une rénovation sismique consiste à boulonner la maison aux fondations, à renforcer la cheminée et les gros appareils électroménagers comme le chauffe-eau et à installer des vannes d’arrêt automatique du gaz.
Matériaux de construction, type de fondation et type de sol
Les matériaux utilisés pour construire la maison peuvent également influer sur les coûts de l'assurance contre les tremblements de terre en Californie. Une maison à ossature en bois est généralement plus flexible qu'une maison construite en stuc, en béton ou en maçonnerie, ce qui lui permet de mieux résister à un tremblement de terre. Étant donné que l'assureur est moins susceptible d'être confronté à une reconstruction complète, les primes peuvent être moins élevées.
De plus, le type de fondation d'une maison aura une incidence sur le coût total de l'assurance contre les tremblements de terre. Une maison avec des fondations sur dalle est plus susceptible de subir des dommages en cas de tremblement de terre qu'une maison construite sur des fondations surélevées. Une maison boulonnée aux fondations peut également mieux résister à l'activité sismique, ce qui pourrait entraîner une réduction des coûts d'assurance.
Les maisons construites sur une surface meuble, comme un sol sablonneux, sont plus exposées aux dommages causés par les tremblements de terre que celles construites sur une surface dure, comme l'argile ou la roche. En effet, les surfaces rocheuses peuvent absorber les ondes sismiques plus efficacement que les surfaces meubles, réduisant ainsi les dommages causés aux structures construites dessus. Par conséquent, une maison construite sur une surface meuble coûtera probablement plus cher à assurer qu'une maison construite sur une surface dure.
Assurance autonome ou avenant
Il existe généralement deux façons d'obtenir une couverture d'assurance contre les tremblements de terre. La première consiste à souscrire une police autonome qui couvre uniquement les tremblements de terre, qui sont disponibles auprès de plusieurs compagnies en Californie. Ces options présentent plusieurs avantages, notamment la spécialisation dans ce type de couverture, ce qui peut donner aux assurés une plus grande tranquillité d'esprit. Les assurés peuvent également avoir la possibilité d'ajouter un avenant d'assurance contre les tremblements de terre à leur police d'assurance habitation ou locataire actuelle.
Déductible
Les franchises d'assurance contre les tremblements de terre sont généralement exprimées en pourcentage de la limite de couverture totale de l'habitation. Les franchises d'assurance contre les tremblements de terre de la CEA varient entre 5 et 25 pour cent de la limite de couverture, ce qui signifie qu'un propriétaire devra probablement payer une somme assez importante de sa poche s'il fait une réclamation. Le tableau suivant décrit la responsabilité de l'assureur et de l'assuré pour une réclamation de $500 000 pour divers montants de franchise.
| Montant déductible | Responsabilité de l'assureur | Responsabilité du preneur d'assurance |
| 5 pour cent | $475,000 | $25,000 |
| 10 pour cent | $450,000 | $50,000 |
| 15 pour cent | $425,000 | $75,000 |
| 20 pour cent | $400,000 | $100,000 |
| 25 pour cent | $375,000 | $125,000 |
Les assurés peuvent opter pour un pourcentage de franchise plus faible, mais cela se traduira généralement par des primes plus élevées. Il est donc important pour un assuré de déterminer s'il préfère économiser sur les primes d'assurance et payer une franchise plus élevée ou payer plus de primes en échange d'une franchise plus basse.
Types de couverture d'assurance contre les tremblements de terre en Californie
Tout comme il y en a plusieurs types d'assurance habitation Il existe quatre principaux types de couverture d'assurance contre les tremblements de terre que les résidents de Californie peuvent souscrire : habitation, autres structures, biens personnels et perte d'usage. Les propriétaires voudront s'assurer qu'ils comprennent chaque type de couverture, ce qui est et n'est pas couvert, et qui est éligible.
| Logement | Autres structures | Biens personnels | Perte d'utilisation |
| Couvre la maison principale et les structures attenantes telles que les garages et les terrasses | Couvre les structures détachées telles que les hangars et les clôtures | Couvre les objets personnels de la maison tels que les vêtements et les appareils électroniques | Couvre les frais de subsistance supplémentaires si un déménagement temporaire est nécessaire |
| Ne couvre pas les véhicules, les piscines, les inondations | Ne couvre pas les dommages à l'aménagement paysager | Ne couvre pas les biens personnels de valeur ou de collection | Ne couvre pas les frais de subsistance courants |
| Pour les propriétaires seulement | Pour les propriétaires seulement | Pour les propriétaires et les locataires | Pour les propriétaires et les locataires |
Logement
La couverture habitation couvre la structure principale de la maison, ainsi que toutes les structures annexes telles qu'un garage attenant. La limite de couverture habitation de l'assurance tremblement de terre d'un propriétaire correspondra à la limite de sa police d'assurance habitation. Par conséquent, si une maison est assurée pour $500 000 par le biais d'une assurance habitation, elle sera également assurée pour $500 000 par le biais d'une assurance tremblement de terre.
Autres structures
La couverture habitation ne couvre pas les structures non attenantes telles qu'un garage séparé, un abri de jardin ou une clôture. Si un propriétaire possède ces structures sur sa propriété, il devra souscrire une couverture « autres structures » pour s'assurer que sa police couvrira la réparation ou la reconstruction de ces structures.
Biens personnels
La couverture des biens personnels est conçue pour protéger les effets personnels d'un propriétaire ou d'un locataire qui sont endommagés ou détruits par un tremblement de terre. Cela comprend des articles tels que des vêtements, des meubles et des téléviseurs, jusqu'à une limite convenue qui varie généralement entre $5 000 et $200 000. Pour couvrir des articles comme la porcelaine et le cristal, le preneur d'assurance devra probablement ajouter une couverture facultative des objets fragiles à sa police principale.
Perte d'utilisation
Si une maison n'est pas sécurisée après un tremblement de terre, les résidents devront déménager temporairement ailleurs. La couverture de perte d'usage aide à couvrir les frais de subsistance supplémentaires encourus par le propriétaire ou le locataire pendant ce déménagement temporaire, comme les factures d'hôtel, les repas au restaurant et les frais de déplacement supplémentaires.
Ai-je besoin d’une assurance contre les tremblements de terre en Californie ?
Selon le CEAIl existe plus de 500 failles actives dans l'État de Californie, et la plupart des résidents de l'État vivent à moins de 30 miles d'une ligne de faille active. Par conséquent, L'assurance contre les tremblements de terre en vaut la peine pour la plupart des Californiens. Les résidents qui ne savent pas s'ils doivent souscrire une assurance contre les tremblements de terre voudront examiner les principales raisons pour lesquelles ils pourraient avoir besoin de ce type de couverture.
Fréquence des tremblements de terre
Selon le CEA, les deux tiers des tremblements de terre aux États-Unis se produisent en Californie. Mais cela ne signifie pas que toutes les régions de l'État connaissent la même activité sismique. En général, les propriétaires et les locataires qui vivent dans des zones où l'activité sismique est fréquente sont plus susceptibles de subir des dommages à leur maison et à leurs biens que ceux qui n'en subissent pas.
Proximité des lignes de faille actives
Le CEA dispose d'une carte indiquant le risque de tremblement de terre par comté à travers la Californie afin que les résidents puissent déterminer la probabilité qu'un tremblement de terre les affecte directement. En général, les résidents qui vivent dans des zones proches d'une ligne de faille active voudront sérieusement envisager une couverture d'assurance contre les tremblements de terre.
Économies insuffisantes
Sans assurance tremblement de terre, le propriétaire ou le locataire moyen n’aura probablement pas les fonds nécessaires pour reconstruire sa maison ou remplacer ses biens. Les prix des maisons en Californie sont plus élevés que la moyenne nationale, ce qui signifie qu’un propriétaire devra avoir plus d’économies pour reconstruire sa maison que s’il vivait dans un État où les coûts sont moins élevés. Les propriétaires et les locataires sous-estiment généralement la valeur de leurs biens personnels et, sans assurance des biens personnels, ils risquent de ne pas être en mesure de payer pour remplacer les objets endommagés lors d’un tremblement de terre.
Comment économiser de l'argent sur l'assurance contre les tremblements de terre en Californie
Les primes d'assurance contre les tremblements de terre sont relativement élevées en Californie, avec une moyenne annuelle coût de l'assurance tremblement de terre environ $3,54 par millier de dollars de couverture. Cela signifie qu'un résident californien paiera en moyenne $1 770 pour $500 000 de couverture d'habitation, et cela s'ajoute aux primes d'assurance habitation. Étant donné que l'assurance contre les tremblements de terre est si importante pour les Californiens, il est judicieux d'examiner les différentes façons d'économiser de l'argent tout en préservant la couverture, comme les suivantes.
- Envisagez une mise à niveau parasismique. Bien qu'il y aura une avance coût de la mise à niveau antisismiqueLes propriétaires peuvent bénéficier d'une réduction sur leur couverture d'assurance contre les tremblements de terre s'ils rénovent leur maison. La CEA offre une réduction pouvant aller jusqu'à 25 %.
- Optez pour une franchise plus élevée. Le pourcentage de franchise choisi par un assuré peut avoir un impact majeur sur ses primes d’assurance contre les tremblements de terre. Les assurés peuvent opter pour une franchise plus élevée s’ils souhaitent économiser de l’argent sur leurs primes, mais cela se traduira par un paiement inférieur pour une réclamation approuvée.
- Regroupez vos politiques. Si un assuré possède plusieurs polices auprès d’un même assureur, il peut bénéficier d’une remise sur le regroupement.
- Renseignez-vous sur les réductions supplémentaires. Les assureurs privés peuvent proposer des remises uniques dont les assurés peuvent profiter pour réduire leurs primes.
Questions à poser sur l'assurance contre les tremblements de terre en Californie
Avant de choisir une police d’assurance contre les tremblements de terre, il est judicieux pour les clients de vérifier leurs assureurs potentiels en posant certaines ou toutes les questions suivantes :
- Ai-je besoin d’une assurance tremblement de terre?
- Que couvre une police d’assurance tremblement de terre standard ?
- De quelle couverture ai-je besoin et combien cela coûtera-t-il ?
- Quelles options de franchise proposez-vous ?
- Suis-je admissible à des rabais pouvant réduire mes primes ?
- À quelle fréquence réévaluerez-vous mes tarifs d’assurance contre les tremblements de terre ?
FAQ
Il peut être difficile de comprendre les avantages et les inconvénients de l'assurance contre les tremblements de terre en Californie, en particulier pour les résidents qui se demandent s'ils ont besoin de cette couverture. Après tout, si un résident a effectué une recherche en ligne pour savoir « L'assurance contre les tremblements de terre est-elle obligatoire en Californie ? », il saura qu'il ne s'agit pas d'un type d'assurance obligatoire, mais cela ne signifie pas qu'il est conseillé aux propriétaires et aux locataires de ne pas souscrire à cette couverture. Les résidents de Golden State voudront avoir une compréhension complète de ce type de couverture pour s'assurer de pouvoir trouver la meilleure police d'assurance pour eux.
Q. Qu'est-ce que la California Earthquake Authority (CEA) ?
La California Earthquake Authority est une organisation à but non lucratif qui souscrit des polices d'assurance contre les tremblements de terre pour les résidents de Californie par l'intermédiaire de fournisseurs d'assurance participants. Bien que les clients obtiennent un devis d'assurance contre les tremblements de terre auprès de la CEA, ils travailleront avec l'un des meilleures compagnies d'assurance locataire en Californie ou leur assureur habitation pour souscrire la police.
Q. Existe-t-il une assurance tremblement de terre pour les locataires ?
Oui, les locataires peuvent souscrire une assurance contre les tremblements de terre qui couvre leurs biens personnels et tous les frais de subsistance supplémentaires qu'ils engagent en raison d'une évacuation obligatoire. meilleures compagnies d'assurance contre les tremblements de terre peut offrir une couverture aux locataires ainsi qu’aux propriétaires.
Q. L’assurance automobile couvre-t-elle les dommages causés par les tremblements de terre ?
L'assurance automobile tous risques couvre les dommages causés au véhicule assuré par une activité sismique. Les autres types de couverture d'assurance automobile, comme la responsabilité civile ou la collision, ne couvrent pas les dommages causés par un tremblement de terre.
Q. L’assurance tremblement de terre couvre-t-elle les tsunamis ?
Bien qu'un tsunami soit une conséquence d'un tremblement de terre, les dommages causés par un tsunami ne seront pas couverts par une police d'assurance contre les tremblements de terre. Si un assuré vit près de la côte, il devra se renseigner sur la couverture offerte par l'assurance contre les tremblements de terre. meilleures compagnies d'assurance contre les inondations s’ils veulent être sûrs d’être protégés contre les dégâts du tsunami. Coûts de l'assurance contre les inondations Cela peut augmenter les primes d'assurance du propriétaire ou du locataire, mais si le pire se produit, l'investissement en vaudra la peine.
Sources: ValeurPenguin, Autorité californienne des tremblements de terre, Département des assurances de Californie, Génie politique
