Acheter une maison avec un ami ? Ne le faites pas, mais si vous le faites…

Bonjour mon ami, bonjour à nouveau. Aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de l'achat d'une maison avec un ami ? Ne le faites pas, mais si vous le faites… et j'espère que le blog pourra vous aider.

Le logement peut être assez cher, et acheter une maison avec un ami peut sembler une bonne idée. Mais est-ce vraiment le cas ? Voici ce que vous devez savoir.

De nombreuses régions des États-Unis sont dans un marché de vendeurs alors que les prix des logements continuent d'augmenter. En fait, décembre 2021 Données Zillow Le prix de vente médian d'une maison neuve a augmenté de plus de 19 % par rapport à l'année précédente, ce qui rend le logement de plus en plus difficile à acheter pour de nombreuses personnes. Pour répondre à ce problème, de nombreux adultes qui travaillent (30 %, selon une étude de 2017) Enquête Zillow—doivent partager des espaces de vie, au lieu de vivre de manière indépendante. Certains de ces acheteurs potentiels pourraient penser que c'est une bonne idée d'inclure un colocataire dès le départ en tant que co-acheteur d'une maison.

« Le logement partagé peut être une excellente option pour les personnes ayant des besoins de logement non traditionnels, en particulier maintenant que les gens vivent plus longtemps et que les retraites disparaissent », déclare Aaron Dorn, président-directeur général de Studio Banque à Nashville, dans le Tennessee. « Le logement partagé peut offrir des avantages financiers et un certain degré d’autonomie aux amis – et aux familles – qui peuvent avoir des modes de vie et des besoins qui sortent du cadre familial stéréotypé. »

Il peut également y avoir d’autres raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir acheter une maison avec un ami. « Il existe trois types de résidences que les gens souhaitent acheter : principale, secondaire et d’investissement », explique Melinda Wilner, directrice de l’exploitation chez Prêt hypothécaire en gros uni à Pontiac, dans le Michigan. En plus d'une résidence principale, elle dit que les amis pourraient vouloir acheter une maison de vacances ensemble ou un bien immobilier d'investissement qui servira à générer des revenus supplémentaires.

Quelle que soit la raison, acheter une maison avec un ami peut être un scénario délicat, surtout s'il s'agit d'une maison dans laquelle l'un ou les deux d'entre vous prévoient de vivre. Si vous décidez de suivre cette voie, voici ce que vous devez savoir et faire.

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Vous devez comprendre leur situation financière.

Si vous envisagez d'acheter une maison avec un ami, Melissa Cohn, vice-présidente régionale de Hypothèque William Raveis à New York, New York, dit que cela devrait être un vraiment un bon ami—et tu devrais avoir un très bonne compréhension « Lorsque vous achetez une maison avec quelqu’un d’autre, vous êtes chacun conjointement et séparément responsables des paiements hypothécaires », dit-elle. Donc, si votre ami ne paie pas sa part, devinez qui est responsable des paiements ? « Bien que cela soit également vrai si vous achetez avec un conjoint, il est plus difficile pour un conjoint de se retirer que pour quelqu’un avec qui il n’y a pas d’engagement juridique formel. »

Même si cette conversation peut être gênante, vous devez comprendre combien ils gagnent de toutes les sources, ainsi que quelles sont leurs dettes. De plus, vous devez connaître leurs cote de crédit et si leur emploi est stable et solide.

Vous avez besoin d’un accord écrit.

Comme il ne s'agit pas d'une relation conjugale, il est judicieux d'avoir un accord écrit et juridiquement contraignant. « Si un couple marié achète une maison ensemble puis divorce, il existe des lois d'État qui dictent la répartition des biens », explique Michael J. Franco, courtier pour Boussole à New York, New York. Mais il n’existe pas de telles lois concernant les amis. « Par conséquent, si des amis ou des partenaires non mariés achètent une maison ensemble, ils doivent avoir un accord écrit qui stipule ce qui se passera si l’une des parties veut vendre, s’il y a une brouille dans la relation ou, Dieu nous en préserve, [l’une des personnes] décède. »

Vous devez être sur la même longueur d'onde.

Même si vous avez une grande synergie avec l'autre personne et qu'aucune tragédie ne survient, d'autres changements potentiels peuvent tout de même faire des ravages dans cette aventure. Par exemple, supposons que l'un de vous tombe amoureux et décide de se marier. Comment un conjoint peut-il modifier votre situation ? Supposons qu'un parent malchanceux veuille emménager avec vous, pour une durée indéterminée. Pouvez-vous vraiment dire à quelqu'un qui paie la moitié de son prêt immobilier que son frère (qui n'a nulle part où aller) ne peut pas rester dans la maison ?

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Vous devez comprendre comment la copropriété peut affecter vos finances.

Vous pensez probablement qu'acheter une maison avec un ami est une bonne chose pour vos finances, et c'est peut-être le cas. « Cela peut éventuellement se traduire par des montants de prêt plus importants et des taux d'intérêt plus bas que ce qu'un emprunteur seul pourrait obtenir », explique Wilner.

Mais il y a aussi un revers à la médaille. « La difficulté des prêts conjoints est que, même si les deux parties sont responsables, chacune d’elles dépend de l’exécution par l’autre de sa part du prêt », explique Dorn. « Et si l’une des parties ne respecte pas sa part du contrat, les deux parties sont en danger. »

Idéalement, vous avez besoin d’une maison que vous pouvez vous permettre d’acheter par vos propres moyens.

Si vous et votre ami achetez une maison qui dépend de vos deux revenus et qu'il arrive quelque chose à l'un d'entre vous, cela va bouleverser l'équilibre financier. Vous pourriez perdre la maison et ruiner votre cote de crédit, ce qui rendrait plus difficile pour vous de trouver un autre endroit où vivre. Cependant, vous pouvez réduire considérablement les risques que cela se produise en vous assurant que la maison est suffisamment abordable pour que vous puissiez effectuer les paiements vous-même pendant plusieurs mois tout en décidant de vos prochaines étapes.

Vous devez rester fidèle à vos convictions.

Il y a peut-être certains compromis que vous devez faire lorsque vous achetez une maison avec un ami ; vous n'aurez peut-être pas de dressing ou de véranda. Cependant, il y a certaines choses que vous devriez faire ne faites jamais de compromis lors de l'achat d'une maison. Par exemple, l'emplacement de la maison a une incidence sur tous les aspects, de la sécurité à la facilité de déplacement. De plus, une maison à rénover est généralement moins chère, mais vous devez être réaliste quant à votre capacité à effectuer les réparations vous-même ou à payer quelqu'un d'autre pour les effectuer. Cette bonne affaire ne sera pas si intéressante si vous finissez par investir toutes vos ressources dans un gouffre financier.

Vous devez être cosignataires.

Jason Gelios, agent immobilier chez Choix communautaire immobilier à Détroit, dans le Michigan, nous dit qu'il se méfie toujours des amis qui cherchent à acheter une maison ensemble en raison des risques et des obligations liés à un prêt hypothécaire. Parfois, des amis peuvent « acheter » une maison ensemble dans le sens où ils effectuent tous les deux des paiements mensuels, mais le nom d'une seule personne figure sur l'hypothèque. « Si les deux personnes ne sont pas cosignataires de l'hypothèque et que l'une décide de se séparer, cela peut faire des ravages sur le crédit et la situation de vie du créancier hypothécaire », dit-il. Gelios conseille aux amis d'analyser vraiment si l'achat d'une maison ensemble est judicieux, ajoutant : « Je recommande toujours aux non-conjoints de demander tous les deux le prêt hypothécaire afin que les deux soient responsables du remboursement de l'obligation. »