Les meilleurs prêteurs hypothécaires VA de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleurs prêteurs hypothécaires VA de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

Il est essentiel de savoir qui sont les meilleurs prêteurs hypothécaires VA pour trouver celui qui vous aidera à obtenir le prêt immobilier dont vous avez besoin.

Garanti par le ministère américain des Anciens Combattants, un prêt VA est disponible pour les membres actuels et anciens de l'armée et conjoints survivants admissibles. Certains des avantages d'un prêt VA comprennent un acompte nul, des taux d'intérêt bas et aucune exigence d'assurance hypothécaire privée. Les prêts VA sont disponibles auprès de banques privées et de sociétés de prêts hypothécaires, et il est important de trouver des fournisseurs expérimentés dans les prêts VA afin de obtenir le bon prêt pour la situation financière de l'emprunteur. Les meilleurs prêteurs immobiliers VA aident non seulement les emprunteurs à obtenir le prêt qu'ils souhaitent, mais ils aident également à rationaliser le processus afin que les emprunteurs puissent clôturer leur prêt hypothécaire et entrer dans leur maison sans délai.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Prêts immobiliers pour les vétérans unis
2. FINALISTE: Coopérative de crédit fédérale de la Marine
3. LE PLUS LARGEMENT DISPONIBLE : La coopérative de crédit PenFed
4. MEILLEUR POUR UN CRÉDIT ÉQUITABLE : Nouveau financement américain
5. MEILLEUR SITE DE COMPARAISON : LendingTree

Éléments à prendre en compte lors du choix du meilleur prêteur hypothécaire VA pour vous

Lors de l'achat du meilleur VA prêteurs hypothécaires, il est important de rechercher un prêteur qui fournira les informations dont les emprunteurs ont besoin, telles que les devis de taux et les conditions de prêt, sans tracas. Les emprunteurs doivent également rechercher un prêteur hypothécaire VA qui peut faire progresser leur demande de prêt VA en rassemblant les documents requis, en programmant l'évaluation et en restant en contact avec l'emprunteur tout au long du processus afin qu'il n'ait pas à attendre pour conclure son prêt hypothécaire.

Score de crédit minimum

Comme c'est le cas pour tout type de demande de prêt hypothécaire, les antécédents de crédit d'un emprunteur VA seront pris en compte. Bien que le VA n'exige pas que les emprunteurs aient un score de crédit minimum, le VA exige que tous les prêteurs hypothécaires prennent en compte l'ensemble du profil de prêt de l'emprunteur. Cela étant dit, même les meilleurs prêteurs VA peuvent avoir une exigence de score de crédit minimum. Certains prêteurs hypothécaires VA accepteront un score de crédit minimum de 580, mais la plupart exigent un score d'au moins 620. Il est important pour l'emprunteur de s'assurer que son score de crédit répond à ces exigences minimales avant de faire le tour des meilleurs prêteurs de prêts VA.

Processus de devis

Les meilleurs prêteurs de prêts VA offrent aux emprunteurs potentiels la possibilité de fournir des informations en ligne afin d'obtenir un devis pour les taux hypothécaires. Les taux hypothécaires font référence au montant d'argent que l'emprunteur paiera au prêteur pour lui prêter de l'argent pour le prêt immobilier, c'est donc un facteur clé pour garantir que les emprunteurs ne paient pas trop cher pour un prêt VA. Bien que les devis en ligne puissent être disponibles en quelques minutes, les devis proposés en ligne sont souvent des taux approximatifs et non des taux exacts, alors gardez cela à l'esprit lorsque vous recherchez un prêt VA. Les prêteurs hypothécaires VA fournissent souvent également des devis par téléphone, et ceux-ci peuvent être plus précis que les devis en ligne. Avec certains prêteurs hypothécaires VA, l'emprunteur peut être amené à fournir certaines informations financières, en ligne ou par téléphone, et à attendre que le prêteur revienne avec un devis.

Options de terme

Lorsque vous recherchez des « prêts VA près de chez moi », il est important de garder à l’esprit la durée du prêt hypothécaire. Cela fait référence au nombre d’années pendant lesquelles l’emprunteur devra rembourser son prêt. Prêt immobilier VA au prêteur. De nombreux prêts hypothécaires, VA ou autres, ont une durée de 30 ans, bien qu'il existe souvent des durées plus courtes et parfois des durées plus longues également. En général, plus la durée est longue, plus le paiement mensuel de l'emprunteur sera bas, mais cela signifie également que l'emprunteur paiera plus d'intérêts sur la durée d'un prêt de 30 ans que sur 15 ans. Lors de la détermination d'un budget, les propriétaires devront garder à l'esprit la durée de leur prêt hypothécaire VA préféré pour s'assurer que le prêt qui leur est proposé correspond à ce qu'ils souhaitent. Ils peuvent partager leur durée préférée avec les prêteurs de prêts VA pour voir quelles options s'offrent à eux lors de l'achat d'une maison.

Délai de clôture

Le délai de clôture d'un prêt hypothécaire fait référence au temps écoulé entre le processus de demande de prêt VA et la mise à disposition des fonds pour acheter la maison. Les délais de clôture varient selon le prêteur, mais ils se situent généralement entre 30 et 60 jours. Le délai est basé sur la simplification du processus, c'est-à-dire la facilité avec laquelle il est possible de soumettre tous les documents requis, y compris un rapport d'évaluation de la maison, la durée du processus de souscription/approbation et le temps nécessaire pour planifier la clôture, à laquelle tous les documents sont signés et les frais de clôture sont payés. En général, plus le délai de clôture est court, plus tôt les emprunteurs peuvent être dans leur nouveau logement.

Taux annuel en pourcentage

En ce qui concerne les taux d'intérêt des prêts hypothécaires VA, les emprunteurs entendront deux termes : taux d'intérêt et taux annuel en pourcentage. Le taux d'intérêt est le montant que les emprunteurs paieront au prêteur pour leur accorder le prêt. Le taux annuel en pourcentage comprend le taux d'intérêt ainsi que les autres coûts que les emprunteurs paient pour le prêt hypothécaire, qui comprennent les points, les frais et autres charges. Les points sont des frais initiaux Le TAEG est payé pour bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas sur la durée du prêt. En règle générale, le TAEG sera supérieur au taux d'intérêt d'un prêt VA. Lorsque vous recherchez les meilleurs prêteurs hypothécaires VA et les meilleures conditions, comparez toujours les TAEG pour voir lequel est le plus bas.

Nos meilleurs choix

Pour choisir les meilleurs prêteurs hypothécaires VA, nous avons recherché des entreprises proposant de bons programmes de prêt, des délais de clôture raisonnables et des options conviviales pour les clients, telles que la possibilité de verrouiller les taux d'intérêt.

Meilleur dans l'ensemble

Prêts immobiliers pour les vétérans unis

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Spécifications

• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Options de durée : 15 ou 30 ans
• Délai de clôture : 30 à 45 jours
• Identifiant unique NMLS : 1907

Avantages

• Le programme Lighthouse aide les clients à renforcer leur crédit avant d'acheter une maison
• Veterans United Realty propose des agents immobiliers familiers avec les prêts VA
• Meilleur prêteur de prêts d'achat VA pendant 6 années consécutives

Inconvénients

• Frais et taux d'intérêt signalés supérieurs à la moyenne

Pourquoi il a été retenu : Veterans United Home Loans propose des programmes pour faciliter l'ensemble du processus d'achat d'une maison pour les emprunteurs de prêts immobiliers VA. Veterans United Home Loans propose deux programmes qui visent à aider l'emprunteur à se déplacer facilement tout au long du processus d'achat d'une maison. Le programme Lighthouse aide les clients à renforcer leur crédit au fil du temps pour les mettre dans une meilleure position pour acheter une maison. Grâce à la filiale de Veterans United Home Loans, Veterans United Realty, les emprunteurs peuvent travailler avec des agents immobiliers spécialisés VA qui connaissent les tenants et aboutissants des prêts hypothécaires VA et peuvent aider à simplifier le processus. Bien que Veterans United Home Loans soit connu pour avoir des frais et des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne sur les prêts VA, ces programmes sont un avantage à ne pas négliger. Le VA a également classé la société comme le premier fournisseur de prêts d'achat de maison VA au premier trimestre 2023, parlant de l'expérience de la société dans le service des prêts VA. En fait, la société a été la meilleur prêteur de prêt d'achat VA pendant 6 années consécutives.

Finaliste

Coopérative de crédit fédérale de la Marine

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Spécifications

• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Options de durée :10 à 30 ans
• Délai de clôture : 30 jours
• Identifiant unique NMLS : 399807

Avantages

• Freedom Lock offre la possibilité de bloquer le taux d'intérêt le plus bas possible
• Le service Realty Plus propose des agents immobiliers familiers avec les prêts VA
• Le service Home Squad aide les clients à gérer leur prêt entièrement en ligne
• Large gamme d'options de durée offertes

Inconvénients

• Les clients doivent être membres de la Navy Federal Credit Union

Pourquoi il a été retenu : Navy Federal Credit Union propose un délai de clôture relativement rapide et plusieurs programmes pour aider les emprunteurs à traverser le processus de prêt VA et à gérer leur prêt en ligne. Navy Federal Credit Union a un programme appelé Freedom Lock, qui offre aux emprunteurs la possibilité de bloquer le taux d'intérêt le plus bas disponible jusqu'à 60 jours en plus d'offrir un délai de clôture relativement court d'environ 30 jours. Le prêteur propose également le programme Realty Plus, qui met en relation les clients avec des agents immobiliers locaux qui connaissent le processus de prêt VA. Les emprunteurs qui utilisent ce programme pourraient recevoir jusqu'à $9 000 de remise en argent après la clôture. Un autre programme, Home Squad, permet aux emprunteurs de gérer leur prêt en ligne. Les emprunteurs potentiels doivent être membres de Navy Federal Credit Union pour obtenir un prêt. Cependant, ce n'est pas un gros obstacle, car Navy Federal permet aux nouveaux clients d'ouvrir facilement un compte en créant un compte d'épargne d'adhésion avec seulement $5. Lorsqu'ils le font, les clients peuvent également profiter d'avantages pour les membres, tels que la réception de dividendes et d'intérêts réduits sur les prêts s'il y a des fonds excédentaires chaque année.

Le plus largement disponible

La coopérative de crédit PenFed

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Spécifications

• Processus de devis : En ligne
• Options de durée : 15 ou 30 ans
• Délai de clôture : 30 à 40 jours
• Identifiant unique NMLS : 401822

Avantages

• Vaste zone de service comprenant Porto Rico, Guam, l'Allemagne, l'Espagne, l'Italie, Okinawa, le Japon et le Royaume-Uni
• Les clients peuvent obtenir jusqu'à $2 500 en crédits de prêt

Inconvénients

• Les taux d’intérêt moyens ne sont pas facilement disponibles

Pourquoi il a été retenu : La Pentagon Federal Credit Union (PenFed) annonce qu'elle prête aux emprunteurs militaires en dehors des États-Unis et dans certains territoires et pays, ce qui peut être un grand avantage pour les emprunteurs qui sont en poste à l'étranger. Contrairement à de nombreux autres prêteurs hypothécaires VA, PenFed Credit Union travaille non seulement avec des emprunteurs basés aux États-Unis, mais aussi avec ceux qui sont en poste à l'étranger dans certains territoires et pays, notamment Porto Rico, Guam, l'Allemagne, l'Espagne, l'Italie, le Royaume-Uni et Okinawa, au Japon. Le délai de clôture moyen de PenFed est également décent, compris entre 30 et 40 jours. Lorsqu'ils sont prêts à conclure leur prêt hypothécaire VA, les emprunteurs peuvent recevoir jusqu'à $2 500 en crédits de prêteur, ce qui peut aider à couvrir les frais supplémentaires tels que les frais de clôture et les frais de déménagement. Aucun taux n'est indiqué sur le site Web, ce qui peut être un obstacle lorsqu'on essaie d'avoir une idée des taux moyens des prêteurs. Cependant, les emprunteurs potentiels peuvent demander un devis en ligne, ce qui peut conduire à un taux plus réaliste.

Idéal pour un crédit équitable

Nouveau financement américain

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Spécifications

• Processus de devis : En ligne
• Options de durée : 15 ou 30 ans
• Délai de clôture : Non répertorié
• Identifiant unique NMLS : 6606

Avantages

• Faible score de crédit minimum requis
• Des représentants du service clientèle hispanophones sont disponibles
• Mettre l’accent sur la diversité et l’inclusion

Inconvénients

• Non disponible à New York ou à Hawaï
• Les délais de clôture moyens ne sont pas facilement disponibles

Pourquoi il a été retenu : New American Funding est saluée pour son attention portée à la diversité et à l'inclusion, qui comprend l'éducation des communautés mal desservies sur la façon d'obtenir des prêts immobiliers, y compris les prêts VA. New American Funding se concentre sur la diversité et l'inclusion parmi les emprunteurs à travers les États-Unis (à l'exception des emprunteurs de New York et d'Hawaï) ; en fait, la société propose un service client en espagnol, ce qui en fait un bon choix pour les clients hispaniques. La société propose également des programmes pour éduquer les communautés mal desservies sur la façon d'obtenir des prêts immobiliers, y compris les prêts VA. Et, contrairement à de nombreux autres prêteurs hypothécaires VA, New American Funding peut accepter des scores de crédit équitables et utilise également des données alternatives telles que les paiements de loyer et de services publics plutôt que d'utiliser uniquement les données de crédit pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur. Les délais de clôture ne sont pas facilement disponibles, ce qui peut rendre difficile la comparaison des conditions de prêt de New American Funding avec celles de ses concurrents. Cependant, les emprunteurs peuvent recevoir un devis en ligne.

Meilleur site de comparaison

LendingTree

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Spécifications

• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Options de durée : Varie
• Délai de clôture : Varie
• Identifiant unique NMLS : 1136

Avantages

• Plusieurs options de prêt VA disponibles sur une seule place de marché
• Le processus de demande utilise une enquête de crédit souple

Inconvénients

• Prêts non gérés directement par LendingTree
• Processus de candidature long et comportant davantage d'étapes
• Potentiel d'appels de télémarketing persistants

Pourquoi il a été retenu : Bien qu'il ne s'agisse pas d'un prêteur hypothécaire VA, LendingTree est un site de comparaison qui offre aux clients un large éventail d'options parmi lesquelles choisir lorsqu'ils recherchent des « prêteurs VA près de chez moi ». La recherche du meilleur prêt hypothécaire VA peut prendre du temps, ce qui peut être un défi pour les militaires qui peuvent être pressés de trouver un prêt s'ils déménagent rapidement et ne veulent pas avoir à louer au début. LendingTree fait les recherches pour les emprunteurs, en rassemblant une liste de prêts parmi lesquels choisir afin que les emprunteurs n'aient pas à s'adresser à plusieurs prêteurs pour obtenir un devis initial. Lors de la recherche d'options de prêt, LendingTree effectuera une enquête souple sur le crédit de l'emprunteur afin que cela n'ait pas d'impact négatif sur sa cote de crédit. Cependant, le processus de demande nécessite généralement plus d'étapes car l'emprunteur devra également remplir une demande auprès du prêteur de son choix. De plus, certains emprunteurs ont signalé avoir reçu des appels indésirables de prêteurs après avoir rempli une demande auprès de sites de comparaison tels que LendingTree. Toutefois, ces appels pourraient offrir aux emprunteurs l’opportunité de trouver un meilleur taux que celui auquel ils auraient pu prétendre autrement.

Notre verdict

Nous avons choisi Prêts immobiliers pour les vétérans unis comme le meilleur prêteur hypothécaire VA global car il propose plusieurs programmes conçus pour aider les emprunteurs à traverser le processus de prêt immobilier VA en toute simplicité. Nous avons sélectionné Coopérative de crédit fédérale de la Marine en tant que deuxième choix car il dispose d'un délai de clôture relativement court grâce à un processus de prêt simplifié.

Comment nous avons choisi les meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Pour trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires VA, cette liste organisée a été élaborée à partir de recherches approfondies menées par notre équipe. Lors de nos recherches sur les meilleurs prêteurs hypothécaires VA, nous avons examiné des éléments tels que le délai de clôture moyen, le processus de devis, les cotes de crédit minimales, les conditions de taux et les taux d'intérêt moyens. De plus, nous avons pris en compte tous les extras qui pourraient être bénéfiques pour les militaires, les anciens combattants et les membres de leur famille. Par exemple, en plus de fournir le prêt VA réel, certains de nos choix ont des programmes spéciaux conçus pour aider les militaires à trouver leur maison ou offrent des conseils financiers pour les aider à économiser pour un acompte.

Avant de choisir l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Lorsque vous recherchez les meilleurs prêteurs hypothécaires VA, il est important de se rappeler que ce type de prêt n'est pas disponible pour tout le monde. Les prêts VA sont spécifiquement conçus pour les membres actifs et anciens de l'armée et les conjoints survivants éligibles, de sorte que les emprunteurs auront besoin d'un certificat d'éligibilité documentant leur service militaire dans le cadre de leur demande de prêt. En outre, il est important de rechercher un prêteur hypothécaire VA pour trouver les meilleures conditions de prêt, y compris les taux d'intérêt, les délais de clôture et les exigences en matière de score de crédit. Tous les prêteurs hypothécaires VA évaluent les demandes des emprunteurs différemment en utilisant divers facteurs, de sorte que les conditions de prêt différeront d'un prêteur à l'autre.

Coût d'utilisation de l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires VA

Lorsque les emprunteurs demandent un prêt hypothécaire VA auprès d'un prêteur hypothécaire VA, un certain nombre de coûts seront impliqués, tels que les frais de prêt, les frais de clôture et, dans certains cas, un acompte. Bien que le VA n'exige pas d'acompte sur un prêt hypothécaire VA, certains prêteurs hypothécaires VA peuvent le faire. Par conséquent, lors de la recherche d'un prêt VA, il est important de savoir quels sont ces coûts afin que les emprunteurs puissent comparer avec précision les offres de prêt. Ces frais et coûts aideront les emprunteurs à éliminer les prêteurs hypothécaires VA qui ne leur conviennent pas au profit de ceux qui ont les coûts les plus bas associés à l'obtention d'un prêt hypothécaire VA.

Les avantages d'util