Les meilleures compagnies d'assurance pour propriétaires de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures compagnies d'assurance immobilière de 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

Si vous louez une maison, un appartement ou un condo, vous avez besoin de la meilleure assurance propriétaire pour protéger votre investissement en cas de dommages ou de réclamation en responsabilité.

Pour beaucoup, la meilleure façon de commencer à investir dans l'immobilier est de louer une résidence secondaire ou un appartement. Cependant, il est important de protéger cet investissement en le faisant. L'assurance du propriétaire fonctionne comme l'assurance des propriétaires en ce sens qu'elle offre une protection pour la structure de la propriété pour certains événements couverts. Elle offre également une protection au propriétaire si un locataire est blessé sur la propriété et que le propriétaire est reconnu légalement responsable. Contrairement à l'assurance des propriétaires, l'assurance du propriétaire n'offre généralement pas de couverture des biens personnels pour les objets à l'intérieur de la maison qui appartiennent au locataire, c'est pourquoi les propriétaires devraient encourager ou exiger de leurs locataires à obtenir une assurance locataire. Cependant, l'assurance du propriétaire peut offrir une couverture pour protéger tout équipement qui se trouve sur place et qui est utilisé pour entretenir la propriété, comme une tondeuse à gazon ou un nettoyeur haute pression, à condition qu'il appartienne au propriétaire et non au locataire. L'assurance du propriétaire peut également offrir une couverture pour la perte de revenus locatifs si la propriété est inhabitable pendant les réparations suite à un événement dommageable couvert par la police. Trouver la meilleure assurance propriétaire commence par trouver les meilleures compagnies d'assurance propriétaire.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Allstate
2. FINALISTE: Ferme d'État
3. MEILLEUR POUR LES REMISES : Avant tout
4. IDÉAL POUR LES LOCATIONS À COURT TERME : Régulièrement
5. IDÉAL POUR LES ESPACES COMMERCIAUX : Assurance familiale américaine
6. IDÉAL POUR LES MILITAIRES : États-Unis d'Amérique
7. MENTION HONORABLE : Liberté

Éléments à prendre en compte lors du choix de l’une des meilleures compagnies d’assurance pour propriétaires

Lorsque vous recherchez la meilleure assurance pour votre propriété locative, il est important de trouver une entreprise qui offre une couverture abordable là où se trouve la propriété. Choisir une entreprise avec une bonne note AM Best est un bon indicateur que l'entreprise paiera ses sinistres comme convenu. Bien entendu, il est également important de sélectionner une entreprise qui offre un excellent service client.

Zone de couverture

Toutes les compagnies d'assurance des propriétaires n'offrent pas de couverture dans toutes les régions. Commencez donc par rechercher une compagnie qui offre une couverture d'assurance là où se trouve le bien locatif. Cela vous aidera à affiner les choix disponibles parmi les meilleures compagnies d'assurance des propriétaires.

Il est également important de comprendre que l'emplacement de la propriété peut avoir une incidence sur le prix de l'assurance du propriétaire. Par exemple, les propriétés situées dans les grandes villes sont généralement plus chères à assurer que celles situées dans les zones rurales en raison de la différence de valeur des propriétés et de la probabilité plus élevée qu'un propriétaire fasse une réclamation. De même, si la propriété est située dans une zone à forte criminalité, les tarifs de l'assurance du propriétaire pourraient être plus élevés en raison du risque accru de dommages à la propriété.

Note AM Best

Un élément clé à prendre en compte lors de la recherche des meilleures compagnies d'assurance pour propriétaires est de trouver une entreprise qui paiera ses sinistres comme convenu. AM Best, une agence de notation de crédit bien connue spécialisée dans les compagnies d'assurance, examine les notations de crédit, les données financières et d'autres recherches pour déterminer la solvabilité et la solidité financière d'une entreprise, ce qui est un bon indicateur de sa capacité à payer ses sinistres.

Lorsque vous examinez les notes d'AM Best, recherchez les entreprises dont la note se situe entre B+ (bonne) et A++ (supérieure). Les entreprises peuvent recevoir des notes comprises entre B (passable) et D (médiocre), mais ces notes inférieures ne sont généralement pas un bon indicateur de leur capacité à payer les sinistres aux assurés.

Couverture standard vs. couverture supplémentaire

Comme pour tous les produits d'assurance, chaque police d'assurance propriétaire de différentes compagnies offre une variété de couvertures, soit standard dans une police de base, soit offertes en tant que couverture supplémentaire facultative. La couverture standard se trouve généralement dans la plupart des polices d'assurance propriétaire et comprend généralement une couverture habitation et une couverture responsabilité civile. Une police de base peut également inclure une couverture pour protéger les biens personnels du propriétaire, comme une tondeuse à gazon entreposée sur la propriété pour l'usage d'un locataire, ou de gros appareils de cuisine, qui se trouvent dans la maison.

Une couverture supplémentaire peut être souscrite pour compléter la couverture standard afin que la propriété du propriétaire soit mieux protégée. Par exemple, une couverture contre le cambriolage peut aider à payer le remplacement d'une tondeuse à gazon en cas de vol, mais seulement après que la franchise a été atteinte. Une couverture contre le vandalisme est souvent disponible moyennant un coût supplémentaire.

Processus de devis

La recherche de devis est un élément important pour trouver la meilleure police d'assurance habitation. Il est utile de pouvoir comparer des devis pour trouver des tarifs abordables. Recherchez donc des compagnies qui facilitent l'obtention d'un devis. De nombreuses compagnies d'assurance habitation disposent d'un outil de devis en ligne dans lequel les utilisateurs saisissent les informations demandées et un devis est généré. De plus, les devis sont souvent disponibles par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent local pour offrir aux clients un devis plus personnalisé en fonction de leurs besoins spécifiques.

Gardez à l'esprit que les devis sont une estimation du coût de l'assurance habitation, et non un prix exact. Il est fort probable que le prix exact d'une police d'assurance habitation ne soit pas disponible avant le moment de l'achat.

Réductions

Les compagnies d'assurance sont connues pour offrir des rabais aux assurés afin de les aider à économiser sur leurs tarifs, et les compagnies d'assurance des propriétaires ne font pas exception. Le rabais le plus courant consiste à regrouper deux ou plusieurs polices d'assurance, comme une assurance propriétaire et une police d'assurance complémentaire (qui offre une couverture supérieure aux limites prévues par les polices existantes et vise à protéger l'assuré en cas de sinistre important ou potentiellement dévastateur sur le plan financier). Mais il existe souvent de nombreuses autres remises spécifiques à la compagnie d'assurance et à la situation personnelle du propriétaire.

Par exemple, de nombreux assureurs offrent des rabais pour l'installation d'un système de sécurité à domicile, ce qui peut contribuer à réduire le coût des primes. Les assurés qui souscrivent leur assurance habitation auprès de la même compagnie auprès de laquelle ils ont souscrit d'autres polices d'assurance peuvent également bénéficier d'un rabais de fidélité. Il est important de demander à la compagnie ou à l'agent toutes les remises disponibles pour maximiser les économies.

Processus de réclamation

Personne ne souhaite se retrouver dans une situation qui l'oblige à déposer une réclamation, mais si cela se produit, il faut savoir que la compagnie d'assurance de son propriétaire traitera la réclamation rapidement afin que les réparations puissent commencer. Il est donc important de savoir non seulement à quel point il est facile de déposer une réclamation, mais aussi comment les mises à jour de statut seront fournies et avec quelle rapidité une réclamation peut être résolue.

De nos jours, de nombreuses compagnies d'assurance offrent la possibilité de déposer une réclamation en ligne, par téléphone ou via l'application mobile de la compagnie. Les mises à jour de statut peuvent également être disponibles en ligne ou en se connectant à l'application. Un processus de réclamation simplifié est essentiel pour résoudre une réclamation le plus rapidement possible.

Service client 

Il est évidemment essentiel de trouver une compagnie d’assurance habitation qui offre un excellent service client. Après tout, personne ne veut d’une compagnie qui disparaît une fois les primes d’assurance payées. Lorsque vous recherchez une assurance habitation, discutez avec d’autres propriétaires si possible pour voir qui ils recommandent pour un bon service client. Si vous lisez des avis en ligne, prenez-les avec des pincettes, car de nombreux clients ne prennent le temps d’écrire un avis qu’après une expérience négative. Un meilleur indicateur pour juger une compagnie est la façon dont ces avis négatifs sont traités, alors vérifiez si la compagnie a répondu et ce qu’elle a dit pour essayer de rectifier la situation. Aucune compagnie d’assurance n’est parfaite, mais si elle parvient à résoudre les problèmes des clients, elle vaut probablement la peine d’être examinée.

Vérifiez également les avis sur le service client du Better Business Bureau. Le site du BBB montre non seulement ce que les clients ont à dire sur le service client d'une entreprise, mais il montre également souvent une mise à jour sur la façon dont la réclamation a été résolue. Cela peut fournir des informations cruciales sur la façon dont une compagnie d'assurance de propriétaire traite ses assurés.

Nos meilleurs choix

Lorsque vous recherchez les meilleures compagnies d'assurance pour propriétaires, il est important de trouver des sociétés qui offrent la couverture nécessaire à des tarifs abordables, qui ont de bonnes notes AM Best et qui permettent aux assurés d'obtenir facilement un devis ou de déposer une réclamation. Les sociétés suivantes répondent à toutes ces exigences et bien plus encore.

Meilleur dans l'ensemble

Allstate

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Pourquoi il a été retenu : Allstate répond à de nombreux critères en matière d'assurance des propriétaires, notamment en proposant des réductions pour les propriétaires possédant plusieurs propriétés, une large zone de couverture et une bonne sélection de couvertures supplémentaires. Les clients peuvent obtenir un devis rapide en ligne, bien que ce service ne soit pas disponible dans tous les codes postaux. Cependant, Allstate dispose d'un vaste réseau d'agents qui peuvent fournir un devis personnalisé adapté aux besoins du propriétaire.

Bien qu’Allstate propose les polices d’assurance standard habituelles qui incluent une couverture pour l’habitation et une couverture responsabilité civile, elle offre également une couverture standard pour d’autres structures, comme un garage détaché ou un hangar. D’autres assureurs dans ce domaine peuvent facturer un supplément pour cela en tant que couverture supplémentaire. Allstate offre également des rabais sur les services que le propriétaire peut utiliser pour rafraîchir la propriété entre les locataires, comme le nettoyage de tapis et la peinture. Cela peut être un avantage considérable qui peut faire économiser beaucoup d’argent au propriétaire en fonction de la fréquence à laquelle il connaît le roulement des locataires.

Spécifications 

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Note AM Best : A+
• Processus de devis : En ligne, agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone, par agent, par application

Avantages

• Couverture standard des autres structures
• Réductions pour les propriétaires possédant plusieurs propriétés
• Réductions sur les services de nettoyage et de réparation après déménagement/emménagement

Inconvénients

• Les devis en ligne peuvent ne pas être disponibles dans certains codes postaux

Finaliste

Ferme d'État

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Pourquoi il a été retenu : State Farm offre de nombreuses possibilités de personnalisation de la couverture grâce à des modules complémentaires qui couvrent la compromission des données, la restauration de l'identité, la couverture d'évaluation des pertes (qui couvre la part du propriétaire d'un condominium de toute évaluation contre tous les propriétaires d'unités en raison d'une perte ou d'une responsabilité assurée), les frais de retour du locataire (lorsqu'un locataire retourne dans les locaux après avoir vécu dans un emplacement temporaire suite à une perte couverte sur la propriété), l'indemnisation des accidents du travail et le remboursement des pertes de CVC (qui fournit des remboursements pour les paiements effectués à un locataire en raison d'une perte totale de chauffage ou de climatisation due à une panne mécanique couverte ou à une panne électrique du système CVC). La société propose également des remises sur les systèmes d'alerte à domicile tels que les alarmes incendie, fumée et cambriolage ou les systèmes de surveillance à domicile. D'autres remises peuvent être disponibles ; les propriétaires peuvent vérifier auprès de leur agent State Farm pour voir exactement à quelles remises ils ont droit pour aider à réduire leurs primes d'assurance et économiser de l'argent.

En plus de cette longue liste d’avenants, State Farm propose une couverture standard pour les autres structures, qui n’est proposée qu’en complément par certains autres assureurs dans ce domaine. La couverture pour les autres structures permet de protéger les structures détachées telles que les hangars, les clôtures ou les garages séparés, ce qui en fait un incontournable pour les propriétaires qui louent des propriétés unifamiliales dotées de ces caractéristiques.

Spécifications 

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Note AM Best : A++
• Processus de devis : Agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone, par agent, par application

Avantages

• Couverture standard des autres structures
• Plusieurs modules complémentaires de politique uniques pour une couverture sur mesure

Inconvénients

• Processus de devis indisponible en ligne
• Les réductions varient selon l'État et peuvent ne pas être disponibles pour tous les propriétaires

Idéal pour les remises

Avant tout

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Pourquoi il a été retenu : Foremost propose une longue liste de réductions disponibles, notamment l'adhésion à une association de propriétaires, le recours à une société de gestion immobilière, l'absence de réclamation et l'utilisation d'un service de sélection des locataires. Les propriétaires peuvent travailler avec un agent pour savoir si une couverture est proposée dans leur région et pour déterminer les réductions qui leur sont proposées. Les agents sont situés dans tous les États, à l'exception d'Hawaï, ainsi qu'à Washington, DC

Les propriétaires peuvent opter pour une police de base qui ne couvre que l’habitation s’ils veulent économiser de l’argent. Cependant, ils peuvent également choisir une couverture supplémentaire à partir d’un forfait prédéfini ou personnaliser leur police pour payer uniquement la couverture dont ils ont besoin. De plus, les propriétaires possédant plusieurs propriétés peuvent combiner leurs polices, ce qui peut rationaliser les coûts et faire des économies. Ils ont également la possibilité d’augmenter la couverture du coût de remplacement, qui rembourse jusqu’à 25 % au-delà du montant assuré. Cela signifie que si la maison est considérée comme une perte totale, le propriétaire peut faire une demande de reconstruction de la maison selon les mêmes spécifications, même si les coûts des matériaux et de la main-d’œuvre sont supérieurs au plafond de couverture de l’habitation.

Spécifications 

• Zone de couverture : 49 États et Washington, DC
• Note AM Best : UN
• Processus de devis : En ligne, agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone

Avantages

• Choix entre une couverture personnalisée et des forfaits prédéfinis
• De nombreuses réductions pour les propriétaires applicables à une grande variété de circonstances
• Possibilité de combiner les polices pour plusieurs propriétés locatives
• Possibilité d'augmenter la couverture du coût de remplacement

Inconvénients

• La police de base est limitée à la couverture du logement
• La couverture perte de loyer n'est disponible qu'en complément
• La couverture peut ne pas être disponible dans tous les États

Idéal pour les locations à court terme

Régulièrement

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Pourquoi il a été retenu : Steadily propose une couverture de location à court terme en complément d'une police d'assurance propriétaire, ce qui en fait une solution idéale pour les propriétaires qui souhaitent se lancer dans la location de vacances.

Steadily Insurance propose une assurance propriétaire pour plusieurs types de propriétés et scénarios. L'une des offres les plus remarquables est l'assurance location à court terme, ce qui fait de Steadily l'un des meilleures compagnies d'assurance pour les hôtes Airbnb ou les hôtes Vrbo. Bien que la couverture de location à court terme ne soit disponible qu'en tant qu'avenant et non en tant que police autonome, les propriétaires peuvent être sûrs que l'expertise de Steadily dans le secteur de l'assurance des propriétaires en fait l'une des meilleures compagnies d'assurance de location à court terme.

Steadily propose un processus de devis en ligne rapide et convivial qui fournira un devis d'assurance en quelques minutes, afin que les propriétaires puissent comparer plus facilement les devis sans attendre une réponse. En plus de la couverture de location à court terme, Steadily propose une longue liste de polices complémentaires disponibles, notamment une couverture pour les émeutes ou les troubles civils, les éruptions volcaniques, la responsabilité civile pour dommages corporels, les panneaux solaires, les restaurations historiques et les refoulements d'eau. Steadily propose même une couverture pour les maisons préfabriquées, ce qui n'est pas toujours le cas avec les fournisseurs d'assurance des propriétaires. Ces options permettent aux propriétaires de vraiment personnaliser une police en fonction de leurs besoins de couverture uniques.

Bien que Steadily ne soit pas actuellement noté par AM Best, il offre plusieurs avantages qui peuvent intéresser les propriétaires. Par exemple, l'assureur inclut la réparation des dégâts des eaux comme couverture standard avec chaque police d'assurance propriétaire. La limite de couverture standard est égale à 10 % de la limite de l'habitation, mais les assurés peuvent augmenter le montant de leur couverture en fonction de leurs besoins. La couverture des dégâts des eaux n'est souvent disponible qu'en complément auprès d'autres assureurs, ce qui rend cette inclusion particulièrement remarquable.

• Apprenez-en plus avec BobVila.com Avis sur Steadily Insurance.

Spécifications 

• Zone de couverture : 50 États et Washington, DC
• Note AM Best : Non noté
• Processus de devis : En ligne, par téléphone
• Processus de réclamation : Téléphone, email

Avantages

• Large choix de politiques complémentaires disponibles
• Couverture pour maisons préfabriquées disponible
• Processus de devis en ligne rapide et convivial
• Couverture standard des dégâts d’eau

Inconvénients

• L'assurance de location à court terme n'est pas disponible en tant que police autonome
• Pas actuellement évalué par AM Best

Idéal pour les espaces commerciaux

Assurance familiale américaine

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