Les meilleurs prêts pour l'amélioration de l'habitat en 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler des meilleurs prêts pour l’amélioration de la maison de 2024 et nous espérons que le blog peut vous aider.

Les propriétaires qui prévoient un grand projet de rénovation ou de remodelage voudront envisager l’un des meilleurs prêts d’amélioration de l’habitat pour alléger leur fardeau financier.

L’accession à la propriété s’accompagne de nombreuses responsabilités, dont la nécessité éventuelle d’effectuer des rénovations ou des réparations au fur et à mesure que la maison vieillit. Mais ces projets peuvent être coûteux, alors où les propriétaires peuvent-ils trouver l’argent ? Un prêt pour l’amélioration de l’habitat pourrait être la réponse que les propriétaires recherchent lorsqu’ils ont besoin d’aide pour financer un projet de rénovation. Cependant, il faut du temps et des recherches pour déterminer la meilleure façon de financer les travaux de rénovation. Il est essentiel que les propriétaires comparent des facteurs tels que le pointage de crédit minimum requis, les limites maximales de prêt et les taux d’intérêt afin de s’assurer qu’ils trouvent les meilleurs prêts à l’amélioration de l’habitat pour leur situation.

Les types de prêts énumérés ici sont des prêts personnels pour l’amélioration de l’habitat. Il est donc important que les propriétaires comparent les frais d’ouverture de dossier, les frais de retard, les frais de remboursement anticipé et les autres frais associés à chaque prêt avant de faire une demande. Bien qu’un prêt particulier puisse sembler intéressant en raison du montant auquel l’emprunteur est admissible et du taux d’intérêt, les propriétaires ne veulent pas payer trop de frais. En examinant les meilleurs prêts à l’amélioration de l’habitat disponibles, les propriétaires peuvent prendre la meilleure décision en fonction de leur situation – une décision qui s’avérera payante à long terme.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : SoFi
2. FINALISTE: Flux lumineux
3. IDÉAL POUR LES PETITS PROJETS : Marcus de Goldman Sachs
4. MEILLEURE BANQUE : Wells Fargo
5. MEILLEUR POUR UN CRÉDIT ÉQUITABLE : Mise à niveau

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir l’un des meilleurs prêts à l’amélioration de l’habitat ?

Lors de l’examen du meilleur prêt pour l’amélioration de l’habitat, les propriétaires devront s’assurer de comparer les principales caractéristiques de chaque prêt. Ces facteurs comprennent le taux d’intérêt, le montant du prêt, la cote de crédit minimale et la durée du prêt offerts par chaque prêteur. Les emprunteurs veulent comparer des pommes avec des pommes chaque fois que cela est possible afin de s’assurer qu’ils trouvent le meilleur moyen de payer les travaux d’amélioration de leur maison. Il est également essentiel de comparer les frais nécessaires à l’obtention du prêt lorsque l’on recherche les meilleurs prêts pour la rénovation d’une maison.

Préqualification et candidature

Certains prêteurs, mais pas tous, permettent aux emprunteurs de se préqualifier pour un prêt. prêt pour l'amélioration de l'habitatqui peut leur donner une idée du montant du prêt qu’ils pourraient recevoir, du montant de leur mensualité et des modalités de remboursement. Pour ce faire, les emprunteurs devront fournir des informations personnelles telles que leur nom, leur adresse, leur date de naissance, leur numéro de sécurité sociale et leurs revenus. On pourra également leur demander comment ils prévoient d’utiliser les fonds prêtés.

Les prêteurs voudront probablement aussi vérifier la cote de crédit du demandeur. La présélection pour un prêt destiné à l’amélioration de l’habitat, qu’il s’agisse d’un prêt sur fonds propres ou d’un prêt personnel, ne nécessitera généralement qu’une enquête de solvabilité souple, mais cela vaut la peine de le confirmer auprès du prêteur. Une enquête de solvabilité souple n’affectera pas le pointage de l’emprunteur, mais une enquête de solvabilité approfondie le fera – une enquête de solvabilité approfondie peut réduire le pointage d’un demandeur, mais généralement de quelques points seulement. La présélection peut prendre quelques minutes, voire plus. Une fois que l’emprunteur est présélectionné, le prêteur utilise ses informations de présélection dans le cadre de la demande.

Le demande de prêt contient en grande partie les mêmes informations que celles fournies par l’emprunteur pour la présélection. Il s’agit des informations personnelles énumérées ci-dessus, ainsi que d’une preuve d’identité, de relevés bancaires et de talons de chèque de paye. Étant donné que les souscripteurs examinent de près les finances et les antécédents de crédit de l’emprunteur, l’examen et l’approbation de la demande prendront probablement plus de temps que la procédure de présélection.

Cote de crédit

Chaque prêteur a ses propres critères en ce qui concerne la cote de crédit minimale requise pour bénéficier des meilleurs prêts pour l’amélioration de l’habitat. Si de nombreux prêteurs préfèrent une cote de crédit minimale de 660, en particulier pour un prêt garanti, certaines entreprises acceptent une cote de crédit inférieure. En contrepartie, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour les emprunteurs ayant une meilleure cote de crédit. En règle générale, plus la cote de crédit d’un emprunteur est élevée, plus son taux d’intérêt est bas.

Supposons qu’un emprunteur cherche à obtenir un prêt non garanti pour l’amélioration de son logement, comme un prêt personnel. Dans ce cas, les prêteurs préfèrent également les emprunteurs dont la cote de crédit est plus élevée, car ces emprunteurs ont de meilleurs antécédents en matière de gestion des dettes et semblent plus susceptibles de rembourser le prêt comme convenu.

Montant du prêt

Tous les prêteurs ne proposent pas les mêmes montants de prêt. Les emprunteurs doivent donc déterminer le coût de leur projet afin d’avoir une idée précise du montant du prêt destiné à l’amélioration de l’habitat. Par exemple, le montant moyen d’un coût de rénovation de salle de bain peut aller de $6,152 à $16,615. Une fois ces informations en main, les emprunteurs devront faire le tour des prêteurs afin de trouver ceux qui sont prêts à s’aligner sur le montant dont ils ont besoin. En éliminant les prêteurs qui ne peuvent ou ne veulent pas offrir le montant dont ils ont besoin, les emprunteurs pourront réduire leur sélection de prêteurs, ce qui peut s’avérer utile lorsqu’ils recherchent les meilleurs prêts pour l’amélioration de l’habitat.

Type de prêt

Lorsqu’ils réfléchissent à la manière de payer les travaux d’amélioration de leur logement, les propriétaires peuvent envisager les différentes options de financement qui s’offrent à eux. Il existe plusieurs types de prêts pour l'amélioration de l'habitat qui peuvent s’adapter à diverses circonstances. Les prêts sur fonds propres, par exemple, permettent aux emprunteurs de convertir la valeur accumulée de leur maison en fonds pouvant être utilisés pour payer des rénovations et d’autres dépenses. Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) puise également dans la valeur de la maison, mais débourse les fonds sous forme de ligne de crédit renouvelable – semblable à une carte de crédit – plutôt que sous la forme d’un paiement unique. Les deux options sont des prêts garantis et fonctionnent comme des hypothèques de second rang, c’est-à-dire qu’elles utilisent la maison de l’emprunteur comme garantie. Une autre option basée sur le capital immobilier est le refinancement en numéraire, qui permet à l’emprunteur d’accéder à son capital immobilier sous la forme d’un paiement en numéraire. Le nouveau prêt remplace l’hypothèque existante de l’emprunteur par un prêt d’un montant plus élevé, et l’emprunteur peut utiliser le paiement en espèces comme il le souhaite.

Les propriétaires peuvent également contracter un prêt personnel pour des projets d’amélioration de leur logement. L’avantage d’un prêt personnel est qu’il s’agit d’un prêt non garanti, de sorte que les emprunteurs n’ont pas à s’inquiéter de mettre leur maison en garantie, ce qui pourrait ouvrir la voie à une saisie si l’emprunteur n’arrivait pas à rembourser son prêt. Toutefois, les taux des prêts personnels ont tendance à être nettement plus élevés que ceux des prêts immobiliers, des HELOC et des autres prêts garantis, de sorte que les emprunteurs risquent de payer plus d’intérêts à long terme. D’autres options peuvent être envisagées, comme le fait de porter les dépenses sur une carte de crédit, mais les propriétaires paieront certainement beaucoup plus d’intérêts que s’ils avaient contracté un prêt – ou un prêt de rénovation FHA 203(k). Un prêt FHA 203(k) n’est toutefois disponible que lorsque l’emprunteur contracte un prêt pour l’achat d’une maison, et la propriété doit répondre à certains critères pour être éligible à ce type de financement.

APR

Lorsque les propriétaires examinent les conditions d’un prêt à l’amélioration de l’habitat, l’une des principales caractéristiques qu’ils souhaitent prendre en compte est le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG reflète le montant que l’emprunteur devra payer chaque année en contrepartie de son emprunt auprès d’un prêteur. Il comprend le taux d’intérêt ainsi que tous les frais supplémentaires que l’emprunteur devra payer. En tant que tel, le TAEG peut être un bon indicateur du coût total des différentes options de financement lorsque les emprunteurs comparent les taux des prêts à l’amélioration de l’habitat. Plus le TAEG d’un prêt est bas, moins l’emprunteur paiera pendant la durée du prêt.

Les taux d’intérêt des prêts sont basés sur plusieurs facteurs, notamment la cote de crédit et les revenus de l’emprunteur. En règle générale, plus la cote de crédit de l’emprunteur est élevée, plus le taux d’intérêt est bas et, par conséquent, le TAEG. De même, un revenu plus élevé peut se traduire par un TAEG plus bas, car il montre que l’emprunteur a les moyens de rembourser le prêt comme convenu.

Les prêteurs peuvent facturer divers frais lorsqu’ils accordent des prêts aux propriétaires. Par exemple, des frais d’ouverture de dossier peuvent être facturés lorsque les emprunteurs ouvrent un nouveau compte auprès d’une banque ou d’un courtier. Les emprunteurs peuvent encourir des frais de remboursement anticipé s’ils tentent de rembourser la totalité du montant du prêt avant la fin de la durée du prêt. Les prêteurs souhaitent continuer à percevoir des intérêts aussi longtemps que possible, c’est pourquoi des durées de prêt plus longues leur sont plus favorables. D’autres frais peuvent être liés au traitement du prêt, aux retards de paiement ou à l’insuffisance de fonds.

Conditions de remboursement

En ce qui concerne le remboursement d’un prêt à l’amélioration de l’habitat, les durées varient en fonction du prêteur et de la solvabilité de l’emprunteur. Le délai de remboursement typique d’un prêt à l’amélioration de l’habitat se situe entre 1 et 7 ans avec des paiements mensuels. Cela ne s’applique toutefois qu’aux prêts personnels. Les prêts garantis tels que les prêts sur fonds propres, les LDCVD et les refinancements en espèces sont susceptibles d’être remboursés sur une période beaucoup plus longue – 30 ans dans de nombreux cas. Plus la cote de crédit de l’emprunteur est élevée, plus les conditions de remboursement sont favorables.

Il est conseillé aux emprunteurs de vérifier les conditions de remboursement pour voir s’ils encourent une pénalité de remboursement anticipé s’ils décident de rembourser le prêt avant terme. Les pénalités de remboursement anticipé sont moins fréquentes dans le cas des prêts garantis qui utilisent la valeur nette d’une maison, mais il peut être utile de vérifier à l’avance auprès du prêteur. Dans certains cas, la pénalité de remboursement anticipé peut être plus coûteuse que si l’emprunteur s’en tient aux conditions de remboursement et rembourse le prêt comme convenu.

Réductions

Bien que tous les prêteurs n’offrent pas de réductions aux emprunteurs qui contractent un prêt pour l’amélioration de leur logement, certains le font. Par exemple, certains prêteurs offrent une réduction si le client s’inscrit à des paiements automatiques. Si l’emprunteur est déjà client d’une banque ou d’un prêteur, il peut également bénéficier d’une remise de fidélité. Il est important que les emprunteurs demandent aux prêteurs à quelles remises ils ont droit, car cette information n’est pas toujours facilement accessible. Dans le cas contraire, l’emprunteur pourrait passer à côté d’économies supplémentaires en contractant un prêt à l’amélioration de l’habitat.

Nos meilleurs choix

Pour aider les emprunteurs à trouver les meilleurs prêts à l’amélioration de l’habitat, nous avons comparé les conditions de prêt et d’autres facteurs afin de trouver le meilleur moyen de financer les travaux d’amélioration de l’habitat.

Meilleur dans l'ensemble

SoFi

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• Préqualification offerte : Oui
• Montant du prêt : $5 000 à $100 000
• Durée : 2 à 7 ans
• Identifiant unique NMLS : 1121636

Avantages

• Pas de frais de retard, de frais de remboursement anticipé ou de frais d’origination
• Les emprunteurs peuvent se préqualifier avec une simple vérification de leur solvabilité.
• Protection des emprunteurs contre le chômage
• Services gratuits d’accompagnement professionnel pour les membres

Inconvénients

• Exigences relativement élevées en matière de score minimum de crédit

Pourquoi il a été retenu : Contrairement à de nombreuses autres institutions financières traditionnelles, SoFi offre aux emprunteurs la possibilité de se préqualifier, propose des taux d’intérêt compétitifs et élimine les frais de retard, les frais de remboursement anticipé et les frais d’ouverture de dossier. Il y a beaucoup d’avantages à souscrire un prêt à l’amélioration de l’habitat auprès de SoFi. La société propose des prêts avec des limites allant jusqu’à $100 000, sans frais de retard, de remboursement anticipé ou de constitution de dossier. SoFi propose également une préqualification sans enquête approfondie afin que les emprunteurs puissent se faire une idée du montant du prêt qu’ils pourraient recevoir, ainsi que des conditions de prêt possibles, sans nuire à leur cote de crédit. Bien que SoFi offre des taux d’intérêt compétitifs, un emprunteur devra probablement avoir une bonne cote de crédit pour obtenir un prêt à l’amélioration de l’habitat à des taux raisonnables. SoFi peut exiger une cote de crédit minimale relativement élevée pour que les emprunteurs puissent bénéficier d’un financement. Ceci étant dit, les emprunteurs qui ne peuvent pas répondre à ces exigences peuvent être mieux servis en prenant le temps d’améliorer leur crédit avant de s’endetter davantage. SoFi offre également une protection contre le chômage aux emprunteurs qui perdent leur emploi pendant la période de remboursement. Le prêteur mettra le prêt en abstention, période pendant laquelle l’emprunteur n’aura aucun paiement à effectuer, mais les intérêts continueront à courir. En outre, SoFi proposera un accompagnement professionnel pour aider les clients à passer d’une carrière à l’autre, à rechercher un emploi, etc.

Finaliste

Flux lumineux

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• Préqualification offerte : Non
• Montant du prêt : $5 000 à $100 000
• Durée : 2 à 12 ans
• Identifiant unique NMLS : 399803

Avantages

• Les emprunteurs bénéficient d’une réduction de 0,5 % pour l’utilisation de l’autopaiement.
• Financement le jour même pour les prêts approuvés avant 14 h 30 (heure de l’Est)
• Programme de correspondance des taux pour les emprunteurs éligibles

Inconvénients

• L’approbation d’un prêt nécessite plusieurs années d’historique de crédit avec plusieurs types de comptes.

Pourquoi il a été retenu : LightStream est fière d’offrir des prêts aux emprunteurs qui ont de solides antécédents de responsabilité financière et de bons crédits sur plusieurs types de comptes. LightStream offre une variété de produits de prêt, y compris des prêts pour des projets d’amélioration de la maison, avec des taux d’intérêt compétitifs. Les emprunteurs ont la possibilité de faire une demande en ligne ou d’utiliser l’application et peuvent recevoir leurs fonds le jour même si leur demande de prêt est approuvée avant 14 h 30 (HNE). Les emprunteurs peuvent avoir besoin d’avoir des antécédents de crédit importants pour se qualifier pour un prêt LightStream de rénovation domiciliaire. Le prêteur examine les antécédents de crédit pour voir si l’emprunteur possède divers comptes, notamment des cartes de crédit, des prêts à tempérament (comme un prêt automobile ou un prêt étudiant) et un prêt hypothécaire. Pour les emprunteurs qui remplissent ces conditions, LightStream est une excellente option à considérer. Le prêteur propose également aux emprunteurs plusieurs moyens de réduire le coût total de leur prêt à l’amélioration de l’habitat. Si les emprunteurs s’inscrivent au paiement automatique, par exemple, ils peuvent recevoir un rabais de 0,5 % sur leur prêt. De plus, grâce à son programme Rate Beat, LightStream offrira un taux de 0,10 point de pourcentage inférieur à celui d’un concurrent, à condition que le client ait été approuvé pour le taux inférieur avant 14 heures, heure de l’Est, deux jours ouvrables avant le financement du prêt. En profitant de ces possibilités de rabais, les propriétaires peuvent finir par payer moins d’intérêts sur leur prêt.

Idéal pour les petits projets

Marcus de Goldman Sachs

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• Préqualification offerte : Oui
• Montant du prêt : $3,500 à $40,000
• Durée : 2 à 6 ans
• Identifiant unique NMLS : 208156

Avantages

• Possibilité de paiements directs à des créanciers tiers pour la consolidation de dettes
• Les emprunteurs peuvent se préqualifier avec une simple vérification de leur solvabilité.
• Les emprunteurs peuvent reporter un paiement s’ils effectuent 12 paiements consécutifs.

Inconvénients

• Les emprunteurs multiples ne sont pas autorisés pour un même prêt

Pourquoi il a été retenu : Marcus by Goldman Sachs offre des conditions de prêt solides aux emprunteurs et propose même une préqualification avec un contrôle souple, de sorte que le crédit de l’emprunteur n’est pas entamé. Si un propriétaire envisage de rénover sa maison à petite échelle, la limite de prêt de $40 000 de Marcus peut être plus que suffisante pour financer le projet. De plus, si l’emprunteur effectue 12 paiements consécutifs, le prêteur lui permet de reporter un paiement sans intérêts. Cela peut s’avérer utile si l’argent vient à manquer pendant la durée du prêt. La société permettra également aux emprunteurs de consolider leurs dettes avec des créanciers tiers, ce qui peut être avantageux pour les propriétaires qui souhaitent utiliser leurs fonds à la fois pour couvrir les coûts de rénovation et pour rembourser leurs dettes. Marcus by Goldman Sachs n’offre pas la possibilité d’avoir plusieurs emprunteurs sur un même prêt, de sorte que les propriétaires ne peuvent pas bénéficier d’un cosignataire ayant une bonne cote de crédit. Cependant, le prêteur présélectionne les emprunteurs à l’aide d’une vérification souple de la solvabilité, de sorte que les propriétaires peuvent voir les conditions de prêt auxquelles ils peuvent prétendre sans nuire à leur cote de crédit.

Meilleure banque

Wells Fargo

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• Préqualification offerte : Non
• Montant du prêt : $3,000 à $100,000
• Durée : 1 à 7 ans
• Identifiant unique NMLS : 399801

Avantages

• Montants et conditions de prêt flexibles
• Les emprunteurs peuvent se rendre dans les banques en dur.
• Réductions disponibles pour les clients existants

Inconvénients

• La demande en ligne n’est disponible que pour les clients existants

Pourquoi il a été retenu : Pour ceux qui veulent faire affaire avec une institution financière bien établie, Wells Fargo offre beaucoup de souplesse aux emprunteurs à la recherche d’un prêt pour l’amélioration de leur maison – et les clients existants peuvent en profiter encore plus. Lorsqu’ils s’adressent à la Wells Fargo pour un prêt destiné à l’amélioration de l’habitat, les propriétaires peuvent s’attendre à une grande souplesse en matière de conditions et de limites de prêt, avec un montant de prêt minimum de $3 000, un montant de prêt maximum de $100 000 et une fenêtre de remboursement d’au moins un an. En outre, les emprunteurs qui font déjà affaire avec Wells Fargo peuvent bénéficier de remises sur leurs prêts afin de réduire le coût du financement. Actuellement, seuls les clients existants de la Wells Fargo peuvent demander un prêt à l’amélioration de l’habitat en ligne. Tous les autres emprunteurs devront se rendre dans un magasin pour remplir une demande, ce qui peut s’avérer plus pratique pour les propriétaires qui préfèrent rencontrer un associé en personne pour examiner les options de prêt qui s’offrent à eux.

Idéal pour un crédit équitable

Mise à niveau

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• Préqualification offerte : Oui
• Montant du prêt : $1 000 à $50 000
• Durée : 2 à 7 ans
• Identifiant unique NMLS : 1548935<