La meilleure assurance pour les petites entreprises aujourd'hui

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la meilleure assurance pour les petites entreprises aujourd'hui et espérons que le blog pourra vous aider.

Gérer une petite entreprise est une affaire importante, et les meilleures polices d’assurance pour petites entreprises peuvent ajouter une couche de sécurité financière pour aider à protéger ce que les propriétaires de petites entreprises ont travaillé si dur pour construire.

Pour beaucoup, le rêve de posséder sa propre entreprise est un projet qui prend des années à se concrétiser. Créer une petite entreprise à partir de rien n'est pas une mince affaire, ce qui est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles les propriétaires souhaitent protéger leurs moyens de subsistance autant que possible. L'ajout d'une assurance pour petite entreprise à leur plan financier est un moyen d'y parvenir. De plus, selon la nature et l'emplacement de l'entreprise, les propriétaires peuvent être tenus de souscrire certains types de couvertures d'assurance pour petite entreprise, comme l'indemnisation des accidents du travail ou l'assurance automobile commerciale.

Qu'un propriétaire de petite entreprise en soit aux premiers stades de la planification ou ait des années de succès à son actif, c'est toujours le bon moment pour travailler avec les meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises pour trouver une police adaptée aux besoins particuliers d'une entreprise.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Assurance NEXT
2. FINALISTE: Assurance dé à coudre
3. IDÉAL POUR LA COUVERTURE AUTOMOBILE : Publicité progressive
4. MEILLEURES RECOMMANDATIONS : Chubb
5. IDÉAL POUR LES TAUX BAS : Hiscox
6. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : biBERK

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'un des La meilleure assurance pour les petites entreprises Entreprises

Tout le monde ne sait pas qu’il n’existe pas de police d’assurance « globale » pour les petites entreprises, couvrant tous les aspects de la propriété d’une entreprise dans toutes les situations. Les propriétaires d’entreprise doivent donc choisir un fournisseur d’assurance pour petites entreprises et des options de couverture individuelles qui conviennent le mieux aux besoins de l’entreprise, en fonction du type et de la taille de l’entreprise, entre autres considérations.

Aire de service

La zone de service est un facteur important à prendre en compte lors du choix de l’une des meilleures compagnies d’assurance pour petites entreprises. Toutes les compagnies d’assurance n’offrent pas de couverture dans tous les États. En outre, une compagnie d’assurance peut offrir certains types de couverture dans l’État où elle est basée, mais elle peut ne pas offrir les avenants exacts dont la petite entreprise a besoin. Bien que l’assurance responsabilité civile générale puisse être largement disponible, d’autres couvertures spécialisées, telles que la couverture maritime intérieure, peuvent ne pas être proposées dans certaines zones géographiques.

Type de couverture

Lorsque les propriétaires d’entreprise recherchent un fournisseur d’assurance pour les petites entreprises, il est important de se rappeler qu’il n’existe pas de police « globale » unique pour couvrir toutes les organisations. Au lieu de cela, les propriétaires d’entreprise choisissent des types de couverture spécifiques en fonction du type d’entreprise qu’ils dirigent et des lois de l’État qu’ils doivent respecter. Lorsque vous choisissez une compagnie d’assurance pour petites entreprises, gardez à l’esprit que toutes ne proposeront pas tous les types d’assurance commerciale dont un propriétaire peut avoir besoin. Voici quelques-unes des couvertures parmi lesquelles choisir :

• Assurance responsabilité civile générale : Protège l'entreprise contre les réclamations pour dommages corporels ou matériels qui surviennent dans le cadre des activités commerciales. Ce type de couverture peut également s'étendre à d'autres problèmes de responsabilité et dommages, tels que les réclamations pour préjudices publicitaires déposées par une entreprise concurrente.
• Assurance responsabilité civile professionnelle: Également appelée assurance erreurs et omissions, cette couverture protège contre les réclamations des clients pour négligence et autres erreurs commises par les employés ou le propriétaire de l’entreprise.
• Assurance des biens commerciaux: Protège les biens de l'entreprise (loués ou achetés) et les équipements.
• Revenus d'entreprise : Aide à remplacer les revenus perdus au cas où l'entreprise ne pourrait pas fonctionner en raison de dommages matériels ou d'un autre risque couvert (peut également être appelée assurance contre les pertes d'exploitation).
• Police d'assurance du propriétaire d'entreprise (BOP) : Combine généralement la responsabilité civile générale et la couverture des biens commerciaux dans une seule police, mais certaines entreprises peuvent également inclure d’autres types de couverture.
• Indemnisation des accidents du travail : Souvent exigée par la loi de l’État, cette couverture offre des avantages financiers aux employés qui souffrent d’une maladie ou d’une blessure liée au travail.
• Véhicule utilitaire : Fournit une couverture en cas de dommages corporels ou matériels en cas d’accident dans un véhicule appartenant à l’entreprise.
• Responsabilité cybernétique : Protège contre les risques liés à la technologie, y compris une violation de données ou un autre événement cybernétique.

L'Insurance Information Institute (III) répertorie d'autres types de couverture qui peuvent être intéressants au-delà de la Notions de base sur l'assurance des petites entreprises, comme une couverture responsabilité civile pour les administrateurs d’organismes à but non lucratif ou pour protéger financièrement les entreprises dans le cas où un employé clé quitterait l’organisation. Selon la nature de l’entreprise, les propriétaires peuvent également envisager de souscrire une couverture de protection supplémentaire pour l’équipement professionnel ou une assurance maritime intérieure pour assurer l’équipement qui peut se déplacer d’un endroit à un autre. Par exemple, les photographes professionnels peuvent souhaiter cette couverture pour assurer les appareils photo et le matériel d’éclairage lorsqu’ils se rendent à différents endroits pour organiser des séances photo.

Montant de la couverture

Comme pour tout type de police d’assurance, le montant de la couverture nécessaire dépendra du type de couverture souhaité par le propriétaire de l’entreprise et des options de police choisies. Le propriétaire de l’entreprise doit déterminer le montant de la couverture nécessaire et les polices qui offrent la meilleure protection, ainsi que le budget dont il dispose pour une police d’assurance. Si une petite entreprise n’a qu’un seul employé (le propriétaire) et peu d’équipement à assurer, le montant de la couverture peut être très différent de celui dont aurait besoin un entrepreneur général avec plusieurs employés et plusieurs équipements de construction.

Bien entendu, un plus grand nombre de couvertures proposées augmentera le coût d’une police d’assurance, mais les propriétaires de petites entreprises peuvent travailler avec un agent d’assurance pour s’assurer que le montant de couverture approprié est sélectionné. Les assurés peuvent également vouloir vérifier si le montant de leur couverture est représenté sous forme de limite globale plutôt que par article ou actif. Cela peut être particulièrement utile lors de l’assurance de plusieurs équipements afin que les propriétaires d’entreprise sachent quel montant leur police couvrira s’ils doivent déposer une réclamation sur plusieurs articles.

Type d'entreprise

Les options de couverture choisies pour l’assurance des petites entreprises dépendent du type de services fournis par l’entreprise. Comme une petite entreprise peut être une entreprise de bricolage ou un cabinet comptable, une police d’assurance devra être adaptée pour offrir la couverture la plus appropriée en fonction du type d’entreprise et de la nature des services professionnels fournis. Par exemple, un petit cabinet médical devra probablement inclure une assurance responsabilité civile ou une assurance contre la violation de données, car il doit accéder à des données médicales et personnelles sensibles et les stocker. En revanche, une entreprise d’entretien de pelouses peut ne pas nécessiter une couverture aussi étendue. Le type d’entreprise peut également influencer le choix de la compagnie d’assurance, car certaines compagnies d’assurance peuvent être plus expérimentées dans la couverture de certains secteurs que d’autres.

Approbations

Il est également important de prendre en compte les avenants offerts par une compagnie d'assurance. Le terme « avenant » désigne les options complémentaires facultatives qui peuvent étendre la couverture. Non seulement les garanties de base, comme l'assurance responsabilité civile générale ou l'assurance responsabilité professionnelle, méritent d'être prises en considération, mais certains avenants peuvent être nécessaires pour personnaliser davantage une police.

Les avenants sont particulièrement importants lorsqu'une entreprise se développe, ajoute des services ou abandonne certaines offres. Travailler avec une compagnie d'assurance qui peut offrir des avenants spécialisés offre la flexibilité nécessaire à une entreprise en évolution ou en croissance. Même si un avenant particulier n'est pas nécessaire au moment de la création de la police, il peut être nécessaire de l'ajouter ultérieurement.

Processus de devis

Lorsque vous recherchez des compagnies d'assurance pour petites entreprises, il est également utile de comprendre le processus de devis et de savoir s'il existe une préférence pour un type de communication. Certaines compagnies proposent uniquement une option de devis en ligne, tandis que d'autres permettent aux clients potentiels d'obtenir un devis par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent. Il est également possible de trouver une compagnie où la seule option pour obtenir un devis est de travailler avec un agent local.

Les propriétaires d'entreprise peuvent vouloir déterminer quelles options conviennent le mieux à leur petite entreprise, notamment en ce qui concerne la complexité de leurs besoins en matière d'assurance. Si les besoins de couverture d'une entreprise semblent relativement simples, une option de devis en ligne peut être appropriée. Cependant, si l'entreprise est plus complexe et a besoin d'une police plus spécialisée, travailler avec un agent peut être un meilleur choix.

Processus de réclamation

Le processus de réclamation est un autre aspect important du choix d’une compagnie d’assurance pour petites entreprises auquel il convient de prêter attention en tant que propriétaire d’entreprise. Comme pour le processus de devis, certaines compagnies n’offrent qu’une option en ligne pour déposer des réclamations d’assurance commerciale, tandis que d’autres permettent aux assurés de soumettre des réclamations en ligne, par téléphone, en personne auprès d’un agent, via une application mobile ou avec une combinaison de ces options.

En outre, le temps de réponse et de paiement sont des éléments clés. Une entreprise doit évaluer soigneusement la rapidité avec laquelle un paiement est effectué, car une petite entreprise peut avoir besoin de fonds supplémentaires pour continuer à fonctionner en cas de dommages importants susceptibles d'avoir un impact sur les flux de revenus ou la santé financière de l'entreprise. L'III note que les compagnies d'assurance peuvent envoyer un expert pour inspecter les dommages en personne lorsque résoudre une réclamation d'assurance pour une petite entrepriseLes compagnies d’assurance qui ont une approche plus numérique n’enverront peut-être pas d’experts sur place et pourront plutôt opter pour d’autres formes de documentation pour examiner les réclamations.

Déductible

La franchise est le montant qu’une compagnie d’assurance déduit du montant du sinistre avant de verser les fonds à l’assuré. Il s’agit d’un autre attribut clé auquel il faut prêter attention, car les franchises peuvent avoir une incidence à la fois sur le coût total de la police et sur le montant du paiement qu’un propriétaire d’entreprise peut recevoir en cas de sinistre. Pour une petite entreprise qui évalue soigneusement chaque dépense, augmenter les franchises de la police peut être un moyen de maîtriser les dépenses, car une franchise plus élevée entraînera souvent une baisse de la prime. Cependant, si les franchises sont trop élevées et qu’un propriétaire de petite entreprise doit déposer une réclamation, il peut recevoir un paiement nettement inférieur à celui qu’il aurait reçu avec une franchise plus basse.

Note AM Best

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance parmi lesquelles choisir, mais comment un propriétaire de petite entreprise est-il censé savoir quelle compagnie est en bonne position financière pour payer une réclamation à tout moment ? Heureusement, l’agence de notation AM Best s’est chargée de la recherche en évaluant la santé financière et la solvabilité de nombreuses compagnies d’assurance.

AM Best attribue des notes allant de A+ à D. Une note A+ (supérieure) signifie que la compagnie d'assurance a démontré une capacité supérieure à respecter ses obligations financières envers les assurés, tandis qu'une note D est considérée comme médiocre. Notation d'AM Best en matière d'assurance est un moyen efficace pour les propriétaires d’entreprise d’obtenir un aperçu de la santé financière et des perspectives à long terme d’une compagnie d’assurance.

Nos meilleurs choix

Lorsqu'il est temps pour un propriétaire d'entreprise de choisir l'une des meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises, il est essentiel de peser les forces et les faiblesses de chacune d'entre elles. L'examen des avantages et des inconvénients des différents fournisseurs d'assurance facilitera le processus de sélection afin que les propriétaires d'entreprise puissent choisir la meilleure pour leurs besoins uniques.

Meilleur dans l'ensemble

Assurance NEXT

Pourquoi il a été retenu :

NEXT Insurance s'efforce d'offrir une expérience client solide aux propriétaires de petites entreprises, en proposant des délais de réponse rapides aux réclamations et un processus d'inscription en ligne convivial.

NEXT Insurance est présente dans les 50 États et à Washington, DC. C'est une entreprise centrée sur le client qui s'efforce de fournir un service client exceptionnel. Les propriétaires de petites entreprises à la recherche d'une expérience en ligne transparente apprécieront peut-être l'approche de l'entreprise en matière de devis et d'inscription en ligne. L'outil de devis en ligne est très facile à utiliser et permet aux propriétaires d'entreprise de fournir des informations très détaillées sur leur entreprise afin qu'ils puissent sélectionner le bon type de couverture et recevoir des estimations plus précises sur une police d'assurance. Une fois qu'ils ont reçu leur devis en ligne, les propriétaires de petites entreprises peuvent finaliser leurs options de couverture et souscrire une police immédiatement, avec une inscription le jour même disponible.

Bien que les tarifs proposés par NEXT Insurance puissent être élevés, en fonction des conditions de couverture choisies, la société offre une généreuse remise de 10 % sur les regroupements qui peut contribuer à réduire le coût global de la couverture. L'une des caractéristiques les plus remarquables de la société est peut-être sa capacité à répondre aux réclamations en seulement 48 heures. Cette réactivité pourrait conduire à un processus de réclamation plus rapide dans l'ensemble et, par conséquent, les assurés pourraient recevoir leurs fonds sur les réclamations approuvées sans délai.

 

Spécifications

• Aire de service: 50 États et Washington, DC
• Montant de la couverture : Jusqu'à 1 million TP4T1 (pour la responsabilité civile générale)
• Processus de devis : En ligne
• Processus de réclamation : En ligne, téléphone, application
• Note AM Best : UN-

Avantages

• Décisions rapides en 48 heures sur les réclamations
• Processus de devis convivial et axé sur les spécificités
• Inscription en ligne rapide et simplifiée
• Remise de 10 % sur les produits groupés relativement élevée et compétitive

Inconvénients

• Des primes d’assurance relativement élevées

Finaliste

Assurance dé à coudre

Pourquoi il a été retenu :

Thimble Insurance propose une large gamme d'options de couverture sur l'ensemble du territoire national, ainsi qu'une expérience client en ligne simplifiée pour les assurés.

Pour le propriétaire d’entreprise qui préfère que toutes les communications avec la compagnie d’assurance se fassent en ligne, Thimble Insurance mérite d’être pris en considération. Thimble rend la souscription à une couverture aussi simple que possible et, selon la simplicité des besoins en matière de police, les polices peuvent être établies en quelques minutes. Une fois assuré, le titulaire de la police peut modifier, suspendre ou annuler sa couverture à tout moment, ce qui peut être utile pour les petites entreprises qui doivent ajuster leur couverture d’assurance dans de brefs délais pour répondre aux exigences de travaux ponctuels ou de changements saisonniers dans l’activité commerciale.

Thimble ne propose pas actuellement de couverture automobile commerciale, ce qui pourrait constituer un inconvénient pour toute entreprise disposant d'un véhicule d'entreprise. Cependant, elle propose plusieurs options de couverture, notamment une couverture spécialisée comme l'assurance événementielle. Les assurés peuvent également mettre en place des polices d'assurance pour couvrir leur entreprise pendant différentes durées, avec des durées annuelles et mensuelles disponibles, ainsi que des options de couverture à la demande qui permettent une flexibilité encore plus grande.

Une autre qualité unique de Thimble est que les assurés ont un accès gratuit à la plateforme Thimble Certificate Manager. Cette plateforme de gestion de la conformité des assurances offre un moyen simplifié de suivre les besoins de conformité des assurances lors de la collaboration avec des sous-traitants et des fournisseurs en vérifiant que toutes les parties sont correctement assurées pour des travaux particuliers ou des besoins commerciaux en cours. Cela est particulièrement utile lorsque vous travaillez avec plusieurs fournisseurs ou sous-traitants sur différents projets.

 

Spécifications

• Aire de service: 50 États et Washington, DC
• Montant de la couverture : $300 000 à $1 million (pour la responsabilité civile générale)
• Processus de devis : En ligne
• Processus de réclamation : En ligne
• Note AM Best : UN

Avantages

• Gamme flexible de durées de police
• Les politiques peuvent être modifiées, suspendues ou annulées à tout moment
• Inscription en ligne rapide et simplifiée
• Plateforme gratuite de gestion de la conformité des assurances

Inconvénients

• Aucune couverture automobile commerciale

Idéal pour la couverture automobile

Publicité progressive

Pourquoi il a été retenu :

Progressive propose de nombreuses réductions sur les véhicules commerciaux pour les petites entreprises, ainsi qu'une multitude d'autres outils et ressources pour toute entreprise qui gère des véhicules de flotte.

Progressive est connue pour sa couverture automobile personnelle, et cette expérience s’étend également aux produits d’assurance automobile commerciale pour les petites entreprises. De plus, si un propriétaire d’entreprise possède déjà une police d’assurance automobile personnelle auprès de Progressive, il peut y avoir des rabais de regroupement disponibles qui peuvent rendre la couverture automobile commerciale plus abordable. Même si un propriétaire d’entreprise n’est pas un client actuel de Progressive, il existe une variété de rabais sur les assurances automobiles commerciales disponibles pour les petites entreprises, comme un rabais pour paiement intégral ou un rabais de fidélité, qui peuvent aider à réduire le coût de la couverture.

Les propriétaires d'entreprise peuvent également bénéficier des outils de gestion de flotte offerts gratuitement par Progressive, comme la plateforme Snapshot ProView. Ce programme suit et optimise chaque véhicule de la flotte et propose des rapports et des fiches de pointage de sécurité que les propriétaires d'entreprise peuvent utiliser pour s'assurer que les employés conduisent en toute sécurité lorsqu'ils utilisent les véhicules appartenant à l'entreprise. Les outils de géorepérage peuvent également aider les propriétaires d'entreprise à garder un œil sur leurs véhicules au cas où l'un d'eux serait volé sans autorisation.

Bien que l'option de devis en ligne offre un devis de police, elle ne permet pas au propriétaire de l'entreprise de personnaliser la police sans appeler un représentant du service ou travailler avec un agent. Certains propriétaires d'entreprise peuvent toutefois préférer cette approche, car ils peuvent obtenir un devis plus précis, adapté aux besoins spécifiques de leur entreprise. Il existe également des représentants du service client internes disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, spécialisés dans le soutien aux réclamations liées aux poids lourds. À ce titre, ils peuvent être plus expérimentés avec ces types particuliers de réclamations et être en mesure de les traiter sans délai ou de répondre aux questions ou aux préoccupations concernant une réclamation en cours.

 

Spécifications

• Aire de service: 49 États
• Montant de la couverture : Jusqu'à 1 million TP4T1 (pour la responsabilité civile générale)
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone, par agent
• Note AM Best : A+

Avantages

• Grande variété d’opportunités de rabais sur les véhicules commerciaux
• Offres de rabais compétitives pour les polices d'assurance automobile personnelle et commerciale
• Outils de gestion de flotte gratuits
• Assistance 24h/24 et 7j/7 pour les réclamations liées aux poids lourds par l'intermédiaire de spécialistes internes

Inconvénients

• Aucune option de personnalisation de devis en ligne

Les meilleures recommandations

Chubb

Pourquoi il a été retenu :

Chubb propose non seulement une variété d’avenants pour personnaliser une police, mais elle offre également des limites de couverture élevées pour la couverture de responsabilité civile générale.

Les avenants permettent aux assurés de personnaliser leur plan d’assurance pour une couverture plus personnalisée, et Chubb propose une large gamme de compléments à prendre en compte pour les propriétaires de petites entreprises. Ces avenants d’assurance pour petites entreprises comprennent des limites améliorées pour la couverture des biens de l’entreprise et de la responsabilité civile, la couverture des biens de l’entreprise en transit et la couverture contre la malhonnêteté des employés, pour n’en citer que quelques-uns. Il existe même une amélioration automatique de la limite générale, qui peut être utile pour un propriétaire d’entreprise possédant plusieurs propriétés commerciales, car elle fournit une limite unique pour couvrir plusieurs sites (au lieu d