Combien coûte une assurance tremblement de terre ?
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de combien coûte l'assurance contre les tremblements de terre ? et j'espère que le blog pourra vous aider.
Une police d'assurance contre les tremblements de terre peut être un choix judicieux pour les propriétaires ou les locataires vivant dans des zones à haut risque. En moyenne, l'assurance contre les tremblements de terre coûte entre 1 800 et 1 5000 THB par an à l'échelle nationale, bien que ce prix puisse être beaucoup plus élevé pour les assurés vivant à proximité d'une faille active.
Points forts
- Le coût moyen national de la couverture d’assurance contre les tremblements de terre se situe entre $800 et $5 000 par an.
- Le coût exact de la couverture dépend de nombreux facteurs, notamment de l’emplacement de l’assuré, du niveau de risque de tremblement de terre, du type et du montant de la couverture choisis et des matériaux utilisés pour construire la maison.
- Il existe quatre principaux types de couverture d’assurance contre les tremblements de terre : habitation, autres structures, biens personnels et perte d’usage.
- La couverture d’assurance contre les tremblements de terre est avantageuse pour les propriétaires et les locataires vivant dans des zones à haut risque telles que la Californie, l’Oregon et Washington, mais elle peut ne pas être nécessaire pour ceux qui vivent dans des régions à faible risque.
La plupart des gens ont entendu parler de l’assurance habitation, de l’assurance locataire et de l’assurance contre les inondations, mais l’assurance tremblement de terre est un type de couverture moins connu. Bien que l’assurance tremblement de terre ne soit pas forcément nécessaire pour un propriétaire ou un locataire vivant dans le Midwest, où le risque de tremblement de terre est faible, elle peut aider à protéger les assurés dans les zones à haut risque, comme la côte ouest, des turbulences financières qui suivent un tremblement de terre dévastateur.
Combien coûte une assurance contre les tremblements de terre ? En moyenne, l'assurance contre les tremblements de terre coûte entre 1 480 000 et 1 450 0 …
Facteurs à prendre en compte dans le calcul du coût de l'assurance contre les tremblements de terre
Comme pour tout type de couverture d'assurance, le coût exact d'une assurance contre les tremblements de terre peut dépendre de nombreux facteurs. Parmi les principaux facteurs, on peut citer le niveau de risque lié à la situation géographique du client, le type et le montant de la couverture choisie et la structure de la maison, bien que de nombreux autres facteurs puissent également influer sur le coût.
Niveau de risque de tremblement de terre
L'assurance contre les tremblements de terre est-elle chère ? En règle générale, plus le risque de tremblement de terre est élevé dans la région où réside l'assuré, plus le coût de sa couverture d'assurance contre les tremblements de terre est élevé. En effet, les propriétaires et les locataires qui vivent dans des zones où l'activité sismique est fréquente sont plus susceptibles de déposer une réclamation sur leur police d'assurance contre les tremblements de terre que ceux qui vivent dans des zones à faible risque. Il est donc plus coûteux pour la compagnie d'assurance de couvrir les assurés dans les zones à haut risque, et elle facture donc un tarif plus élevé pour compenser le coût plus élevé de la couverture.
En général, les maisons en Californie, Washington, Oregon, Nevada, Alaska et Hawaï sont considérées par la Société géologique des États-Unis (USGS) comme présentant un risque plus élevé de dommages causés par les tremblements de terre que les autres régions. Cependant, des tremblements de terre peuvent également se produire dans d'autres États. Les clients peuvent consulter le Site Web de l'USGS pour déterminer le risque exact dans leur région.
Type de couverture
Il existe quatre types de couverture qu'un assuré peut sélectionner lorsqu'il souscrit une police d'assurance contre les tremblements de terre : habitation, autres structures, biens personnels et perte d'usage. Un propriétaire qui souscrit une police d'assurance contre les tremblements de terre voudra probablement s'assurer qu'il est couvert pour les quatre types de couverture, tandis qu'un locataire devra se concentrer uniquement sur les biens personnels et la perte d'usage. Chaque type de couverture est expliqué plus en détail dans une section ultérieure, mais voici quelques explications de base sur les différents types de couverture.
- Couverture d'habitation protège la maison elle-même, ainsi que toutes les structures qui y sont rattachées. Si la maison, les fondations ou la dalle de béton subissent des dommages suite à un tremblement de terre, le propriétaire devra déposer une réclamation au titre de sa couverture habitation.
- Couverture d'autres structures est conçu pour les structures non attachées, telles que les hangars, les clôtures de jardin et les garages détachés.
- Couverture des biens personnels L'assurance permet de remplacer les biens de l'assuré qui sont endommagés ou détruits par un tremblement de terre. Étant donné que certains biens personnels de valeur peuvent ne pas être entièrement couverts, l'assuré peut souhaiter souscrire une couverture supplémentaire pour les objets prévus, comme les œuvres d'art, les bijoux ou les équipements sportifs, afin de s'assurer qu'ils sont couverts en cas de tremblement de terre.
- Couverture de perte d'utilisation aide l'assuré à couvrir les frais de subsistance supplémentaires engagés s'il est obligé de quitter le domicile pendant que des réparations sont effectuées.
Montant de la couverture
En souscrivant une assurance tremblement de terre, les clients peuvent choisir le montant de couverture dont ils ont besoin. En général, ils voudront s'assurer qu'ils ont une couverture habitation suffisante pour payer la reconstruction de la maison si elle est rasée et une couverture des biens personnels suffisante pour remplacer leurs biens s'ils sont détruits par une activité sismique.
En règle générale, une grande maison située dans une zone chère comme une ville aura besoin d’une couverture plus importante qu’une petite maison située dans une zone rurale moins chère. De même, un assuré possédant de nombreux biens de grande qualité souhaitera avoir une couverture plus importante pour ses biens personnels qu’un assuré possédant peu de biens à faible coût. Plus le montant de la couverture est élevé, plus l’assuré sera susceptible de payer pour une assurance tremblement de terre.
Compagnie d'assurance
Le coût exact de la couverture d'assurance contre les tremblements de terre peut dépendre de la compagnie d'assurance. Un propriétaire ou un locataire peut constater qu'il obtient des devis très différents de la part de différents assureurs, c'est pourquoi il est important d'obtenir plusieurs devis et de les comparer pour trouver celui qui correspond le mieux aux besoins et au budget du client. meilleure assurance habitation Les entreprises peuvent fournir des devis en ligne, mais les clients peuvent avoir besoin d'appeler ou de se rendre chez un agent pour obtenir un devis spécifique pour la couverture des tremblements de terre.
Matériaux de construction
Les maisons construites avec certains matériaux présentent un risque plus élevé de dommages causés par un tremblement de terre. Par exemple, une maison construite en pierre ou en brique est susceptible de subir des dommages plus importants qu'une maison en bois ou en béton. De plus, une maison dont la dalle de béton est vieille ou en ruine sera probablement moins bien protégée en cas de tremblement de terre qu'une maison dont les fondations sont en béton armé. Par conséquent, les matériaux de construction de la maison auront une incidence sur le coût de l'assurance tremblement de terre.
Type de fondation
Il existe de nombreux types de fondations sur lesquelles une maison peut être construite, et le type de fondation peut affecter la capacité de la maison à résister à un tremblement de terre. Par exemple, des fondations surélevées signifient que la maison a plus d'élasticité, ce qui lui permettrait de bouger lors d'un événement sismique et de subir moins de dommages qu'une maison construite sur un sous-sol ou une dalle de béton. Les assurés dont les maisons sont construites sur des fondations surélevées paieront probablement moins pour leur assurance tremblement de terre.
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Dans les régions où les tremblements de terre sont fréquents, des codes de construction spécifiques sont souvent en vigueur. Cependant, les maisons construites avant l’introduction de ces codes ne sont souvent pas modernisées pour mieux résister à l’activité sismique. Si une vieille maison n’est pas boulonnée à ses fondations ou si les murs de son vide sanitaire n’ont pas été renforcés, par exemple, une compagnie d’assurance peut facturer une prime beaucoup plus élevée ou, dans certains cas, refuser complètement la couverture à moins que le propriétaire ne puisse mettre sa maison aux normes.
Type de sol
Le type de sol sur lequel la maison est construite peut également influer sur le coût exact de l’assurance tremblement de terre. Une surface rocheuse ou argileuse est plus rigide qu’une surface de sol plus sablonneuse. Si une maison est construite sur une surface rigide, elle manquera d’élasticité en cas de tremblement de terre et sera donc plus sujette aux dommages. En revanche, une maison construite sur une surface sablonneuse sera plus susceptible de sortir d’un tremblement de terre avec des dommages plus mineurs en raison de son élasticité. Les prix de la couverture tremblement de terre refléteront ces différences de types de sol.
Assurance autonome ou avenant
Un assuré peut obtenir une garantie tremblement de terre ajoutée à sa police d'assurance habitation ou locataire actuelle. Cela peut être une option moins coûteuse pour les assurés ayant un budget limité, même si une garantie n'offre généralement pas autant de couverture qu'une police d'assurance autonome.
Si un assuré préfère souscrire une police d’assurance tremblement de terre autonome, il sera probablement couvert plus complètement si un tremblement de terre frappe sa maison, mais cette couverture peut avoir un coût plus élevé.
Déductible
Tout comme les polices d’assurance habitation et locataire, une police d’assurance tremblement de terre comporte une franchise qui reflète la part d’une réclamation approuvée que l’assuré devra payer. Certaines franchises d’assurance sont fixées à un certain montant en dollars, mais une franchise d’assurance tremblement de terre est généralement fixée à un certain pourcentage du montant de la couverture, généralement entre 5 et 25 pour cent. Si un assuré dépose une réclamation au titre de la partie habitation et biens personnels de sa couverture, il devra probablement payer deux franchises distinctes.
Si un assuré choisit une franchise basse, il recevra plus d'argent de son assureur lorsqu'il fera une réclamation suite à un tremblement de terre. Cependant, cette franchise basse signifie que la prime de l'assuré sera plus élevée. En revanche, choisir une franchise élevée signifie payer une prime annuelle moins élevée mais recevoir un dédommagement moins élevé lorsque la réclamation est approuvée. Cela signifie que l'assuré devra payer plus d'argent de sa poche en cas de dommages causés par un tremblement de terre.
Les assurés peuvent prendre en compte l’exemple suivant d’une réclamation de $200 000 lorsqu’ils choisissent le montant de franchise approprié pour leur police d’assurance tremblement de terre.
| Montant déductible | Responsabilité de l'assureur | Responsabilité du preneur d'assurance |
| 5 pour cent | $190,000 | $10,000 |
| 10 pour cent | $180,000 | $20,000 |
| 15 pour cent | $170,000 | $30,000 |
| 20 pour cent | $160,000 | $40,000 |
| 25 pour cent | $150,000 | $50,000 |
Bien qu'une franchise élevée et une prime basse puissent être une option tentante, les assurés voudront tenir compte de leur situation financière au moment de choisir une franchise. Opter pour une franchise de 25 % leur permettra d'économiser sur les primes, mais s'ils n'ont pas d'économies équivalant à un quart du montant de la réclamation, ils risquent de ne pas pouvoir reconstruire entièrement leur maison ou remplacer leurs biens après un tremblement de terre qui aurait causé des dégâts importants.
Situation géographique
Le coût d'une assurance contre les tremblements de terre peut varier en fonction de la situation géographique de l'assuré. Par exemple, le risque qu'un tremblement de terre frappe le Wisconsin est très faible, de sorte qu'une police d'assurance contre les tremblements de terre dans cet État coûterait probablement beaucoup moins cher que la fourchette moyenne de $800 à $5 000. Cependant, il existe plusieurs failles sur la côte ouest, notamment la célèbre faille de San Andreas, qui augmentent le risque de dommages graves causés par l'activité sismique dans ces zones ; par conséquent, l'assurance contre les tremblements de terre coûtera plus cher.
Même au sein d'un même État, le coût de la couverture peut varier considérablement. Les clients peuvent consulter les tarifs suivants pour la couverture d'assurance contre les tremblements de terre dans plusieurs villes de Californie à titre de référence.
| Ville de Californie | Taux annuel par tranche de $1 000 de couverture |
| Ville de Yuba | $2.47 |
| San Diego | $2.90 |
| Napa | $3.06 |
| Santa Barbara | $3.31 |
| Hollywood Ouest | $3.37 |
| Plage longue | $4.11 |
| San Francisco (Nob Hill) | $4.58 |
| Calexico | $5.82 |
| Alameda | $6.47 |
En utilisant ces chiffres, une police d'assurance couvrant 1500 000 TP4T à Yuba City coûterait 1 235 TP4T par an, tandis qu'une police d'assurance couvrant la même couverture à Alameda coûterait 3 235 TP4T. Alameda est située dans la région de la baie de San Francisco, où le risque de tremblement de terre est élevé, tandis que Yuba City est située à l'intérieur des terres, au nord de Sacramento, et présente un risque plus faible de dommages graves. Les résidents de Californie peuvent obtenir une police d'assurance contre les tremblements de terre par l'intermédiaire de la California Earthquake Authority (CEA) et de la meilleures compagnies d'assurance habitation en Californie peut offrir des garanties en cas de tremblement de terre.
Réductions
Lors de l'achat d'une police d'assurance contre les tremblements de terre, les clients voudront demander à leur assureur s'il existe des rabais disponibles qui pourraient réduire leurs primes. Les assurés qui ajoutent un avenant tremblement de terre à leur police d'assurance habitation peuvent bénéficier de l'une des meilleurs forfaits d'assurance habitation et automobile pour réduire le coût global de leur assurance et rendre la couverture contre les tremblements de terre plus abordable. De plus, certains assureurs peuvent offrir des rabais pour les maisons construites sur une dalle ou avec un vide sanitaire renforcé, car ces structures sont plus susceptibles de résister à un tremblement de terre.
Les politiques proposées par la California Earthquake Authority (CEA) offrent également des réductions pour les maisons modernisées en prévision des tremblements de terre. La réduction varie de 10 à 25 % selon l'âge de la maison et le type de fondation sur laquelle elle est construite. CEA estime que le coût de la mise en conformité parasismique se situe entre 3 000 et 7 000 THB, selon le niveau de travail nécessaire.
Types de couverture d'assurance contre les tremblements de terre
L'assurance tremblement de terre est conçue pour protéger les propriétaires et les locataires si leur maison subit des dommages suite à un événement sismique, mais il existe plusieurs types de couverture différents qui peuvent ou non être nécessaires pour chaque assuré. Les principaux types de couverture d'assurance tremblement de terre comprennent les habitations, les autres structures, les biens personnels et la perte d'usage. Les détails ci-dessous indiquent ce que couvre chaque type d'assurance et qui est éligible à la couverture.
| Logement | Autres structures | Biens personnels | Perte d'utilisation |
| Couvre la maison principale et les structures attenantes telles que les garages et les terrasses | Couvre les structures détachées telles que les hangars et les clôtures | Couvre les objets personnels de la maison tels que les vêtements et les appareils électroniques | Couvre les frais de subsistance supplémentaires si un déménagement temporaire est nécessaire |
| Ne couvre pas les véhicules, les piscines, les inondations | Ne couvre pas les dommages à l'aménagement paysager | Ne couvre pas les biens personnels de valeur ou de collection | Ne couvre pas les frais de subsistance courants |
| Pour les propriétaires seulement | Pour les propriétaires seulement | Pour les propriétaires et les locataires | Pour les propriétaires et les locataires |
Logement
La couverture habitation en cas de tremblement de terre permet de payer la réparation ou la reconstruction d'une maison qui subit des dommages suite à un événement sismique. Elle couvre également toutes les structures annexes, comme un garage, une terrasse ou un porche attenants. Les propriétaires voudront s'assurer qu'ils ont une couverture habitation suffisante pour payer la reconstruction de leur maison selon les spécifications d'origine ; un assuré sans couverture habitation suffisante peut avoir à choisir entre reconstruire une maison plus petite ou payer plus de sa poche pour reconstruire une maison de même taille après un tremblement de terre.
Autres structures
La couverture des autres structures est généralement facultative, car tous les clients n'ont pas besoin de ce type de couverture. Elle est conçue pour couvrir les structures qui ne sont pas rattachées à l'habitation principale, comme les hangars, les garages détachés et les clôtures. Un propriétaire qui possède ces structures sur sa propriété voudra sérieusement envisager d'ajouter une couverture des autres structures à sa police d'assurance contre les tremblements de terre.
Biens personnels
L'assurance des biens personnels couvre la réparation ou le remplacement des objets endommagés ou détruits dans la maison, comme les vêtements, les téléviseurs et autres appareils électroniques. Ce type de couverture est fortement recommandé aux propriétaires et aux locataires. Il est généralement conseillé aux assurés de faire l'inventaire de leurs biens personnels pour avoir une bonne idée du coût de leur remplacement. Il n'est pas rare que les assurés sous-estiment la valeur de leurs biens personnels. Faire un inventaire peut donc les aider à souscrire une couverture suffisante dans le cadre de leur police d'assurance contre les tremblements de terre.
Perte d'utilisation
La couverture pour perte d'usage, également appelée couverture pour frais de subsistance supplémentaires, est conçue pour aider à payer les frais tels que les frais d'hôtel ou de location à court terme, les frais de déplacement et les repas au restaurant, en plus des frais de subsistance habituels de l'assuré. Il s'agit d'un type de couverture important pour une police d'assurance contre les tremblements de terre, car un propriétaire ou un locataire peut être obligé d'évacuer son domicile ou de déménager temporairement pendant que des réparations sont effectuées à la suite d'une réclamation approuvée.
Ai-je besoin d’une assurance contre les tremblements de terre ?
En plus d'acheter l'un des meilleurs kits de tremblement de terre pour la préparation aux situations d'urgence, les propriétaires et les locataires peuvent se demander L'assurance contre les tremblements de terre en vaut-elle la peine ?En général, ce type de couverture d'assurance est recommandé aux personnes qui vivent dans des zones à activité sismique fréquente ou à proximité de failles actives. De plus, les personnes qui n'ont pas suffisamment d'économies pour remplacer ou reconstruire leur maison et leurs biens voudront sérieusement envisager ce type de couverture.
Fréquence des tremblements de terre
Il est fortement conseillé aux propriétaires ou locataires qui vivent dans une région où l'activité sismique est fréquente de souscrire une assurance tremblement de terre. Un tremblement de terre peut être un événement catastrophique et, sans assurance, un propriétaire ou un locataire ne serait probablement pas en mesure de remplacer sa maison et/ou ses biens. Une assurance tremblement de terre peut valoir le coup, car elle contribuera à financer la reconstruction et le remplacement de la maison et des biens ; le preneur d'assurance n'est responsable que du montant de la franchise.
Proximité des lignes de faille actives
La Californie est connue pour être un foyer d'activité sismique en raison de plusieurs failles actives, notamment la faille de San Andreas. En général, il est fortement conseillé à ceux qui vivent à moins de 30 miles d'une faille active de souscrire une assurance contre les tremblements de terre. Mais il existe d'autres failles aux États-Unis en plus de celles de Californie : la zone de subduction de Cascadia est située au large des côtes de l'Oregon et de Washington, et la Zone sismique de New Madrid s'étend sur plusieurs États, dont l'Arkansas, le Kentucky, le Missouri et le Tennessee.
Économies insuffisantes
Un propriétaire disposant d'un compte d'épargne important peut être en mesure de payer de sa poche la reconstruction de sa maison après un tremblement de terre, mais la plupart des propriétaires ne disposent pas de ce type d'économies. Étant donné qu'un tremblement de terre peut être dévastateur pour l'intégrité structurelle d'une maison, un propriétaire peut se retrouver avec une facture de réparation énorme après un tremblement de terre et peut être incapable de la payer.
De même, un locataire disposant d’économies décentes peut être en mesure de payer le remplacement de ses biens endommagés ou détruits après un tremblement de terre, mais de nombreux locataires (et propriétaires) sous-estiment la valeur totale de leurs biens personnels et peuvent avoir du mal à tout remplacer de leur poche.
L'assurance tremblement de terre peut aider les propriétaires et les locataires qui n'ont pas suffisamment d'argent de côté pour ces dépenses. Peu importe la probabilité qu'un tremblement de terre se produise, il suffit de quelques minutes pour qu'une maison soit détruite par un tremblement de terre violent, et sans assurance, le propriétaire ou le locataire devra payer les réparations lui-même.
Comment économiser de l'argent sur le coût de l'assurance contre les tremblements de terre
L'assurance contre les tremblements de terre n'est pas bon marché, mais elle peut être rentable si vous êtes touché par un événement sismique. Certains assureurs, y compris ceux qui travaillent avec l'ACE, offrent des rabais pour les maisons qui ont bénéficié d'une mise à niveau sismique pour aider la structure à mieux résister aux dommages causés par le tremblement de terre. Voici quelques projets que les propriétaires peuvent réaliser pour obtenir ce rabais.
- Sécurisez vos fondations. Si une maison n’est pas solidement fixée à ses fondations, elle est plus susceptible de subir de graves dommages lors d’un tremblement de terre.
- Renforcez les murs de votre vide sanitaire. Des murs renforcés autour d'un vide sanitaire réduisent le risque que la maison s'effondre sur elle-même en cas de forte activité sismique.
- Renforcez votre cheminée et vos murs. Une cheminée et des murs en maçonnerie peuvent être renforcés pour mieux résister à un tremblement de terre.
- Ajoutez des vannes d’arrêt automatique du gaz. Un tremblement de terre peut provoquer une fuite de gaz dangereuse ; l’ajout d’une vanne d’arrêt automatique peut aider à prévenir ce problème et peut vous donner droit à une réduction.
- Fixez votre chauffe-eau à un mur. Un chauffe-eau mal fixé constitue un risque majeur lors d'un tremblement de terre. Le fixer au mur peut éviter une catastrophe et vous permettre de bénéficier d'une réduction sur vos primes d'assurance.
En plus de ces rabais de l’AEC, il existe d’autres moyens pour les assurés d’économiser de l’argent sur leur assurance tremblement de terre, comme les suivants.
- Renseignez-vous sur les réductions. Ces informations peuvent varier selon les compagnies d'assurance contre les tremblements de terre, alors assurez-vous de demander à votre agent d'assurance contre les tremblements de terre quelles sont les remises disponibles pour voir si vous êtes admissible.
- Regroupez vos politiques. Selon votre assureur, vous pourrez peut-être regrouper votre police d’assurance tremblement de terre avec d’autres polices, telles qu’une assurance habitation, une assurance locataire ou une assurance automobile.
- Choisissez une franchise plus élevée. Cela peut vous aider à économiser de l’argent sur vos primes d’assurance, mais en retour, vous obtiendrez un paiement inférieur si jamais vous devez déposer une réclamation.
Questions à poser sur l’assurance contre les tremblements de terre
Avant de sélectionner le meilleures compagnies d'assurance contre les tremblements de te
