10 raisons pour lesquelles les propriétaires devraient faire appel à un conseiller financier
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des 10 fois où les propriétaires devraient embaucher un conseiller financier et espérons que le blog pourra vous aider.
La vie est faite de hauts et de bas sur le plan financier. Si vous souhaitez atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés (ou apprendre à fixer de tels objectifs), un conseiller financier peut vous aider. Ces professionnels sont au courant des dernières lois fiscales et peuvent aider les propriétaires à prendre des décisions en matière d'assurance, d'épargne et d'investissement afin de garantir leur capacité à payer leur prêt hypothécaire (maintenant et plus tard) et à rester en sécurité financière pendant leur retraite. Pour trouver un conseiller financier qualifié, visitez le site Web de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et faites confiance à la personne que vous choisissez pour vous conseiller dans les 10 situations décrites ci-dessous.
À quoi s'attendre
Les conseillers financiers proposent une variété de services qui vont de l'aide à la création d'un plan financier à long terme (pour un coût compris entre $500 et $2 500 ou plus, selon la complexité) à des questions plus modestes, comme la création d'un fonds pour les études supérieures d'un enfant (pour seulement $150). Si un conseiller gère votre portefeuille de placements, ce qui implique par exemple d'investir votre argent dans des actions et des obligations, il peut facturer jusqu'à 2 % du montant qu'il investit pour vous.
Avant d'acheter une maison
Un prêteur hypothécaire peut vous accorder un prêt immobilier en fonction de vos revenus et de vos dettes actuels, mais un conseiller financier peut vous aider à déterminer quelle part de vos revenus vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt hypothécaire et quelle mise de fonds vous pouvez vous permettre, tout en ayant suffisamment d'argent pour un fonds d'urgence et un compte d'épargne. Un conseiller peut vous recommander de dépenser un peu moins pour une maison afin de ne pas vivre d'un chèque de paie à l'autre.
Link correlati: 10 coûts (majeurs) auxquels chaque propriétaire doit se préparer
Avant de fonder une famille
Peu de temps après l'achat d'une maison, les couples pensent souvent à fonder une famille. C'est le moment idéal pour discuter avec un conseiller financier qui pourra vous aider à constituer un fonds pour les études universitaires du futur enfant. Le conseiller financier vous indiquera également combien vous pouvez vous attendre à payer chaque année pour les vêtements, la nourriture, les frais de scolarité et les autres frais liés aux enfants.
Passer à une maison plus grande
Vous êtes prêt à quitter votre première maison maintenant que vous avez acquis une certaine valeur nette ? Un conseiller financier peut vous aider à déterminer le montant de la mise de fonds à offrir pour maximiser vos économies. Par exemple, si votre mise de fonds est d'au moins 20 % du montant du prêt, vous n'aurez pas à payer d'assurance hypothécaire privée, qui s'élève à environ 1 % du montant du prêt, soit 1 TP4T1 000 pour chaque $100 000, chaque année. Le conseiller peut également vous aider à décider quel type de prêt sera le plus avantageux, un prêt sur 10, 15 ou 30 ans.
Quand vous êtes prêt à réduire vos effectifs
Une fois les enfants grands et partis, les parents dont les enfants ont quitté le nid familial ont souvent l’impression qu’une grande maison est trop difficile à entretenir. À ce moment-là, l’hypothèque est souvent remboursée et les propriétaires peuvent économiser des milliers de dollars par an en assurances, en taxes foncières et en factures de services publics en déménageant dans une maison plus petite. Un conseiller peut évaluer votre épargne-retraite et vos autres actifs pour vous aider à décider de la meilleure façon d’investir les bénéfices de la vente de votre maison.
Link correlati: 12 coûts cachés liés à la vente d'une maison
Obtenir un héritage
Si vous recevez un héritage au décès d'un proche, vous n'êtes peut-être pas dans les meilleures dispositions pour prendre les bonnes décisions concernant l'argent, les actions, les obligations, l'immobilier ou même les œuvres d'art que vous avez acquises. Un conseiller financier peut vous aider à comprendre comment tirer le meilleur parti de votre héritage, en vous indiquant si vous devez investir l'argent, conserver ou vendre des biens (comme des maisons et des voitures) et peut-être trouver un moyen d'utiliser une partie de l'argent pour voyager ou pour réaliser un autre désir longtemps repoussé.
Envisager un prêt hypothécaire inversé
Pour les propriétaires qui n’ont pas pu économiser suffisamment d’argent ou investir judicieusement, la retraite peut être une perspective effrayante. Dans ce cas, vous vous demandez peut-être si un prêt hypothécaire inversé, qui vous permettrait de rester dans votre maison pendant que la banque vous paie, est la solution. Mais les prêts hypothécaires inversés ne conviennent pas à tout le monde. Un conseiller financier peut évaluer vos actifs et vos besoins, puis vous aider à décider si ce type de prêt vous convient ou s’il serait préférable pour vous de vendre votre maison actuelle et de déménager dans une maison plus petite.
Link correlati: 10 signes que vous payez trop cher pour votre prêt hypothécaire
Avant d'acheter une maison de vacances
Investir dans un chalet de montagne ou une maison de plage est un rêve pour de nombreux propriétaires qui aiment sortir de la ville le week-end. Mais vous devrez probablement payer comptant pour votre retraite, car les prêteurs accordent rarement des prêts pour les maisons de vacances. Cela peut signifier liquider d'autres actifs pour trouver l'argent, et un conseiller financier peut vous aider à déterminer la manière la plus intelligente de le faire.
Avant de construire une extension
Avec la hausse des prix des nouvelles constructions, vous vous demandez peut-être s'il est judicieux de construire une extension sur votre maison actuelle plutôt que de vendre et de déménager dans un endroit plus grand. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer le retour sur investissement (RSI) que vous obtiendrez si vous vendez, et également vous aider à déterminer comment financer une extension. Vous découvrirez ainsi si vous aurez de l'argent à gagner pour agrandir ou vendre et déménager.
Acheter un bien locatif
Être propriétaire d'un bien immobilier locatif peut être un excellent investissement, mais avant de signer pour acheter une maison, un duplex ou un immeuble d'appartements, consultez un professionnel de la finance. Un conseiller peut vous aider à déterminer le profit que vous êtes susceptible de réaliser après avoir payé l'hypothèque, les frais de réparation et les factures de services publics (appelé « taux de capitalisation ») et peut également vous indiquer dans quelle mesure la valeur du bien est susceptible de s'apprécier au fil du temps.
Link correlati: 10 choses que vous ne devriez jamais faire dans une maison en location
Planification successorale
Il est toujours recommandé de contacter un avocat lors de la rédaction d'un testament, mais c'est aussi le moment idéal pour discuter avec un conseiller financier qui pourra analyser vos actifs et vous aider à déterminer la meilleure façon de les répartir après votre décès. Un conseiller financier travaillera en étroite collaboration avec votre avocat pour mettre en place des fiducies et des comptes de retraite. Si vous avez un portefeuille de placements, le conseiller continuera également à investir votre argent pour s'assurer que vos héritiers héritent du plus grand montant possible.
