Comment la hausse des taux hypothécaires et l’inflation affecteront-elles les acheteurs de maisons cette année ?

Aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de l’impact de la hausse des taux hypothécaires et de l’inflation sur les acheteurs de logement cette année, en espérant que ce blog pourra vous aider.

Les acheteurs de maisons sont déjà confrontés à un marché immobilier impitoyable, caractérisé par des coûts élevés et un faible stock de logements. Désormais, l'inflation et la hausse des taux hypothécaires sont également un facteur. Les acheteurs peuvent-ils encore se permettre d'acheter une maison ?

Le marché de l’immobilier en pleine effervescence de ces deux dernières années a vu la mise en place d’un programme d’aide à l’acquisition de logements. les acheteurs de maisons se livrent à une guerre d’enchères et de devoir se contenter d’un logement inférieur à celui qu’ils souhaitaient à l’origine, tout cela pour avoir le privilège de s’approprier une part du rêve américain, à savoir posséder sa propre maison. Aujourd’hui, en plus d’un marché immobilier toujours aussi fou où la demande dépasse largement l’offre, l’inflation est en hausse et l’économie américaine est en train de s’effondrer. Réserve fédérale devrait relever ses taux d’intérêt plus d’une fois cette année pour tenter de ralentir l’inflation. Taux hypothécaires suivent le mouvement.

Si vous souhaitez acheter un logement, la hausse des taux d’intérêt est préoccupante, mais en sachant à quoi vous attendre et en apprenant à tirer le meilleur parti de la situation économique actuelle, vous augmenterez vos chances d’acheter une maison ou un appartement cette année.

L’impact de l’inflation sur le marché du logement

L’inflation n’affecte pas seulement les prix à la consommation. Les coûts du logement augmentent et diminuent en fonction de plusieurs facteurs, notamment le prix des matériaux de construction, le coût de la vie au niveau local et la demande de logements dans une région donnée. Selon le site du gourou de la finance Le fou hétérocliteEn conséquence, tant que l’inflation continuera à augmenter dans le secteur de la consommation, le coût du logement augmentera probablement aussi, voire plus vite que le taux d’inflation. Voilà pour les mauvaises nouvelles. Mais il y a encore de l’espoir.

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La hausse des taux hypothécaires diminue le pouvoir d’achat

Taux hypothécaires sont en hausse et n’ont jamais été aussi élevés depuis janvier 2020. Lorsque les taux hypothécaires augmentent, les demandes de prêts hypothécaires diminuent car davantage d’acheteurs, en particulier les primo-accédants, sont écartés du marché, selon Agent immobilier.com. Outre la hausse persistante du coût du logement, l’augmentation des taux se traduit par une hausse des remboursements hypothécaires. En moyenne, les acheteurs ont vu leur hypothèque augmenter d’environ $290 par mois par rapport à l’année dernière.

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Les acomptes vont augmenter

Même si la hausse du coût du logement devrait légèrement ralentir au cours de l’année à venir, tant que l’inflation sera en hausse, le prix d’achat d’un logement continuera probablement d’augmenter. D’après l’étude Le fou hétérocliteSelon le rapport de la Commission européenne, les coûts du logement devraient augmenter de 16 % d’une année sur l’autre. Cela signifie qu’une maison dont le prix est de $400 000 en 2021 coûtera $464 000. Les acheteurs potentiels qui ont épargné 1 480 000 T (20 %) pour un acompte afin d’acheter une maison à 1 400 000 T devront maintenant trouver 1 92 800 T de plus pour un acompte sur la même maison.

Des taux d’intérêt plus élevés pourraient ralentir la hausse des valeurs immobilières

Lorsque les taux hypothécaires augmentent, un plus grand nombre de logements deviennent inabordables. Il y a donc moins d’acheteurs actifs, ce qui réduit la demande de logements. Bien qu’il y ait toujours une pénurie importante de logements sur le marché, la diminution du nombre d’acheteurs et de la demande tend à faire baisser les prix de l’immobilier. Même si la hausse des taux hypothécaires ne fait pas baisser les prix des logements, elle est susceptible de ralentir l’augmentation fulgurante de la valeur des logements observée au plus fort des années de pandémie.

Un ARM permet d’obtenir un taux plus bas – pour l’instant

La hausse des taux hypothécaires ne doit pas vous empêcher d’acheter le logement de vos rêves si vous prenez une mesure de précaution. prêt hypothécaire à taux variable (ARM). Mais attention, les prêts hypothécaires à taux variable ne conviennent pas à tout le monde. Un ARM permet à l’acheteur de bénéficier d’un taux hypothécaire inférieur à la moyenne pendant une durée déterminée, par exemple de 3 à 5 ans, avant que le taux n’augmente. Pour ceux qui prévoient de déménager à nouveau avant que le taux inférieur n’expire, un prêt à taux variable peut permettre de réaliser des économies. Cependant, un prêt à taux fixe peut être une meilleure option pour ceux qui prévoient de vivre dans la maison pendant une période plus longue.

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Surveiller les taux et les bloquer lorsqu’ils baissent

C’est un secret bien gardé dans le secteur des prêts : les acheteurs de maison ne sont pas obligés de se contenter du taux proposé par la première société de prêt. Il faut comparer les prêteurs et s’informer de leurs taux – ils ne sont pas tous les mêmes. Après avoir fait une offre sur une maison et obtenu un prêt hypothécaire, la plupart des prêteurs permettent aux acheteurs de bloquer le taux à n’importe quel moment dans les 30 à 60 jours suivant l’approbation du prêt. Suivez les taux quotidiennement sur un site tel que Portefeuille NerdSi les taux d’intérêt sont bas, appelez le prêteur et bloquez-les s’ils baissent. Les taux fluctuent – par exemple, ils ont récemment baissé légèrement en réaction à la guerre en Ukraine.