Résolu ! Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui nous nous réunissons pour parler de Résolu ! Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque ? et j'espère que le blog pourra vous aider.

Les propriétaires qui se demandent « Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque ? » pourraient être surpris d'apprendre qu'il s'agit d'un moyen d'utiliser la valeur nette de leur maison comme fonds supplémentaires.

Q : Mon partenaire et moi souhaitons rénover notre cuisine dans les prochains mois, mais nous ne savons pas comment financer cela. On nous a dit qu'une deuxième hypothèque pourrait être une bonne solution, car nous avons beaucoup de valeur nette dans notre maison. Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque, et comment ça marche ?

UN: De nombreux propriétaires se demandent « Qu’est-ce qu’une deuxième hypothèque ? » lorsqu’ils souhaitent rénover leur maison. Ils en ont peut-être entendu parler par des amis ou des membres de leur famille, ou leur banque leur a recommandé de contracter une autre hypothèque pour obtenir des fonds supplémentaires. Contracter une autre hypothèque peut sembler intimidant, mais une deuxième hypothèque est un moyen courant pour les propriétaires de obtenir un capital sur leur maison.

Avant d’obtenir une deuxième hypothèqueLes propriétaires voudront bien comprendre les options qui s’offrent à eux pour accéder à la valeur nette de leur maison. En plus de prendre en compte la durée du prêt et le taux d’intérêt, les propriétaires peuvent utiliser un calculateur de deuxième hypothèque pour bien comprendre le coût et les avantages d’un nouveau prêt. Les propriétaires qui se demandent comment obtenir une deuxième hypothèque peuvent en apprendre davantage sur ce type de prêt et déterminer s’il répondra à leurs besoins financiers.

Une deuxième hypothèque, également appelée privilège subordonné, est un type de prêt qui permet au propriétaire d'exploiter la valeur nette de sa maison.

Comment fonctionne une deuxième hypothèque ? Également connu sous le nom de privilège junior, Une deuxième hypothèque est un prêt que les propriétaires peuvent utiliser pour accéder à la valeur nette de leur maison. Les propriétaires peuvent utiliser cette valeur nette comme liquidité supplémentaire pour financer divers besoins, du remboursement de la dette aux rénovations domiciliaires. Pour exploiter leur valeur nette, les propriétaires utilisent la valeur de leur maison comme garantie pour contracter un deuxième prêt sur la maison.

La raison pour laquelle ce type de prêt est appelé une deuxième hypothèque est due à l'ordre dans lequel les dettes sont payées si le propriétaire doit vendre la maison pour couvrir sa dette ou si le prêteur saisit la maison. Le propriétaire ou le prêteur utilisera le produit de la vente pour rembourser la dette. hypothèque originale Le prêteur qui achète la maison en premier, puis la deuxième hypothèque, peut ne pas récupérer la totalité du montant si la valeur de la maison n'est pas suffisante pour payer les deux prêts. Ce type de prêt est donc plus risqué.

Par exemple, un propriétaire peut avoir deux hypothèques et devoir 200 000 $ sur la première et 100 000 $ sur la deuxième. Finalement, il ne peut plus effectuer ses paiements et la maison est vendue pour 250 000 $. Le prêteur de la deuxième hypothèque ne peut recevoir que 50 000 $ sur le total de 100 000 $ dû, car le produit de la vente est d'abord affecté au remboursement de l'hypothèque initiale.

Les deux principaux types de deuxième hypothèque sont les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).

Il existe deux principaux types de deuxième hypothèques : un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Les deux types d'hypothèques de deuxième rang permettent aux propriétaires d'utiliser leur maison comme garantie pour obtenir des fonds à partir de leur valeur nette. Les propriétaires peuvent généralement obtenir l'un ou l'autre type de financement sur valeur domiciliaire par l'intermédiaire de l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires ou des banques de leur région.

Cependant, Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC diffèrent Les prêts sur valeur domiciliaire ressemblent davantage à des prêts hypothécaires traditionnels, où l'emprunteur paie un montant fixe chaque mois pendant une période de temps convenue, ou terme. Un HELOC, d'autre part, est une ligne de crédit renouvelable similaire à une carte de crédit. Les propriétaires peuvent obtenir l'approbation d'un HELOC avec une certaine limite, puis emprunter jusqu'à cette limite et le rembourser autant de fois qu'ils le souhaitent jusqu'à la fin du terme du prêt.

Un prêt sur valeur domiciliaire fournit une somme forfaitaire en espèces provenant de la valeur nette du propriétaire en échange d'un deuxième privilège sur la propriété.

Lorsque la plupart des gens parlent d’une deuxième hypothèque, ils font référence à une prêt sur valeur domiciliaire, car il s'agit d'un moyen courant pour les propriétaires de récupérer la valeur nette de leur maison en un seul versement important. Ce type de prêt est très similaire à la première hypothèque sur une maison dans la mesure où un propriétaire offre sa maison en garantie en échange de fonds provenant d'un prêteur hypothécaire. Le montant exact d'argent disponible dépend de quelques facteurs liés à l'emprunteur et à la propriété.

Les propriétaires doivent généralement satisfaire aux exigences en matière de solvabilité et de revenus pour obtenir un deuxième prêt. Les prêteurs demandent souvent aux propriétaires de fournir des bulletins de paie et d’autres documents financiers attestant de leurs revenus. Les propriétaires peuvent également être tenus de présenter leur ratio d’endettement actuel, qui est calculé en divisant leurs mensualités de remboursement par leur revenu mensuel brut. Cela aide le prêteur à déterminer si l’emprunteur dispose de suffisamment de liquidités chaque mois pour payer le deuxième prêt.

Le propriétaire peut également se demander quelles sont les conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire secondaire pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire secondaire. En général, les maisons doivent être évaluées à une certaine valeur pour pouvoir prétendre à un prêt sur valeur nette immobilière, car l'évaluation affecte la valeur nette du propriétaire. Par exemple, si un propriétaire doit 200 000 $ sur sa première hypothèque et souhaite contracter une deuxième hypothèque, mais que la valeur de la maison n'est évaluée qu'à 210 000 $, il se peut qu'il ne soit pas admissible à un prêt sur valeur nette immobilière. Avec seulement 10 000 $ de valeur nette dans la maison, le coût et le risque d'un prêt sur valeur nette immobilière peuvent ne pas être raisonnables pour le propriétaire ou le prêteur.

Une HELOC fonctionne de manière similaire à une carte de crédit, mais a généralement un taux d’intérêt plus bas.

Une marge de crédit hypothécaire est un autre type de deuxième hypothèque qui utilise la valeur nette d'une maison pour fournir des fonds au propriétaire. Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire, une marge de crédit hypothécaire est un type de crédit renouvelable. Cela signifie qu'elle fonctionne davantage comme une carte de crédit garantie par la propriété du propriétaire. Au lieu d'approuver une somme forfaitaire, le prêteur hypothécaire approuve une limite de crédit pour la ligne de crédit. Les propriétaires peuvent emprunter sur le compte de marge de crédit hypothécaire autant qu'ils le souhaitent, jusqu'à la limite de crédit. Si le propriétaire rembourse l'argent qu'il a emprunté, plus les intérêts, il peut emprunter à nouveau jusqu'à la limite de crédit.

Les HELOC ne sont toutefois pas une source illimitée de fonds pour la valeur nette de la propriété. Comme pour un prêt sur valeur nette immobilière, les emprunteurs doivent généralement satisfaire à des exigences de revenu et de crédit pour être admissibles. De plus, les HELOC ont des périodes spécifiques pendant lesquelles les propriétaires peuvent accéder à leur ligne de crédit, appelées périodes de tirage, et les propriétaires ne peuvent utiliser les fonds de leur HELOC que pendant cette période. De nombreux HELOC commencent par une période de tirage initiale, par exemple pendant les 10 premières années après l'approbation. Une fois la période de tirage terminée, l'emprunteur ne peut plus retirer d'argent de la HELOC et doit le rembourser en totalité, y compris les intérêts courus.

Les HELOC ne sont pas des prêts traditionnels, les propriétaires n'ont donc qu'à rembourser ce qu'ils empruntent. Cela signifie qu'un propriétaire pourrait obtenir une HELOC avec une limite de crédit de $50 000 et emprunter seulement $20 000 pendant la période de tirage. Le propriétaire n'aura alors à rembourser que les $20 000 empruntés plus les intérêts ou les frais, plutôt que la totalité des $50 000 qu'il a été autorisé à emprunter.

Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d’intérêt fixes, tandis que les HELOC ont des taux d’intérêt variables.

La livraison des fonds n'est pas la seule différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit hypothécaire. La plupart du temps, meilleurs prêts sur valeur domiciliaire Les HELOC ont un taux d’intérêt fixe. Cela signifie que les propriétaires paient un paiement mensuel fixe, un peu comme leur premier prêt hypothécaire. Les HELOC, en revanche, ont généralement des taux d’intérêt variables.

Si un propriétaire choisit un prêt sur valeur domiciliaire, son prêteur hypothécaire lui proposera un taux d'intérêt fixe. Il choisira également la durée de son deuxième prêt hypothécaire, qui correspond à la période pendant laquelle il remboursera le prêteur au moyen d'un paiement mensuel prévisible. Le fait d'avoir un paiement fixe chaque mois peut permettre aux propriétaires de budgétiser plus facilement leur revenu mensuel.

Cependant, un taux d'intérêt variable avec une HELOC peut fluctuer au fil du temps. Les prêteurs utilisent ce que l'on appelle le taux préférentiel du marché pour déterminer le taux d'intérêt actuel des HELOC. Le taux préférentiel est calculé par les banques ou les prêteurs individuels. C'est le taux de base que les institutions financières utilisent pour fixer leurs taux pour les prêts et les lignes de crédit. De nombreuses banques utilisent les données de la Réserve fédérale pour fixer leur taux préférentiel. Pour tenir compte de l'évolution des taux d'intérêt, de nombreux prêteurs proposent un taux fixe initial aux emprunteurs HELOC. Par exemple, un prêteur peut fixer les taux d'intérêt HELOC à 5 % pour les 5 premières années de la période de tirage. Après le taux fixe initial de 5 ans, le taux HELOC peut augmenter ou diminuer en fonction du taux préférentiel actuel.

Un troisième type de prêt, moins courant, est un deuxième hypothèque souple, que les acheteurs peuvent utiliser pour couvrir les frais d’achat d’une résidence principale.

Un type de prêt moins courant, une deuxième hypothèque souple (également appelée deuxième hypothèque silencieuse) fait référence à un prêt que les acheteurs de maison contractent pour couvrir les frais d'achat d'une maison. La raison la plus courante pour utiliser une deuxième hypothèque souple est de couvrir un acompte plus important sur une maison. Souvent, les deuxièmes hypothèques silencieuses sont soutenues par le gouvernement fédéral comme un moyen d'aider les personnes sans économies substantielles à accéder à la propriété. Un tel exemple est le programme Good Neighbor Next Door (GNND) du Département du logement et du développement urbain des États-Unis (HUD), qui est conçu pour aider les enseignants et les intervenants d'urgence éligibles à acheter une maison à un prix réduit.

Un prêt hypothécaire de second rang à taux réduit peut également être financé par un prêteur privé. Dans ce cas, les emprunteurs doivent informer leur principal prêteur hypothécaire du prêt. Le non-respect de cette obligation est considéré comme une forme de fraude hypothécaire. Si le prêteur principal découvre que l'emprunteur a un prêt hypothécaire de second rang à taux réduit qu'il n'a pas divulgué, l'emprunteur peut perdre sa maison ou faire l'objet de poursuites judiciaires.

Les propriétaires peuvent utiliser une deuxième hypothèque pour accéder à la valeur nette de leur maison s'ils ne souhaitent pas refinancer leur hypothèque principale.

Le refinancement d'un prêt immobilier consiste à contracter un tout nouveau prêt pour rembourser l'hypothèque existante d'un propriétaire. Les propriétaires choisissent généralement de refinancer afin de bénéficier de meilleures conditions hypothécaires, comme un taux d'intérêt plus bas. De nombreux propriétaires constatent qu'ils peuvent réduire leur mensualité hypothécaire en refinançant. Certains propriétaires utilisent même un refinancement avec retrait de fonds pour obtenir un nouveau prêt hypothécaire et accéder à la valeur nette de leur maison en obtenant un paiement forfaitaire à la clôture du refinancement.

Toutefois, si les taux sont élevés ou si un refinancement n'est pas avantageux, les propriétaires peuvent envisager une deuxième hypothèque plutôt qu'un refinancement. L'utilisation d'une deuxième hypothèque leur permet d'utiliser les fonds de la valeur nette de leur propriété sans perdre les conditions avantageuses de leur première hypothèque. Les prêts sur valeur nette de leur propriété et les HELOC peuvent également être un meilleur choix que le refinancement pour les propriétaires si leur hypothèque principale est presque remboursée.

Par exemple, un propriétaire peut avoir un taux d'intérêt bas pour son prêt hypothécaire principal. Les taux actuels peuvent être plus élevés que leur taux initial, ce qui signifie que le refinancement de sa maison pourrait lui coûter plus cher au fil du temps que de continuer à rembourser le prêt hypothécaire au taux actuel. En contractant un deuxième prêt hypothécaire, ils peuvent accéder à une partie de leur valeur nette tout en conservant leur faible paiement mensuel sur le prêt hypothécaire principal. Ils paieront probablement un taux d'intérêt plus élevé pour le deuxième prêt hypothécaire, mais ils paieront probablement moins d'intérêts à long terme que s'ils refinançaient à un taux plus élevé. Les propriétaires peuvent rechercher « deuxième prêt hypothécaire ou refinancement » pour en savoir plus sur la différence entre ces deux types de prêts.

Souscrire une deuxième hypothèque peut signifier que le propriétaire devra effectuer deux paiements hypothécaires chaque mois.

Un point important que les propriétaires doivent garder à l’esprit lorsqu’ils étudient les options de deuxième hypothèque est la réalité d’un deuxième paiement hypothécaire chaque mois. La plupart des propriétaires qui contractent une deuxième hypothèque doivent effectuer un deuxième paiement en plus de leur paiement hypothécaire principal. Cela est particulièrement vrai si le propriétaire contracte un prêt sur valeur domiciliaire, où les paiements sont fixes pendant toute la durée du prêt.

Les propriétaires qui souhaitent contracter une deuxième hypothèque doivent examiner attentivement leur situation financière, ce qui les aidera à décider si l'obtention d'une deuxième hypothèque est abordable. Certains propriétaires peuvent trouver que le deuxième paiement mensuel pèse trop sur leur budget. Une pression trop forte sur le budget d'un propriétaire peut entraîner des paiements manqués ou une incapacité à payer d'autres factures, telles que des prêts automobiles ou une assurance maladie.

Il est recommandé aux propriétaires de comprendre le coût d'une deuxième hypothèque avant de s'y lancer. Par exemple, ils peuvent demander à leur prêteur hypothécaire une estimation du coût mensuel de leur nouvelle hypothèque. Les propriétaires peuvent ensuite comparer leurs coûts mensuels actuels avec les dépenses de la nouvelle deuxième hypothèque. La comparaison des dépenses actuelles avec les coûts potentiels peut aider les propriétaires à rester réalistes quant à leur capacité à se permettre une deuxième hypothèque.

Le propriétaire est généralement limité dans le montant de la valeur nette sur laquelle il peut emprunter.

Les prêteurs hypothécaires ne permettent généralement pas aux propriétaires d'emprunter sur la valeur nette totale de leur maison. Au lieu de cela, ils utilisent un ratio prêt/valeur combiné (CLTV) pour déterminer le montant de la valeur nette qu'un propriétaire peut emprunter. Le ratio CLTV correspond au montant qu'un propriétaire souhaite emprunter divisé par la valeur de sa maison. Le ratio combiné comprend le solde restant sur l'hypothèque principale d'un propriétaire et le solde proposé sur une deuxième hypothèque. Le montant exact varie selon le prêteur, mais il est courant que les prêteurs limitent l'emprunt à 85 % ou moins de la valeur nette du propriétaire.

Par exemple, un propriétaire peut devoir 200 000 $ sur une maison valant 500 000 $, ce qui signifie qu'il dispose de 300 000 $ en valeur nette de sa maison. Son prêteur peut toutefois fixer une limite de ratio CLTV de 80 %. Dans ce cas, le propriétaire ne pourra pas contracter de prêt sur valeur nette immobilière ou de marge de crédit hypothécaire pour la totalité de ses 300 000 $ en valeur nette. Cela signifie qu'il peut emprunter jusqu'à 240 000 $, soit 80 % de la valeur nette de sa maison.

Cela signifie également que les propriétaires devront avoir accumulé une valeur nette importante dans leur maison avant de demander un deuxième prêt hypothécaire. Pour le propriétaire, le coût d'une petite deuxième hypothèque peut ne pas valoir le risque de perdre sa maison ou le coût d'un deuxième paiement mensuel.

Les prêteurs ont généralement des exigences de qualification strictes pour les deuxièmes hypothèques, telles qu'un score de crédit minimum de 620 et un ratio dette/revenu (DTI) ne dépassant pas 43 %.

Pour de nombreux propriétaires, le processus d'obtention d'un deuxième prêt hypothécaire ressemble beaucoup à celui d'un premier prêt hypothécaire. Toutefois, l'achat d'un deuxième prêt hypothécaire n'implique généralement pas le stress de l'achat d'une nouvelle maison. L'exception est lorsqu'un propriétaire souhaite acheter une nouvelle maison avant de vendre sa première maison. Il peut utiliser un deuxième prêt hypothécaire et utiliser la valeur nette de sa maison actuelle pour acheter la suivante. Il rembourse ensuite le deuxième prêt hypothécaire lorsque la première maison est vendue.

Pour pouvoir bénéficier d'un deuxième prêt hypothécaire, les propriétaires doivent satisfaire à des exigences strictes de la part de leur prêteur hypothécaire. Par exemple, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent un score de crédit minimum de 620. Les propriétaires qui souhaitent contracter un deuxième prêt hypothécaire plus important devront peut-être satisfaire à des exigences de crédit encore plus strictes.

Les prêteurs examinent également le ratio dette/revenu (DTI) du propriétaire. Un ratio DTI indique au prêteur le montant de la dette d'un propriétaire par rapport à son revenu. Les prêteurs calculent le ratio DTI en divisant les obligations mensuelles d'un demandeur par son revenu mensuel. Par exemple, un propriétaire qui a un revenu mensuel de $5 000 et doit $1 500 en paiements mensuels de dettes a un ratio DTI de 30 %. En règle générale, les prêteurs aiment voir des ratios DTI inférieurs à 43 % pour une deuxième hypothèque.

Le taux d’intérêt d’une deuxième hypothèque est généralement plus élevé que celui d’une hypothèque principale.

Les prêteurs hypothécaires de deuxième rang prennent généralement un risque plus important en étant le deuxième créancier hypothécaire sur une propriété. Pour tenir compte de ce risque plus important, les prêteurs hypothécaires facturent souvent des taux d'intérêt plus élevés pour une deuxième hypothèque que pour une hypothèque principale. Ces intérêts supplémentaires contribuent à réduire le risque pour le prêteur en l'aidant à récupérer le coût du prêt pendant la période de remboursement. Si le propriétaire ne peut pas payer ses mensualités et que sa maison est saisie par le prêteur, le deuxième prêteur a quand même reçu une partie du solde du prêt.

En règle générale, un ratio prêt/valeur (LTV) plus élevé signifie que le propriétaire devra payer un taux d'intérêt plus élevé pour tenir compte du risque supplémentaire. Par exemple, si un propriétaire a 200 000 T de fonds propres et souhaite contracter un prêt sur valeur domiciliaire, il peut payer un taux d'intérêt plus élevé s'il contracte un prêt avec un ratio LTV de 75 % (un prêt de 150 000 T) par rapport à un prêt avec un ratio LTV de 50 % (un prêt de 100 000 T).

Il est recommandé aux propriétaires de comparer les taux d'intérêt pour trouver les meilleurs taux d'intérêt disponibles pour leur deuxième hypothèque. En discutant avec trois à cinq prêteurs hypothécaires, les propriétaires peuvent potentiellement obtenir le taux d'intérêt le plus bas pour leur deuxième hypothèque. De plus, les propriétaires voudront tenir compte des frais d'intérêt d'un prêt sur valeur domiciliaire par rapport à une marge de crédit hypothécaire. Le taux fixe d'un prêt sur valeur domiciliaire, par exemple, peut être plus élevé que le taux initial d'une marge de crédit hypothécaire. Cependant, le taux d'intérêt de la marge de crédit hypothécaire est variable et peut potentiellement augmenter.

Le propriétaire risque de perdre sa maison s’il n’est pas en mesure d’effectuer les paiements de sa deuxième hypothèque.

L'ajout d'une deuxième hypothèque signifie qu'un propriétaire utilise sa maison comme garantie. En même temps, il ajoute potentiellement un deuxième paiement hypothécaire mensuel à ses dépenses mensuelles liées à la dette. Par exemple, il peut avoir un paiement hypothécaire principal, un paiement de prêt automobile et une dette de carte de crédit. Cela pourrait potentiellement submerger le budget d'un propriétaire et l'amener à manquer ses paiements.

Les propriétaires qui ne paient pas leurs emprunts hypothécaires peuvent voir leur maison saisie par leurs prêteurs. Le prêteur vend alors la maison pour aider à couvrir le solde restant des hypothèques principales et secondaires du propriétaire. Il est généralement recommandé aux propriétaires de parler à un conseiller financier compétent, à un avocat ou à un autre conseiller de confiance avant de contracter une deuxième hypothèque.

Les deuxièmes hypothèques comportent des frais associés, tels que les frais d’évaluation, les frais de vérification de crédit, les frais d’origine et les frais de clôture.

Comme pour tout prêt ou produit de financement, la souscription d'une deuxième hypothèque entraîne des coûts. La plupart des propriétaires trouvent que les coûts sont similaires à ceux nécessaires pour contracter leur hypothèque principale. Par exemple, les maisons doivent généralement faire l'objet d'une évaluation récente pour être admissibles à une deuxième hypothèque, dont le coût est généralement pris en charge par le propriétaire.

Les frais de clôture et les frais d’ouverture de dossier peuvent s’ajouter au coût du prêt à des milliers de dollars. Même si un prêteur promet de ne pas facturer de frais de clôture, ces frais sont généralement répercutés sur le propriétaire sous forme de taux d’intérêt ou de frais plus élevés. Les propriétaires peuvent constater que des frais de remboursement anticipé sont inscrits dans leurs contrats de deuxième hypothèque. Certains prêteurs facturent des pénalités de remboursement anticipé lorsqu’un emprunteur effectue des paiements supplémentaires sur le solde de son prêt.

Les emprunteurs peuvent bénéficier d’une déduction fiscale des intérêts hypothécaires payés sur une deuxième hypothèque.

Les propriétaires qui utilisent leur deuxième hypothèque à certaines fins peuvent bénéficier d'avantages fiscaux. En général, ces avantages comprennent une déduction fiscale pour les intérêts payés sur la deuxième hypothèque. Cependant, les propriétaires doivent utiliser les fonds de leur prêt pour des projets précis pour avoir droit à la déduction. Il peut s'agir notamment d'acheter ou de construire une nouvelle maison, ou d'apporter des améliorations substantielles à leur maison actuelle.

La législation fiscale relative à la déduction fiscale des intérêts hypothécaires est complexe. Les propriétaires doivent s'adresser à leur fiscaliste pour comprendre les implications fiscales d'une éventuelle deuxième hypothèque. Un fiscaliste ou un comptable de confiance peut aider les propriétaires à déterminer s'ils ont droit à des avantages fiscaux.

Les propriétaires peuvent utiliser les fonds d’une deuxième hypothèque pour ce qu’ils souhaitent, y compris les améliorations de l’habitat, la consolidation de dettes, les factures médicales et les frais de scolarité.

Certains types de prêts limitent la manière dont les emprunteurs peuvent utiliser le produit du prêt. Par exemple, un prêt automobile ne peut généralement être utilisé que pour financer un véhicule neuf ou d'occasion. Il peut même y avoir d'autres restrictions sur le type de véhicule qu'un emprunteur peut acheter.

L'un des avantages d'une deuxième hypothèque est qu'elle permet aux propriétaires d'accéder à des sommes importantes sans aucune restriction quant à la façon dont elles sont dépensées. Un propriétaire peut utiliser les fonds de la deuxième hypothèque pour payer des rénovations domiciliaires, consolider des dettes de carte de crédit plus coûteuses ou même payer les études universitaires de ses enfants. Cependant, il n'est pas recommandé aux propriétaires de contracter une deuxième hypothèque sans d'abord évaluer le coût potentiel. Si un propriétaire n'est pas en mesure d'effectuer ses paiements, il risque de perdre sa maison.

Une deuxième hypothèque est une bonne alternative à un prêt personnel ou à l’utilisation d’une carte de crédit pour les propriétaires qui ont suffisamment de capitaux propres dans leur maison.

Bien que les taux d’intérêt des hypothèques secondaires soient généralement plus élevés que ceux des hypothèques principales, les taux d’intérêt d’une deuxième hypothèque sont généralement inférieurs à ceux des prêts personnels ou des cartes de crédit. Si un propriétaire cherche à couvrir un grand nombre de dépenses, une deuxième hypothèque pourrait être plus abordable que d’autres types de financement, en particulier les options à taux d’intérêt élevé comme les cartes de crédit.

Par exemple, un propriétaire ayant une dette importante sur sa carte de crédit pourrait paye