Combien coûte une assurance pour mobil-home ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de combien coûte l'assurance mobil-home ? et espérons que le blog pourra vous aider.

Il est essentiel d'assurer une maison contre les risques couverts, que cette maison soit sur fondations ou sur roues. Le coût moyen d'une assurance pour maison mobile à l'échelle nationale est de $1 307 par an ; selon les circonstances, cependant, il peut coûter beaucoup moins cher.

Points forts

• Les coûts d'assurance des maisons mobiles peuvent varier entre $250 et $1 500 par an, avec un coût moyen annuel de $1 307.
• Le coût total d’une police d’assurance pour maison mobile dépendra de la taille de la maison et de sa valeur de remplacement, des limites de couverture des biens personnels et de la responsabilité civile, ainsi que de tout avenant ajouté à la police, entre autres facteurs.
• Les prêteurs hypothécaires qui financent l'achat d'une maison mobile peuvent exiger des emprunteurs qu'ils assurent la propriété avec une assurance habitation. De plus, les communautés de maisons mobiles peuvent exiger que les résidents souscrivent également une assurance pour leur propriété.
• Les propriétaires peuvent économiser de l'argent sur leur police d'assurance pour maison mobile en ajustant leur franchise ou leurs limites de couverture, en profitant des remises disponibles et en obtenant des devis auprès de plusieurs fournisseurs d'assurance pour comparer les tarifs.

Les maisons mobiles sont abordables et portables, ce qui en fait d'excellentes options pour ceux qui ont un budget serré ainsi que pour ceux qui souhaitent avoir la possibilité de déménager avec leur maison en cas de changement de vie ou d'emploi. Elles sont également idéales pour ceux qui vivent à temps plein dans une maison à un endroit donné, mais qui souhaitent un point de départ ailleurs, peut-être à proximité de membres âgés de la famille ou d'une destination de vacances. Les propriétaires de maisons mobiles ne se rendent peut-être pas compte que leur maison doit être assurée comme n'importe quelle maison unifamiliale. L'assurance des maisons mobiles est donc une considération importante pour ceux qui en possèdent une.

Les polices d'assurance pour maisons mobiles énumèrent les risques couverts, qui comprennent souvent le vent, les intempéries, l'incendie, la foudre, le vandalisme et le vol. Il est important de noter que les polices d'assurance pour maisons mobiles sont des polices d'inclusion, ce qui signifie que si le risque n'est pas réellement et spécifiquement mentionné dans la police, il n'est pas couvert, point final. Les inondations et les dégâts des eaux ne sont généralement pas couverts par une police standard. Malgré ces exclusions potentielles, l'assurance pour maisons mobiles peut offrir une protection financière et une tranquillité d'esprit aux propriétaires dans le cas où la maison ou leurs biens sont endommagés ou détruits par un risque couvert.

Le coût de l'assurance pour les maisons mobiles dépend de nombreux facteurs, notamment l'âge et l'état de la maison, les options de couverture choisies, le montant de l'assurance souscrite et la franchise, pour commencer. Les assurés peuvent généralement s'attendre à payer entre 250 et 1 500 THB par an pour l'assurance des maisons mobiles, mais le coût total peut se situer vers le haut de cette fourchette. En moyenne, les propriétaires paient 1 307 THB par an pour assurer leurs maisons mobiles.

Les propriétaires peuvent faire leurs achats auprès du meilleures compagnies d'assurance pour mobil-home pour les aider à trouver la couverture adéquate à un prix abordable. Ils peuvent également envisager de commencer par vérifier auprès de leur fournisseur d'assurance automobile, car de nombreuses compagnies proposent plusieurs types de polices et les regroupent pour aider les assurés à économiser sur les primes. Par exemple, les propriétaires peuvent être en mesure d'obtenir une couverture par le biais de Avant tout, Assurance, Assurance familiale américaine, ou Assurance mobil-home progressive politiques, entre autres options.

Facteurs à prendre en compte dans le calcul du coût de l'assurance des maisons mobiles

Les tarifs d’assurance pour mobil-home sont basés sur de nombreux facteurs identiques à ceux de l’assurance habitation standard, mais la répartition des types de couverture peut être légèrement différente. En général, cependant, le coût de la police dépendra en grande partie de l’importance du risque financier que représente le mobil-home pour l’assureur. Plus il est probable que l’entreprise doive payer des sinistres coûteux, plus la prime sera élevée.

Coût de remplacement d'une maison

L'un des principaux facteurs déterminants pour la prime d'assurance d'une maison mobile est la valeur de remplacement de la maison et de son contenu. Assurer une maison mobile implique essentiellement le paiement d'une prime annuelle et, en échange, la compagnie d'assurance prendra en charge les frais de réparation ou de remplacement après un sinistre couvert. Maisons mobiles et préfabriquées (qui sont considérés comme le même type de propriété en vertu de la loi fédérale) sont disponibles dans une large gamme de tailles et de niveaux de qualité et de luxe, de sorte que le coût de remplacement de la maison en cas d'incendie ou de sinistre couvert varie. Plus la maison est grande et luxueuse, plus le coût de l'assurance sera élevé.

Limites de couverture des biens personnels

Lorsque les propriétaires choisissent une police d'assurance pour mobil-home, l'une des décisions qu'ils doivent prendre concerne le montant maximal du paiement pour les différents éléments de la police. La couverture des biens personnels assure les articles de la maison qui appartiennent à l'assuré, notamment les meubles, les vêtements et autres effets personnels. Le choix d'une limite de couverture élevée qui aiderait l'assuré à remplacer tout ce qu'il possède par de nouveaux articles entraînera une prime plus élevée, tandis que le choix d'une limite de couverture inférieure signifierait des primes moins élevées. Cependant, en cas d'incendie, de cambriolage ou d'une autre perte couverte, le propriétaire finira probablement par payer davantage de sa poche pour remplacer les articles endommagés ou volés.

Limites de couverture de responsabilité civile

La couverture de responsabilité civile personnelle est un élément important de assurance mobil homeL'assurance responsabilité civile protège financièrement le preneur d'assurance contre les accidents qui se produisent sur la propriété ainsi que les dommages ou blessures causés par le preneur d'assurance, que ceux-ci surviennent sur la propriété ou en dehors. Si un visiteur trébuche sur une planche cassée dans les escaliers et se blesse, la couverture responsabilité civile peut aider à payer son traitement médical et tout jugement judiciaire rendu contre le preneur d'assurance (par exemple si la partie lésée poursuit le preneur d'assurance pour négligence ou douleur et souffrance). Le montant de la couverture responsabilité civile inclus dans une police d'assurance standard pour mobil-home peut ne pas toujours être suffisant pour protéger les intérêts financiers d'un propriétaire. Dans cette situation, il peut être judicieux d'envisager de dépenser un peu plus pour augmenter les limites de couverture responsabilité civile ou même de souscrire une police responsabilité civile distincte.

Taille de la maison

Simple largeur ? Double largeur ? Triple largeur ? La superficie totale du mobil-home fait partie du calcul de base pour déterminer le coût de l'assurance. Un mobil-home simple largeur coûtera souvent beaucoup moins cher à assurer qu'une maison double ou triple largeur, car sa petite taille limite le contenu et maintient la valeur de remplacement à un niveau bas. En revanche, une maison triple largeur coûtera souvent plus cher à assurer, car sa plus grande taille signifie plus de meubles, plus d'appareils électroménagers et plus d'effets personnels à couvrir. De plus, les mobil-homes triple largeur sont plus chers à remplacer, ce qui a un impact sur les coûts de remplacement de la maison et entraîne des primes plus élevées pour les propriétaires.

Âge et construction de la maison

Les maisons mobiles construites après 1976 doivent répondre à certaines normes de qualité fixées par le Département du logement et du développement urbain des États-Unis (HUD). Cependant, les maisons fabriquées avant cette date n'avaient pas de norme établie, ce qui pourrait avoir des conséquences majeures pour les propriétaires à la recherche d'une assurance pour maisons mobiles plus anciennes. Ces maisons seront plus chères, voire impossibles à assurer, car il n'y a aucun moyen de prédire les défauts structurels ou autres qu'elles peuvent présenter. En tant que telles, elles présentent un risque financier plus important pour les compagnies d'assurance, ce qui peut signifier des primes d'assurance plus élevées pour les propriétaires. Les maisons plus récentes construites selon les normes HUD coûteront moins cher à assurer. Des coûts d'assurance moins élevés peuvent inciter davantage les propriétaires à envisager d'acheter une maison auprès de l'un des fournisseurs de services de location de maisons mobiles. meilleurs fabricants de mobil-homes plutôt que d'acheter un mobil-home existant. L'état du logement aura également une incidence sur le coût : les logements qui ont été rénovés et maintenus en bon état obtiendront souvent des taux inférieurs à ceux qui vieillissent mal.

Déductible

Lors de l’achat d’une police d’assurance pour mobil-home, les clients choisissent une franchise, c’est-à-dire le montant retenu sur une réclamation approuvée avant que l’assureur ne verse des fonds. Les clients qui choisissent des franchises plus basses paieront des tarifs plus élevés, mais ils pourront également recevoir un dédommagement plus important s’ils déposent une réclamation. Ceux qui choisissent des franchises plus élevées paieront des primes moins élevées, mais en contrepartie, ils auront plus d’argent retenu sur les paiements pour toute réclamation approuvée.

Approbations

Les avenants sont des ajouts aux polices d'assurance qui étendent la couverture pour inclure davantage de risques, augmentent les limites de la police ou offrent des protections supplémentaires. Par exemple, la couverture contre les refoulements d'eau n'est généralement pas incluse dans l'assurance des maisons mobiles, mais les assurés peuvent souscrire des avenants qui couvrent les dégâts des eaux causés par le débordement des canalisations, les refoulements d'égouts et d'autres cas d'inondation.

Les avenants peuvent également couvrir des bijoux, des œuvres d’art, des équipements sportifs, des appareils électroniques ou des instruments de musique particulièrement précieux. Chaque avenant est tarifé séparément en fonction de la valeur des articles, et toutes les compagnies n’offrent pas les mêmes avenants. Par conséquent, les propriétaires qui possèdent des effets personnels de grande valeur ou qui doivent améliorer leur couverture pour certains biens peuvent souhaiter consulter plusieurs compagnies d’assurance avant de souscrire une police.

Historique des réclamations

L'historique des réclamations d'un assuré entre dans le calcul de ses tarifs en indiquant à la compagnie d'assurance la fréquence à laquelle il a déposé des réclamations dans le passé. Si le client a déposé une ou plusieurs réclamations au cours des dernières années pour des accidents, des blessures ou un vol, la compagnie d'assurance est susceptible de le considérer comme un risque plus élevé de soumettre des réclamations futures. Si un propriétaire dépose une réclamation après avoir déclenché un incendie de graisse dans sa cuisine, par exemple, sa compagnie d'assurance peut en conclure qu'il a été quelque peu imprudent et, par conséquent, qu'un événement similaire est susceptible de se reproduire à l'avenir. Un historique de réclamations récentes actives donne l'impression que le client ne prend pas les précautions de base pour prévenir les accidents et les blessures, et deuxièmement, il peut montrer à la compagnie d'assurance que le client est plus enclin à déposer des réclamations, ce qui fait du client un risque plus élevé et moins attrayant pour l'assureur. Les tarifs de ce client sont susceptibles d'être plus élevés dans ces scénarios.

Emplacement

L'emplacement géographique de la maison est un élément clé du calcul du tarif. Les maisons mobiles sont plus exposées aux dommages causés par le vent et les intempéries que la plupart des maisons fixes. Ainsi, une maison située dans une zone où les catastrophes naturelles telles que les ouragans, les tornades ou les incendies de forêt sont fréquentes sera plus coûteuse à assurer qu'une maison située dans une zone plus abritée du vent et des pluies battantes. Les maisons mobiles situées dans des zones où le taux de criminalité est plus élevé peuvent également être plus chères à assurer, car le risque de cambriolages, de vandalisme et de dommages matériels peut être plus élevé.

Réductions

Les propriétaires à la recherche d’une assurance mobil-home bon marché seront peut-être intéressés de savoir que de nombreuses compagnies d’assurance offrent des remises intégrées sur les polices. Certaines d’entre elles sont basées sur la profession : les membres de l’armée, les enseignants, les premiers intervenants et les retraités ont souvent droit à des remises. D’autres sont déterminées par les affiliations à des organisations telles que AAA, AARP, les magasins-entrepôts et d’autres groupes basés sur l’adhésion. Certaines remises dépendent des mesures prises par le propriétaire pour réduire le risque ou le coût : les systèmes de sécurité surveillés, le propriétaire d’origine ou les remises multi-polices peuvent tous être appliqués pour réduire le taux, selon la compagnie d’assurance. La vérification des remises applicables peut aider les propriétaires à réduire leurs tarifs d’assurance et à rendre l’assurance mobil-home plus abordable.

Types d'assurance pour mobil-home

Il existe de nombreuses variantes types d'assurance habitation Il y a plusieurs risques à prendre en compte, et l'assurance pour mobil-home ne fait pas exception. Travailler avec un agent qui peut discuter des différentes options et forfaits aidera à garantir que les propriétaires obtiennent la couverture dont ils ont besoin, mais il est utile de comprendre les différents types de couverture avant de commencer les achats. Un risque qui n'est généralement pas couvert par l'assurance pour mobil-home est celui des dégâts causés par les inondations. Les propriétaires qui souhaitent souscrire une assurance contre les inondations pour mobil-home devront peut-être souscrire une police distincte auprès du National Flood Insurance Program (NFIP) ou d'une compagnie d'assurance privée. Les personnes intéressées par ce type de couverture voudront peut-être se renseigner sur une police d'assurance auprès de l'un des organismes de réglementation des assurances. meilleurs fournisseurs d'assurance contre les inondations.

De plus, les polices d'assurance pour mobil-homes ne couvrent pas l'usure normale. Pour la couverture des réparations et des remplacements d'un mobil-home qui peuvent être nécessaires en raison du vieillissement, les clients peuvent envisager l'une des options suivantes : meilleures garanties résidentielles pour les mobil-homes, qui peut fonctionner de pair avec une police d'assurance pour mobil-home. La police d'assurance peut couvrir les dommages causés par les intempéries, les incendies et les délits, ainsi que les problèmes de responsabilité et certains cas de dommages accidentels, tandis que la garantie peut aider à payer les réparations et le remplacement des systèmes couverts en raison de l'usure normale ou d'une défaillance du système.

Couverture d'habitation

Cette couverture couvre la réparation ou le remplacement de la structure physique de la maison après un sinistre couvert. Cela comprend le toit, les murs, le revêtement extérieur, les planchers, les revêtements de sol et les appareils installés en permanence, ainsi que les terrasses attachées à la structure principale. Si l'achat de la maison est financé par un prêt, le prêteur du propriétaire peut exiger qu'il souscrive une couverture d'habitation suffisante pour couvrir le remplacement complet de la maison en cas de perte totale.

Assurance des biens personnels

La couverture des biens personnels protège les biens de l'assuré, notamment les meubles, les vêtements, les objets de collection, le matériel de cuisine et d'autres objets personnels. Elle ne couvre cependant pas les espèces, les documents juridiques ou les obligations au porteur. La couverture des biens protège ces objets contre les dommages causés par des risques couverts tels que l'incendie, la grêle ou les tempêtes de vent. Elle assure également les biens personnels en cas de vol des biens de l'assuré, que le vol ait lieu au domicile ou ailleurs, comme sur un lieu de travail ou à l'école, moins la franchise.

Couverture de responsabilité civile

Si un visiteur ou un invité est blessé sur la propriété d'un propriétaire, la couverture responsabilité civile peut aider à payer les factures médicales et autres dommages connexes. La blessure peut résulter d'une chute (si le propriétaire n'a pas réparé une rampe d'escalier cassée, par exemple), d'une brûlure, d'une morsure de chien ou d'un autre accident, mais il convient de noter que si une réclamation pour une blessure peut résulter d'une négligence (une morsure de chien, des branches d'arbre qui tombent ou de la glace sur l'allée avant, par exemple), la compagnie d'assurance peut informer l'assuré que des réclamations supplémentaires de ce type pourraient être refusées.

L'assureur s'attend à ce que le propriétaire maintienne la propriété en bon état et qu'elle réponde aux normes de sécurité de base. Si tel n'est pas le cas, les demandes d'indemnisation peuvent être refusées. L'assurance responsabilité civile couvre également les dommages causés accidentellement par l'assuré ailleurs, par exemple si l'assuré, un membre de sa famille ou même un animal domestique est responsable de blessures infligées à quelqu'un ou de dommages aux biens d'autrui.

Couverture d'autres structures

Les garages, les unités de stockage et les abris qui ne sont pas rattachés à la maison mais qui se trouvent sur la propriété appartenant à l'assuré sont couverts contre les dommages causés par les risques couverts par ce type de couverture. Bien que les maisons mobiles soient moins susceptibles d'avoir des structures détachées que les maisons unifamiliales, la couverture des autres structures s'étend souvent aux clôtures et aux remises à outils qui se trouvent sur la propriété.

Ai-je besoin d’une assurance pour mobil-home ?

Lorsque l’argent est serré, l’assurance peut sembler être une dépense supplémentaire pour quelque chose qui ne sera peut-être jamais utilisé. C’est compréhensible : de nombreuses personnes passent toute leur vie à être propriétaires d’une maison sans jamais faire de réclamation d’assurance, mais elles paient consciencieusement leurs primes chaque année. Le problème avec cette logique est que l’assurance est quelque chose qui semble inutile jusqu’à ce qu’elle le devienne très, très soudainement. Les types d’événements couverts par l’assurance pour maisons mobiles peuvent causer des dommages catastrophiques très rapidement et de manière inattendue, et la dernière chose que quelqu’un veut faire après qu’un incendie a ravagé sa maison, détruisant tout et blessant potentiellement des membres de sa famille, est de trouver un endroit où séjourner temporairement, de remplacer tout ce qu’il possède et de trouver un nouvel endroit où vivre sans bénéficier d’un règlement d’assurance. C’est pourquoi l’assurance pour maisons mobiles et l’assurance pour locataires de maisons mobiles sont d’une importance cruciale. En outre, plusieurs entités peuvent exiger que les propriétaires souscrivent une assurance pour leurs maisons mobiles ou préfabriquées.

Exigences des prêteurs hypothécaires

Chaque prêt hypothécaire représente un risque financier pour le prêteur. Si quelqu'un ne paie pas ses mensualités, ne prend pas soin de sa maison ou subit des dégâts causés par un incendie ou une tempête, le prêteur voudra récupérer une partie de ses pertes. C'est pourquoi la plupart des prêteurs hypothécaires exigent que leurs clients souscrivent une police d'assurance pour habitation mobile pendant toute la durée du prêt hypothécaire, souvent avec une couverture d'habitation suffisante pour payer un remplacement complet si nécessaire.

Exigences relatives aux communautés de maisons mobiles

De nombreux parcs et communautés de maisons mobiles exigent que les résidents de la région souscrivent une assurance pour maisons mobiles ou une assurance pour locataires de maisons mobiles. Si les résidents souscrivent une assurance, cela réduit la responsabilité de la communauté si quelqu'un est blessé ou si des dommages sont causés dans les limites de leur propriété. De cette façon, la communauté peut utiliser sa propre assurance pour nettoyer et réparer la propriété sans être tenue responsable de la couverture des biens personnels et du bâtiment de ses résidents.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance de votre mobil-home

Les propriétaires peuvent prendre plusieurs mesures pour économiser sur leurs primes d’assurance mobile sans sacrifier la qualité ou l’étendue de leur couverture. Cela peut demander un petit effort supplémentaire de la part du propriétaire, mais cela peut valoir la peine de réduire les coûts d’assurance.

• Comparez les tarifs de plusieurs polices d'assurance pour mobil-homes avec une couverture similaire. Il est important d'examiner attentivement chaque police et chaque fournisseur pour trouver les conditions de police appropriées sans payer pour une couverture inutile.
• Choisissez une franchise plus élevée, car les compagnies d’assurance proposeront généralement des tarifs plus bas en échange d’une franchise plus élevée.
• Choisissez une limite de couverture plus basse, ce qui réduira les primes d’assurance. Cependant, les assurés doivent veiller à ne pas réduire leur couverture au point qu’une perte couverte pourrait entraîner des difficultés financières.
• Renseignez-vous auprès des compagnies d'assurance sur les remises disponibles. Les assureurs peuvent proposer des tarifs réduits aux assurés retraités, aux propriétaires qui ont installé des systèmes de sécurité, aux clients qui regroupent leur assurance avec d'autres polices et aux membres de certaines associations professionnelles et autres organisations, entre autres possibilités de remise.

Questions à poser sur l'assurance des maisons mobiles

Les propriétaires doivent prendre de nombreuses décisions lorsqu’ils choisissent une police d’assurance pour leur maison mobile. Travailler avec un agent, indépendant ou affilié à une entreprise choisie par le propriétaire, peut faciliter le processus, car ce professionnel sera en mesure de répondre aux questions et de guider le choix de la police. Lorsqu’ils discutent avec un agent d’assurance, les propriétaires peuvent envisager de poser certaines des questions suivantes concernant la couverture des maisons mobiles.

• De quelle couverture ai-je besoin pour ma maison?
• De quels types de couverture d’assurance pour mobil-home ai-je besoin ?
• Quelles sont les mentions disponibles et lesquelles sont adaptées à ma propriété ?
• Ai-je besoin d’une assurance inondation distincte ?
• Puis-je ajouter des bijoux, des œuvres d’art ou d’autres objets de valeur à ma couverture ?
• Qu’est-ce qui n’est pas couvert par cette politique?
• Quelles réductions sont disponibles pour m’aider à réduire mes primes d’assurance ?

FAQ

Il peut être difficile de commencer à chercher une assurance pour mobil-home, d’autant plus que de nombreux sites Web sont principalement axés sur les polices d’assurance habitation traditionnelles plutôt que sur l’assurance mobil-home. Bien que les deux types de couverture soient similaires à bien des égards, les propriétaires de mobil-homes auront probablement leurs propres préoccupations et questions spécifiques. Certaines des questions les plus courantes que se posent les propriétaires concernant la couverture de leurs mobil-homes sont abordées ci-dessous pour les aider à se sentir plus en confiance pour prendre une décision éclairée concernant leur assurance.

Q. Les mobil-homes sont-ils plus chers à assurer ?

Malgré leur coût de remplacement plus faible, les maisons mobiles peuvent être plus chères à assurer que les maisons fixes dans certains cas. La raison est assez simple : les polices d'assurance habitation standard assurent les maisons fixées sur des fondations coulées, des piliers ou des dalles de fondation. Les maisons mobiles sont plus légères, plus petites et ne sont pas fixées au sol, ce qui signifie que le vent, les chutes d'arbres et le feu peuvent causer beaucoup plus de dégâts à une maison mobile en peu de temps qu'à une maison avec des fondations. De plus, les maisons mobiles ont tendance à être la cible de vandalisme de la part de criminels qui pensent qu'il sera facile de les cambrioler ou de les vandaliser pour le plaisir.

Combien coûte une assurance pour mobil-home par rapport à une assurance habitation standard ? Il est difficile de comparer précisément car il existe de nombreuses variables, mais en moyenne, le coût de l'assurance pour mobil-home est plus élevé par pied carré que celui de l'assurance habitation standard. coût de l'assurance habitation pour une maison traditionnelle. Cela étant dit, comme les maisons fixes sont beaucoup plus grandes et présentent des coûts de remplacement beaucoup plus élevés, une police d'assurance habitation standard peut toujours être plus chère dans l'ensemble. Alors que l'assurance pour mobile home coûte 1 307 TP4T par an en moyenne, le coût moyen de l'assurance habitation est plus élevé, soit 1 687 TP4T par an.

Q. Peut-on souscrire une assurance contre les inondations pour une maison mobile ?

Oui, vous pouvez obtenir une couverture avec une police d'assurance contre les inondations distincte de la police d'assurance des maisons mobiles. Le NFIP propose une assurance contre les inondations pour les maisons mobiles et préfabriquées qui couvre le bâtiment physique et son contenu contre les dommages causés par les inondations. Certaines polices couvrent également les bâtiments et les clôtures séparés. Certains assureurs privés proposent également une assurance contre les inondations pour les maisons mobiles, mais pas tous, et il est important de vérifier la police et de s'assurer qu'elle comprend le niveau de couverture contre les inondations nécessaire.

Q. De quel montant d’assurance mobil-home avez-vous besoin ?