Assurance propriétaire vs assurance habitation : quelle est la différence et de laquelle avez-vous besoin ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de l’assurance du propriétaire et de l’assurance du propriétaire : Quelle est la différence et de laquelle avez-vous besoin ? Nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Bien que les concepts soient similaires, l’assurance propriétaire et l’assurance habitation protègent différents éléments des coûts associés aux dommages matériels.

De nombreuses personnes savent que assurance habitation fournit une protection financière essentielle pour les biens qu’ils possèdent en les protégeant contre les dommages causés par des catastrophes telles que les intempéries, les incendies et le vandalisme. Pour les propriétaires qui louent une partie ou la totalité de leur bien, l’assurance habitation ne suffit pas ; les limites de la couverture de l’assurance habitation signifient qu’en cas de catastrophe survenant sur un bien loué, le propriétaire peut se retrouver avec une responsabilité financière importante sans aucune couverture. Ces propriétaires ont besoin d’une assurance des biens locatifs, qui est commercialisée sous le nom d’assurance des propriétaires ou d’assurance des biens d’investissement. L’assurance propriétaire est similaire à l’assurance habitation pour les biens locatifs, à quelques différences près. Ces polices couvrent la structure du bâtiment et les dépendances associées et peuvent couvrir la perte de loyer si le bien est inhabitable en raison d’un risque couvert. Elle peut également couvrir la responsabilité du propriétaire si des locataires sont blessés sur la propriété et que le propriétaire est responsable. Les propriétaires qui se demandent « Ai-je besoin d’une assurance propriétaire ? » doivent savoir que la réponse est probablement oui, car le fait de devoir payer de leur poche les réparations après une catastrophe peut compromettre la situation financière de leur entreprise et leurs moyens de subsistance. Toutefois, l’assurance propriétaire n’est pas destinée à protéger le contenu du bâtiment, c’est pourquoi il est important de comprendre quel type d’assurance est approprié à votre situation.

1. L’assurance propriétaire couvre votre résidence principale, tandis que l’assurance propriétaire couvre les biens locatifs.

L’assurance habitation est destinée à protéger l’investissement des propriétaires qui vivent dans leur maison (et, dans une certaine mesure, de leurs prêteurs). Par conséquent, la couverture est étendue : les polices d’assurance habitation sont des contrats d’exclusion, ce qui signifie qu’elles couvrent presque tout ce qui n’est pas spécifiquement exclu par la police. Les événements couverts, ou périls, comprennent généralement les incendies, les dommages causés par le vent, la neige, la pluie et la foudre, les explosions, les effractions et le vandalisme, les accidents et les dégâts des eaux résultant de l’éclatement des canalisations ou d’autres événements soudains et accidentels. L’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, et elle ne couvre généralement pas les biens qui ne font pas partie de la résidence de l’assuré.

L’assurance du propriétaire, en revanche, n’exige pas que le preneur d’assurance soit un résident de la propriété couverte (le propriétaire peut également vivre sur les lieux, mais il aurait alors besoin d’une police distincte pour couvrir ses biens personnels). Un propriétaire peut posséder plusieurs biens immobiliers et couvrir chacun d’entre eux par une police distincte. L’assurance propriétaire est spécifiquement adaptée aux besoins des propriétaires d’immeubles locatifs. Elle se concentre donc sur les éléments de l’immeuble dont le propriétaire est propriétaire et qu’il est tenu de réparer ou de remplacer après un événement couvert. Les événements couverts et les exclusions sont similaires à ceux d’une assurance habitation, avec en plus une couverture pour la réparation des dommages accidentels causés par les locataires.

2. Ces deux types d’assurance couvrent généralement la structure de la maison ainsi que les structures détachées telles que les hangars.

La couverture structurelle est essentielle pour les deux types d’assurance. Si une branche tombe sur le bâtiment lors d’un événement couvert tel qu’une tempête, l’assurance du propriétaire et celle du bailleur couvriront probablement le coût de la réparation des dommages. Les fenêtres qui se brisent lors d’une tempête de grêle ou les murs détruits par un incendie sont également couverts. En effet, si une structure est gravement endommagée ou détruite par un incendie, les éléments structurels devront être reconstruits et remplacés, ce qui peut représenter une dépense catastrophique pour le propriétaire. C’est pourquoi la plupart des prêteurs exigent des propriétaires qu’ils souscrivent une police d’assurance habitation et des personnes qui achètent un bien locatif qu’elles souscrivent une assurance propriétaire.

3. L’assurance des propriétaires comprend souvent une couverture des biens personnels, ce qui n’est pas le cas de l’assurance des propriétaires. 

Les propriétaires sont propriétaires de leur logement et de tout ce qu’il contient. De nombreuses personnes sous-estimer le coût Ils peuvent penser que parce que les meubles ont été achetés à bas prix il y a des années et que leurs biens ne sont pas luxueux, il n’y a pas de réelle menace si les objets sont endommagés ou détruits. Cette idée n’est pas réaliste : la plupart des biens présents dans une maison ont été achetés progressivement, parfois avec de l’argent épargné pendant une longue période. Le rachat de tous les objets d’une maison après un sinistre serait extraordinairement coûteux. C’est pourquoi l’assurance habitation prévoit une couverture qui rembourse une partie ou la totalité des frais de réaménagement de la maison après un sinistre.

Les propriétaires ne sont pas propriétaires des biens personnels qui se trouvent dans les logements qu’ils louent. Payer une couverture pour ces biens personnels serait compliqué et assez coûteux. C’est pourquoi l’assurance des propriétaires ne comprend pas les biens personnels dans sa couverture. La couverture est plutôt limitée à la structure, qui comprend le bâtiment lui-même, ainsi que les panneaux muraux, la moquette et le revêtement de sol installés de façon permanente, et les armoires. Les effets personnels des locataires relèvent de leur propre responsabilité, c’est pourquoi de nombreux propriétaires exigent de leurs locataires qu’ils soient couverts par une assurance responsabilité civile. assurance locataire afin d’éviter toute confusion quant aux limites de la responsabilité du propriétaire. Toutefois, si le propriétaire a choisi de meubler le logement avec des objets qui lui appartiennent personnellement ou de conserver dans le garage du matériel d’aménagement paysager destiné à être utilisé dans la propriété, ces objets peuvent être ajoutés à la police du propriétaire moyennant un supplément, de même que les principaux appareils électroménagers du logement.

4. L’assurance habitation comprend généralement une garantie perte d’usage, tandis que les propriétaires peuvent opter pour une garantie perte de loyer.

L’assurance habitation et l’assurance propriétaire offrent toutes deux une couverture pour la période pendant laquelle une propriété est inhabitable en raison de réparations ou de reconstruction, mais le type de couverture diffère légèrement. L’assurance habitation offre souvent une garantie perte d’usage, qui couvre les frais de subsistance temporaires, tels que l’hébergement et les repas, si des dommages importants causés par un risque couvert obligent le propriétaire à déménager pendant les réparations. L’assurance du propriétaire ne vise pas à protéger les résidents d’un bâtiment, mais plutôt le propriétaire. Ainsi, plutôt que de couvrir les frais de subsistance, l’assurance du propriétaire couvre généralement la perte de loyer si des dommages importants ou des réparations obligent le locataire à quitter les lieux pendant un certain temps. Cela permet au propriétaire de ne pas être dans l’incapacité de rembourser son prêt hypothécaire ou de payer les services publics pendant une période où ses revenus sont réduits. En outre, certaines polices d’assurance des propriétaires couvrent le loyer lorsque les locataires ne le paient tout simplement pas. La couverture de la perte d’usage et de la perte de loyer varie en fonction de la compagnie d’assurance et des détails de la police. Parfois, il s’agit d’une couverture supplémentaire qui entraîne un coût additionnel, et d’autres fois, elle est incluse dans la police de base. Les assurés peuvent vérifier quelle est la couverture incluse dans le contrat d’assurance de base. meilleures polices d'assurance habitation ou les polices d’assurance des propriétaires en lisant les petits caractères et en posant à leur agent d’assurance de nombreuses questions sur leur couverture afin de s’assurer qu’ils ont choisi le meilleur assureur et la meilleure police d’assurance pour leurs besoins.

5. Les deux types d’assurance peuvent inclure une couverture de la responsabilité personnelle et des paiements médicaux pour les invités qui sont blessés sur la propriété.

Le facteur glisse sur la glace et se casse une jambe – et il est poursuivi en justice pour le coût de son traitement médical. Un ami qui donne un coup de main dans la cuisine se brûle gravement sur la cuisinière et doit se rendre aux urgences. La poubelle se détache lors d’une tempête de vent et abîme la voiture du voisin. Toutes ces dépenses entrent dans la catégorie de la responsabilité civile et sont généralement incluses dans les polices d’assurance des propriétaires occupants et des propriétaires bailleurs.

Ce type de couverture protège le preneur d’assurance contre les frais médicaux liés aux blessures subies par les invités sur la propriété du preneur d’assurance ou contre les frais de réparation des dommages. La couverture de la responsabilité civile personnelle est généralement assortie d’une limite, et le preneur d’assurance peut choisir d’ajouter ou d’augmenter les limites de la couverture en fonction du risque que présente une propriété ou de la probabilité d’accidents. Par exemple, une résidence avec une piscine ou un trampoline dans la cour doit être consciente que les blessures sont plus fréquentes lors de l’utilisation de ces équipements, et qu’une couverture supplémentaire peut donc s’avérer judicieuse.

6. L’assurance du propriétaire ne couvre pas les biens du locataire, et c’est là qu’intervient l’assurance du locataire.

Alors que l’assurance habitation couvre les biens personnels, l’assurance du propriétaire ne le fait pas, ce qui laisse les biens personnels des locataires en danger en cas de sinistre. La meilleure assurance locataireL’assurance habitation locative est conçue pour combler cette lacune. Elle ne couvre pas la structure du bâtiment, mais elle couvre les objets personnels des locataires, leurs frais de subsistance s’ils doivent déménager temporairement pendant les réparations, ainsi que leur responsabilité civile. De nombreux propriétaires exiger de leurs locataires qu’ils souscrivent une assurance locativeIl est donc courant de voir cette exigence inscrite dans le bail. L’assurance du propriétaire couvre la structure et la propriété, tandis que l’assurance des locataires couvre les effets personnels des locataires et les frais de subsistance temporaires. Même si le bail n’exige pas que les locataires souscrivent une assurance, c’est une bonne idée de le faire ; comme les propriétaires, la plupart des locataires sous-estiment largement la valeur de leurs biens personnels et auraient du mal à se permettre de tout remplacer après un incendie ou une tempête dévastatrice.