Couverture de garantie résidentielle : qu'est-ce que c'est et comment ça fonctionne

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la couverture de garantie habitation : ce que c'est et comment cela fonctionne et nous espérons que le blog pourra vous aider.

Les garanties habitation peuvent être un excellent complément à une police d'assurance habitation, mais les propriétaires voudront lire les petits caractères pour s'assurer qu'ils obtiennent la couverture de garantie habitation dont ils ont besoin.

Q : Mon agent immobilier m'a conseillé de souscrire une garantie habitation pour une maison que j'envisage d'acheter. Cela semble être une bonne idée étant donné que la maison est ancienne, mais je crains qu'il puisse y avoir des failles et que la garantie ne couvre pas un problème lorsqu'il se produit. Que couvre réellement une garantie habitation ?

UN: C'est une excellente question, et les garanties habitation ne s'adressent pas uniquement aux acheteurs de maisons. Les vendeurs et les propriétaires actuels peuvent craindre que les promesses de la garantie habitation soient trop belles pour être vraies. Les polices vendues par meilleures sociétés de garantie résidentielle ont des objectifs, des limites et des exclusions spécifiques, il est donc important de comprendre quels sont ces éléments lorsque vous décidez si l'achat d'un tel bien vous convient ou si vous obligez le vendeur d'une maison à en acheter un dans le cadre de la vente.

Le coût de la garantie habitation dépend de la taille et du type de la maison, ainsi que de ce que l'assuré choisit de couvrir. La plupart des compagnies de garantie habitation proposent des forfaits de services qui couvrent les systèmes de toute la maison (tels que l'électricité, la plomberie et le CVC), les appareils électroménagers (y compris les appareils de buanderie et de cuisine et les ouvre-portes de garage), ou une combinaison des deux. En outre, la plupart des compagnies proposent des options complémentaires moyennant des frais supplémentaires pour couvrir des éléments tels que les spas et les piscines, les fuites de toit et les pompes de puits.

Mais Qu'est-ce qu'une garantie habitation?

En gros, une garantie habitation est un contrat de service pour les systèmes ou les appareils couverts. Le propriétaire paie une prime annuelle et, lorsqu'un appareil ou un système couvert cesse de fonctionner, il appelle la société de garantie. La société envoie un technicien, pour lequel le propriétaire paiera des frais de service fixes (généralement entre $50 et $125, selon le contrat). Le technicien évaluera le problème et déterminera le coût de la réparation ou du remplacement, que la société de garantie prendra en charge, à condition que toutes les conditions soient remplies.

Mais vous avez raison ; les garanties habitation sont un peu compliquées, et votre compréhension de ce qu'est le produit et de ce qu'il fait est importante avant de vous engager dans un achat ou de demander à quelqu'un d'autre d'en acheter un.

Une garantie habitation n’est pas la même chose qu’une assurance habitation.

En comparant garanties habitation vs assurance habitation, Les propriétaires doivent savoir qu’ils couvrent deux aspects différents de l’aspect financier de l’entretien d’une maison. Les concepts sont similaires : payer une prime annuelle, choisir une franchise ou une quote-part, et lorsqu’un incident couvert survient, la compagnie couvrira une partie ou la totalité des dépenses financières résultant de l’incident. Ajoutant à la confusion, certains États exigent une terminologie différente pour décrire les garanties habitation, les désignant parfois comme des plans de protection habitation, des plans d’entretien habitation ou même « assurance garantie habitation ».

L’assurance habitation protège financièrement l’assuré contre les dommages causés par un incendie, un délit contre les biens, des incidents liés aux conditions météorologiques et (dans certains cas) par l’eau. Si la maison est endommagée par l’un de ces événements, un expert en sinistres se rendra au domicile pour évaluer le coût des dommages, déterminer ce qui est couvert et remettre à l’assuré un chèque correspondant au coût de remise en état de la maison dans son état d’origine, moins le montant de la franchise et plafonné à un certain montant fixé par la police. L’assurance habitation ne couvre pas spécifiquement les dommages liés à l’usure, à l’utilisation normale ou à l’âge : les dommages doivent être le résultat d’un événement couvert pour que la couverture s’applique.

Les garanties habitation, en revanche, ne couvrent pas les dommages résultant d’accidents ou d’actions. Il s’agit de polices d’assurance conçues pour couvrir les frais de réparation ou de remplacement des principaux systèmes ou appareils électroménagers résultant de l’âge et de l’usure normale. Elles sont donc fondamentalement l’opposé d’une police d’assurance habitation à cet égard. Si un système ou un appareil couvert cesse de fonctionner, un technicien se rendra au domicile pour évaluer le problème et recommander une réparation ou un remplacement. Le propriétaire paiera le coût des frais de service (qui est un montant fixe déterminé par le contrat) et la société de garantie couvrira le coût de la réparation ou du remplacement. Comme pour l’assurance habitation, la couverture peut être limitée à un certain montant par incident, qui sera précisé dans le contrat.

De plus, la couverture de garantie habitation n'est pas obligatoire pour obtenir un prêt hypothécaire et acheter une maison, tandis que l'assurance habitation est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires pour protéger la garantie du prêt immobilier. Ensemble, cependant, l'assurance habitation et une garantie habitation peuvent fournir une protection financière contre les accidents et les incidents causant des dommages ainsi que le processus naturel de vieillissement des systèmes et appareils domestiques. Selon Jessica Fields, directrice des ventes chez Frontdoor, Inc., propriétaire de Frontdoor, Inc. Bouclier de sécurité américain« Un plan d'entretien à domicile est le complément idéal à votre assurance habitation, car il permet des réparations ou un remplacement à moindre coût ou sans frais supplémentaires lorsque l'usure normale provoque des pannes d'appareils ou de systèmes, que l'assurance ne couvre pas. »

Une garantie habitation n’est pas non plus la même que la garantie du fabricant.

Les garanties résidentielles offrent la possibilité de couvrir les principaux systèmes et appareils électroménagers. La plupart de ces systèmes et appareils sont assortis de leurs propres garanties de la part de leurs fabricants et/ou de leurs installateurs. les garanties résidentielles en valent la peine Quand les appareils électroménagers sont-ils couverts par la garantie du fabricant ? Cela peut dépendre de la durée de vie prévue de ces systèmes ou appareils ainsi que du coût de leur réparation ou de leur remplacement en cas de dysfonctionnement. Les garanties des fabricants sont limitées dans le temps et couvrent les défauts de fabrication, et non les défaillances liées à l'âge ou à l'utilisation. Ainsi, à moins que le propriétaire ne puisse démontrer que le produit était défectueux dès le départ, la garantie du fabricant ne le couvrira probablement pas.

De même, les garanties offertes par les installateurs et les entrepreneurs professionnels couvrent le travail qu'ils ont fourni. Si l'installation a été effectuée correctement et que le produit tombe en panne, la garantie de l'installateur ne couvrira pas les réparations. Une garantie habitation est conçue pour couvrir la réparation et le remplacement des produits et systèmes qui tombent en panne en raison de l'âge et de l'utilisation, elle couvrira donc des scénarios qui sont souvent exclus par les garanties des fabricants et des installateurs.

Une garantie habitation couvre l’entretien, les réparations ou le remplacement des principaux appareils et systèmes domestiques.

Que couvre exactement une garantie habitation ? Les meilleures garanties habitation peuvent couvrir une grande variété de réparations qui seraient autrement très coûteuses à effectuer. Imaginons, par exemple, qu'un tuyau au plafond présente une fuite. Le propriétaire remarque d'abord que la pression de l'eau est faible, puis repère une petite tache humide au plafond. Le bon sens lui dit de couper l'eau et d'appeler un plombier. Mais le propriétaire peut penser que l'embauche d'un plombier est une dépense qu'il ne peut pas se permettre ou que, comme la tache ne s'agrandit pas, la réparation peut attendre.

Ce scénario coûteux est exactement la raison pour laquelle certains propriétaires besoin d'une garantie habitationLa raison pour laquelle la tache ne s'étend pas est que la fuite s'est agrandie et que l'eau coule maintenant dans le tuyau, dans le mur et s'accumule dans un coin du sous-sol où elle ne sera pas découverte avant des semaines ou plus, lorsque le propriétaire identifie une odeur de moisi au sous-sol et se rend compte que la moisissure a envahi l'intérieur des murs et du plafond.

Avec une garantie habitation, le propriétaire aurait su que faire appel à un plombier ne lui coûterait que les frais de service indiqués dans son contrat de garantie habitation. Le plombier serait venu le premier jour, aurait évalué la situation, découpé un petit trou dans le plafond et réparé la fuite, empêchant ainsi le problème de se propager et de devenir beaucoup plus important. De plus, le plombier aurait probablement remplacé le robinet d'arrêt qui ne coupait pas complètement l'eau. Ainsi, une garantie habitation aurait pu contribuer à éviter l'un des problèmes suivants : Les pires erreurs financières un propriétaire peut faire : ignorer un petit problème jusqu'à ce qu'il devienne bien pire.

En souscrivant une assurance auprès de l’une des meilleures compagnies de garantie résidentielle, vous n’aurez plus peur d’appeler un professionnel pour régler les problèmes de la maison, alors qu’ils sont encore relativement mineurs. Ce concept s’applique à tous les systèmes et appareils couverts : si la veilleuse ne s’allume pas, si le même disjoncteur continue de se déclencher lorsqu’une lumière est allumée, si le chauffe-eau ne chauffe pas bien, si le climatiseur souffle de l’air tiède ou si le congélateur a dégivré et fui, un appel et un forfait de service fixe permettront à un professionnel de se rendre à la maison pour évaluer le problème sans que le propriétaire n’ait à se soucier de couvrir le coût total du remplacement d’un système entier. « Avec un plan d’entretien résidentiel, les propriétaires peuvent personnaliser leur couverture en choisissant parmi une variété d’options adaptées à leur foyer, ainsi qu’en incluant des modules complémentaires », explique Fields. « Par exemple, vous pouvez ajouter une couverture pour des systèmes supplémentaires comme une piscine ou un spa, des unités d’invités, etc. Certains plans offrent également des tarifs réduits sur l’entretien de routine, comme une mise au point du système CVC avant la saison. » Les propriétaires peuvent se renseigner sur la garantie de la maison, la couverture de la piscine ou d’autres ajouts pour obtenir la protection la plus complète nécessaire pour leur maison.

Une garantie résidentielle typique couvre les systèmes tels que l’électricité, les conduits, la plomberie et autres, en plus des appareils tels que les fours, les lave-vaisselle, etc.

Les meilleures compagnies de garantie habitation proposent des services à plusieurs niveaux afin que les propriétaires puissent choisir de couvrir ce dont ils ont besoin et éviter de payer beaucoup d'argent supplémentaire pour une couverture inutile. Ces plans se répartissent généralement en deux catégories : les systèmes pour toute la maison et les appareils électroménagers.

Politiques couvrant les systèmes pour toute la maison comprendra les systèmes qui parcourent toute la maison et qui sont essentiels à son fonctionnement, tels que le chauffage, la climatisation centrale, les conduits, la plomberie et les systèmes électriques et leurs composants. Les chauffe-eau sont également généralement inclus dans ces forfaits.

Politiques couvrant les appareils électroménagers Les garanties varient légèrement en fonction du plan de garantie de la maison : la plupart couvrent le réfrigérateur, le four, la cuisinière, le lave-vaisselle, le micro-ondes intégré et le broyeur à déchets de la cuisine, ainsi que la laveuse et la sécheuse. Certaines incluent également l'ouvre-porte de garage et les climatiseurs.

Les plans combinés regroupent les systèmes et les appareils électroménagers pour toute la maison dans un seul forfait avec une prime inférieure à celle obtenue en achetant les polices séparément.

Une garantie habitation de base ne couvre que certains appareils et services ; d’autres peuvent être couverts par un module complémentaire à votre police, voire pas du tout.

Le coût de la garantie habitation n'est pas le seul facteur à prendre en compte lors de la recherche d'une police d'assurance. Il est important que le propriétaire examine attentivement les conditions de couverture de la garantie habitation, car il peut constater que tous les appareils ou fonctionnalités ne sont pas couverts. Par exemple, bien que la plupart des polices de garantie des appareils électroménagers couvrent le réfrigérateur de la cuisine, elles peuvent exclure la machine à glaçons ou un réfrigérateur supplémentaire stocké dans le sous-sol ou le garage. De plus, certaines fonctionnalités de la maison sont rarement incluses dans les polices d'assurance groupées, mais peuvent être couvertes en achetant des options complémentaires avec une police d'assurance. garantie habitation prolongée. Les piscines, les spas et les baignoires à jets sont notoirement coûteux à réparer, il peut donc être possible de les ajouter à une police d’assurance, mais moyennant un coût supplémentaire. Couverture de toiture garantie habitation On traite souvent la question de la même manière, en supposant que les fuites de toit soient couvertes. Les panneaux solaires ne sont généralement pas non plus couverts, car ils sont considérés comme faisant partie de la structure de la maison.

Les propriétaires peuvent étendre leur garantie habitation pour inclure les structures détachées de la propriété, comme les maisons d'hôtes, en achetant une option complémentaire. Certaines sociétés de garantie habitation peuvent également proposer des options complémentaires pour couvrir les unités locatives, comme un appartement au-dessus du garage. D'autres options complémentaires peuvent inclure des pompes de puits, des pompes septiques ou des appareils électroniques tels que des téléviseurs, des PC ou des ordinateurs portables.

Certaines sociétés de garantie habitation précisent le montant qu’elles paieront pour des systèmes et des appareils spécifiques.

Une compagnie de garantie habitation prend un risque calculé : elle compte sur le nombre de personnes payant des primes pour équilibrer ce qu'elle doit payer pour rester rentable. Du point de vue d'une compagnie, il est donc logique de fixer des limites au montant maximum qu'elle paiera pour certains événements. Le contrat précisera quelles sont les limites de réparation et de remplacement : certains plans de garantie habitation incluent une limite de $500 par appareil, tandis que d'autres ont des plafonds différents pour différents articles (par exemple, $500 pour la machine à laver, mais $1 000 pour la plomberie). Et la plupart des plans ont un plafond total par an pour tous les événements. Les meilleurs plafonds des compagnies de garantie habitation sont raisonnables et ne devraient pas dissuader les propriétaires de souscrire une garantie, mais il est bon de savoir exactement quelle couverture de garantie habitation est incluse avant de souscrire une police.

De plus, de nombreuses sociétés de garantie habitation imposent une période d’attente de 30 jours avant que le propriétaire ne soit autorisé à déposer une réclamation. Étant donné que les conditions préexistantes ne sont pas couvertes, la période d’attente protège les sociétés contre le paiement de réparations qui étaient déjà nécessaires avant l’entrée en vigueur de la garantie.

Les appareils et systèmes de qualité commerciale ne sont généralement pas couverts par une garantie habitation.

Certains propriétaires aiment l'idée d'une cuisine de qualité commerciale équipée d'appareils électroménagers haut de gamme en acier inoxydable. Ce sont d'excellents outils pour les cuisiniers, mais les appareils eux-mêmes ne peuvent généralement pas être entretenus ou réparés par des entrepreneurs traditionnels. Ils nécessitent l'expertise de techniciens spécialement formés à chaque marque. Par conséquent, ces systèmes et appareils ne sont généralement pas couverts par les garanties habitation, car les coûts de réparation et de remplacement sont trop élevés pour que la couverture soit durable.

La raison pour laquelle un système ou un appareil doit être réparé et le moment où il doit l’être sont des facteurs déterminants pour déterminer si son coût de réparation ou de remplacement sera couvert ou non par une garantie habitation.

Il s'agit d'une zone grise, et son interprétation est la principale raison pour laquelle certaines personnes sont incertaines quant aux plans de garantie résidentielle. Comme tout contrat, un garantie habitation Le contrat comporte des limites et des conditions qui doivent être respectées pour que le contrat soit exécuté, et les sociétés de garantie doivent se protéger contre toute utilisation non éthique de leurs services afin de pouvoir continuer à offrir un bon produit. Il y a donc certaines limites à prendre en compte.

L'entretien régulier est une condition que de nombreuses polices d'assurance prévoient. Il incombe au propriétaire de maintenir un entretien régulier, une inspection et un nettoyage des systèmes et appareils électroménagers de la maison. Si une réclamation est déposée et que la société de garantie peut démontrer que les systèmes couverts n'ont pas été correctement entretenus, elle peut alors être en mesure de rejeter la réclamation. Cela contrarie de nombreux assurés, mais ce n'est pas déraisonnable : si une chaudière n'a pas été entretenue depuis 10 ans et est dans un tel état de délabrement qu'elle doit être remplacée, un technicien raisonnable peut constater qu'elle n'aurait pas besoin d'un remplacement coûteux si elle avait été entretenue en premier lieu.

Malheureusement, ce type de refus de réclamation touche souvent les nouveaux propriétaires, qui découvrent (souvent trop tard) que le propriétaire précédent n'a pas entretenu ses systèmes et appareils électroménagers, de sorte que la garantie qui leur a été offerte lors de l'achat de leur maison est essentiellement inutile. Pour lutter contre ce problème, certaines des meilleures sociétés de garantie résidentielle proposent des polices qui commencent à courir lorsque le propriétaire achète la maison ; si un entretien approprié a été effectué depuis la date d'achat, la société honorera une réclamation, même si le propriétaire précédent n'a pas entretenu les systèmes et appareils électroménagers de la maison.

Les propriétaires doivent peut-être freiner leur instinct de bricoleur lorsqu'il s'agit d'appareils et de systèmes couverts par une garantie résidentielle. Une fois qu'un propriétaire a essayé de corriger un problème lui-même, il peut être difficile pour un technicien de voir si le problème était couvert au départ ou si le propriétaire a aggravé la situation en essayant de le réparer. S'il est évident que la réparation par le propriétaire a en fait aggravé la situation, la société de garantie peut refuser la couverture et même annuler la garantie. L'une des conditions imposées par la plupart des sociétés de garantie est que toutes les réparations, l'entretien et le service doivent être effectués par des professionnels qualifiés et agréés. Par conséquent, il est important pour les propriétaires de limiter les réparations de bricolage aux parties de la maison qui ne sont pas couvertes par la garantie et de conserver à portée de main tous les documents relatifs à l'entretien et aux réparations professionnelles pour les montrer à la société de garantie.

L'entretien de routine peut être coûteux, mais il est nécessaire pour prolonger la durée de vie et protéger le fonctionnement des systèmes et appareils de la maison. À cette fin, de nombreuses polices de garantie résidentielle offrent des incitations, une couverture ou un remboursement pour la planification de nettoyages réguliers et de contrôles de sécurité des systèmes et appareils couverts.

Il est conseillé aux propriétaires de lire attentivement les petits caractères d’une police d’assurance habitation pour comprendre l’étendue de la couverture.

« En quoi consiste la garantie habitation et que comprend-elle ? » peut sembler être une question simple à laquelle il faut répondre, mais elle peut se compliquer car il peut y avoir des exclusions en fonction des circonstances particulières de la réclamation. Lorsque les assurés trouvent à redire à leur compagnie d'assurance habitation, c'est souvent parce qu'une réclamation a été refusée de manière inattendue. Personne n'aime être pris au dépourvu, surtout lorsque le coût de la surprise représente un fardeau financier inattendu.

Tout comme les politiques de confidentialité des applications et les clauses de remboursement des prêts hypothécaires, un contrat de garantie habitation doit être lu lentement et attentivement afin que le propriétaire comprenne parfaitement la couverture incluse. Les propriétaires devront prêter une attention particulière aux petits caractères ou aux mises en garde signalées par des astérisques et des caractères encore plus petits en bas. Il est préférable de savoir à l'avance si les invasions de nuisibles couvertes excluent les termites, les fourmis charpentières et les rats, en d'autres termes, les nuisibles les plus susceptibles d'apparaître.

En plus d'énumérer soigneusement ce qui est inclus et exclu, le document de police indiquera les frais de service, si les frais de service sont par visite ou par événement, et les limites de paiement pour chaque événement et période de police. En cas de litige avec la société de garantie, les conditions énumérées dans ce document de police fourniront le meilleur argument pour la couverture, il est donc bon de savoir exactement ce qui est inclus. Les propriétaires peuvent également éviter d'être pris au dépourvu lorsque quelque chose n'est pas couvert par leur garantie habitation.

La meilleure couverture de garantie habitation pour vous dépend de différents facteurs, notamment de votre budget et de l'âge de votre maison.

Les garanties habitation, comme les polices d'assurance habitation, sont un exercice d'équilibre. Les propriétaires paient pour une police qu'ils espèrent ne jamais avoir à utiliser, car cela signifierait qu'il y a eu un problème. Lorsqu'ils évaluent le coût de la garantie habitation, les propriétaires doivent tenir compte du montant qu'ils paient pour la police par rapport à la probabilité qu'ils en aient besoin. Ils devront également tenir compte de leur propriété et de ses besoins particuliers. Par exemple, un propriétaire de condo peut vouloir examiner la Les meilleures garanties résidentielles pour les condos, tandis qu'un propriétaire peut avoir besoin de l'un des meilleures garanties résidentielles pour les propriétés locatives.

Les maisons plus anciennes sont généralement équipées de systèmes et d'appareils plus anciens. Même si ces systèmes et appareils ont été mis à jour, ces mises à jour ont été installées dans une maison qui a peut-être été construite avec des spécifications et des codes de construction obsolètes. De nouveaux conduits qui remplacent un système de chauffage par radiateurs peuvent être bien faits, mais les espaces dans lesquels les conduits ont été installés n'ont pas été conçus pour cela, ce qui peut entraîner des complications. Un panneau électrique mis à jour et un service amélioré peuvent surcharger des circuits anciens qui ont été conçus pour supporter une charge moins importante. Dans une maison ancienne et bien entretenue, une garantie habitation est une excellente option pour protéger le propriétaire du processus de vieillissement naturel des systèmes.

Il peut sembler à première vue qu'une garantie ne soit pas nécessaire sur une maison récente, après tout, les systèmes et les appareils électroménagers n'ont pratiquement pas eu le temps de vieillir. Cependant, les maisons récentes sont dotées de systèmes très complexes, notamment un câblage domestique intelligent, des systèmes de sécurité, des détecteurs de fumée câblés et des programmes de connectivité élaborés, qui offrent de nombreuses possibilités de panne des systèmes. De plus, les maisons récentes sont équipées d'appareils et de systèmes qui n'ont pas été testés, et de nombreuses personnes ont déjà vu un appareil tomber en panne immédiatement après la fin de la garantie du fabricant. Dans cette optique, garantie de construction neuve Les politiques peuvent offrir une protection financière bien nécessaire dans la bonne situation.

Le propriétaire avisé évaluera l'âge et l'état des systèmes et des appareils de sa maison, comparera les meilleurs plans de garantie habitation qu'il peut trouver et verra quelle couverture il peut obtenir pour les systèmes et les appareils dont il a besoin tout en respectant un budget qu'il peut se permettre même s'il n'a jamais besoin d'utiliser la police. Il est également utile pour les propriétaires de lire les avis sur les garanties habitation des entreprises qu'ils envisagent.

Une garantie habitation peut valoir le coût avec la bonne police d’assurance.

De nombreux nouveaux propriétaires sont naturellement confus quant à la différence entre une garantie habitation et une assurance habitation, ou pensent que seule cette dernière est nécessaire pour une couverture suffisante.
Mais une police de garantie habitation peut compléter une police d'assurance habitation pour fournir un filet de sécurité financière plus large. En fait, la plupart des événements les plus dramatiques pour lesquels des réclamations sont faites sur ces polices sont plus facilement résolus par une combinaison de garantie et d'assurance. Si le tuyau qui a éclaté dans le plafond a provoqué une croissance importante de moisissure et des dommages au plafond, aux cloisons sèches et au sol, la garantie habitation couvrira le coût de l'embauche d&#03