5 choses à savoir sur les prêts pour l'amélioration de l'habitat

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de 5 choses à savoir sur les prêts pour l'amélioration de l'habitat et espérons que le blog pourra vous aider.

Les rénovations domiciliaires peuvent être passionnantes, mais si vous n'avez pas l'argent nécessaire pour soutenir votre projet, quel type de prêt choisirez-vous ? Découvrez ci-après comment gérer vos finances.

En tant que propriétaire, vous aurez de temps à autre besoin de faire des réparations. Que vous ayez besoin d'un nouveau toit, d'une nouvelle fenêtre ou d'une nouvelle cuisine, il y a de fortes chances que vous trouviez les prêts pour l'amélioration de l'habitat utiles. Quel que soit le projet que vous envisagez d'entreprendre dans votre maison, ce ne sera probablement pas bon marché. Par exemple, Rapports d'Investopedia qu'une rénovation de salle de bain à elle seule coûte généralement plus de $23 000 aux États-Unis. Pour vous donner une autre idée, la moyenne nationale d'un nouveau toit est de $7 885, selon Home Advisor.

Même si la rénovation peut être passionnante, ne vous précipitez pas pour demander un prêt. Il y a cinq choses que vous devez savoir avant tout.

1. Les prêts pour l’amélioration de l’habitat sont généralement de deux types : un prêt sur valeur nette immobilière ou un prêt personnel.

Un prêt pour l'amélioration de l'habitat vous permet d'avoir l'argent à l'avance pour acheter les matériaux nécessaires à vos réparations ou à votre rénovation. Le terme « prêt pour l'amélioration de l'habitat » n'est pas une offre spécifique utilisée par les prêteurs. Il s'agit simplement d'un terme générique pour l'un des deux types de prêts : un prêt sur valeur domiciliaire ou un prêt personnel non garanti pour un projet. Différents types de financement seront disponibles en fonction du type de prêt que vous choisissez, et les prêteurs varient en termes de taux d'intérêt, il est donc important de lire attentivement les petits caractères de chaque option et de voir à laquelle vous êtes admissible et laquelle correspond le mieux à vos besoins.

• Prêt sur valeur nette immobilière : Ce prêt vous permettra d'utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie. Vous disposerez alors de cette ligne de crédit pour effectuer vos réparations ou améliorations. C'est une option populaire ; plus de 10 millions de personnes devraient souscrire une ligne de crédit sur valeur nette immobilière entre 2018 et 2022, selon un rapport de Transunion. Le processus d'obtention de ce type de prêt pour l'amélioration de l'habitat est généralement plus complexe qu'un prêt personnel. Le délai d'approbation peut prendre quelques jours ou jusqu'à six semaines. Cela dépend de la valeur de votre maison et de la valeur nette dont vous disposez, ainsi que de votre situation financière. Étant donné que le délai le plus long est d'environ six semaines, il est idéal de rechercher un prêt sur valeur nette immobilière au moins quelques mois avant de commencer votre projet, de cette façon vous pouvez établir un budget en conséquence. Vous pouvez demander à votre banque locale si elle propose un prêt sur valeur nette immobilière ou vous pouvez rechercher des options auprès d'endroits comme Banque d'Amérique, Wells Fargo, ou Découvrir.

• Prêt immobilier personnel : Un prêt personnel est proposé par plusieurs banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. En règle générale, un emprunteur doit avoir un excellent crédit pour être pris en considération. Cependant, des cotes de crédit moyennes à faibles peuvent toujours être approuvées, en fonction de votre situation financière. Comme il existe de nombreux prêteurs, il est idéal de faire le tour du marché. Votre banque locale propose probablement des prêts personnels (la plupart le font), ou vous pouvez trouver un prêteur en ligne comme DécouvrirFaire une demande de prêt personnel est simple ; néanmoins, commencez au moins un mois ou deux à l'avance, car l'approbation peut prendre d'un jour à quelques semaines.

2. Réfléchissez soigneusement au montant du prêt d’amélioration de l’habitat dont vous aurez besoin, car plus d’argent n’est pas toujours synonyme de meilleure qualité.

Investir trop d'argent dans votre projet de rénovation peut être problématique pour deux raisons : vous risquez d'emprunter plus d'argent que vous ne pouvez rembourser en temps voulu et vous risquez de surinvestir dans votre maison. Tout d'abord, vérifiez votre valeur nette. Si vous avez moins d'argent investi dans votre maison que ce que vous devez, le risque de défaut de paiement d'un prêt de rénovation est plus élevé. Ensuite, évaluez la valeur que votre projet ajoutera à la maison. Il est important de n'emprunter de l'argent pour effectuer des améliorations dans votre maison que si cela vous permet de le faire. augmenter la valeur de votre maison ou réduisez vos coûts à long terme—de cette façon, vous récupérerez essentiellement votre argent. Par exemple, si vous augmentez la valeur, vous pourrez demander un prix plus élevé lors de la vente.

Après avoir déterminé le montant du prêt dont vous avez besoin, vous pouvez rencontrer différents prêteurs pour discuter de cette somme et comparer les taux d'intérêt. Beaucoup d'entre eux peuvent proposer des formules similaires mais à des taux d'intérêt différents. Parfois, rembourser le prêt plus rapidement peut aider à réduire les intérêts. Si vous savez que vous pouvez le rembourser plus tôt, choisissez toujours la durée la plus courte lors du processus de demande pour obtenir un TAEG plus bas.

3. Évaluez votre admissibilité pour voir à quels prêts d’amélioration de l’habitat vous pourriez prétendre.

Avant de vous lancer dans une demande de prêt, quel qu'il soit, vous devez déterminer dans quelle mesure vous êtes admissible au prêt pour l'amélioration de l'habitat. Examinez attentivement votre rapport de solvabilité, que vous pouvez trouver sur Karma de crédit, Crédit Sésame, Transunion, ou Experian Sites Web. Vos paiements de carte de crédit et de factures sont-ils effectués à temps ? Si ce n'est pas le cas, travaillez d'abord sur ce point, car cela peut être un facteur important dans votre approbation et dans les taux d'intérêt qui vous sont proposés. Un score de crédit FICO de 620 ou plus sera généralement nécessaire pour recevoir l'approbation, cependant, certains emprunteurs peuvent autoriser un score de 580. Plus votre score de crédit est bas, plus votre taux d'intérêt sera élevé.

Le ratio dette/revenu sera inclus dans le processus de qualification. Vous pouvez le déterminer en divisant la somme de vos dettes mensuelles (c'est-à-dire votre prêt hypothécaire, votre prêt automobile, vos prêts personnels, etc.) par votre revenu brut mensuel. La majorité des prêteurs sur valeur domiciliaire suivront le Recommandation du Bureau de protection financière des consommateurs Le ratio dette/revenu ne doit pas dépasser 43 %. Certains prêts personnels permettent toutefois aux emprunteurs d'avoir un ratio dette/revenu de 50 %.

EN RAPPORT: 11 conseils pour obtenir un prêt pour votre prochaine maison

4. Choisissez un prêt personnel plutôt qu’un prêt sur valeur domiciliaire pour un financement plus rapide.

Si vous recherchez une approbation et un financement rapides, un prêt personnel serait plus idéal qu'un prêt sur valeur domiciliaire, car il faut plus de temps pour obtenir une approbation. L'utilisation d'un prêt personnel pour l'amélioration de l'habitat fonctionnera comme tout autre prêt personnel non garanti : votre taux d'intérêt dépendra de votre cote de crédit, et vous aurez la flexibilité et la garantie d'un taux d'intérêt fixe afin de pouvoir planifier des paiements mensuels dans les limites de votre budget. En général, les prêts personnels sont disponibles entre 1 000 et 100 000 T. Les avantages d'un prêt personnel incluent la possibilité d'emprunter un montant plus petit et l'absence de stress lié à la valeur nette. Les inconvénients sont des méthodes de remboursement plus courtes et des taux d'intérêt plus élevés. Selon InvestopediaLe taux annuel moyen d'un prêt personnel d'une durée de 24 mois est de 10,21 %. Le taux que vous payez peut varier de 6 à 35 %, et le facteur déterminant est votre cote de crédit.

5. Envisagez d’autres options si vous n’êtes pas admissible à d’autres prêts pour l’amélioration de l’habitat.

Si vous recherchez une alternative aux prêts personnels et aux prêts pour l'amélioration de l'habitat en raison de votre admissibilité, il existe quelques autres options. En fin de compte, votre choix doit dépendre du type de prêt, de ligne de crédit ou de programme qui répondra le mieux à vos besoins.

• Ligne de crédit sur fonds propres : Une marge de crédit hypothécaire vous permet d'utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie. Vous pouvez emprunter uniquement le montant dont vous avez besoin, ce qui constitue un avantage majeur. Selon Bankrate, vous pouvez également déduire les intérêts de votre marge de crédit hypothécaire de vos impôts si vous utilisez les fonds pour apporter des améliorations à votre maison. Consultez votre fiscaliste pour savoir comment y avoir droit.
• Programme de prêts hypothécaires écoénergétiques : Avec ce programme de la Federal Housing Administration (FHA)Les propriétaires peuvent financer des améliorations d'efficacité énergétique rentables telles que l'installation de panneaux solaires et la réparation des conduits de chauffage. Contactez un prêteur approuvé par la FHA pour ce programme afin d'en savoir plus et de postuler. Vous devrez peut-être obtenir une évaluation énergétique de votre maison qui évaluera l'efficacité énergétique de votre maison et déterminera si vous êtes admissible.
• Refinancement Cash-Out : Un refinancement avec retrait de fonds est comme un nouveau prêt hypothécaire. Plutôt que contracter un prêt hypothécaire, un refinancement avec retrait de fonds remplacera votre prêt hypothécaire initial en tant que prêt hypothécaire principal. Vous pourrez accéder à votre valeur nette pour recevoir de l'argent à la clôture que vous pourrez utiliser pour des améliorations domiciliaires. Votre nouveau prêt immobilier aura un nouveau paiement, un nouveau solde, des conditions et des taux. Selon Lending Tree, les taux avec refinancement en espèces sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit pour l'amélioration de l'habitat au détail, des cartes de crédit ordinaires et des prêts personnels.