Résolu ! Une garantie habitation couvre-t-elle les dommages au toit ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui nous nous réunissons pour parler de Résolu ! Une garantie habitation couvre-t-elle les dommages au toit ? et j'espère que le blog pourra vous aider.

Une garantie habitation peut vous aider à couvrir vos besoins en matière de toiture, mais il y a un hic.

Q : Nous venons de faire installer un nouveau toit sur notre maison. Un voisin nous a raconté une histoire d'horreur à propos d'une série de fuites et de brèches dans son propre toit et nous a suggéré de souscrire une garantie habitation pour protéger le toit. Je pensais que la toiture était déjà garantie. Une garantie habitation couvre-t-elle les fuites et le remplacement du toit ?

UN: Bien que vous ayez raison de dire que les bardeaux sont garantis (c'est pourquoi vous avez peut-être entendu parler de « toiture de 30 ans »), cette garantie ne couvre que les défauts des bardeaux ou du matériau de toiture. À moins que vous ne puissiez prouver que les bardeaux ou les tavaillons de votre toit sont défectueux, cette garantie ne vous aidera pas beaucoup. Votre couvreur aurait dû spécifier sa propre garantie dans votre contrat sur la qualité de fabrication du toit, vous couvrant probablement pendant 1 à 2 ans. Après cela, vous devrez payer les coûts des matériaux et de la main-d'œuvre en cas de fuites du toit.

Que couvre une garantie habitation ? Une garantie habitation est essentiellement un contrat de service qui couvre partiellement ou totalement les réparations des principaux systèmes de la maison, et un toit est certainement considéré comme un système majeur. Cependant, la couverture varie en fonction de la politique de garantie habitation individuelle. Certaines politiques incluent la couverture du toit comme système standard, tandis que d'autres entreprises offrent cette couverture comme service complémentaire, vous devrez donc choisir la politique avec soin pour vous assurer qu'elle répond à vos besoins.

Les achats de garantie habitation fonctionnent de la même manière que les achats d'assurance. Vous paierez un coût initial, mensuel ou annuel, pour la couverture que vous choisissez. Cette couverture comprendra soit les systèmes de votre maison (CVC, électricité, plomberie et parfois le chauffe-eau), les appareils électroménagers de votre maison (généralement les micro-ondes intégrés, les laveuses, les sécheuses et les gros appareils de cuisine), ou les deux. La couverture contre les fuites de toit n'est généralement pas disponible en tant qu'achat autonome, vous devrez donc prendre des décisions sur ce que vous souhaitez couvrir, et le coût s'ajustera en conséquence. En plus de la prime, vous aurez des frais d'appel de service fixes, donc lorsqu'un entrepreneur doit se rendre à votre domicile pour lancer une réparation, vous paierez un montant forfaitaire similaire à une quote-part d'assurance. Le montant des frais de service est intégré dans la prime : Si la réduction des frais de service est importante pour vous, vous paierez probablement une prime plus élevée, mais si vous préférez payer moins pour la police et choisir des frais de service plus élevés au cas où vous auriez besoin de déposer une demande de service, c'est généralement une option également.

Si votre toiture est neuve, vous n'avez probablement pas besoin d'une garantie habitation pour la couvrir, pas encore. Étant donné que les garanties couvrent les fuites liées au vieillissement et celles qui se développent en raison de l'usure normale, votre nouvelle toiture ne sera probablement pas touchée avant quelques années.

Il est important de distinguer les réparations liées à l'âge couvertes par une garantie habitation et la couverture des accidents prise en charge par l'assurance habitation. Si une branche traverse le nouveau toit pendant une tempête, cet incident sera couvert par l'assurance habitation, et non par une garantie. Donc, si ce type de réparation vous inquiète, vérifiez la couverture offerte par votre assurance habitation et assurez-vous que vous remplissez toutes les conditions nécessaires pour déposer une réclamation pour dommages. Dans un an ou deux, lorsque la garantie de fabrication de votre couvreur aura expiré, une garantie habitation se combinera à votre assurance habitation pour offrir une couverture assez complète contre les fuites de toit.

Il n’est pas courant que les sociétés de garantie habitation couvrent le remplacement du toit, mais elles peuvent couvrir les réparations. 

Il est important de comprendre cette distinction : une garantie habitation ne remplace pas automatiquement un élément cassé. Ainsi, même si vous êtes en colère à cause de la fuite de votre nouveau toit et que vous souhaitez le remplacer entièrement, votre garantie habitation ne remplacera pas simplement tout le toit pour que vous puissiez recommencer. La garantie permettra de réparer la fuite. Cela diffère de la manière dont les garanties habitation couvrent les autres appareils et systèmes : dans la plupart des polices, si un système ou un appareil ne peut pas être réparé, il sera remplacé, mais la couverture du toit est limitée aux fuites et exclut spécifiquement le remplacement.

Bien qu'il soit possible que vous trouviez une police d'assurance qui inclut le remplacement complet du toit, cela serait extrêmement inhabituel et vous devriez lire cette police très attentivement pour vérifier les exclusions ou les raisons que la société de garantie pourrait utiliser pour refuser la couverture. Certaines sociétés de garantie résidentielle contribuent partiellement au remplacement en évaluant le maximum qu'elles paieraient pour la fuite la plus flagrante et en contribuant à ce montant au remplacement, mais le reste du coût de remplacement sera à votre charge.

Alors, que couvrent les garanties habitation ? Le véritable avantage de la garantie habitation sur le toit est la couverture des réparations. L'idée est que vous hésiterez moins à appeler un couvreur pour une réparation au premier signe de fuite (au moment où les fuites sont plus faciles à réparer) si vous savez que votre coût sera couvert.

Si les polices d’assurance habitation prévoient une couverture du toit, il s’agira probablement d’un module complémentaire. 

Lorsque vous choisissez une police de garantie habitation, vous verrez une liste des systèmes et appareils couverts par la garantie. Souvent, ces systèmes sont regroupés en forfaits à différents prix pour aider les propriétaires à sélectionner le niveau de couverture qu'ils préfèrent. La réparation et le remplacement du toit sont coûteux Pour la compagnie de garantie, les forfaits les moins chers peuvent ne pas inclure du tout la couverture du toit, ou la compagnie de garantie peut proposer la couverture en tant que module complémentaire moyennant un coût supplémentaire. Les forfaits les plus chers peuvent inclure la couverture du toit en tant qu'élément standard du forfait, mais vous devrez examiner attentivement la police pour vous assurer que le toit est répertorié comme couvert.

Les garanties habitation avec couverture du toit sont plus susceptibles de couvrir les frais de réparation du toit en cas de fuites.

Les garanties résidentielles visent à réparer les systèmes et les appareils qui ont commencé à tomber en panne en raison de l'âge ou de l'usure normale. Les toits sont soumis aux éléments : la chaleur du soleil, le gel sous les amas de neige et les pluies torrentielles de tous les côtés rendent même les toits les plus résistants vulnérables aux déchirures et aux fuites. Parfois, les fuites peuvent prendre un certain temps à se faire sentir : l'eau peut parcourir une certaine distance dans vos murs avant que vous ne voyiez la tache au plafond ou que vous ne sentiez l'odeur d'humidité et de moisi dans votre grenier. Par conséquent, il est essentiel d'appeler un couvreur pour obtenir de l'aide dès les premiers signes d'une fuite, car l'eau peut être à l'intérieur depuis un certain temps.

Malheureusement, à moins qu'il n'y ait une inondation dans la maison à chaque fois qu'il pleut, de nombreux propriétaires remettent à plus tard l'appel à l'aide parce qu'ils sont (à juste titre) intimidés par le coût potentiellement énorme des réparations ou par le fait qu'on leur dise qu'ils doivent remplacer le toit. Retarder une réparation ne fait que donner à la fuite le temps de devenir plus importante et plus destructrice. meilleures sociétés de garantie résidentielle sachez-le et souhaitez que vos clients appellent le service le plus tôt possible pour que les réparations soient plus petites et plus rentables. Votre couverture comprendra donc probablement une évaluation complète et compétente de la fuite et une réparation appropriée.

Cependant, tous les types de réparations de fuites de toiture ne sont pas couverts. Lisez les petits caractères pour savoir quelles situations ne sont pas couvertes par la garantie habitation. 

Comme pour toute garantie, il existe des limites et des exclusions à ce qui est couvert par la police. Les garanties résidentielles ne couvrent généralement que les toits qui se trouvent au-dessus des parties occupées de la maison, de sorte que les toits au-dessus des patios et des porches sont normalement exclus. Certaines entreprises limitent le type de toits qu'elles couvrent ; les toits métalliques et les toits plats en goudron et gravier sont des exemples de toits qui sont souvent exclus de la couverture. De plus, les fuites sur certaines parties d'un toit ne sont pas couvertes : défaillances des solins, zones autour des puits de lumière et des fenêtres, zones affectées par composants solaires ou satellites, et les cheminées et les conduits d'aération ne sont souvent pas couverts par la police de garantie. Enfin, les fuites résultant de dommages, comme des bardeaux arrachés ou perdus après qu'une branche s'est écrasée sur le toit, ne sont généralement pas couvertes par une police de garantie habitation ; comme elles résultent de dommages et non de l'usure, ces réclamations relèvent de votre police d'assurance habitation.

Les dommages causés par la fuite du toit ne seront pas couverts par la police de garantie habitation. 

Malheureusement, une fuite de toit n'est pas une affaire simple, car elle laisse entrer l'eau dans votre maison à chaque fois qu'il pleut. L'eau est insidieuse : elle trouvera toujours un moyen de s'infiltrer les coins de votre maison là où vous ne pouvez ni le voir ni le sentir jusqu'à ce que des dommages importants se soient produits ou que la moisissure se soit développée au point que vous trouviez la fuite en suivant votre nez. Si cela se produit, vous devrez immédiatement appeler la société de garantie de la maison pour faire réparer la fuite avant qu'elle ne puisse causer plus de dégâts.

Cependant, comme la garantie habitation couvre l'usure mais pas les dommages, la suppression des moisissures, les plafonds endommagés et les planchers gorgés d'eau résultant de la fuite ne font pas partie de la couverture. Le plus souvent, une police d'assurance habitation prendra en charge les dommages (mais ne couvrira pas la réparation de la fuite).

Cette distinction s’applique à tous les systèmes couverts par les garanties habitation : La garantie habitation couvre-t-elle la plomberie ? Oui, mais uniquement la réparation des tuyaux et du système lui-même. La réparation des dommages causés par le problème de plomberie est couverte par l’assurance habitation. La garantie habitation couvre-t-elle un chauffe-eau ? La garantie couvrira le remplacement du chauffe-eau lui-même, mais les dommages causés aux tapis et aux murs par l’inondation relèvent de vous et de votre assurance habitation. La couverture du toit est la même idée, donc une garantie et une assurance fonctionnent ensemble pour fournir une couverture complète de chaque incident dans son intégralité afin de remettre votre maison dans son état d’origine.

Les « toits écologiques » avec des plantes vivantes et de la végétation ne sont pas couverts, car ces toits nécessitent des professionnels qui ont des compétences et des équipements particuliers. 

Les toits écologiques sont à la mode dans de nombreuses régions en ce moment, et pour une bonne raison : ils profitent du soleil et d'une zone qui serait autrement vide pour faire pousser des plantes et des légumes, purifiant l'air et offrant un espace de jardinage supplémentaire. L'installation d'un toit écologique consiste à remplir une zone à toit plat avec de la terre et un substrat de culture, puis à planter des plantes vivantes et de la végétation dans un espace autrement inutilisé.

Malheureusement, les toits écologiques retiennent également l'humidité nécessaire à la croissance des plantes, et ce type de toit est assez lourd. Ces deux facteurs signifient que les matériaux qui soutiennent un toit écologique doivent répondre à certaines spécifications, et que toutes les réparations doivent être effectuées par des entrepreneurs spécialisés, dont le nombre est limité. Par conséquent, la garantie habitation n'inclut pas les toits écologiques.

Il existe des moyens de prévenir les dommages au toit, mais lorsqu'ils surviennent, une garantie habitation avec un ajout à la politique de réparation du toit peut vous éviter de payer le prix fort. 

Les propriétaires savent que la réparation d'une toiture peut être coûteuse. En particulier lors de l'achat d'une maison, certaines des questions les plus importantes que les acheteurs se posent concernent l'âge et l'état de la toiture. Pour cette raison, de nombreux agents immobiliers conseillent aux vendeurs d'inclure une garantie habitation d'un an à leurs acheteurs potentiels pour les rassurer. Même pour les propriétaires établis, la question « que couvre la garantie habitation ? » est raisonnable, car à mesure que les toits vieillissent, ils sont plus sujets aux fuites résultant de l'usure. Les propriétaires existants peuvent donc envisager d'acheter une garantie habitation pour se prémunir contre les réparations liées à l'âge.

Prendre soin de votre toiture contribue grandement à prévenir les fuites et les dommages. Un nettoyage occasionnel par un professionnel, surtout si votre toiture est ombragée et sujette à la formation de mousse ou d'algues, permettra de renforcer ses défenses. Éviter les nettoyeurs haute pression, surtout à haute pression, dirigés vers le dessous des bardeaux, permettra de maintenir les barrières d'eau en place et d'éviter d'endommager les bardeaux eux-mêmes.

Si vous vivez dans un climat froid, il est particulièrement important de garder vos gouttières propres et dégagées pour éviter la formation de barrages de glace en hiver. Les barrages de glace invalident souvent la couverture d'assurance habitation du toit et, comme ils sont le résultat des intempéries, leurs dommages ne seront pas couverts par une garantie habitation.

Enfin, il est important de s'assurer que seuls des professionnels agréés et qualifiés travaillent sur votre toit pour toute réparation. Cela comprend les travaux de cheminée et de CVC qui peuvent impliquer de déplacer ou de couper le toit. Le nettoyage des gouttières peut être un travail de bricolage si votre maison est à un étage (ou si vous êtes courageux et en sécurité sur une échelle), mais n'essayez pas de réparer un bardeau ou de combler un trou vous-même, car cela pourrait vous coûter cher à long terme en annulant votre garantie et potentiellement toute couverture que votre assurance habitation aurait pu fournir.

La meilleure façon d'empêcher les fuites de causer des dommages importants à la toiture est de faire réparer la fuite dès qu'elle est découverte. Le coût de la réparation du toit pouvant être intimidant, de nombreux propriétaires attendent qu'il soit trop tard pour appeler à l'aide. Une garantie habitation qui comprend la réparation du toit, soit dans le cadre d'un forfait, soit en tant qu'élément supplémentaire, peut couvrir une partie importante des coûts de réparation et, en fin de compte, vous faire économiser le coût d'un remplacement complet du toit.