Les meilleurs prêteurs hypothécaires en Floride

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui nous nous réunissons pour parler des meilleurs prêteurs hypothécaires en Floride et nous espérons que le blog peut vous aider.

Qu'il s'agisse d'un achat ou d'un refinancement, les propriétaires en Floride ont leurs propres besoins en matière de souscription d'un prêt hypothécaire. Les meilleurs prêteurs hypothécaires en Floride offrent des taux d'intérêt compétitifs et une grande variété d'options de prêt.

Avec son climat chaud et ses plages ensoleillées, la Floride est un endroit attrayant pour poser des jalons et acheter une maison pour la vie. Cependant, avant que les résidents de Floride – ou ceux qui envisagent de s’installer dans l’État du soleil – puissent réaliser leur rêve d’accession à la propriété, ils devront probablement obtenir un financement pour une nouvelle maison.

Les meilleurs prêteurs hypothécaires de Floride peuvent aider les acheteurs à faire face au coût élevé de l’achat d’une nouvelle maison, en offrant des taux compétitifs, diverses options de prêt, et des ressources en ligne et numériques utiles, entre autres avantages. Trouver le bon prêteur, quelle que soit la situation, dépend des facteurs qui comptent le plus pour l’emprunteur. Dans cette optique, il est judicieux d’examiner ce que chaque prêteur peut offrir et de comparer les meilleures options disponibles pour les Floridiens.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Prêt hypothécaire Rocket
2. FINALISTE: Banque PNC
3. LE MEILLEUR POUR LES PRÊTS FHA : Taux garanti
4. MEILLEUR POUR LES PRÊTS VA : Vétérans unis
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Monsieur Cooper

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires de Floride ?

Choisir l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires de Floride signifie comparer les caractéristiques qui comptent le plus pour un emprunteur afin qu’il puisse trouver l’option de prêt la mieux adaptée à ses besoins financiers. Les caractéristiques clés qu’il peut vouloir évaluer comprennent les conditions d’éligibilité, les options de prêt, les taux hypothécaires et les frais de clôture, entre autres facteurs.

Conditions d'admissibilité

Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions d’éligibilité pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire. Ces conditions sont fixées par le prêteur et peuvent varier d’une société à l’autre. Les prêteurs peuvent prendre en compte de nombreux facteurs lorsqu’ils fixent ces conditions, notamment une cote de crédit minimale, un acompte et un ratio dette/revenu (DTI). Le ratio DTI d’un emprunteur est simplement son revenu brut mensuel (revenus avant déduction des impôts et autres déductions) comparé au montant de la dette qu’il paie chaque mois. Plus le rapport DTI est faible, plus l’emprunteur est intéressant pour le prêteur, car une plus petite partie de ses revenus mensuels est consacrée au remboursement des dettes, ce qui signifie qu’il devrait disposer d’une plus grande marge de manœuvre financière pour payer régulièrement son prêt hypothécaire chaque mois.

Le prêteur utilise toutes ces informations pour qualifier l’emprunteur, recommander un produit hypothécaire approprié et évaluer le risque global du prêt à l’emprunteur. Les conditions d’éligibilité exactes peuvent varier d’un prêteur à l’autre, et certains peuvent être plus enclins à accorder un prêt à des emprunteurs dont les qualifications ne sont pas excellentes. Les candidats à l’achat d’un logement peuvent prendre en considération ces conditions lorsqu’ils choisissent un prêteur, en particulier s’ils s’interrogent sur leurs propres qualifications en tant qu’emprunteur.

Types de prêts

Il y a de nombreux types de prêts Les emprunteurs ont le choix entre plusieurs types de prêts, bien qu’ils ne soient pas nécessairement éligibles pour chacun d’entre eux. Voici quelques-uns des types de prêts les plus courants :

• Prêts conventionnels : Ces prêts ne sont pas garantis par le gouvernement, ce qui signifie qu’ils ont généralement des conditions d’éligibilité strictes. Les prêts conventionnels peuvent avoir des taux d’intérêt fixes (les taux ne changent pas pendant la durée du prêt) ou des taux ajustables (les taux fluctuent en fonction des taux du marché après une période initiale de taux fixe).
• Prêts FHA. Ces prêts hypothécaires sont émis par des prêteurs privés, mais sont réglementés et garantis par la Federal Housing Administration (FHA). Les conditions d’éligibilité sont donc plus souples et les emprunteurs peuvent prétendre à un prêt FHA même si leur cote de crédit est plus basse, leur ratio DTI plus élevé ou s’ils ont moins d’argent à verser comme acompte.
• Prêts VA : Ces prêts hypothécaires sont proposés spécifiquement aux membres actifs de l’armée, aux anciens combattants, aux retraités ou aux anciens membres des forces armées, ainsi qu’aux conjoints survivants éligibles. Bien que le Department of Veterans Affairs (VA) n’accorde pas de prêts directement, il fixe des règles et des lignes directrices pour les prêteurs agréés par le VA et garantit les prêts. Les prêts VA offrent de nombreux avantages pour les emprunteurs éligibles, y compris des taux d’intérêt compétitifs et des exigences limitées en matière de frais de clôture. En particulier, les acheteurs éligibles peuvent ne pas être obligés de verser un acompte ou de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) sur leur prêt VA.
• Prêts Jumbo : Ces prêts hypothécaires sont considérés comme des prêts non conformes puisque les montants des prêts dépassent les limites conformes. Les emprunteurs peuvent avoir besoin d’un prêt jumbo s’ils cherchent à financer l’achat d’une maison plus chère, et devront généralement répondre à des exigences plus strictes de la part du prêteur, telles que des scores de crédit plus élevés, des ratios DTI plus bas, et des acomptes plus importants.

Les acheteurs de maisons peuvent également avoir besoin d’un financement spécialisé pour acheter des types de maisons spécifiques, comme les petites maisons ou les maisons préfabriquées. Dans ces circonstances, ils peuvent préférer travailler avec des prêteurs hypothécaires pour maisons mobiles et d’autres sociétés qui se concentrent sur des prêts autres que les prêts hypothécaires conventionnels ou garantis par l’État. Dans certains cas, il peut également exister des prêts spécialisés adaptés aux besoins de professions spécifiques. Par exemple, les prêts aux professionnels de la santé – parfois appelés prêts hypothécaires aux médecins – peuvent aider les nouveaux médecins et autres professionnels de la santé à obtenir un financement pour l’achat d’une maison. Ces personnes peuvent avoir beaucoup de dettes et peu d’économies au début de leur carrière, et les prêts aux professionnels de la santé offrent souvent des conditions de prêt plus souples pour les aider à acheter une maison.

Conditions de prêt

La durée du prêt fait référence à la durée de l’hypothèque et au temps accordé à l’emprunteur pour rembourser son prêt. Il s’agit d’un élément essentiel du prêt qui a une incidence considérable sur le montant total que l’emprunteur doit payer pendant la durée du prêt. Plus la durée du prêt est longue, plus l’emprunteur paie d’intérêts au prêteur. De nombreux prêts hypothécaires standard à taux fixe sont assortis d’une durée de 15 ou 30 ans, mais les prêteurs peuvent également proposer d’autres options.

Les conditions de prêt peuvent être plus compliquées, notamment lorsqu’un emprunteur contracte un prêt hypothécaire à taux révisable (ARM). Par exemple, si un emprunteur souscrit un prêt hypothécaire à taux variable 5/1, le taux d’intérêt restera fixe pendant les 5 premières années du prêt, puis il s’ajustera annuellement (en fonction des taux du marché) pendant le reste de la durée du prêt. Dans de nombreux cas, la durée totale accordée à un emprunteur pour rembourser un ARM est de 30 ans, mais les conditions exactes du prêt peuvent varier d’un prêteur à l’autre.

Taux hypothécaires

Le taux hypothécaire, ou taux d’intérêt, est le coût de l’emprunt auprès d’un prêteur hypothécaire. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le financement du logement coûte cher à l’emprunteur. A bon taux hypothécaire varie d’un prêteur à l’autre, c’est pourquoi il est essentiel de faire le tour des prêteurs et de les comparer. Les taux d’intérêt fluctuent également en fonction des conditions du marché.

Les taux des prêteurs hypothécaires peuvent également varier en fonction de la durée du prêt, ce qui peut inciter à choisir un prêt plutôt qu’un autre. Par exemple, un prêt hypothécaire sur 15 ans est souvent assorti d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt sur 30 ans, de sorte que même si la mensualité est plus élevée, l’acheteur paie moins d’intérêts au fil du temps. Il est important que les acheteurs ou les propriétaires qui envisagent un refinancement pèsent les avantages d’un paiement mensuel plus faible par rapport à la perspective de rembourser leur prêt plus rapidement et avec moins d’intérêts.

Taux annuel en pourcentage

Le taux annuel en pourcentage, ou TAEG, est la mesure la plus précise du coût réel du prêt d’un emprunteur. Le TAEG ne comprend pas seulement le taux d’intérêt, mais aussi l’ensemble des coûts liés à l’obtention du prêt. Comme le taux d’intérêt, le TAEG est exprimé en pourcentage et comprend le principal, les intérêts, la PMI, les points hypothécaires (le cas échéant) et tous les autres frais ajoutés au prêt. Lorsque vous cherchez à choisir un prêteur hypothécaireIl est donc essentiel que les emprunteurs comparent les TAEG, et pas seulement le taux d’intérêt, afin de connaître le coût réel d’un emprunt auprès d’un prêteur donné.

Par exemple, les prêts FHA ont souvent des taux d’intérêt plus bas que les prêts hypothécaires conventionnels. Cependant, les prêts FHA nécessitent toujours une assurance hypothécaire, alors que les prêts conventionnels peuvent ne pas en nécessiter si l’emprunteur verse un acompte suffisamment important. Il peut donc arriver qu’un prêt FHA ait un TAEG plus élevé qu’un prêt hypothécaire classique aux mêmes conditions. Bien que les emprunteurs puissent être attirés par la perspective d’un taux hypothécaire plus bas dans ce scénario, ils finiraient par payer plus cher en choisissant le prêt FHA.

Frais de clôture moyens

Frais de clôture sont un autre élément important à prendre en compte lorsque les emprunteurs comparent les prêteurs, car ils ont une incidence sur les dépenses initiales que les emprunteurs paient lorsqu’ils contractent un prêt hypothécaire. Les frais de clôture sont les coûts et frais supplémentaires liés à la conclusion du prêt hypothécaire, y compris les frais d’origination du prêteur, la première prime d’assurance habitation, l’assurance titre, les taxes foncières, les frais d’évaluation et les frais d’avocat (le cas échéant). Bien que certains vendeurs puissent contribuer aux frais de clôture – ils paient généralement la commission de l’agent immobilier, par exemple -, les acheteurs assument souvent une grande partie des frais de clôture lors de la vente d’un logement. Certains de ces frais peuvent être intégrés au prêt, mais d’autres doivent être payés d’avance et entièrement de sa poche. Les frais de clôture pouvant varier d’un prêteur à l’autre, les emprunteurs ont tout intérêt à tenir compte des frais qu’ils pourraient avoir à payer à la clôture lorsqu’ils établissent leur budget pour un prêt hypothécaire et qu’ils évaluent leurs options. Les frais de clôture sont également dus lors du refinancement d’un prêt immobilier, et les propriétaires devront donc en tenir compte lorsqu’ils travailleront avec l’un des prêteurs suivants meilleures sociétés de refinancement hypothécaire.

Processus de préqualification

Obtenir une préqualification pour un prêt hypothécaire est une étape utile pour les emprunteurs, en particulier sur les marchés immobiliers concurrentiels où les vendeurs peuvent être sélectifs quant aux offres qu’ils reçoivent. Lorsque l’on envisage de préqualification vs. pré-approbationIl est bon de rappeler que la présélection vient en premier et qu’elle est basée sur les informations fournies par l’acheteur. Le processus de pré-qualification permet à l’acheteur d’avoir une idée précise du montant qu’il peut se permettre de dépenser pour une nouvelle maison ou un nouvel appartement. Lors de la présélection, l’emprunteur reçoit une estimation du montant maximum que le prêteur est prêt à lui accorder. Cela ne garantit pas nécessairement l’approbation du prêt, mais la préqualification donne aux acheteurs une idée du montant du prêt auquel ils peuvent prétendre et, par extension, de la fourchette de prix des maisons qu’ils peuvent envisager.

Le processus de préqualification est généralement rapide, de nombreux prêteurs hypothécaires en ligne permettant aux emprunteurs de faire une demande de préqualification via leur site web ou leur application mobile. Au cours de ce processus, les emprunteurs devront fournir quelques informations de base concernant leurs finances, telles que leurs revenus, leurs dettes mensuelles et le montant de l’acompte souhaité. Cela signifie que les prêteurs n’ont pas nécessairement besoin de procéder à une vérification de la solvabilité ou d’évaluer les documents financiers (ce qui viendra plus tard au cours du processus de préapprobation), mais cela peut également conduire à des attentes erronées si les informations déclarées par l’emprunteur sont inexactes.

Processus de candidature

Une fois que l’acheteur a fait une offre sur un logement et conclu un accord conditionnel avec le vendeur, il doit déposer une demande officielle de prêt auprès du prêteur de son choix. Au cours de la procédure de demande, les emprunteurs devront présenter divers documents relatifs à leurs finances personnelles, notamment des relevés bancaires, des déclarations d’impôts et des fiches de paie. En raison du processus d’examen approfondi de la souscription, l’approbation de la demande de prêt d’un emprunteur peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Cela dit, certains prêteurs proposent un examen accéléré des demandes, ce qui peut réduire considérablement le temps nécessaire à la conclusion d’un prêt immobilier.

De nombreux prêteurs proposent également des demandes en ligne afin d’accélérer le processus. L’emprunteur peut soumettre ses documents par voie électronique, en téléchargeant ses états financiers par le biais d’un portail en ligne ou d’une application mobile. Si de nombreux acheteurs apprécieront la rapidité et la commodité d’un processus de demande en ligne, d’autres préféreront travailler plus étroitement avec un agent de crédit. Dans ce cas, ils peuvent rechercher ceux qui ont une présence physique en Floride, avec des prêteurs hypothécaires locaux qui peuvent les aider tout au long du processus de demande.

Points hypothécaires

Les points hypothécaires, également appelés points d’escompte, permettent à l’emprunteur de réduire son taux d’intérêt en « achetant le taux à la baisse ». En échange du paiement d’une commission initiale, l’emprunteur peut bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas sur son prêt hypothécaire. Ce faisant, les acheteurs peuvent réduire le coût total de leur prêt hypothécaire, à condition qu’ils ne le refinancent pas dans les années qui suivent.

Il est important que les emprunteurs calculent soigneusement les économies potentielles que les points d’intérêt peuvent offrir et qu’ils déterminent si ces économies à long terme valent la dépense initiale. À cet égard, il peut être utile d’examiner le seuil de rentabilité d’un prêt assorti de points d’intérêt, c’est-à-dire le moment où les économies réalisées sur les intérêts dépassent le montant payé pour les points d’intérêt. Pour ceux qui décident que la réduction du taux d’intérêt est la bonne décision financière, il convient de noter que tous les prêteurs n’offrent pas de points d’intérêt, et qu’ils devront donc s’assurer auprès de leur prêteur préféré que cette option est disponible.

Nos meilleurs choix

Les meilleurs prêteurs hypothécaires de Floride peuvent offrir une gamme de choix de prêts, des options de financement et d’acompte flexibles, et des processus de demande et de gestion de prêt conviviaux. Chaque emprunteur en Floride peut évaluer ces avantages différemment, il est donc important d’examiner attentivement ce que chaque prêteur apporte et de trouver une société de prêt hypothécaire qui peut répondre à ses besoins.

Meilleur dans l'ensemble

Prêt hypothécaire Rocket

Pourquoi il a été retenu :

Rocket Mortgage offre de généreux crédits de clôture et des rabais aux acheteurs, ainsi qu’un processus de demande et de clôture simplifié et une option de blocage de taux de 90 jours.

Rocket Mortgage offre de nombreux avantages aux emprunteurs de Floride, notamment un processus de demande convivial qui peut être entièrement complété par le biais de son application mobile dédiée. Une fois leur demande de prêt hypothécaire approuvée, les emprunteurs peuvent également mettre en place des paiements, consulter les documents de prêt, vérifier leur tableau d’amortissement (qui présente chaque paiement sur la durée du prêt hypothécaire) et examiner les options de refinancement, le tout à partir de l’application. Bien que la calculatrice hypothécaire de la société puisse être quelque peu déroutante en raison des hypothèses qu’elle utilise, d’autres ressources numériques peuvent aider considérablement les emprunteurs. Par exemple, le programme de récompenses en ligne de Rocket Mortgage récompense les clients avec des points qui peuvent être échangés pour couvrir les frais de clôture d’un prêt immobilier.

En outre, certains emprunteurs peuvent bénéficier d’un crédit de clôture pouvant aller jusqu’à $10 000. En outre, le prêteur offre une remise allant jusqu’à 0,5 % du prix de vente si l’emprunteur achète et vend sa maison par l’intermédiaire d’un agent qualifié. Les acheteurs de maisons qui cherchent des prêts conventionnels peuvent également être intéressés de savoir que le prêteur peut être en mesure d’offrir des taux hypothécaires relativement bas pour ces types de prêts. De plus, l’option de blocage du taux pendant 90 jours permet aux emprunteurs potentiels d’avoir l’esprit tranquille en attendant d’acheter une maison et d’éviter une nouvelle hausse des taux d’intérêt. Ces divers avantages peuvent aider les acheteurs à réduire le coût total de leur hypothèque.

 

Spécifications

• Types de prêts : Taux fixe, ARM, FHA, jumbo, prêts VA, FHA 203(k)
• Conditions du prêt : 15, 20 ou 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 7 ou 10 ans pour les prêts ARM
• Processus de préqualification : En ligne, par téléphone
• Processus de candidature : En ligne, téléphone, application
• Identifiant unique NMLS : 3030

Avantages

• Des taux d’intérêt relativement bas pour les prêts immobiliers conventionnels
• Jusqu’à $10 000 de crédit de clôture disponible
• Remise jusqu’à 0,5 % du prix de vente lors de l’achat et de la vente d’un logement
• Option de blocage des taux pendant 90 jours
• Points du programme de récompenses échangeables contre les frais de clôture
• Demande et gestion de prêt hypothécaire pratique via une application mobile

Inconvénients

• Outil de taux hypothécaires quelque peu trompeur

Finaliste

Banque PNC

Pourquoi il a été retenu :

PNC Bank se distingue en offrant aux emprunteurs de Floride une variété d’options de prêt, y compris les prêts USDA, ainsi que des outils conviviaux tout au long du processus de demande et de prêt.

PNC Bank propose un large éventail de produits de prêt, y compris des prêts USDA, qui ne sont pas toujours disponibles auprès de tous les prêteurs. Ces prêts hypothécaires peuvent s’avérer très intéressants pour les acheteurs de logements situés dans des zones rurales désignées qui souhaitent contracter un prêt immobilier sans verser d’acompte. La PNC Bank se distingue également par ses options de financement spécialisées qui peuvent constituer une alternative intéressante aux prêts FHA. Les emprunteurs qui se qualifient pour un PNC Community Loan peuvent obtenir un prêt hypothécaire avec un acompte aussi bas que 3 pour cent – et sans avoir à payer de PMI.

Bien qu’il n’y ait pas d’option de préqualification en ligne disponible, les emprunteurs peuvent apprécier le calculateur d’accessibilité à la propriété et la plateforme immobilière conviviale, qui peuvent les aider à déterminer avec précision le montant à dépenser pour une maison, puis à trouver des maisons dans cette fourchette de prix sur différents marchés immobiliers. La PNC Bank offre également une subvention pour les frais de clôture pouvant aller jusqu’à $5 000 pour les emprunteurs admissibles, qui peut servir à payer les taxes foncières, les paiements d’assurance ou un acompte pour une nouvelle maison.

 

Spécifications

• Types de prêts : Prêts à taux fixe, ARM, FHA, VA, prêts USDA, professionnels de la santé
• Conditions du prêt : 15 ou 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 5, 7 ou 10 ans pour les prêts ARM
• Processus de préqualification : Téléphone, agent
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone, par agent
• Identifiant unique NMLS : 446303

Avantages

• Subvention pour frais de clôture pouvant atteindre $5 000 disponible pour les emprunteurs admissibles
• Option d'acompte faible de 3 % sans PMI
• Possibilité de prêt USDA
• Calculateur d'accessibilité au logement et plateforme immobilière conviviale et détaillée

Inconvénients

• Préqualification en ligne non disponible

Le meilleur pour les prêts FHA

Taux garanti

Spécifications

• Types de prêts : Taux fixe, ARM, FHA, jumbo, prêts VA, FHA 203(k), professionnel de la santé
• Conditions du prêt : 15 ou 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 5, 7 ou 10 ans pour les prêts ARM
• Processus de préqualification : En ligne, par téléphone
• Processus de candidature : En ligne, par téléphone, via une application, par un agent
• Identifiant unique NMLS : 2611

Avantages

• Taux hypothécaires relativement bas pour les prêts FHA
• Approbation de prêt hypothécaire le jour même possible
• Option de blocage des taux pendant 90 jours
• Demande et gestion de prêt hypothécaire pratique via une application mobile

Inconvénients

• Taux hypothécaires relativement élevés pour les prêts immobiliers conventionnels
• Taux hypothécaires relativement élevés sur les prêts immobiliers VA

Pourquoi il a été retenu : Le taux garanti mérite d’être pris en considération par tout emprunteur intéressé par un prêt FHA en raison de ses taux d’intérêt compétitifs, de son option de blocage du taux à long terme et de son offre d’approbation du prêt hypothécaire le jour même.

Guaranteed Rate se distingue des meilleurs prêteurs hypothécaires de Floride par quelques aspects notables. Par exemple, la société offre une approbation hypothécaire le jour même aux emprunteurs éligibles, ce qui peut signifier la clôture d’un prêt hypothécaire en seulement 10 jours. Cette option peut être très attrayante pour les acheteurs de maison qui veulent déménager rapidement et conclure une nouvelle maison dès que possible. De plus, Taux Garanti offre un processus pratique de demande de prêt hypothécaire et de prêt entièrement par le biais de son application mobile, et les emprunteurs peuvent gérer divers aspects de leur prêt hypothécaire par le biais de l’application, même après que leur prêt a été financé.

Les emprunteurs intéressés par des prêts conventionnels ou VA peuvent trouver les taux d’intérêt de la société un peu élevés pour ces types de prêts hypothécaires, mais les prêts FHA sont une autre histoire. Guaranteed Rate peut être en mesure d’offrir des taux hypothécaires très compétitifs sur les prêts FHA en Floride. En tant que tel, toute personne à la recherche d’un financement avec des conditions d’éligibilité plus souples peut trouver Guaranteed Rate comme un excellent choix lors de l’examen des meilleurs prêteurs hypothécaires FHA en Floride. En fait, les emprunteurs potentiels peuvent trouver que Guaranteed Rate est l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires FHA en Floride. meilleurs prêteurs hypothécaires pour les acheteurs débutants. En outre, l’option de blocage du taux à 90 jours donne aux emprunteurs la possibilité de garantir un taux hypothécaire pour une période prolongée, ce qui pourrait les aider à éviter d’éventuelles hausses de taux pendant qu’ils recherchent le logement idéal.

 

Idéal pour les prêts VA

Vétérans unis