Allstate vs. State Farm : quelle compagnie d'assurance habitation choisir ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler d'Allstate vs. State Farm : quelle compagnie d'assurance habitation devriez-vous choisir ? et j'espère que le blog pourra vous aider.

Choisir entre deux des compagnies d'assurance les plus connues peut être une tâche difficile. Cette analyse des assurances habitation Allstate vs State Farm détaille les différences entre ces fournisseurs pour aider les propriétaires à choisir la couverture adaptée à leurs besoins.

Ferme d'État et Allstate sont deux des noms les plus connus du secteur de l'assurance. Il est donc logique que les clients potentiels à la recherche d'une nouvelle police d'assurance habitation envisagent les deux sociétés comme des options potentielles. Bien que chaque fournisseur d'assurance ait beaucoup à offrir, lequel est le meilleur choix pour l'assurance habitation ?

Les deux options sont tout à fait viables, et comparer l'assurance habitation Allstate et State Farm peut se résumer à des détails apparemment insignifiants. Cependant, ces nuances peuvent avoir un impact important sur l'expérience et le niveau de satisfaction d'un assuré, ce qui vaut la peine d'examiner exactement comment ces entreprises se comparent les unes aux autres. De cette façon, les clients peuvent prendre la meilleure décision en fonction de leurs besoins particuliers et trouver une police d'assurance habitation qui leur convient.

Comment nous avons comparé les compagnies d'assurance habitation

Souscrire une assurance est l'une des décisions financières les plus importantes qu'un propriétaire puisse prendre. Même s'il peut être tentant de choisir le fournisseur offrant les tarifs les plus bas, de nombreux autres facteurs méritent d'être pris en compte. Lorsque vous comparez l'assurance habitation Allstate et State Farm, il peut être utile d'examiner les capacités des deux sociétés sous plusieurs angles.

• Réputation et avis clients : Tirer les leçons des expériences passées des clients peut donner aux propriétaires une idée de ce que c'est que de travailler avec une compagnie d'assurance, et les avis clients en ligne sont parmi les meilleures sources d'informations disponibles à cet égard.
• Aire de service: La zone de service d'une compagnie d'assurance a un impact direct sur la disponibilité, car les propriétaires qui résident dans des zones où la compagnie n'offre pas de couverture ne pourront pas souscrire une police auprès de ce fournisseur.
• Montant de la couverture : Les limites de couverture déterminent le montant qu'une compagnie d'assurance peut verser à un assuré en cas de sinistre approuvé. Ces limites peuvent varier selon les différents types de couverture et les assureurs peuvent fixer des plafonds différents de ceux des autres compagnies.
• Options politiques : Les compagnies d’assurance permettent souvent aux clients d’ajuster les conditions de leur police d’assurance habitation pour étendre la couverture, par exemple en ajoutant des avenants qui couvrent davantage de risques et de types de dommages.
• Primes d'assurance : Coûts de l'assurance habitation Les tarifs peuvent varier d'un fournisseur à l'autre et, parfois, une compagnie d'assurance peut être nettement plus abordable qu'une autre. Les tarifs peuvent également dépendre d'une multitude d'autres facteurs tels que la taille et l'emplacement de la maison, les options de couverture et l'historique des réclamations.
• Réductions : Les propriétaires peuvent bénéficier de divers rabais pour réduire leurs primes d'assurance. Bien que de nombreuses compagnies proposent de tels rabais, les possibilités d'économies peuvent être limitées dans certains cas, alors que d'autres fournisseurs peuvent offrir de nombreux rabais en fonction de l'éligibilité du client.
• Processus de devis : Lorsqu'ils recherchent une bonne affaire en matière d'assurance habitation, les clients potentiels peuvent constater que les compagnies d'assurance proposent plusieurs façons d'obtenir un devis, par exemple en ligne, par téléphone ou auprès d'un agent local. Les expériences peuvent toutefois être très différentes selon ces options et les clients peuvent préférer un processus plus simple afin d'obtenir un devis détaillé et précis le plus rapidement possible.
• Processus de réclamation : Le dépôt d'une réclamation peut être un processus relativement simple auprès de certaines compagnies d'assurance, avec une décision sur la réclamation et, si elle est approuvée, un dédommagement dans les plus brefs délais. D'autres compagnies peuvent avoir un processus de réclamation plus long, ce qui peut être un casse-tête pour les assurés.
• Franchises : La franchise est le montant que les compagnies d'assurance retiennent sur le montant total du règlement d'un sinistre avant de verser les fonds aux assurés. Les assureurs donnent souvent aux clients la possibilité de choisir parmi une gamme d'options de franchise. Le choix d'une franchise peut obliger les propriétaires à équilibrer les gains à court terme liés à des taux d'assurance plus bas avec la possibilité d'un règlement de sinistre plus important à un moment donné.
• Politiques supplémentaires : Les propriétaires peuvent être intéressés par le regroupement de différents types d'assurance pour obtenir un tarif plus bas sur leur assurance ou simplement pour simplifier la tâche de gestion de leurs différentes polices. Les sociétés proposant un plus large éventail de polices disponibles à l'achat sont mieux placées pour être ce guichet unique pour les clients.
• Note AM Best : Une compagnie d'assurance Note AM Best peut servir de bon indicateur de sa santé financière et de sa stabilité. Les prestataires qui ont reçu des notes plus élevées de la part de l'agence de notation peuvent être plus fiables à long terme.

1. Allstate contre State Farm Assurance habitation : réputation et avis clients

Lorsque les acheteurs examinent les expériences des clients à travers le prisme des sites d'évaluation des clients, il devient clair que State Farm et Allstate ont toutes deux reçu des commentaires mitigés. En fait, on peut trouver en ligne des avis de clients qui représentent tout le spectre des expériences, des plus positives aux plus négatives. Avis sur l'assurance habitation Allstate soumis à Affaires des consommateurs reflètent cette dichotomie, certains clients se plaignant que leurs réclamations ont été refusées dans des circonstances avec lesquelles ils n'étaient pas d'accord – les réclamations pour le remplacement du toit étaient particulièrement controversées. D'autres clients ont félicité les agents d'assurance de la société pour leur serviabilité et leur soutien ainsi que pour la résolution rapide de leurs réclamations. Pendant ce temps, les clients d'Allstate qui ont publié des avis négatifs via le Bureau d'éthique commerciale (BBB) a exprimé ses doléances concernant la lenteur des délais de résolution des réclamations et, dans certains cas, la lenteur des réponses des représentants.

Certains clients de State Farm ont signalé des plaintes similaires dans leur Bureau d'éthique commerciale critiques, déplorant la mauvaise communication qu'ils ont vécue avec leurs agents d'assurance. De nombreux avis négatifs sur l'assurance habitation de State Farm publiés sur le Affaires des consommateurs Le site Web d'Allstate reflète les plaintes des clients d'Allstate, notamment concernant les demandes refusées pour des réparations de toiture. D'un autre côté, d'autres clients ont félicité l'entreprise pour la rapidité avec laquelle elle a approuvé leurs demandes et versé leurs fonds. Malgré cela, le nombre d'avis positifs était légèrement inférieur à celui d'Allstate. De plus, bien que State Farm et Allstate aient toutes deux reçu des notes impressionnantes de « A » du BBB, aucune des deux sociétés n'est accréditée auprès de l'organisation.

Il convient de noter que les avis des clients en ligne peuvent être négatifs, car les clients mécontents sont plus susceptibles de publier publiquement leurs expériences avec une compagnie d'assurance. En outre, lorsqu'ils examinent les notes de satisfaction des clients mises en évidence sur ces sites, les assurés potentiels doivent se rappeler qu'elles reflètent souvent les avis des clients qui partagent leurs expériences avec divers produits d'assurance, et pas uniquement l'assurance habitation. Les avis négatifs des clients de l'assurance automobile, par exemple, seraient pris en compte dans ces notes globales, même s'ils n'ont pas beaucoup d'incidence sur l'expérience qu'un assuré habitation pourrait espérer vivre avec la même compagnie.

Verdict : les deux entreprises ont reçu des commentaires mitigés de la part des clients sur les sites d’évaluation en ligne, les avis allant de explicitement négatifs à plus positifs. En général, Allstate a toutefois reçu un plus grand nombre d’avis positifs. Bien que les deux entreprises aient obtenu une note impressionnante de « A » du Better Business Bureau, aucune n’est accréditée auprès de l’organisation.

Gagnant: Allstate

2. Allstate vs. State Farm : zone de service

Les propriétaires de nombreux États sont susceptibles de trouver que State Farm et Allstate sont des options viables pour leurs besoins en assurance habitation, car les deux fournisseurs offrent ce type de couverture dans la plupart des régions du pays. En fait, les deux sociétés ont des zones de service s'étendant sur 49 États et Washington, DC, ce qui est très impressionnant pour n'importe quel fournisseur d'assurance. En outre, la seule lacune de couverture dans leur empreinte nationale est également la même : la Californie est le seul État du pays où l'assurance habitation n'est disponible auprès d'aucune des deux sociétés. State Farm et Allstate a cessé de proposer une assurance habitation en Californie en 2023 en raison du risque accru d’incendies de forêt.

Les deux sociétés ayant des zones de service similaires, il peut être difficile d'établir une distinction claire entre les deux. Cela étant dit, il peut être utile de noter que les agents de State Farm peuvent être plus largement disponibles pour les clients dans toute la zone de service de l'entreprise. Ainsi, les propriétaires à la recherche d'une assistance en personne pourraient être plus susceptibles de trouver un agent local dans leur région avec State Farm.

Verdict : State Farm et Allstate ont toutes deux une très large couverture de service, avec une couverture disponible dans 49 États et à Washington, DC. La seule exception dans les deux cas est la Californie, car les deux sociétés ont suspendu leurs offres d'assurance immobilière dans cet État en raison de la menace d'incendie de forêt.

Gagnant : égalité

3. Assurance habitation Allstate vs State Farm : montant de la couverture

La plupart des propriétaires trouveront probablement que State Farm ou Allstate peuvent répondre à leurs besoins de couverture en ce qui concerne les conditions standard telles que la couverture des habitations et des biens personnels. Les deux sociétés faciliteront également l'achat d'une couverture d'habitation qui dépasse les limites de couverture habituelles, ce qui peut être nécessaire pour les maisons très chères qui nécessiteraient beaucoup d'argent pour être reconstruites dans le pire des cas.

Nos recherches ont révélé que les limites de couverture de certaines formes de couverture (comme la perte d'usage) peuvent dépendre de l'emplacement de la maison, mais ce n'est pas toujours le cas. Même en tenant compte de ces variables, State Farm propose une large gamme d'options pour les différents types de couverture inclus dans une police d'assurance habitation. Par exemple, les assurés peuvent assurer leurs biens personnels et leurs effets personnels jusqu'à 150 % du montant de la couverture de leur habitation, ce qui est assez élevé par rapport aux offres d'autres sociétés. En fait, la couverture des biens personnels sur une police State Farm commence à 75 % du pourcentage de l'habitation, alors que c'est le montant le plus élevé qu'un client Allstate peut sélectionner pour ce type de couverture. Ainsi, les assurés State Farm peuvent être en mesure d'assurer leurs biens pour un montant plus élevé.

Par exemple, une personne dont la maison est assurée pour 350 000 TP4T pourrait potentiellement avoir une couverture de biens personnels de 525 000 TP4T à 150 % de la couverture de son habitation. En revanche, une personne dont la couverture de biens personnels est de 75 % de la couverture de son habitation n'aurait que 262 500 TP4T. De plus, les clients de State Farm ont la possibilité de souscrire jusqu'à 1 million TP4T de couverture de responsabilité civile personnelle s'ils préfèrent avoir des montants de protection financière plus élevés que ceux fournis en standard dans une police d'assurance habitation au cas où ils seraient responsables de dommages ou de blessures causés à autrui. Les limites de paiement des frais médicaux à autrui ont également tendance à être plus élevées avec State Farm, ce qui peut aider à payer les factures médicales d'un invité s'il est blessé sur la propriété, quelle que soit la personne en faute.

Verdict : les montants de couverture offerts par Allstate et State Farm peuvent être comparables pour les propriétaires qui n'exigent pas de limites plus élevées pour certains types de couverture. Bien que les options de couverture puissent dépendre de l'emplacement d'une propriété, les propriétaires peuvent constater qu'ils peuvent plus facilement souscrire des limites de couverture plus élevées pour les biens personnels, la responsabilité civile personnelle et les paiements médicaux à des tiers, entre autres options, par l'intermédiaire de State Farm.

Gagnant: Ferme d'État

4. Assurance habitation Allstate vs State Farm : options de police

Les propriétaires qui souhaitent personnaliser leur police d'assurance en fonction de leurs besoins trouveront de nombreuses possibilités de le faire avec Allstate et State Farm. Les deux sociétés proposent une grande variété d'avenants et d'options de police pour étendre la couverture au-delà de ce qui est inclus dans une police d'assurance habitation standard. Par exemple, les clients d'Allstate et de State Farm peuvent souscrire des avenants qui offrent une couverture étendue du toit, une protection contre le vol d'identité et la possibilité de remplacer les éléments couverts par des alternatives éconergétiques s'ils sont endommagés par un risque couvert.

Les propriétaires qui ont besoin d'une couverture hautement spécialisée en raison de l'emplacement de leur propriété peuvent être intéressés par des avenants couvrant les mouvements de terrain tels que les tremblements de terre ou les affaissements de mines, que les deux sociétés proposent dans certaines régions du pays. Les avenants d'Allstate sont toutefois légèrement plus impressionnants, en raison des options disponibles pour les dégâts des eaux. Bien que les deux fournisseurs proposent un avenant pour les refoulements d'eau, Allstate offre souvent aux clients de certaines régions du pays la possibilité d'acheter une couverture allant jusqu'à $50 000, ce qui est très élevé pour ce type de complément. De plus, la société propose une couverture contre les inondations soit par le biais du National Flood Insurance Program, soit sous forme de police d'assurance privée contre les inondations, ce qui n'est généralement pas le cas pour ce type d'assurance ; cela rend Allstate un des meilleures compagnies d'assurance contre les inondations à considérer.

Verdict : Les assurés d'Allstate ou de State Farm peuvent étendre leur couverture en souscrivant des avenants allant de la protection contre le vol d'identité à la couverture étendue du toit. Selon l'emplacement d'une propriété, les propriétaires peuvent également souscrire une couverture contre les tremblements de terre, les affaissements de mines et d'autres formes de couverture spécialisées. Allstate se distingue par la disponibilité d'une option d'assurance privée contre les inondations et par le montant de couverture maximal élevé de $50 000 $ sur les avenants contre les refoulements d'eau.

Gagnant: Allstate

5. Assurance habitation Allstate vs State Farm : primes d'assurance

Les primes d'assurance peuvent souvent varier considérablement d'un État à l'autre, et c'est certainement le cas avec State Farm et Allstate. Les propriétaires vivant dans certaines régions du pays peuvent se voir proposer des tarifs bien inférieurs à ceux vivant dans d'autres États, même s'ils partagent bon nombre des mêmes critères qui influenceraient autrement les primes d'assurance. Lorsque vous comparez les prix d'Allstate et de State Farm, il peut être utile de prendre en compte ces différences géographiques.

Cela étant dit, nos recherches ont révélé que dans plusieurs cas, les tarifs d'Allstate ont tendance à être un peu plus élevés que ceux de State Farm. En fait, comme indiqué dans notre Évaluation de l'assurance Allstate, les tarifs de l'entreprise sur l'assurance habitation peuvent être élevés en général. Par exemple, les résidents de New York peuvent être confrontés à des primes d'assurance plus élevées sur une police d'assurance habitation d'Allstate par rapport à une police de State Farm. Malgré tout, les deux sociétés pourraient être considérées comme l'une des meilleurs fournisseurs d'assurance habitation à New York.

Il est toutefois possible que dans certains cas, la différence de prix soit due en partie aux tarifs d'assurance relativement bas de State Farm plutôt qu'aux primes élevées imposées par Allstate sur l'assurance habitation. Nos recherches ont révélé plusieurs marchés à travers le pays où State Farm est l'une des options les plus abordables disponibles, notamment le Michigan, la Caroline du Sud et l'Arizona, entre autres États.

Verdict : les tarifs d'assurance des deux compagnies peuvent varier en fonction de la situation géographique de l'assuré. Cependant, les tarifs d'Allstate ont tendance à être un peu plus élevés dans de nombreux États, ce qui peut signifier que State Farm est l'option la plus abordable pour un plus grand nombre de propriétaires à travers le pays.

Gagnant: Ferme d'État

6. Assurance habitation Allstate vs State Farm : réductions

State Farm n'offre pas beaucoup de rabais sur ses polices d'assurance habitation, offrant aux clients seulement quelques moyens de réduire leurs tarifs. Les clients qui souhaitent regrouper leur assurance habitation avec une police d'assurance automobile ou vie peuvent économiser de l'argent sur le coût total de leur assurance. De plus, State Farm offre un rabais aux propriétaires qui installent certains dispositifs de sécurité ou de sûreté, tels que des détecteurs de fumée ou des alarmes antivol, dans leur maison. Les assurés peuvent également bénéficier d'un rabais sur les maisons dont le toit est renforcé et construit à l'aide de matériaux résistants aux chocs, mais ce rabais peut n'être disponible que dans certains États.

Les clients d'Allstate ont de nombreuses façons d'économiser s'ils sont admissibles aux différentes réductions de la société. Allstate offre des réductions aux clients qui s'inscrivent au paiement automatique, qui viennent d'acheter une nouvelle maison, qui changent de fournisseur d'assurance pour Allstate ou qui paient leurs primes en totalité et à temps. Ces réductions peuvent également être très généreuses. Par exemple, la réduction pour absence de sinistre de la société pourrait permettre aux clients de bénéficier d'une réduction allant jusqu'à 20 % sur le prix de leur assurance habitation. Les options de regroupement d'Allstate sont également variées, notamment en ce qui concerne la couverture des véhicules. Les clients d'Allstate peuvent regrouper leur assurance habitation avec des polices d'assurance automobile, moto ou VTT tout-terrain, entre autres options. Cette flexibilité offre aux clients davantage de possibilités de profiter de réductions qui pourraient leur permettre d'économiser de l'argent sur leurs besoins en assurance.

Verdict : Les possibilités de réduction sur une police d’assurance habitation sont quelque peu limitées avec State Farm, car les réductions les plus répandues comprennent les forfaits de polices et les remises sur les systèmes de sécurité à domicile. Allstate, quant à elle, propose une gamme plus large de réductions sur l’assurance habitation. Elles sont assez généreuses en elles-mêmes, mais elles peuvent maximiser les économies lorsqu’elles sont combinées. De plus, les clients d’Allstate peuvent regrouper divers types de polices, ce qui leur offre davantage de possibilités de réduire leurs coûts d’assurance.

Gagnant: Allstate

7. Assurance habitation Allstate vs. State Farm : processus de devis

Les clients souhaitant obtenir un devis auprès d'Allstate ou de State Farm auront plusieurs options à considérer. Ainsi, peu importe si les propriétaires préfèrent parler à un représentant ou utiliser eux-mêmes un devis en ligne, ils sont libres de le faire. Comme indiqué précédemment, les agents State Farm peuvent être plus facilement disponibles que les agents Allstate, mais cela dépend de l'emplacement du propriétaire.

En comparant les processus de devis en ligne, les clients potentiels peuvent constater que leurs expériences sont assez similaires avec Allstate et State Farm, car les deux sociétés proposent une plateforme en ligne facile à utiliser. Après avoir fourni certaines informations sur la propriété (sa taille, son âge et les matériaux de construction, entre autres facteurs) et sur eux-mêmes (historique des réclamations, statut professionnel et nombre d'occupants), les propriétaires peuvent obtenir une estimation de la police d'assurance. Ils ont également la possibilité d'ajuster les limites de couverture, de modifier les franchises et d'ajouter des avenants avant de finaliser leur devis.

Un point de distinction qui mérite d'être mentionné est qu'un devis d'assurance habitation Allstate peut ne pas toujours être disponible en ligne pour tous les emplacements dans la zone de service de l'entreprise. Par exemple, bien qu'Allstate propose une assurance immobilière dans le Dakota du Nord, et puisse même être considérée comme l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation du Dakota du Nord— il n'offre pas de devis en ligne pour les codes postaux du Dakota du Nord. Cela est moins susceptible de se produire lorsque les propriétaires obtiennent un devis d'assurance habitation State Farm, que ce soit dans le Dakota du Nord ou ailleurs, sauf dans les scénarios impliquant des zones côtières à haut risque d'ouragans et d'inondations. Les compagnies d'assurance exigent généralement que les propriétaires parlent directement à un agent pour obtenir un devis dans ces cas-là de toute façon.

Verdict : obtenir un devis auprès de l'une ou l'autre des sociétés est relativement facile pour les propriétaires, avec des options comparables qui incluent la consultation en ligne, un entretien téléphonique avec un représentant ou une rencontre avec un agent local. Cependant, Allstate peut ne pas être en mesure de fournir un devis d'assurance en ligne pour tous les codes postaux de la zone de service de la société, alors que cela est moins probable avec State Farm.

Gagnant: Ferme d'État

8. Assurance habitation Allstate vs. State Farm : processus de réclamation

Qu’un propriétaire préfère déposer une réclamation d’assurance en ligne, par téléphone, auprès d’un agent local ou via une application mobile distincte, toutes ces options lui seront accessibles s’il choisit Allstate ou State Farm pour ses besoins en assurance habitation. Cela peut être une configuration idéale pour de nombreux propriétaires, car ceux qui souhaitent travailler directement avec un représentant des réclamations dès le départ peuvent parler à un représentant par téléphone ou se rendre à leur succursale locale pour rencontrer un agent en personne. Cette approche donne aux assurés plus d’occasions de poser des questions sur les étapes du processus qui peuvent être floues et de mieux comprendre les délais d’approbation et le processus de réclamation en général.

Certains assurés peuvent également préférer une approche numérique qui leur permet de télécharger des photos des dommages matériels, des reçus pour les biens endommagés ou volés et d'autres documents justificatifs. Ils peuvent également apprécier un processus de réclamation autogéré et simplifié qui ne les oblige pas à parler directement à un agent pour de nombreuses étapes. Dans ces cas, avoir leur propre compte en ligne dédié, que les deux sociétés proposent, peut être le moyen idéal de déposer une réclamation. Allstate et State Farm ont également chacune leurs propres applications mobiles qui permettent aux clients de soumettre et de suivre les réclamations. Cependant, l'application de State Farm est particulièrement remarquable pour sa conception et son interface primées, car la