Résolu ! Que couvre l'assurance locataire ?
Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Résolu ! Qu’est-ce que l’assurance locataire couvre ? et nous espérons que ce blog pourra vous aider.
Cette police d’assurance peu connue mais souvent exigée peut s’avérer très utile après une effraction ou une catastrophe naturelle.
Q : Je viens de signer un nouveau bail pour un appartement et le propriétaire m’a expliqué que le contrat de bail exigeait que je souscrive une assurance locataire. Pourquoi en ai-je besoin ? Que couvre-t-elle ?
UN: Il peut être frustrant de trouver un appartement qui vous plaît et qui correspond à votre budget pour finalement apprendre que vous devrez dépenser de l’argent supplémentaire pour l’assurance du locataire. De plus, vous n’avez peut-être pas réalisé qu’en tant que locataire, l’assurance était une option pour vous. La première réponse à votre question, et la plus immédiate, est que vous avez besoin d’une assurance locataire parce que le propriétaire l’exige. C’est la prérogative du propriétaire d’exiger de ses locataires qu’ils soient assurés. En inscrivant cette exigence dans le bail, il se protège contre le risque de devoir payer des dommages-intérêts pour les biens de chacun de ses locataires en cas de vol, d’incendie ou de catastrophe naturelle. En fait, sans assurance, la location d’appartements représenterait un risque financier énorme pour le propriétaire, et il est donc compréhensible qu’il veuille que vous souscriviez votre propre couverture.
Il existe une autre raison pour laquelle vous pouvez avoir besoin d’une assurance locataire : La police d’assurance du propriétaire ne couvre pas la perte des biens des locataires en cas d’événement catastrophique, c’est donc à vous de le faire. Vous possédez probablement plus que vous ne le pensiez. Pourriez-vous se permettre de tout racheter s’il était endommagé ou détruit ? C’est la raison d’être de l’assurance des locataires ; semblable à l’assurance des propriétaires, elle vous protège financièrement contre les catastrophes affectant votre logement et accélère le processus de remplacement et de remboursement à la suite d’un sinistre. Que le bail l’exige ou non, l’assurance pour les logements loués est une bonne option : Sans assurance, les maisons et appartements en location et leurs locataires sont vulnérables.
L’assurance des locataires couvre les dommages ou le vol des biens personnels.
Vous avez probablement entendu parler de l’assurance habitation, qui couvre financièrement la réparation et le remplacement du bâtiment, du terrain et du contenu d’une maison s’ils sont volés ou endommagés dans le cadre d’un événement couvert. L’assurance des locataires est un concept très similaire, sauf qu’elle ne couvre que le contenu de l’appartement ou de la maison louée – le bâtiment et le terrain sont les seuls à être couverts par l’assurance. responsabilité du propriétaireIls souscrivent donc une police d’assurance commerciale pour couvrir la structure et peuvent souscrire une police d’assurance responsabilité civile. politique de garantie de la maison pour couvrir les systèmes et les appareils. L’assurance des locataires couvre les dommages ou la destruction de vos objets personnels lorsqu’ils sont endommagés à la suite d’un événement couvert par votre police. Les événements couverts peuvent être des incendies, des dégâts causés par le vent, des explosions, des dégâts causés par la fumée, des effondrements, des vols, des actes de vandalisme et des dégâts des eaux causés par un événement soudain, comme la rupture d’une canalisation. Vous paierez une prime annuelle en fonction du montant de la couverture dont vous estimez avoir besoin (généralement en fonction de la taille de l’appartement et de vos biens spécifiques, entre autres). Si un événement couvert se produit et que vous devez présenter une demande d’indemnisation, vous devrez d’abord payer une franchise, stipulée dans votre contrat, avant que la couverture ne puisse commencer, puis vous serez remboursé jusqu’à concurrence du plafond indiqué dans votre police. Ainsi, il vous sera plus facile de faire réparer ou de remplacer vos objets sans avoir à supporter une charge financière importante.
L’assurance des locataires couvre la responsabilité civile et les frais médicaux si un invité se blesse sur votre propriété.
Outre la couverture des biens, l’assurance locataire couvre également votre responsabilité civile en cas de blessure. Si quelqu’un se blesse chez vous ou si vous blessez accidentellement quelqu’un (à la maison ou ailleurs) et que la personne blessée décide de vous poursuivre en justice pour des dommages ou des frais médicaux, la plupart des polices d’assurance des locataires prévoient une couverture standard de $100 000 en responsabilité civile, avec une option de surclassement. En particulier si vous êtes la cible d’un procès, cette couverture peut faire la différence entre faire un chèque pour couvrir votre franchise et perdre toutes vos économies et devoir contracter des emprunts personnels pour couvrir les pertes liées à la responsabilité civile. La plupart des gens n’y pensent pas et, comme pour la plupart des assurances, vous espérez ne jamais avoir à l’utiliser, mais si vous en avez besoin, vous serez reconnaissant d’avoir souscrit une assurance locataire pour protéger vos finances.
L’assurance locataire couvre les frais de subsistance résultant d’un déménagement temporaire.
Un autre élément de la couverture de l’assurance locataire que la plupart des gens ne prennent pas en compte est le coût du logement temporaire. En cas d’incendie ou de dommages importants à votre logement, vous devrez peut-être vivre ailleurs pendant les travaux de réparation et de reconstruction. L’hébergement chez un ami ou un membre de la famille est peu coûteux mais peut s’avérer peu pratique, et le paiement d’un hôtel ou d’une deuxième location à court terme peut faire grimper les coûts rapidement. Les polices d’assurance des locataires atténuent les inconvénients d’un déménagement temporaire en couvrir le coût d’un espace de vieVous pouvez ainsi prendre en charge une partie de votre nourriture et de vos autres frais de subsistance pendant que vous êtes absent de votre domicile.
Les dommages et pertes dus à certains événements, tels que les inondations et les tremblements de terre, ne sont pas couverts.
L’assurance des locataires n’est pas exhaustive. Bien que vous soyez couvert pour la plupart des catastrophes naturelles (y compris les volcans et la foudre), il existe certaines exclusions. Les dommages causés par les tremblements de terre et les inondations ne sont pas couverts. En effet, les dommages causés par ces types d’événements sont tellement coûteux et localisés qu’il n’est pas rentable pour les compagnies d’assurance de les couvrir et de répartir le coût des remboursements sur l’ensemble de leurs clients. Une couverture contre les tremblements de terre peut parfois être ajoutée à une police, mais il faut souscrire une assurance contre les inondations séparément, soit auprès du National Flood Insurance Program, soit auprès d’une compagnie d’assurance privée qui propose une assurance contre les inondations. Votre propriétaire exigera souvent une assurance contre les inondations si vous vivez dans une zone inondable, mais cela vaut la peine de vérifier par vous-même.
Les dommages causés par la guerre ou le terrorisme étaient autrefois inclus dans une police standard, mais de nombreuses polices ont commencé à exclure ces événements de la couverture. Il convient de lire attentivement votre police pour savoir si elle couvre ou non ces événements.
Certains événements sont couverts, mais avec des limites. Si votre chien mord quelqu’un au parc, votre assurance locataire couvrira votre responsabilité – la première fois. Toutefois, si cela se produit une deuxième fois, votre animal de compagnie peut être tenu pour responsable. exclues de la couverture à moins que vous ne souscriviez une couverture supplémentaire pour votre animal de compagnie. Certaines races traditionnellement considérées comme agressives (que ce soit juste ou non) sont totalement exclues de la couverture, alors vérifiez auprès de votre assureur si votre chien est couvert.
Enfin, si vous exploitez une entreprise à votre domicile, les produits et équipements appartenant à l’entreprise ne sont pas couverts, même si l’événement à l’origine du dommage est normalement considéré comme un événement couvert. Ces articles ne sont pas considérés comme des biens personnels ; ils appartiennent à l’entreprise et doivent être assurés en tant que tels.
L’assurance des locataires peut offrir une couverture supplémentaire, comme la falsification de chèques et l’enlèvement des débris.
En plus de payer le remplacement de votre canapé et de vos vêtements, l’assurance locataire offre d’autres avantages. À l’ère de l’usurpation d’identité, il est réconfortant de savoir que l’assurance locataire couvre généralement la fraude à la carte de crédit et la falsification de chèques, de sorte que si un voleur dérobe vos dossiers ou vos cartes et tente de les utiliser, vous ne serez pas tenu pour responsable. C’est un avantage plus important que vous ne le pensez : engager un avocat pour lutter contre le vol d’identité et l’utilisation du crédit peut coûter très cher, et le fait d’être couvert par votre police d’assurance locataire constitue donc un formidable coussin financier. De nombreuses polices couvrent également les objets qui ne vous appartiennent pas mais qui ont été endommagés lors d’un événement couvert. Par exemple, si l’ordinateur portable de votre collègue est endommagé lors d’un incendie dans votre cuisine, votre assurance locataire couvrira probablement le coût de remplacement.
Un coût souvent négligé lors du nettoyage après un événement couvert est le suivant l’évacuation des débris laissés derrière. Les incendies, les ruptures de canalisations et les arbres qui s’enfoncent dans le toit peuvent laisser une énorme quantité de matériaux de construction et de dégâts, et s’il y a eu un incendie, vous pouvez être confronté à la boue de l’eau et à la suie. Si l’assurance du propriétaire peut couvrir une partie des frais de déblaiement, c’est à vous qu’il incombe de déblayer vos objets personnels, une tâche lourde et parfois dangereuse. L’assurance locataire couvrira les frais d’engagement d’un professionnel pour l’enlèvement des débris ou le coût d’une benne à ordures si vous préférez le faire vous-même mais que vous n’avez pas les moyens de vous en débarrasser.
Les locataires peuvent compléter leur police pour couvrir des événements spécifiques qui ne sont généralement pas couverts.
Toutes les polices d’assurance comportent des limites de couverture, mais il est parfois possible d’augmenter la limite de couverture globale en payant une prime plus élevée. Vous pouvez également ajouter des avenants pour couvrir les objets de grande valeur tels que les bijoux, les œuvres d’art, les instruments ou les objets de collection, qui seront évalués séparément et figureront individuellement sur votre police avec les limites indiquées.
Toutefois, au-delà des limites de couverture de la police, il y a la limitation du type d’événements couverts. Si vous vivez dans une région où les tremblements de terre sont fréquents, vous pouvez demander à ce qu’un avenant soit ajouté à votre police pour couvrir les pertes de biens personnels et la perte d’usage. Étant donné que vous n’êtes pas propriétaire du bâtiment et que vous ne pouvez pas prendre de décision quant à la sécurité de la structure face aux tremblements de terre, de nombreuses compagnies d’assurance des locataires proposent cet avenant pour vous protéger. Certaines compagnies d’assurance locataire peuvent également offrir une protection étendue pour la récupération de l’usurpation d’identité en tant qu’avenant.
Si vous exploitez une petite entreprise dans votre appartement, l’exclusion de la couverture de l’entreprise dans une police d’assurance locataire standard devrait vous préoccuper. Si l’équipement que vous utilisez pour cette activité, comme du matériel audio, du matériel de bricolage ou un ordinateur portable, est endommagé lors d’un événement couvert, cet équipement sera exclu de votre indemnisation. La souscription d’un avenant distinct pour une entreprise à domicile peut protéger vos revenus et votre gagne-pain si vous travaillez chez vous.
Si vous vivez avec un colocataire, votre police d’assurance locataire ne couvre pas ce dernier ni ses biens.
Bien qu’il y ait quelques exceptions, la plupart des polices d’assurance locataire ne couvrent qu’une seule personne ou unité familiale. Par conséquent, si vous partagez un appartement avec un ami ou un colocataire, vous ne pouvez pas compter sur la police d’assurance de votre colocataire pour vous protéger, vous et vos biens. Les locataires auront chacun besoin de leur propre police pour couvrir leurs biens et leur responsabilité. Même si votre bail ne précise pas que tous les locataires doivent avoir leur propre police, vous devez souscrire des polices distinctes afin d’éviter toute confusion et un éventuel rejet de la demande d’indemnisation en cas d’événement vous amenant à déposer une demande d’indemnisation.
L’assurance locataire offre une tranquillité d’esprit en cas d’événements imprévus ainsi qu’une protection financière.
La perte de vos biens à la suite d’un vol ou d’une catastrophe est un événement émotionnel bouleversant, et vos pensées seront probablement brouillées pendant un certain temps, le temps que vous vous remettiez de l’expérience et du sentiment de perte. La difficulté de trouver un moyen de remplacer vos biens ou de couvrir le coût de la vie ailleurs s’ajoutera au fardeau émotionnel et financier de l’événement initial. Obtenez plusieurs devis d’assurance locataire : L’assurance d’une maison ou d’un appartement en location est pas aussi cher qu’on pourrait le croireElle peut également protéger vos finances et vous donner une certaine tranquillité d’esprit afin que vous puissiez vous concentrer sur la logistique de la reconstruction de votre maison et non sur la façon dont vous pourrez la financer.
