Financement de rénovation de cuisine 101 : toutes les options de prêt à prendre en compte

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler du Financement de la rénovation de la cuisine 101 : Chaque option de prêt à considérer et nous espérons que ce blogue pourra vous aider.

La rénovation d'une cuisine peut être une entreprise coûteuse, mais il existe plusieurs options de financement de rénovation de cuisine disponibles pour aider les propriétaires à payer les projets de rénovation domiciliaire.

Une cuisine rénovée peut transformer l’atmosphère d’une maison, de terne et désuète à élégante et moderne. Mais qu’il s’agisse d’une simple mise à niveau de l’électroménager ou d’une rénovation complète, la rénovation d’une cuisine n’est généralement pas bon marché. Lorsque les propriétaires rêvent d’idées de rénovation de leur cuisine, il est important de réfléchir à la manière dont ils financeront ces projets.

Il existe plusieurs options de financement pour la rénovation de la cuisine qui peuvent aider les propriétaires à payer leurs projets de rénovation, notamment les prêts pour l’amélioration de l’habitat et les lignes de crédit pour l’achat d’une maison. Certains propriétaires peuvent même bénéficier de programmes de prêts garantis par l’État. Avant de s’adresser à des entrepreneurs et à des rénovateurs de cuisine pour obtenir des devis sur des projets de rénovation, les propriétaires voudront en savoir plus sur les options de financement disponibles pour la rénovation de leur cuisine afin de pouvoir les comparer et choisir le prêt ou la ligne de crédit qui leur convient le mieux.

Avant de commencer…

Les propriétaires qui envisagent de contracter un prêt ou une ligne de crédit pour financer leurs travaux de rénovation peuvent vouloir calculer les coûts potentiels du financement de leur projet. En outre, de nombreux programmes de prêt incluent d’autres frais pour couvrir les coûts administratifs du prêteur. Les intérêts et les frais associés à un prêt peuvent faire du financement une option plus coûteuse à long terme que de retirer de l’argent d’un compte courant ou d’un compte d’épargne et de l’utiliser à cette fin. Toutefois, si les propriétaires ne disposent pas des fonds nécessaires pour payer une rénovation de cuisine ou préfèrent ne pas puiser dans leurs économies pour un projet de rénovation, le financement peut s’avérer très judicieux.

Outre le coût du prêt, il est recommandé aux propriétaires de tenir compte de l’endettement supplémentaire lié à la prise en charge d’un prêt pour l'amélioration de l'habitat. Les emprunteurs devront rembourser le prêt par mensualités, et ils peuvent se demander s’ils peuvent se permettre d’ajouter les coûts supplémentaires d’un prêt à la rénovation à leurs autres dépenses mensuelles, telles que le remboursement du prêt hypothécaire et les factures de services publics.

ÉTAPE 1 : Déterminez le montant nécessaire pour rénover votre cuisine.

La moyenne coût de rénovation d'une cuisine est de $26 240, mais le prix peut varier de $14 000 à $40 500. Le coût exact dépend de plusieurs facteurs, notamment de l’ampleur du projet et de la taille de la cuisine. Par exemple, le prix moyen d’une coût de la rénovation d’une petite cuisine est de $12 750, soit beaucoup moins que la moyenne nationale pour tous les travaux de rénovation de cuisine.

Les propriétaires devront calculer le montant qu’ils ont besoin d’emprunter avant de rechercher un prêt pour les travaux de rénovation. Ils peuvent commencer par contacter certains des meilleures entreprises de rénovation de cuisine tel que Granit et transformations TREND afin d’obtenir des devis pour leur rénovation. Avec ces devis en main, les propriétaires peuvent se faire une bonne idée du coût de leur projet de rénovation de cuisine et de la somme qu’ils devront emprunter pour couvrir leurs frais. Il se peut qu’ils se rendent compte que leurs idées de rénovation de cuisine sont trop ambitieuses et qu’ils doivent les revoir à la baisse, même s’ils disposent d’un financement pour les aider à les financer.

ÉTAPE 2 : Vérifiez vos qualifications en tant qu’emprunteur – score de crédit, ratio dette/revenu (DTI) et fonds propres disponibles – pour savoir si vous pouvez bénéficier d’un financement.

De nombreux prêts à l’amélioration de l’habitat sont assortis d’exigences minimales en matière de solvabilité ou de ratio dette/revenu (DTI). De même, les prêts qui s’appuient sur la valeur nette d’une maison peuvent exiger que le propriétaire ait remboursé un certain montant du solde de son prêt hypothécaire pour pouvoir en bénéficier. Avant de demander un prêt ou une ligne de crédit, les emprunteurs peuvent vérifier les conditions minimales d’éligibilité pour comparer leur profil de crédit. Si les personnes qui remplissent les conditions minimales peuvent prétendre à un prêt, elles devront peut-être payer des taux d’intérêt plus élevés si leur cote de crédit est relativement basse ou si leur ratio DTI est élevé.

Les propriétaires qui ne remplissent pas les conditions requises pour bénéficier de la meilleurs prêts pour l'amélioration de l'habitat et d’autres types de financement peuvent vouloir réévaluer leurs projets de rénovation. Il peut être plus judicieux d’envisager plusieurs petites idées de rénovation de cuisine étalées sur une longue période de temps plutôt qu’une seule rénovation majeure. Peindre les armoires, changer les poignées de tiroirs et ajouter un dosseret, par exemple, sont autant de projets de rénovation de cuisine peu coûteux qui permettent de redonner un coup de jeune à une cuisine désuète. En s’attaquant à des projets plus modestes, les propriétaires peuvent avoir le temps d’améliorer leur situation financière – en remboursant leurs dettes, en augmentant leurs fonds propres et en améliorant leur cote de crédit – afin de pouvoir bénéficier de conditions de financement plus favorables à l’avenir.

ÉTAPE 3 : Explorez les options basées sur les capitaux propres, telles que les LDC et les prêts sur valeur domiciliaire, si vous avez remboursé une partie importante de votre prêt hypothécaire.

Les fonds propres font référence à la participation financière du propriétaire dans son bien immobilier – en d’autres termes, à la part du bien immobilier qu’il possède réellement. Lorsqu’une maison est financée par un prêt hypothécaire, la propriété est partagée entre le prêteur et l’emprunteur. Si l’emprunteur verse un acompte de 20 %, il disposera au départ d’une valeur nette de 20 % dans son logement et augmentera cette valeur à chaque versement hypothécaire. Les fonds propres peuvent être calculés en soustrayant la valeur de la propriété de la valeur de la maison. Par exemple, une personne possédant une maison d’une valeur de 1 4T500 000 et dont le prêt hypothécaire s’élève à 1 4T300 000 dispose d’un capital de 1 4T200 000. Les propriétaires qui disposent de suffisamment de fonds propres peuvent utiliser cette valeur par le biais de prêts sur fonds propres ou d’une ligne de crédit sur fonds propres (HELOC).

Les prêts sur fonds propres utilisent les fonds propres d’une maison comme garantie pour un prêt forfaitaire. Le propriétaire utilise les fonds du prêt pour payer les services de rénovation de sa cuisine et rembourse ensuite le prêt par mensualités. Les LDC, en revanche, fonctionnent davantage comme une carte de crédit. Avec une LDC, le propriétaire reçoit une ligne de crédit basée sur la valeur nette de sa maison. Il peut emprunter autant qu’il le souhaite sur cette ligne de crédit, jusqu’à concurrence de sa limite de crédit. Comme dans le cas d’une carte de crédit, le propriétaire peut rembourser le solde de sa LDCVD et emprunter plus de fonds au besoin – encore une fois, jusqu’à concurrence de la limite de crédit.

ÉTAPE 4 : Envisagez d’obtenir des fonds de rénovation par le biais d’un refinancement en espèces si vous prévoyez de refinancer votre prêt hypothécaire prochainement.

Un autre moyen pour les propriétaires de tirer parti de leur capital immobilier est de procéder à un refinancement en numéraire. Ce type de refinancement consiste essentiellement en une nouvelle hypothèque sur le logement, avec un montant de prêt plus élevé. Le prêteur accorde un prêt pour le solde restant de l’emprunteur, plus un paiement forfaitaire sur les fonds propres qu’il souhaite encaisser. Les prêteurs exigent généralement des emprunteurs qu’ils conservent au moins 20 % de fonds propres dans leur logement dans le cadre d’un refinancement avec décaissement. Cela signifie qu’un propriétaire disposant d’un capital de 1T4T100 000 pourrait emprunter jusqu’à 1T4T80 000 par le biais d’un refinancement en numéraire.

L’avantage du refinancement avec décaissement est que les propriétaires peuvent utiliser l’argent qu’ils ont déjà investi dans leur maison par le biais des paiements hypothécaires. Toutefois, il exige que les propriétaires refinancent leur prêt hypothécaire et, s’ils bénéficient déjà de conditions de prêt favorables telles qu’un taux d’intérêt bas, le refinancement pourrait leur coûter plus cher à long terme. Comme pour tout refinancement hypothécaire, les emprunteurs devront s’acquitter des frais du prêteur et d’autres frais de clôture, ce qui augmente le coût total. Dans ce contexte, le refinancement avec retrait de fonds est peut-être la solution la plus judicieuse pour ceux qui envisageraient de refinancer leur prêt hypothécaire même s’ils n’avaient pas de projet d’amélioration de leur logement.

ÉTAPE 5 : Renseignez-vous auprès des prêteurs hypothécaires au sujet d’un prêt FHA 203(k) pour couvrir les coûts de rénovation lors de l’achat d’une maison à rénover.

La rénovation de la cuisine peut être l’un des nombreux projets de rénovation qu’un acheteur souhaite entreprendre lors de l’achat d’une maison à rénover. La Federal Housing Administration (FHA) a créé le programme de prêt de réhabilitation 203(k) pour aider les acheteurs à couvrir les coûts élevés des rénovations dans ces scénarios. Ce programme permet aux emprunteurs qualifiés d’acheter une maison à rénover et de regrouper le prix d’achat et le coût des rénovations en un seul prêt hypothécaire.

Les prêts FHA 203(k) sont proposés par des prêteurs privés et soutenus par le gouvernement fédéral. Les emprunteurs qui souhaitent bénéficier d’un prêt 203(k) doivent remplir certaines conditions de qualification, notamment des scores de crédit minimums et des ratios DTI maximums. En outre, la propriété doit être la résidence principale de l’emprunteur et les rénovations doivent être effectuées par un entrepreneur agréé.

ÉTAPE 6 : Recherchez d’autres programmes de prêts à la rénovation tels que les prêts Fannie Mae HomeStyle pour financer des projets de rénovation de cuisine.

Fannie Mae HomeStyle est un autre type de programme de prêt qui permet aux propriétaires de financer l’achat et la rénovation d’une propriété en un seul prêt hypothécaire. La Federal National Mortgage Association, plus connue sous le nom de Fannie Mae, est une entité parrainée par le gouvernement et créée en 1938 pour améliorer l’accès à des options de logement abordables. Comme la FHA, la Fannie Mae n’accorde pas de prêts hypothécaires directement, de sorte que les emprunteurs devront probablement contacter des prêteurs qui proposent des prêts HomeStyle. Alors que les prêts FHA 203(k) ne peuvent être utilisés que pour acheter et rénover une résidence principale, les prêts HomeStyle permettent aux emprunteurs d’utiliser les fonds pour un bien d’investissement ou une résidence secondaire.

En outre, le ministère américain de l’agriculture (USDA) propose un programme de prêt garanti par le gouvernement pour les rénovations domiciliaires. L’USDA Section 504 Programme de réparation domiciliaire aide les propriétaires à faibles revenus à obtenir un financement pour réparer, améliorer et moderniser leur logement. Le programme a des conditions d’éligibilité strictes, y compris des plafonds de revenus très bas, car il est destiné à fournir un financement à ceux qui ne peuvent pas prétendre à d’autres prêts pour la rénovation de leur logement.

ÉTAPE 7 : S’adresser aux sociétés de crédit à la construction qui proposent des prêts à la rénovation pour les maisons existantes.

Les prêts à la construction traditionnels aident les propriétaires à couvrir le coût de la construction d’une maison à partir de zéro. Toutefois, les prêteurs pour les prêts à la construction peuvent également proposer des prêts à la rénovation pour les travaux de rénovation et autres projets. Dans un souci de diligence raisonnable, il peut être judicieux pour les propriétaires de contacter l’organisme de crédit à la construction de leur choix. meilleurs prêteurs de prêts pour la construction pour en savoir plus sur les possibilités de financement des rénovations de cuisine. Comme pour tout produit de prêt, les emprunteurs sont encouragés à comparer les taux d’intérêt, les conditions de prêt et les frais de différents prêteurs afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.

ÉTAPE 8 : Envisager des prêts personnels si les autres options de financement ne sont pas disponibles – bien que le coût global puisse être élevé.

De nombreuses options de financement pour la rénovation d’une cuisine sont des prêts garantis, c’est-à-dire qu’ils nécessitent une garantie, et dans de nombreux cas, c’est la maison elle-même qui sert de garantie. Les prêteurs peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts garantis car il y a moins de risques. Toutefois, ce type de financement ne convient pas à toutes les situations. Il se peut qu’un propriétaire ne veuille pas refinancer son hypothèque ou qu’il n’ait pas les fonds propres nécessaires pour bénéficier d’une LDC ou d’un prêt sur valeur domiciliaire. En outre, certains propriétaires et acheteurs de maisons ne sont pas admissibles aux programmes de prêts à la rénovation garantis par le gouvernement.

Si un propriétaire ne trouve pas le bon produit de prêt garanti pour financer la rénovation de sa cuisine, il peut envisager un prêt personnel. De nombreux prêteurs proposent des prêts personnels assortis d’exigences favorables à l’emprunteur en matière de solvabilité et de ratio d’endettement. Cependant, les prêts personnels ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts sur fonds propres car il n’y a souvent pas de garantie exigée.

ÉTAPE 9 : Envisager de prendre une nouvelle carte de crédit pour couvrir les frais de rénovation – mais attention aux taux d’intérêt élevés.

Lorsque les circonstances s’y prêtent, le paiement d’une rénovation de cuisine au moyen d’une carte de crédit peut s’avérer avantageux pour les propriétaires. Toutefois, il peut être risqué d’imputer des projets de rénovation à une carte de crédit si le titulaire de la carte n’est pas prêt à rembourser sa facture le plus rapidement possible. Les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les autres types de financement, et les intérêts peuvent rapidement s’accumuler pour des projets de rénovation de grande envergure.

Les propriétaires désireux de financer des projets de moindre envergure peuvent toutefois envisager de recourir à des cartes de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des conditions de lancement généreuses pour les nouveaux clients, par exemple un financement à 0 % pour une durée limitée. Un propriétaire qui remplit les conditions requises et qui règle son solde avant l’expiration de l’offre pourra financer son projet sans frais supplémentaires.

ÉTAPE 10 : Recherchez les meilleures conditions de financement et choisissez un prêteur ou une banque.

Une fois qu’un propriétaire a décidé du type et du montant du financement qu’il souhaite pour son projet, il peut commencer à comparer les prêteurs. Le type de prêt choisi déterminera probablement les prêteurs à comparer. Par exemple, les propriétaires qui prévoient d’ouvrir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire voudront restreindre leur recherche au meilleurs prêteurs HELOC. Par ailleurs, les personnes qui souhaitent puiser dans leur capital immobilier pour recevoir une somme forfaitaire s’adresseront probablement aux prêteurs qui proposent le système de paiement en espèces. meilleurs prêts sur valeur domiciliaire ou des options de refinancement en espèces.

Il est recommandé aux propriétaires de contacter plusieurs prêteurs, quel que soit le type de financement choisi. En obtenant des devis de plusieurs prêteurs, les propriétaires ont plus de chances de trouver un financement qui corresponde à la fois à leurs besoins et à leur budget.

ÉTAPE 11 : Recevez les fonds de votre prêt ou accédez à une ligne de crédit pour commencer à payer la rénovation de votre cuisine.

Selon le type de financement, les fonds du prêt peuvent arriver en quelques jours ou prendre plusieurs semaines. En général, les options de financement telles que les cartes de crédit et les LDC permettent aux propriétaires d’accéder rapidement aux fonds. En revanche, les refinancements hypothécaires et les prêts garantis par l’État prennent généralement plus de temps à traiter et à distribuer les fonds.

Il est également souhaitable que les propriétaires examinent avec leur prêteur la manière dont ils recevront les fonds. Dans la plupart des cas, le prêteur versera un montant forfaitaire à l’emprunteur. Toutefois, certains types de prêts peuvent payer directement les entrepreneurs en rénovation de cuisine. Par exemple, de nombreux prêts garantis par l’État pour la rénovation de cuisines paient l’entrepreneur agréé qui effectue la rénovation une fois les travaux terminés.

Une fois que ces fonds sont disponibles, les emprunteurs peuvent programmer des devis et des projets avec l’aide de les professionnels de l’aménagement de la cuisine et construire la cuisine dont ils ont toujours rêvé. Les propriétaires sont invités à bien réfléchir au montant dont ils ont besoin lorsqu’ils choisissent un type de prêt. Par exemple, une personne cherchant à financer un projet de $2 000 ne voudra probablement pas refinancer son hypothèque avec des conditions de refinancement en espèces, car les frais de clôture pourraient être plus élevés que le coût du projet de rénovation. De même, une personne ayant un projet de rénovation majeur ne voudra probablement pas placer des dizaines de milliers de dollars sur une carte de crédit afin d’éviter des paiements d’intérêts élevés. En pesant soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque prêt ou ligne de crédit disponible, les propriétaires peuvent trouver le bon type de financement pour leur projet de rénovation de cuisine.