Comment refinancer un prêt hypothécaire en 6 étapes simples

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la façon de refinancer un prêt hypothécaire en 6 étapes simples et espérons que le blog pourra vous aider.

Les propriétaires souhaitent refinancer leur prêt hypothécaire pour diverses raisons, notamment pour bénéficier de meilleurs taux d'intérêt ou pour accéder à des capitaux propres. Découvrez comment refinancer un prêt hypothécaire en suivant ces six étapes.

Le refinancement d'un prêt hypothécaire peut aider les propriétaires à réduire leurs mensualités grâce à un taux d'intérêt plus bas ou à rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement grâce à une durée de prêt plus courte. En matière de refinancement, les propriétaires peuvent s'assurer d'obtenir le meilleur prêt possible et d'aborder le processus en étant parfaitement préparés de plusieurs manières. Les six étapes suivantes peuvent aider les propriétaires à déterminer si le processus de refinancement leur convient, à trouver les meilleures conditions et à comprendre comment refinancer un prêt hypothécaire.

Avant de commencer…

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles un propriétaire peut bénéficier du refinancement de leur prêt immobilier. Parmi les principales raisons pour lesquelles les gens envisagent de refinancer leur prêt, on peut citer la possibilité de profiter de taux d'intérêt plus bas, de raccourcir la durée du prêt ou d'utiliser la valeur nette de leur maison pour aider à payer les réparations du logement ou pour rembourser une dette. Les propriétaires peuvent également être en mesure de se débarrasser de l'assurance hypothécaire de la FHA grâce au refinancement ou d'ajouter ou de supprimer quelqu'un du prêt.

Il est toutefois important de garder à l'esprit que contracter des prêts supplémentaires ou demander une nouvelle carte de crédit pendant le processus de refinancement n'est pas une bonne idée. Cela peut affecter la cote de crédit d'un propriétaire et faire paraître son ratio dette/revenu plus élevé, ce qui peut le faire paraître plus risqué aux yeux d'un prêteur et pourrait saboter ses chances d'obtenir une bonne affaire lors d'un refinancement de prêt.

Une fois qu’un propriétaire comprend les tenants et aboutissants du refinancement, il peut commencer à apprendre comment refinancer un prêt hypothécaire en suivant ces étapes.

ÉTAPE 1 : Évaluez vos finances et fixez-vous un objectif.

Si vous souhaitez savoir comment refinancer votre prêt hypothécaire, de nombreuses informations sont disponibles. La première étape du processus consiste pour les propriétaires à évaluer l’état actuel de leurs finances. Les informations importantes à évaluer comprennent la cote de crédit, le revenu mensuel et le ratio dette/revenu. Ces chiffres peuvent indiquer aux propriétaires s’ils peuvent supporter un paiement hypothécaire plus élevé en échange d’une durée plus courte, si leur cote de crédit leur permettra de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et si leur ratio dette/revenu sera considéré comme trop risqué pour les prêteurs hypothécaires pour le moment. En évaluant leurs finances, les propriétaires peuvent déterminer à quel moment refinancer un prêt hypothécaire après avoir contracté le prêt initial, ou à quelle fréquence refinancer un prêt hypothécaire s’ils envisagent de le refinancer une deuxième fois.

Un autre élément d’information important que les propriétaires doivent évaluer est le montant de la valeur nette de leur maison. Les propriétaires qui ont 20 % ou plus de valeur nette peuvent opter pour un refinancement avec retrait de fonds qui leur permet d’utiliser une partie de leur valeur nette afin de contribuer à payer les réparations et les améliorations de la maison, de rembourser les dettes de carte de crédit à intérêt élevé ou de payer les factures médicales ou les études. Pour les propriétaires qui ont suffisamment de valeur nette dans leur maison, ou ceux dont la valeur de la maison a augmenté de manière significative depuis l’achat de la maison, un refinancement avec retrait de fonds peut être une bonne alternative à envisager au lieu d’un prêt sur valeur nette immobilière. marge de crédit hypothécaire (HELOC), ou autre type de prêt pour l'amélioration de l'habitat.

ÉTAPE 2 : Déterminez le type de refinancement que vous souhaitez en fonction de vos objectifs.

La première étape permet au propriétaire de savoir où il se situe financièrement. À partir de là, il peut déterminer le type de refinancement hypothécaire qu’il souhaite choisir. Un refinancement traditionnel peut aider le propriétaire à obtenir un taux d’intérêt plus bas ou une durée plus courte pour atteindre ses objectifs financiers. Un refinancement avec retrait de fonds, comme mentionné ci-dessus, fournit au propriétaire une somme forfaitaire en espèces prélevée sur la valeur nette de sa maison, mais il peut souvent augmenter le paiement mensuel du propriétaire en conséquence.

Un type de refinancement hypothécaire moins connu est appelé refinancement en espèces, où les propriétaires versent de l'argent supplémentaire lors du refinancement pour augmenter la valeur nette de la maison, ce qui leur permet d'accéder à des mensualités plus basses ou à des taux d'intérêt plus bas. Les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement (tels que les prêts FHA, USDA et VA) permettent aux propriétaires de refinancer leur prêt existant en un nouveau prêt qui présente un avantage net pour le propriétaire, comme un taux d'intérêt plus bas. Ce type de refinancement peut être proposé avec peu ou pas de frais de clôture.

Afin de déterminer leur meilleure option de refinancement, les propriétaires peuvent souhaiter parler à un prêteur pour voir ce qui convient le mieux à leur situation. Les propriétaires peuvent également poser des questions au prêteur, comme « Combien coûte le refinancement d’un prêt hypothécaire ? », afin de se préparer à tous les coûts associés au processus de refinancement.

ÉTAPE 3 : Obtenez des devis auprès de plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les conditions.

L'étape suivante consiste pour le propriétaire à obtenir des devis auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux, les conditions et les frais. Bien que le propriétaire puisse être tenté de commencer par son prêteur hypothécaire actuel, il peut exister d'autres options disponibles avec de meilleurs taux, il est donc important pour le propriétaire de ne pas se contenter de ce qu'il connaît. Les propriétaires peuvent se renseigner auprès des banques, des coopératives de crédit ou des sociétés spécialisées dans les prêts hypothécaires et demander des devis à celles qui se démarquent. Il est important de faire des recherches sur chaque prêteur avant de donner des informations personnelles pour s'assurer qu'il est légitime. Les propriétaires peuvent vérifier ces sociétés de prêt par l'intermédiaire du Better Business Bureau, des groupes de défense des consommateurs tels que Consumer Reports, ou consulter les avis en ligne pour avoir une vue d'ensemble. Il existe également de nombreux sites Web qui comparent les taux et les conditions hypothécaires de plusieurs prêteurs côte à côte. Les devis ont également tendance à être sans engagement et idéalement gratuits. Méfiez-vous de tout prêteur qui souhaite un engagement initial.

Les propriétaires doivent comprendre les frais associés au refinancement d'un prêt hypothécaire. Plutôt que de chercher « combien refinancer un prêt hypothécaire » ou « combien cela coûte-t-il de refinancer un prêt hypothécaire », les propriétaires peuvent vérifier pendant le processus de devis quels frais chaque prêteur facturera. Les refinancements s'accompagnent généralement de frais de dossier, de frais d'évaluation, de frais de clôture, etc. Il est donc important de prendre ces frais en compte pour déterminer si le refinancement en vaut la peine.

ÉTAPE 4 : Rassemblez vos documents et demandez le refinancement hypothécaire de votre choix.

Une fois que le propriétaire a déterminé quel prêt offre les taux et les conditions les plus intéressants, il est temps de mettre en ordre les documents nécessaires au processus de refinancement. Les propriétaires doivent travailler en étroite collaboration avec le prêteur pour s'assurer que tous les documents sont à portée de main. Les propriétaires peuvent notamment être amenés à fournir des talons de chèque ou d'autres preuves de revenus, des informations sur leur compte bancaire, des déclarations de revenus, des preuves d'identité, etc. Une fois que le propriétaire a mis en ordre les documents nécessaires, il peut alors remplir et soumettre la demande.

ÉTAPE 5 : Préparez-vous à l’évaluation.

La plupart des prêteurs exigent une évaluation pour un refinancement hypothécaire. Dans ce processus, un évaluateur se rendra au domicile pour évaluer son état et comparer la maison à des maisons similaires dans la région afin de déterminer sa valeur. Il peut y avoir des cas où un propriétaire n'est pas tenu d'obtenir une évaluation pour refinancer ; certains prêts FHA, VA ou USDA permettent de renoncer à cette exigence sous certaines conditions. Les propriétaires qui ont l'un de ces trois types de prêts et qui sont en mesure de procéder à un refinancement simplifié (qui simplifie le processus d'approbation en exigeant moins de documents) pourront souvent également contourner l'exigence d'évaluation.

Si une évaluation est nécessaire, les propriétaires doivent se préparer en corrigeant tous les problèmes qui pourraient affecter la valeur de la maison, y compris ceux des évaluations précédentes qui ont diminué la valeur de la maison, en augmentant l'attrait extérieur en aménageant la cour avant et en réparant les problèmes mineurs qui sont apparus en raison de l'usure normale. Les propriétaires doivent également s'assurer qu'ils disposent de toutes les informations importantes dont l'évaluateur pourrait avoir besoin, comme une liste des améliorations que le propriétaire a apportées à la propriété depuis son achat.

ÉTAPE 6 : Clôture du prêt.

Souvent, la clôture du prêt signifie simplement être disponible pour signer les documents nécessaires. Dans certains cas, le propriétaire se rendra au bureau du prêteur, mais de nombreux prêteurs autorisent la clôture à domicile, où un notaire se rend au domicile pour aider à la clôture. Les propriétaires auront généralement besoin d'une preuve d'identité, et toute personne liée au prêt, comme un conjoint ou un partenaire, doit généralement être présente.

Une question courante concerne le temps nécessaire pour conclure un refinancement hypothécaire, et les propriétaires peuvent rechercher « combien de temps faut-il pour refinancer un prêt hypothécaire » ou « combien de temps faut-il pour refinancer un prêt hypothécaire ? » pour le savoir. La réponse simple est que cela varie d'un prêteur à l'autre, mais en général, cela prend environ 30 à 45 jours. Les propriétaires peuvent demander à leur prêteur lors de la demande quel est le délai de clôture moyen pour avoir une idée plus claire du processus. Il est également important de savoir que les refinancements hypothécaires ont un délai de grâce de 3 jours pendant lequel les propriétaires peuvent changer d'avis et annuler le prêt, revenant ainsi à leur prêt hypothécaire initial. S'ils décident que le prêt n'est pas la meilleure option pour eux et ne veulent finalement pas refinancer, ce délai de grâce leur permet de changer d'avis.

Les propriétaires qui cherchent à savoir « comment savoir quand refinancer leur prêt hypothécaire » peuvent suivre ces étapes et être sûrs de choisir le refinancement hypothécaire qui leur convient le mieux. Les propriétaires commencent par évaluer clairement et minutieusement leurs finances et par comparer les prêts de divers prêteurs. En travaillant en étroite collaboration avec le prêteur qu'ils ont choisi, les propriétaires peuvent également s'assurer qu'ils ont tout ce dont ils ont besoin pour mener à bien le processus. N'oubliez pas qu'il est important de trouver un prêteur réputé qui ne fait pas pression sur quiconque pour qu'il obtienne un prêt qui ne lui convient pas.