Comment financer l'agrandissement d'une maison : 11 étapes pour débloquer les fonds nécessaires à l'agrandissement de votre espace

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de Comment financer un agrandissement de maison : 11 étapes pour débloquer les fonds nécessaires à l’agrandissement de votre espace et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

Trouver le financement adéquat est une étape importante dans tout projet de rénovation domiciliaire. Du financement des entrepreneurs aux prêts pour la rénovation domiciliaire, les propriétaires qui se demandent comment financer un agrandissement de leur maison peuvent trouver les réponses qu'ils recherchent dans ce guide étape par étape.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un propriétaire peut avoir besoin d’un espace de vie supplémentaire. Peut-être sa famille s’agrandit-elle, a-t-il besoin d’espace pour un parent vieillissant ou a-t-il récemment commencé à travailler à domicile à plein temps et a besoin d’un espace de bureau dédié. Si certains propriétaires y voient l’occasion de passer à une propriété plus grande, d’autres préfèrent rester dans l’espace qu’ils ont travaillé dur pour en faire leur maison.

Les personnes qui ne sont pas prêtes à se séparer de leur maison peuvent être attirées par l’idée d’une rénovation ou d’un agrandissement, mais comme pour toute rénovation majeure, les propriétaires doivent être prêts à prendre en compte plusieurs facteurs avant d’entamer leur projet, notamment la façon de couvrir leurs frais d’entretien et de réparation. coûts de rénovation domiciliaire. Pour simplifier cette entreprise complexe, les propriétaires peuvent commencer par consulter ce guide étape par étape sur le financement d’une extension de maison.

Avant de commencer…

Bien que l’ajout d’une annexe à une maison puisse être une entreprise coûteuse, à long terme, cet investissement peut s’avérer rentable pour de nombreux propriétaires, en augmentant la valeur globale de leur maison.

Néanmoins, à court terme, les propriétaires devront trouver un moyen de payer leurs factures d’électricité. coûts de l’agrandissement d’une maison. Il existe de nombreuses façons de financer une extension de maison, mais avant de choisir une option de financement, les propriétaires doivent comprendre plusieurs éléments, notamment la santé de leurs finances et l’ampleur de leur projet.

ÉTAPE 1 : Établissez un budget en fonction du type d’annexe que vous souhaitez construire.

Le coût moyen d’une extension de maison est d’environ $50 000, mais il peut varier considérablement en fonction de la taille et de la complexité de l’extension. Pour calculer les coûts prévus et établir un budget, les propriétaires devront décider du type d’extension de maison qu’ils souhaitent construire. Il en existe plusieurs types, allant de l’agrandissement d’une seule pièce à l’agrandissement complet conventionnel.

Pour choisir le bon type de rajout de maison, les propriétaires devront tenir compte de l’utilisation prévue de l’espace ainsi que des limitations de construction qui peuvent avoir une incidence sur l’étendue de leur projet. Par exemple, les propriétaires qui n’ont pas l’espace nécessaire pour s’étendre vers l’extérieur peuvent décider de construire un deuxième étage vers le haut. En gardant ces facteurs à l’esprit, les propriétaires peuvent se faire une idée des coûts attendus et établir un budget qui facilitera le choix des options de financement.

ÉTAPE 2 : Vérifiez votre situation financière actuelle pour vous faire une idée des types de financement auxquels vous pourriez prétendre.

Avant de pouvoir comparer les banques, les prêteurs et les autres formes de financement, les propriétaires devront également évaluer la santé de leurs finances. Pour pouvoir bénéficier des options de prêt présentées dans cet article, les propriétaires doivent satisfaire à certaines normes, notamment en matière de revenu, de pointage de crédit et de ratio d’endettement.

Pour se faire une idée des options de financement qui peuvent s’offrir à eux, les propriétaires devront examiner attentivement chacun de ces facteurs. Ils devront également réfléchir à la manière dont un remboursement de prêt supplémentaire pourrait s’intégrer dans leur budget mensuel, en choisissant une option de financement qui leur permettra d’accéder aux fonds dont ils ont besoin sans emprunter plus qu’il n’est nécessaire.

ÉTAPE 3 : Si vous disposez de fonds propres dans votre maison, vous pouvez envisager de contracter un prêt sur fonds propres pour payer l’agrandissement.

Une option courante pour le financement d’une extension de maison consiste à recourir à l’une des options suivantes meilleurs prêts sur valeur domiciliaire, tel qu’un prêt de Banque américaine ou Banque Flagstar. La valeur nette du logement correspond au montant du logement détenu par le propriétaire, qui s’est accumulé au fil du temps grâce aux versements hypothécaires mensuels. Un prêt sur fonds propres est un type de prêt hypothécaire de second rang qui permet aux propriétaires de puiser dans leurs fonds propres et de recevoir une somme forfaitaire, ce qui en fait une option populaire pour le financement des travaux d’amélioration de l’habitat. Les prêts sur fonds propres peuvent également offrir des taux plus abordables que certains autres prêts disponibles, car la maison est utilisée comme garantie sur le prêt, ce qui minimise le risque pour le prêteur.

Pour en bénéficier, les propriétaires devront remplir plusieurs conditions conditions requises pour un prêt sur valeur domiciliaire. Tout d’abord, ils doivent disposer d’un minimum de 15 à 20 % de fonds propres. Les propriétaires peuvent évaluer leurs fonds propres en soustrayant le montant de la dette de leur logement de la valeur estimée du logement. Cette forme de financement exigera également des propriétaires qu’ils aient un ratio dette/revenu (DTI) inférieur ou égal à 43 %. Pour calculer ce ratio, les candidats emprunteurs peuvent diviser le montant de leurs dettes mensuelles par leur revenu mensuel total avant impôts. Enfin, les propriétaires devront avoir une bonne ou une excellente cote de crédit pour pouvoir prétendre à ce type de prêt, de nombreux prêteurs exigeant une cote de crédit minimale de 620, bien que les exigences exactes puissent varier d’un prêteur à l’autre.

ÉTAPE 4 : Si vous ne souhaitez pas recevoir une somme forfaitaire, envisagez une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). 

Les propriétaires qui ne sont pas sûrs des coûts spécifiques qu’ils pourraient encourir peuvent envisager une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) pour financer l’agrandissement de leur maison. Comme les prêts sur valeur domiciliaire, les LDCVD permettent aux propriétaires de puiser dans la valeur de leur maison, mais ces formes de financement diffèrent dans la façon dont les propriétaires reçoivent et remboursent leurs fonds. Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire, qui permet aux propriétaires de recevoir une somme forfaitaire, une MCVD fonctionne comme n’importe quelle ligne de crédit, permettant aux propriétaires de retirer des fonds jusqu’à concurrence d’un certain montant pendant une période de temps prédéterminée.

C’est ce qu’on appelle la période de tirage, qui dure généralement une dizaine d’années et permet aux propriétaires d’emprunter de l’argent en fonction de leurs besoins. À la fin de la période de tirage, les propriétaires commencent à effectuer des paiements mensuels sur leur ligne de crédit, avec une période de remboursement qui dure généralement 20 ans. Ce calendrier de remboursement différé est l’un des principaux avantages d’une MCVD, au même titre que la souplesse que ce type de financement peut offrir. Pour ces raisons, les propriétaires peuvent envisager d’emprunter auprès de l’une des banques suivantes meilleurs prêteurs HELOC pour financer l’agrandissement de leur maison.

ÉTAPE 5 : Envisager un refinancement en espèces si les taux hypothécaires sont favorables.

Le refinancement en numéraire est un autre moyen courant pour les propriétaires d’exploiter le capital de leur logement. Contrairement au prêt sur valeur domiciliaire, qui est un type de prêt hypothécaire de second rang exigeant des propriétaires qu’ils effectuent un paiement mensuel supplémentaire en plus de leur prêt hypothécaire principal, le refinancement en espèces permet aux propriétaires de remplacer leur prêt actuel par un prêt plus important, en recevant la différence en espèces.

Toutefois, il est important de noter qu’un refinancement avec décaissement ne modifie pas seulement le montant du prêt. Les taux d’intérêt et d’autres conditions seront également affectés, ce qui signifie que les propriétaires devront être très attentifs au marché avant d’opter pour cette option de financement, faute de quoi ils pourraient se retrouver avec des conditions de prêt moins favorables. Par exemple, lorsque les taux hypothécaires sont élevés, les propriétaires dont les taux d’intérêt sont bas voudront éviter un refinancement, qui augmenterait en fin de compte le coût de leur prêt. En revanche, lorsque les taux du marché sont bas, les propriétaires qui se refinancent auprès de l’un des organismes de crédit hypothécaire de l’Union européenne peuvent bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé. meilleures sociétés de refinancement hypothécaire (tel que PNC ou Prêts immobiliers de calibre) peuvent être en mesure de réduire leurs frais d’intérêt tout en obtenant les fonds dont ils ont besoin pour financer l’agrandissement de leur maison.

ÉTAPE 6 : Si vous n’avez pas de fonds propres à emprunter, envisagez un prêt pour l’amélioration de l’habitat ou un prêt personnel pour financer le projet.

Les propriétaires qui ne disposent pas des fonds propres nécessaires pour contracter un prêt sur valeur domiciliaire, une LDC ou un refinancement en espèces doivent envisager d’autres options de prêt, y compris des prêts personnels et des prêts à la consommation. prêts pour l'amélioration de l'habitatpour financer l’agrandissement de leur maison. Les prêts personnels peuvent constituer un moyen de financement plus rapide et plus facile, bien que ces prêts soient souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés parce qu’ils ne sont pas garantis, contrairement à beaucoup d’autres options de prêt de cette liste. Néanmoins, les prêts personnels peuvent être particulièrement intéressants pour les propriétaires qui ne sont pas à l’aise avec l’idée d’utiliser leur maison comme garantie.

Une autre option est l’une des meilleurs prêts pour l’amélioration de l’habitat. Pour pouvoir bénéficier de ce type de prêt, les propriétaires doivent généralement avoir de bons antécédents en matière de crédit. Lorsqu’ils comparent les prêts pour travaux, les propriétaires doivent prêter attention au taux annuel effectif global (TAEG), qui correspond au taux d’intérêt plus les frais éventuels, exprimés en pourcentage. De nombreux prêteurs facturent des frais, tels que des frais d’origination et des pénalités de remboursement anticipé, qui peuvent augmenter le coût total du prêt, de sorte que les propriétaires doivent prendre le temps de comprendre les coûts prévus avant de s’engager dans cette forme de financement.

ÉTAPE 7 : Vérifiez si vous pouvez bénéficier d’un prêt garanti par le gouvernement, tel que le prêt hypothécaire FHA 203(k).

Les prêts FHA 203(k), également appelés prêts de rénovation, permettent aux emprunteurs de combiner l’hypothèque et les coûts de rénovation en un seul prêt pratique. Pour les propriétaires existants, un Prêt FHA 203(k) peut être utilisé pour refinancer une maison nécessitant des rénovations, ce qui en fait une option de financement réalisable pour un agrandissement de maison. Toutefois, il est important de noter que si la main-d’œuvre et les matériaux sont couverts par un prêt à la rénovation, les travaux couverts doivent commencer dans les 30 jours suivant la clôture de la transaction et être achevés dans les 6 mois.

Comme ces prêts sont garantis par la Federal Housing Administration (FHA), les prêts FHA 203(k) sont souvent assortis d’exigences plus souples que les autres options de financement des travaux d’amélioration de l’habitat. Pour bénéficier de ce type de prêt, les emprunteurs potentiels doivent avoir une cote de crédit d’au moins 500 et un ratio DTI maximum de 43 %. Pour rembourser ce type de prêt, les propriétaires n’ont qu’à payer les mensualités de leur prêt hypothécaire. Outre son caractère abordable, le prêt FHA 203(k) présente l’avantage ultime d’être pratique.

ÉTAPE 8 : Envisager d’utiliser les cartes de crédit de manière stratégique ou de contracter une ligne de crédit personnelle pour couvrir les coûts de l’agrandissement de la maison.

Pour financer des travaux plus modestes et plus simples, les propriétaires peuvent se tourner vers les cartes de crédit traditionnelles. Certaines cartes de crédit peuvent même offrir des remises en espèces et d’autres récompenses pour adoucir l’affaire, ce qui permet aux propriétaires de maximiser leurs dépenses de rénovation. Toutefois, les propriétaires qui optent pour cette forme de financement doivent être attentifs aux frais d’intérêt, qui peuvent être importants. Pour éviter de payer plus que nécessaire pour leurs rénovations, les propriétaires qui paient avec des cartes de crédit devront en priorité payer leur solde en totalité à la fin de chaque mois, faute de quoi ils risquent de se voir imposer des frais d’intérêt élevés.

Les lignes de crédit personnelles (PLOC) constituent une autre option de financement. Tout comme les LDCVD, ces lignes de crédit renouvelables permettent aux propriétaires d’emprunter et de rembourser les fonds dont ils ont besoin. Cependant, alors que la LDCVD utilise la maison comme garantie pour assurer le prêt, les marges de crédit personnelles ne sont pas garanties, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent devoir satisfaire à des conditions d’admissibilité plus strictes. Il est également important de noter que les périodes de prélèvement et de remboursement d’une PLOC sont plus courtes que celles d’une HELOC, qui durent généralement entre 3 et 5 ans chacune. Cependant, les lignes de crédit personnelles peuvent être une bonne option pour les emprunteurs qui veulent éviter d’utiliser leur maison comme garantie.

ÉTAPE 9 : Un prêt à la construction peut être une option pour payer un agrandissement de maison.

Si d’autres types de prêts pour l'amélioration de l'habitat ne conviennent pas, les propriétaires peuvent envisager de recourir à une prêt de construction. Bien que les prêts à la construction soient généralement utilisés pour construire de nouvelles maisons, ils peuvent également servir à financer de grands projets de rénovation. Toutefois, il est important que les propriétaires comprennent que les prêts à la construction peuvent être plus compliqués et plus coûteux que d’autres types de prêts.

Contrairement à de nombreuses options de financement présentées dans cet article, les prêts à la construction sont des prêts à court terme, ce qui signifie que les emprunteurs disposent d’un délai plus court pour rembourser leur dette. Les prêts à la construction sont également financés différemment des autres types de prêts : l’entrepreneur est généralement chargé de demander au prêteur les fonds dont il a besoin tout au long du projet. Le processus de retrait nécessite généralement plusieurs étapes, notamment des formulaires et des inspections, ce qui peut retarder la construction d’une annexe.

Les propriétaires qui envisagent d’opter pour l’une des meilleurs prêteurs de prêts pour la construction pour leur projet d’agrandissement de maison voudront se rappeler qu’il existe plusieurs types de prêts à la construction. Le plus courant est le prêt de construction à permanentqui aidera à financer la construction de l’annexe et se transformera en un prêt hypothécaire traditionnel une fois le projet achevé. En optant pour ce type de prêt à la construction, le propriétaire dispose d’une plus grande marge de manœuvre lorsque le prêt initial arrive à échéance, puisqu’il effectuera des paiements sur un prêt hypothécaire comme il le ferait pour l’achat d’une maison traditionnelle. Mais si le propriétaire a déjà un prêt hypothécaire, le prêt à la construction ajoutera une mensualité distincte à son prêt immobilier principal, ce qui pourrait lui causer des problèmes financiers à l’avenir.

ÉTAPE 10 : Certains constructeurs et services d’amélioration de l’habitat peuvent proposer un financement à l’entrepreneur pour l’aider à payer l’agrandissement de sa maison.

Beaucoup de meilleurs constructeurs de maisons et les services d’amélioration de l’habitat peuvent proposer un financement de l’entrepreneur pour aider les propriétaires à couvrir les coûts liés à l’agrandissement de leur maison. Les propriétaires peuvent choisir cette option de financement pour plusieurs raisons. Tout d’abord, la qualification du prêt est laissée à l’entrepreneur, ce qui signifie que le financement par l’entrepreneur peut être plus facile à qualifier que les prêts traditionnels, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les emprunteurs dont le pointage de crédit n’est pas idéal. Selon l’entreprise, le processus de demande de financement d’un entrepreneur peut également être plus rapide et plus simple que pour d’autres options de financement, ce qui permet aux propriétaires d’entamer les travaux de leur nouveau projet plus tôt que prévu.

Toutefois, les propriétaires doivent tenir compte de certains facteurs importants avant d’obtenir un financement de la part d’un entrepreneur. Les conditions de ce type de financement peuvent varier considérablement d’un entrepreneur à l’autre, de sorte que les propriétaires devront s’assurer d’examiner attentivement les conditions du prêt, y compris les taux d’intérêt, les frais et les calendriers de remboursement, avant de signer sur la ligne pointillée.

ÉTAPE 11 : Si possible, payez une partie ou la totalité de l’ajout en utilisant vos économies.

Dans la mesure du possible, les propriétaires devraient envisager d’utiliser leurs économies pour couvrir une partie ou la totalité des coûts liés à l’agrandissement de leur maison. Le paiement comptant d’une extension de maison peut permettre aux propriétaires de réduire considérablement ou d’éliminer leurs frais d’intérêt, ce qui peut se traduire par des économies substantielles au fil du temps, surtout si l’on compare avec des durées de prêt plus longues. En outre, le paiement comptant peut aider les propriétaires à éviter des frais potentiellement coûteux, allant des frais d’origination aux frais de dossier et aux pénalités de retard.

Si le financement d’une extension de maison par les seules économies réalisées n’est pas à la portée de tous, les propriétaires qui planifient à l’avance voudront donner la priorité à l’épargne d’une partie du coût du projet afin de réduire leurs besoins de financement et de récolter les fruits d’économies à long terme.

Lorsque la famille s’agrandit et que les besoins évoluent, de nombreux propriétaires envisagent d’agrandir leur maison. Mais pour financer les rénovations et les agrandissements, les propriétaires doivent prendre en compte de nombreux facteurs, allant de la taille et de la complexité de leur projet à la santé de leurs finances.

Cela signifie qu’il n’existe pas de solution unique pour le financement d’une extension de maison, et que les propriétaires devront donc peser le pour et le contre de chaque option disponible avant de choisir le financement qui répond le mieux à leurs besoins particuliers.