Quelle est la différence entre une garantie habitation et une assurance habitation

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Quelle est la différence ? Garantie habitation vs. Assurance habitation et j'espère que le blog pourra vous aider.

Comparer une garantie habitation et une assurance habitation peut être déroutant, car les concepts sont similaires : les deux peuvent protéger financièrement les propriétaires en cas de sinistres. Mais leurs fonctions sont très différentes et les deux peuvent être nécessaires.

Les acheteurs et les propriétaires savent qu'ils doivent prévoir un budget pour une couverture d'assurance habitation : la plupart des prêteurs hypothécaires l'exigent pour la protection de leurs propres risques, et souvent le paiement est effectué à partir du compte séquestre du prêteur. Qu'est-ce qu'une garantie habitation? Bien que cela puisse sembler similaire à une assurance, la protection offerte par une garantie habitation a une portée différente de celle offerte par une police d'assurance habitation. Bien que l'assurance couvre les dommages et les pertes, une garantie couvre les frais de réparation ou de remplacement des systèmes et appareils domestiques couverts qui tombent en panne en raison de l'âge ou de l'usure. L'assurance habitation ne couvre pas ce type de panne. En d'autres termes, une bonne garantie habitation et une bonne police d'assurance habitation se complètent et offrent ensemble une protection solide au propriétaire. Ce guide explorera les différences entre les deux et comparera l'assurance habitation et la garantie habitation.

1. L’assurance habitation couvre les dommages structurels ou la perte d’une propriété, tandis qu’une garantie habitation offre des réparations à prix réduit sur les appareils et les systèmes.

Tout d'abord, Qu'est-ce que l'assurance habitation? Si un propriétaire examine sa police d'assurance habitation, il trouvera généralement une liste spécifique des types d'accidents, de dommages et de catastrophes que la compagnie paiera pour couvrir. Même une police d'assurance habitation bon marché couvrira l'intérieur et l'extérieur de la maison contre les risques couverts. En outre, les propriétaires peuvent ajouter une couverture pour les biens personnels prévus, tels que les bijoux coûteux, les instruments de musique et les œuvres d'art, et l'assurance habitation peut également couvrir la responsabilité civile dans le cas où le propriétaire ou un résident de la maison est responsable de dommages ou de blessures causés à un tiers. Que couvre l'assurance habitation ? meilleures compagnies d'assurance habitation avoir des politiques qui incluent les éléments suivants :

• Feu
• Tempêtes de vent et grêle
• Dégâts causés par la glace et la neige
• Tuyaux gelés
• Catastrophes naturelles (à l’exclusion des inondations et des tremblements de terre, dans la plupart des cas)
• Vandalisme
• Dommages ou pertes causés par des cambrioleurs, des accidents ou des vols
• Biens personnels
• Responsabilité personnelle

Quelle la police d'assurance habitation ne couvre pas La garantie couvre la réparation ou le remplacement des principaux systèmes et appareils électroménagers, à moins qu'ils ne soient endommagés ou détruits par l'un des risques énumérés dans la police. Ainsi, si le système CVC ne fonctionne pas correctement, il incombe au propriétaire de payer les réparations. C'est là qu'intervient la garantie habitation : si le système CVC a été correctement entretenu et que le dysfonctionnement est dû à l'âge ou à une utilisation normale, la garantie habitation couvrira probablement la réparation. Le propriétaire devra payer des frais de service minimes, mais le coût sera nettement inférieur à celui du remplacement du système CVC. Couverture de garantie résidentielle comprend la réparation (et éventuellement le remplacement) des systèmes domestiques ainsi que des appareils électroménagers inclus dans la police. Il est également généralement possible d'ajouter une couverture supplémentaire moyennant des frais supplémentaires. Par exemple, certains propriétaires opteront pour une garantie habitation avec couverture du toit. coûts de garantie de la maison entre $264 et $1 425 par an en moyenne, et des frais de service sont facturés pour chaque visite d'entrepreneur. Certaines entreprises facturent un forfait pour les appels de service. D'autres facturent un pourcentage du coût total de la réparation, et d'autres, comme Bouclier de sécurité américain, facturent des frais différents selon le niveau de couverture choisi lors de la souscription de la police, une prime plus basse correspondant à des frais de service plus élevés et vice versa. Pour tirer le meilleur parti de la police, il est judicieux pour les propriétaires de planifier et de programmer régulièrement l'entretien de routine et d'éviter les réparations par eux-mêmes. Alors, que couvre précisément une garantie habitation ? Les plans peuvent inclure les éléments suivants :

• Systèmes électriques
• Systèmes de plomberie
• Chauffage, ventilation et climatisation
• Laveuses et sécheuses
• Réfrigérateurs
• Lave-vaisselle
• Chauffe-eau
• Appareils supplémentaires
• Aménagements pour piscines, fosses septiques, toitures, etc.

2. L’assurance habitation offre souvent une protection responsabilité civile.

Les propriétaires n'imaginent pas forcément que quelqu'un puisse être gravement blessé sur leur propriété. Supposons que le perron soit glacé et qu'un voisin glisse, tombe et se blesse. Le propriétaire devra probablement payer de sa poche les frais d'hôpital et de médecin du voisin. Si le chien nerveux du propriétaire mord une personne inconnue, le même scénario risque de se produire. Les polices d'assurance habitation offrent généralement une protection responsabilité civile ou une couverture des frais médicaux qui aideront à couvrir ces frais. La plupart des polices comprennent un montant de base de couverture responsabilité civile qui peut être augmenté, moyennant un coût supplémentaire, mais certaines peuvent nécessiter l'achat d'une police responsabilité civile supplémentaire, appelée police parapluie responsabilité civile personnelle. Pour les propriétaires qui prévoient que des enfants joueront dans leur jardin, qui ont une piscine ou qui ont un chien, il vaut la peine d'augmenter le montant de base. Mais les propriétaires voudront s'assurer de lire attentivement la police : de nombreuses polices excluent certaines races de chiens de la couverture, ainsi que certaines structures telles que les trampolines ou les équipements de piscine à haut risque, en raison du risque plus élevé pour les compagnies d'assurance habitation.

3. Si vous avez un prêt hypothécaire, une assurance habitation peut être obligatoire. Une garantie habitation est facultative.

Les prêteurs hypothécaires prennent un risque important lorsqu'ils prêtent des centaines de milliers de dollars à un acheteur pour acheter une maison. Bien qu'ils puissent évaluer le risque de probabilité que l'emprunteur effectue ses paiements à temps, ils n'ont aucun moyen d'évaluer raisonnablement le risque que la maison soit endommagée par une tempête ou détruite par un incendie. En raison de ce risque, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent que les emprunteurs souscrivent une police d'assurance habitation pour protéger leur investissement. Beaucoup exigent même que la police d'assurance soit payée par l'intermédiaire du prêteur pour garantir la continuité de la police. D'autres polices permettent à l'emprunteur d'effectuer lui-même les paiements d'assurance, mais exigent une preuve d'assurance plusieurs fois par an. Selon l'emplacement de la maison, le prêteur peut exiger des niveaux de couverture d'assurance plus élevés, en particulier dans les zones inondables. Les propriétaires voudront garder cela à l'esprit lorsqu'ils souscrivent une assurance habitation. achat d'une assurance habitation citations.

La différence majeure entre une garantie habitation et une assurance habitation est que les garanties habitation ne sont jamais requises. Alors que le prêteur court un risque si la maison est endommagée ou détruite et a donc besoin d'une protection contre cela, le prêteur ne court aucun risque si le four ou le chauffe-eau tombent en panne, de sorte qu'une garantie habitation n'est pas requise.

4. L’assurance habitation peut ne pas être suffisante, et les garanties habitation peuvent souvent « combler le vide » en matière de couverture.

La plupart des gens sont obligés de souscrire une assurance habitation pour éviter les catastrophes et les ruines : la police d'assurance habitation couvrira une grande partie du fardeau physique et financier après un accident, un incendie ou une catastrophe naturelle. Bien que les propriétaires puissent passer beaucoup de temps à décider de combien d'assurance habitation ont-ils besoin, ils ne se rendent peut-être pas compte que l'assurance habitation exclut les catastrophes causées par l'usure ou le vieillissement naturel. Une panne catastrophique d'un système domestique peut être aussi désastreuse financièrement qu'un arbre qui s'écrase sur le toit. Surtout pour les nouveaux propriétaires qui n'ont pas eu le temps de se constituer un solide filet de sécurité financière pour les coûts imprévus, une garantie habitation peut sauver la mise en couvrant les coûts d'entretien et de remplacement des systèmes exclus par les polices d'assurance habitation.

5. Les garanties habitation peuvent couvrir la réparation des systèmes d'une maison, tandis que l'assurance habitation peut couvrir le coût des dommages causés par le problème.

Imaginez qu'un propriétaire se réveille un matin et découvre que le chauffe-eau est en panne, déversant 70 gallons d'eau sur le sol du sous-sol et continuant à pomper davantage pour essayer de se remplir. Après avoir localisé le robinet d'arrêt d'eau et le disjoncteur, ils découvrent de la moquette trempée, des panneaux muraux, une chaudière avec de l'eau qui coule sur le côté, une laveuse et une sécheuse jusqu'aux genoux dans l'eau et des meubles gorgés d'eau. Qui va payer pour tous ces dégâts ?

Si un propriétaire possède à la fois une police d’assurance habitation et une garantie habitation, la réponse est les deux. L’assurance habitation exclut spécifiquement le remplacement du chauffe-eau lui-même, ainsi que le coût de la visite pour le faire remplacer, la main-d’œuvre et l’enlèvement. Cependant, si le chauffe-eau a été correctement entretenu, la garantie habitation peut couvrir ces coûts.

L'assurance habitation couvrira cependant le coût de l'équipement nécessaire pour éliminer l'eau stagnante et assécher le sous-sol, l'arrachage et le remplacement de la moquette mouillée, l'enlèvement et le remplacement des meubles et appareils électroménagers gorgés d'eau, le remplacement des panneaux muraux qui ont été trempés et toute mesure de lutte contre la moisissure nécessaire, en plus de tout autre bien endommagé. Le propriétaire devra s'acquitter de la franchise de la police et, parfois, si les articles de remplacement sont plus chers que la valeur des articles détruits, il devra peut-être participer à l'obtention des matériaux qu'il préfère, mais au-delà de ce coût, les articles endommagés seront couverts pour leur remplacement.

En d'autres termes, la garantie couvrira probablement l'appareil qui est tombé en panne et l'assurance habitation couvrira les dommages causés par la panne. C'est ce qui fait qu'une la garantie de la maison en vaut la peine:L'assurance couvrira toujours les dommages, mais elle ne couvrira pas le coût du nouveau chauffe-eau lui-même, le plombier et l'élimination du chauffe-eau défectueux. Les deux polices peuvent fonctionner ensemble pour que la restauration de la maison soit complète.

Garantie habitation	Assurance habitation
Couvre les appareils électroménagers	Couvre les dommages matériels
Couvre les systèmes domestiques	Couvre la responsabilité
Couvre l'usure normale	Couvre les accidents et les périls
Non requis	Exigé par les prêteurs hypothécaires
Frais de service : $50 à $150	Gamme de franchises : $500 et plus

6. Les propriétaires peuvent opter pour une garantie habitation et une assurance habitation pour obtenir la meilleure couverture.

Tout le monde aimerait penser que les systèmes et les appareils correctement entretenus dureront exactement aussi longtemps qu'ils sont censés le faire, et que des remplacements planifiés et correctement budgétisés permettront à tout de fonctionner correctement. Malheureusement, les appareils tombent en panne, parfois sans raison. Les systèmes tombent en court-circuit, les pièces cèdent et ces dépenses peuvent rapidement s'accumuler au point de ne plus être viables. Les polices d'assurance habitation protègent les propriétaires contre les dommages et la responsabilité civile provenant de l'extérieur ou de l'intérieur de la maison, et les meilleures sociétés de garantie résidentielle peut aider à alléger les dépenses liées aux pannes du système en couvrant les réparations professionnelles et en couvrant le coût des réparations lorsque les systèmes cèdent. Les propriétaires voudront choisir soigneusement leurs polices d'assurance pour bien comprendre ce qui est couvert, ce qui est exclu et les conditions à remplir pour que les polices soient valides ; ils voudront également une reconnaissance claire de coûts d'assurance habitation et les frais de service de garantie. Ce faisant, les propriétaires peuvent être rassurés d'avoir fait preuve de diligence raisonnable pour se prémunir contre les catastrophes. La combinaison d'une police d'assurance habitation et d'une garantie habitation couvre autant de bases que possible et offre la meilleure protection contre les menaces physiques et financières pesant sur une maison.