Combien coûte une assurance bricoleur ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de combien coûte l'assurance bricoleur ? et j'espère que le blog pourra vous aider.

L'assurance bricoleur permet de couvrir les entrepreneurs contre diverses situations. Heureusement, les coûts de l'assurance bricoleur sont relativement abordables, à $65 par mois en moyenne pour une couverture responsabilité civile générale.

• Moyenne nationale : $65 par mois

Un bricoleur est un homme à tout faire qui peut effectuer une grande variété de travaux à la maison. Comme tout type d'entreprise, les entrepreneurs ont besoin d'une assurance pour couvrir leur responsabilité civile, leurs outils et leur équipement, leurs véhicules de travail, etc. Mais combien coûte exactement l'assurance bricoleur ?

Selon Assuranceon, le coût moyen d'une assurance bricoleur est d'environ $65 par mois, ou $800 par an pour une police avec une limite de $1 million et une franchise de $500. Ce type de police d'assurance bricoleur aide à protéger les entrepreneurs contre les dommages causés à des tiers dont ils sont tenus responsables. Le coût exact de l'assurance bricoleur dépend du type et du montant de la couverture requise, du fournisseur d'assurance et du nombre d'employés de l'entreprise. Ce guide couvrira ces facteurs et d'autres plus en détail, décrira les types de couverture disponibles pour les entrepreneurs bricoleurs, suggérera des moyens pour les propriétaires d'entreprise d'économiser sur leurs primes et fournira des questions utiles aux clients à poser lors de leurs recherches sur le meilleures compagnies d'assurance pour bricoleurs comme Assurance NEXT ou Dé.

Facteurs dans le calcul Coût de l'assurance pour bricoleur

Combien coûte une assurance pour bricoleurs ? Les propriétaires d'entreprise qui recherchent une assurance pour bricoleurs voudront tenir compte des principaux facteurs qui déterminent le coût de ce type de couverture. Les principaux facteurs comprennent le type et le montant de la couverture nécessaire, le fournisseur d'assurance, les remises disponibles pour le client, la situation géographique de l'entreprise, le nombre d'employés, l'historique des réclamations de l'assuré et le choix entre la couverture du coût de remplacement et la couverture de la valeur réelle en espèces.

Type de couverture

Le coût de l'assurance pour bricoleurs dépend du type de couverture dont le propriétaire de l'entreprise a besoin. Il existe plusieurs types d'assurance pour bricoleurs auxquels les propriétaires d'entreprise peuvent souscrire. Le type d'assurance nécessaire varie selon les propriétaires d'entreprise et dépend du type de travail qu'ils effectuent et de la taille de leur entreprise. La plupart des entrepreneurs voudront au minimum une assurance responsabilité civile générale. Les autres options de couverture comprennent l'indemnisation des accidents du travail, les outils et l'équipement, les biens commerciaux, l'automobile commerciale et divers autres types de couverture. Chaque type est décrit plus en détail ci-dessous.

Montant de la couverture

Comme pour tout type d’assurance, le montant de la couverture choisie aura une incidence sur le coût global. En ce qui concerne l’assurance responsabilité civile générale pour un bricoleur, les clients peuvent généralement obtenir une couverture allant de 300 000 à 1 million de dollars. Une police d’assurance de 1 million de dollars aura une prime mensuelle plus élevée qu’une police d’assurance de 300 000 dollars. Il en va de même pour les autres types d’assurance pour bricoleurs. Un entrepreneur expérimenté disposant d’une grande quantité d’outils coûteux paiera plus pour la couverture de son équipement qu’un entrepreneur qui débute et ne dispose que de quelques outils de base. Pour les services de bricoleurs qui ont des véhicules commerciaux, la couverture coûtera plus cher pour un camion de travail haut de gamme que pour un véhicule de travail très basique. Les clients peuvent travailler avec leur assureur pour déterminer le montant de la couverture dont ils ont besoin.

Fournisseur d'assurance

Le coût de l'assurance bricoleur peut varier en fonction du fournisseur d'assurance choisi par l'entrepreneur. C'est pourquoi il est généralement conseillé aux clients d'obtenir des devis auprès de plusieurs fournisseurs d'assurance, quel que soit le type d'assurance qu'ils souhaitent souscrire. Les entrepreneurs voudront demander des devis le même jour à différents fournisseurs et utiliser les mêmes informations, telles que le type et le montant de la couverture, pour chaque devis ; cela rendra les devis qu'ils recevront plus faciles à comparer puisque la couverture qu'ils proposent sera très similaire.

Réductions

Les entrepreneurs peuvent vérifier auprès de leur assureur s'ils peuvent bénéficier de réductions qui peuvent les aider à économiser sur leurs primes mensuelles. Les clients qui souscrivent plusieurs polices différentes auprès du même assureur peuvent avoir droit à une réduction sur les regroupements. Certaines compagnies peuvent offrir des réductions supplémentaires aux clients qui choisissent les paiements automatiques et la facturation électronique, ou qui n'ont pas fait de réclamation.

Situation géographique

Le coût de l’assurance pour bricoleur peut varier en fonction de la situation géographique pour plusieurs raisons. Tout d’abord, les différents États et municipalités ont des réglementations différentes concernant le type et le montant de la couverture d’assurance que les entrepreneurs sont tenus de souscrire. Plus la couverture requise est importante, plus le coût sera élevé pour l’entrepreneur. Deuxièmement, le coût de la vie peut varier considérablement d’un endroit à l’autre. Un bricoleur dont l’entreprise opère dans une zone rurale à faible coût peut avoir besoin d’une couverture moins importante qu’un autre dont l’entreprise opère dans une grande zone métropolitaine où le coût de la vie est élevé.

Nombre d'employés

Si un bricoleur a des employés, il devra probablement souscrire une assurance contre les accidents du travail. Une police d'assurance contre les accidents du travail offre des prestations aux employés correspondant à un pourcentage de leurs revenus hebdomadaires, bien que le pourcentage puisse varier en fonction de la réglementation de l'État. En général, plus un propriétaire d'entreprise a d'employés et plus ces employés gagnent d'argent, plus l'assuré paiera pour la couverture d'indemnisation des accidents du travail.

Historique des réclamations

Comme pour d'autres types d'assurance, le coût de l'assurance bricoleur peut varier en fonction de l'historique des sinistres du preneur d'assurance. Un client qui a peu ou pas de sinistres à son actif paiera probablement moins pour sa couverture qu'un client qui a fait de nombreuses réclamations sur ses polices d'assurance dans le passé.

Couverture du coût de remplacement par rapport à la valeur réelle en espèces

Les propriétaires d'entreprises de bricolage qui ont souscrit une assurance pour leurs biens commerciaux ou pour leurs outils et équipements voudront déterminer s'ils doivent souscrire une assurance à valeur de remplacement ou une assurance à valeur réelle. Une police à valeur de remplacement remboursera au preneur d'assurance le coût de réparation ou de remplacement du bâtiment ou de l'équipement aux coûts actuels, moins la franchise. Une police à valeur réelle remboursera plutôt au client le coût amorti de réparation ou de remplacement de la structure ou des biens endommagés, moins la franchise. Bien que la couverture à valeur réelle paiera probablement moins pour une réclamation, les coûts initiaux de ce type de police sont généralement inférieurs puisque le paiement avec une police à valeur réelle serait moins élevé pour l'assureur.

Types d'assurance pour bricoleurs

Il existe plusieurs types de couvertures d'assurance pour les bricoleurs indépendants dont un propriétaire d'entreprise peut avoir besoin en fonction de la nature et de la taille de son entreprise. La plupart des entrepreneurs devront au minimum souscrire une assurance responsabilité civile générale, mais ils pourraient également envisager plusieurs autres types de couverture.

Responsabilité civile générale

De nombreux États, villes ou clients exigent que les entrepreneurs souscrivent une assurance responsabilité civile générale. Ce type de couverture permet de protéger l'assuré en cas de blessures ou de dommages matériels causés à des tiers dont il est légalement tenu responsable, ainsi qu'en cas de violation du droit d'auteur, de diffamation et de calomnie. Par exemple, si un client trébuche sur l'échelle de l'entrepreneur et subit une blessure, l'assurance responsabilité civile générale peut aider à payer les frais médicaux et juridiques qui en résultent. L'assurance responsabilité civile des bricoleurs coûte en moyenne $65 par mois.

Responsabilité professionnelle

Alors que la couverture de responsabilité civile générale protège l'assuré en cas de blessures ou de dommages matériels causés à des tiers, l'assurance responsabilité civile professionnelle protège les assurés contre les poursuites judiciaires des clients concernant des travaux incomplets, tardifs ou insatisfaisants. Bien que tout bricoleur légitime fera probablement de son mieux pour terminer tous les travaux correctement et dans le délai convenu, il existe toujours la possibilité qu'un client ne soit pas d'accord avec l'entrepreneur et demande des dommages et intérêts. L'assurance responsabilité civile professionnelle peut éviter au propriétaire de l'entreprise d'avoir à payer de sa poche pour régler ce type de poursuites. Les propriétaires d'entreprise peuvent s'attendre à payer environ $85 par mois pour une assurance responsabilité civile professionnelle.

Indemnisation des accidents du travail

L'assurance contre les accidents du travail est souvent une exigence de l'État pour toute entreprise qui a des employés. Ce type de couverture permet de couvrir les salaires perdus et les frais médicaux pour toute blessure ou maladie liée au travail. Par exemple, si un employé bricoleur tombe d'une échelle au travail et doit s'absenter du travail pour récupérer, une police d'assurance contre les accidents du travail contribuera à couvrir les salaires perdus de cet employé à un pourcentage de ses revenus réguliers, ainsi que ses frais médicaux liés à cette blessure. La couverture contre les accidents du travail coûtera aux propriétaires d'entreprise environ $315 par mois.

Politique des propriétaires d'entreprise (BOP)

Une police d'assurance pour propriétaires d'entreprise, ou BOP, est un type d'assurance responsabilité civile générale qui offre également une couverture pour les bâtiments commerciaux et les biens personnels. Les entrepreneurs peuvent choisir ce type de couverture pour leur entreprise de bricolage au lieu de souscrire des polices distinctes pour couvrir la responsabilité civile et les biens. Les coûts de la BOP sont basés sur le montant et le type de couverture, mais ils s'élèvent généralement à environ $81 par mois en moyenne.

Outils et équipements

Chaque bricoleur possède une certaine variété d'outils et d'équipements, sans lesquels il peut être incapable d'accomplir son travail. C'est pourquoi il est important que les propriétaires d'entreprises de bricolage disposent d'une couverture pour les outils et l'équipement qui les aidera à réparer ou à remplacer l'équipement perdu, volé ou endommagé. Le coût de cette couverture dépendra de la quantité et du type d'équipement dont dispose l'assuré ; un bricoleur avec quelques outils de base paiera moins qu'un bricoleur qui possède une vaste gamme d'équipements haut de gamme. La couverture des outils et de l'équipement d'un propriétaire d'entreprise coûte en moyenne $15 par mois.

Propriété commerciale

Les propriétaires d’entreprises de bricolage peuvent avoir besoin d’une assurance des biens commerciaux s’ils ont un emplacement commercial physique, comme un bureau. Ce type de couverture aidera à payer la réparation des dommages causés à la propriété par un événement couvert, comme une tempête ou une surtension électrique. L’assurance des biens commerciaux peut également couvrir l’équipement et les stocks, elle peut donc être une bonne option même pour les propriétaires d’entreprise qui exercent leurs activités à domicile. L’assurance des biens commerciaux coûtera aux assurés environ $30 par mois.

Véhicules commerciaux

Toute entreprise de bricolage qui possède des véhicules commerciaux devra souscrire une police d'assurance automobile commerciale. Ce type d'assurance couvre les dommages et les blessures qui surviennent pendant l'utilisation du véhicule appartenant à l'entreprise. Elle peut également protéger contre les dommages causés par des événements météorologiques, le vandalisme et le vol. Ce type de couverture coûte en moyenne $150 par mois.

Parapluie commercial

L'assurance Umbrella est conçue pour fournir une couverture responsabilité civile supplémentaire au-delà de la limite de responsabilité existante du preneur d'assurance. Par exemple, si un bricoleur a une police d'assurance responsabilité civile générale qui offre une couverture de 1 million de TP4T1, il peut choisir de souscrire une police Umbrella commerciale pour fournir une couverture supplémentaire de 1 million de TP4T1. Bien qu'un entrepreneur puisse penser qu'il n'a pas besoin d'une couverture responsabilité civile aussi importante, les coûts peuvent s'accumuler rapidement s'il se retrouve impliqué dans un procès, et l'assurance Umbrella commerciale peut fournir la couverture supplémentaire dont il peut avoir besoin pour éviter de payer les frais juridiques de sa poche. La couverture Umbrella commerciale coûte en moyenne 1 million de TP4T40 par mois.

Cautionnements

Les cautions aident à protéger le preneur d'assurance s'il n'est pas en mesure d'effectuer les travaux comme prévu dans un contrat. Une caution remboursera au client toute somme versée à la signature du contrat et coûtera aux entrepreneurs en moyenne $8 par mois.

Perte de revenu

L'assurance perte de revenu protège un entrepreneur s'il est blessé et incapable de travailler. Ce type de couverture offre à l'assuré une prestation destinée à compléter toute perte de revenu pendant son incapacité de travail. Il s'agit d'un élément important à prendre en compte pour un bricoleur indépendant, car s'il est incapable de travailler en raison d'une blessure, il n'aura peut-être pas d'autre option de revenu et aura besoin de cette prestation pour l'aider à payer ses dépenses quotidiennes.

Interruption d’activité

La couverture d'interruption d'activité est similaire à l'assurance perte de revenus, sauf qu'elle est conçue pour les entreprises de bricolage avec des employés qui devront couvrir les salaires, les impôts et autres dépenses même si leur entreprise est temporairement incapable de fonctionner. Si un assuré fait une réclamation pour interruption d'activité, sa couverture versera généralement une partie ou la totalité du montant du revenu moyen de l'entreprise.

Malhonnêteté des employés

Tous les employeurs espèrent que leurs employés seront honnêtes et intègres, mais il arrive parfois que des personnes malhonnêtes échappent aux pratiques d'embauche les plus strictes. L'assurance contre la malhonnêteté des employés permet de protéger l'assuré si un employé lui vole ou commet une fraude.

Sur demande

Tous les entrepreneurs ne sont pas obligés de souscrire une assurance mensuelle. Certains assureurs proposent une assurance bricoleur à la demande que les entrepreneurs peuvent souscrire pour des périodes plus courtes, comme une journée, une semaine, un mois et peut-être même quelques heures seulement. Même les entrepreneurs qui ont une couverture responsabilité civile générale peuvent bénéficier d'une assurance à la demande pour des travaux spécifiques qui ne sont pas couverts par leur assurance habituelle. Les coûts de l'assurance à la demande peuvent varier, mais en général, les propriétaires d'entreprise peuvent s'attendre à payer environ $5 par heure.

Ai-je besoin d’une assurance pour bricoleur ?

Un bricoleur a-t-il besoin d'une assurance ? Bien que l'assurance bricoleur soit généralement une bonne idée pour tout entrepreneur, dans certains cas, elle est obligatoire. Même si elle n'est pas obligatoire, une couverture d'assurance est toujours recommandée pour tout propriétaire d'entreprise qui souhaite être considéré parmi les meilleurs services de bricoleurVoici quelques indications selon lesquelles un propriétaire d’entreprise voudra se pencher sur la couverture d’assurance pour bricoleur.

Exigences de l'État

De nombreux États exigent que les entrepreneurs agréés souscrivent au moins une assurance responsabilité civile générale. Cependant, il n’est pas toujours obligatoire pour un bricoleur d’être un entrepreneur agréé, de sorte que de nombreux entrepreneurs ne sont pas légalement tenus de souscrire une assurance. Même si l’État n’exige pas de couverture d’assurance, un entrepreneur devra sérieusement envisager de souscrire une assurance responsabilité civile générale pour se protéger au cas où il causerait des dommages ou des blessures à un client pendant un chantier.

Exigences du client

Certains clients peuvent refuser de embaucher un bricoleur ou un autre entrepreneur qui n'a pas d'assurance. C'est probablement le cas des entrepreneurs qui effectuent des travaux pour des entreprises ou des propriétés appartenant à des banques. Cependant, de nombreux propriétaires préfèrent également travailler avec des entrepreneurs assurés. Embaucher un bricoleur qui a une couverture d'assurance est avantageux pour un propriétaire, car il n'aura pas à payer de sa poche les factures médicales si l'entrepreneur se blesse sur sa propriété au cours d'un projet. Avoir une assurance responsabilité civile générale peut également aider les meilleurs services de bricoleur à se démarquer de la concurrence.

Protection des entreprises

Même si l'assurance bricoleur n'est pas une exigence de l'État ou du client, il est toujours conseillé à un entrepreneur de souscrire une police d'assurance bricoleur afin de protéger son entreprise. L'assurance offre une couverture pour protéger les assurés s'ils causent des blessures ou des dommages à un tiers ou s'ils sont confrontés à une action en justice de la part d'un client insatisfait. Sans protection d'assurance, l'entrepreneur serait obligé de payer ces dépenses de sa poche, ce qui pourrait lui faire perdre entièrement son entreprise.

Comment économiser de l'argent sur Coût de l'assurance pour bricoleur

Bien que l'assurance bricoleur soit souvent obligatoire (et recommandée même si elle n'est pas obligatoire), le paiement d'une assurance peut constituer une dépense supplémentaire dont les propriétaires d'entreprise préféreraient se passer. De nombreux entrepreneurs recherchent une assurance responsabilité civile générale bon marché pour les entreprises de bricolage, mais il existe d'autres moyens d'économiser de l'argent sur le coût de l'assurance bricoleur, notamment les options suivantes.

• Pensez au regroupement. Vous pouvez regrouper une police d'assurance professionnelle avec vos polices personnelles, comme une assurance habitation ou automobile, auprès du même assureur. Les assureurs proposent régulièrement des remises sur les regroupements d'assurances aux clients qui ont plusieurs polices chez eux.
• Renseignez-vous sur les réductions. En plus du regroupement, vous pourriez avoir droit à des remises supplémentaires, telles que celles offertes pour les paiements automatiques ou la réception de factures par voie électronique.
• Prenez soin de vos outils et de votre équipement. Les outils et l'équipement peuvent être très coûteux à remplacer s'ils sont volés. Gardez-les enfermés dans un camion ou une boîte à outils, hors de la vue des voleurs, et vous réduirez le risque de devoir faire une réclamation, car une réclamation fera augmenter vos primes et peut même amener votre compagnie d'assurance à annuler votre police.
• Gardez un dossier de conduite propre. Votre police d'assurance automobile commerciale sera plus chère si vous ou vos employés avez un mauvais dossier de conduite. Lorsque vous embauchez de nouveaux employés, vérifiez leur dossier de conduite pour vous assurer qu'ils n'ont pas d'antécédents de conduite dangereuse qui pourraient augmenter vos primes.
• Donnez la priorité à la sécurité. Si votre environnement de travail n'est pas sécuritaire, vous aurez plus de chances de devoir déposer une réclamation auprès de votre police d'assurance responsabilité civile générale. Un espace de travail bien rangé et organisé réduit les risques de blessure ou d'accident dont vous pourriez être tenu responsable.
• Comparer les devis. Il est important d'obtenir plusieurs devis d'assurance bricoleur auprès d'au moins trois assureurs différents pour vous assurer que celui que vous choisissez correspond à la fois à vos besoins et à votre budget.

Questions à poser sur l'assurance bricoleur

Lors de l'achat d'une police d'assurance pour bricoleurs, les entrepreneurs voudront connaître plusieurs choses auprès des entreprises présélectionnées. Les questions suivantes peuvent aider les propriétaires d'entreprise à trouver la meilleure assurance pour bricoleurs adaptée à leurs besoins spécifiques.

• De quel niveau de couverture ai-je besoin pour mon entreprise de bricolage ?
• Que couvre exactement l’assurance responsabilité civile générale ?
• Quelles sont vos limites de couverture pour les polices d’assurance bricoleur ?
• Offrez-vous des réductions sur les primes d’assurance ?
• Vos polices d’assurance offrent-elles une couverture en valeur réelle ou en valeur de remplacement ?
• À quoi ressemble le processus de réclamation?
• Ai-je besoin d’une indemnisation des accidents du travail si je n’ai pas d’employés ?
• Comment puis-je protéger mes outils et mon équipement ?
• De quel type d’assurance ai-je besoin pour mon camion de travail?
• Comment puis-je protéger les projets pendant la construction ?
• Quelle est votre expérience de travail avec des entrepreneurs dans le secteur de la construction ?

FAQ

Choisir une compagnie d'assurance pour les bricoleurs peut être un processus déroutant, et de nombreux clients ont des questions sur le fonctionnement de la couverture. Les réponses aux questions fréquemment posées suivantes peuvent aider les entrepreneurs à se sentir plus en confiance lors de la recherche de sociétés, de la demande de devis et du choix de la police d'assurance adaptée à leur activité.

Q. Le coût de l’assurance bricoleur est-il basé sur les services fournis ?

Oui, les coûts d'assurance pour bricoleurs peuvent être basés sur les types de services fournis par l'entrepreneur. Si un bricoleur travaille fréquemment sur des toits ou avec l'électricité, il aura probablement besoin d'une couverture plus étendue qu'un bricoleur qui se concentre principalement sur des réparations esthétiques telles que la peinture de la maison.

Q. Puis-je bénéficier d'une réduction sur ma prime d'assurance bricoleur si j'ai plusieurs employés assurés sous la même police ?

En règle générale, le nombre d'employés d'une entreprise n'a pas d'effet sur ses primes d'assurance. Cependant, il est judicieux pour un assuré de se renseigner auprès de son assureur sur les réductions possibles afin de s'assurer d'obtenir les meilleurs tarifs possibles pour sa couverture.

Q. Dois-je souscrire une certaine couverture pour mon entreprise de bricolage ?

La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs. Tout d’abord, certains États exigent que les entrepreneurs agréés souscrivent une assurance responsabilité civile générale, et le montant de la couverture requise peut varier en fonction de la portée et de l’emplacement de l’entreprise. Ensuite, certains clients peuvent exiger qu’un entrepreneur souscrive un certain montant de couverture responsabilité civile avant de signer un contrat. Les propriétaires d’entreprise peuvent consulter un agent d’assurance dans leur région pour en savoir plus sur les réglementations nationales et locales concernant les entreprises de bricolage.

Q. Y a-t-il des frais supplémentaires associés à la souscription d’une assurance bricoleur ?

Certains types de couvertures d'assurance pour bricoleurs peuvent être assorties de frais supplémentaires. Il est conseillé aux entrepreneurs de consulter leur agent d'assurance pour déterminer les frais, le cas échéant, qu'ils devront payer en plus de leurs primes d'assurance.

Q. La taille de mon entreprise influence-t-elle le coût de mon assurance bricoleur ?

Oui. Une petite entreprise de bricolage gérée par un seul entrepreneur aura besoin d'une couverture moins importante qu'une grande entreprise qui emploie plusieurs salariés, possède un bureau physique et plusieurs véhicules de travail. Plus la couverture d'assurance est étendue, plus elle coûtera cher.

Q. Le fait d'avoir un historique de réclamations propre réduira-t-il mon coûts d'assurance bricoleur?

Oui. En général, la plupart des types d'assurance proposent des primes moins élevées pour les clients qui ont un historique de sinistres vierge. Les propriétaires d'entreprises de bricolage peuvent travailler à améliorer leurs pratiques de sécurité pour réduire la probabilité de devoir déposer une réclamation.