5 options de financement pour démarrer votre carrière d'investisseur immobilier
Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler de 5 options de financement pour lancer votre carrière d’investisseur immobilier et nous espérons que le blog peut vous aider.
Le plus grand obstacle pour de nombreux investisseurs immobiliers est de trouver l’argent nécessaire pour démarrer. Ces 5 méthodes créatives éliminent la barrière à l’entrée et mettent les novices sur la voie de la liberté financière.
L’année dernière, les propriétaires américains a gagné davantage grâce à l’appréciation de l’immobilier qu’à leur travail. Cette statistique étonnante souligne à quel point l’immobilier a toujours été un facteur de richesse malgré les fluctuations du marché. Posséder plusieurs logements qui rapportent de l’argent est un moyen infaillible d’atteindre l’indépendance financière. Cependant, pour beaucoup, le démarrage est une pierre d’achoppement. Avec la hausse des taux d’intérêt, l’achat d’un logement et le financement d’un investissement immobilier sont plus difficiles aujourd’hui qu’ils ne l’étaient il y a un an.
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, ne jetez pas l’éponge. Il existe des moyens simples pour les novices de mettre un pied sur l’échelle de l’investissement immobilier qui ne nécessitent pas d’expérience ni beaucoup d’argent.
EN RAPPORT: Pas d'argent ? Voici comment vous pouvez quand même revendre une maison
1. Obtenir un prêt FHA pour une propriété de 2 à 4 logements
Un Prêt FHA est un type de prêt soutenu par le gouvernement pour les nouveaux propriétaires qui leur permet de commencer avec un acompte de seulement 3,5 % et qui ne tient pas compte des scores de crédit moins que parfaits. L’avantage des prêts FHA est qu’ils s’appliquent aux maisons individuelles et aux maisons de 2 à 4 logements, à condition que l’emprunteur ait l’intention de vivre dans l’un des logements. Vivre dans un logement et louer les autres est une technique connue dans les cercles d’investisseurs sous le nom de « house hacking ». Elle permet aux propriétaires de vivre sans loyer, ou presque, en utilisant le loyer du locataire pour compenser leur paiement hypothécaire.
Avantages
- Une mise de fonds peu élevée et un score de crédit moyen pour une qualification facile.
- Les locataires paient l’hypothèque.
- Le propriétaire est sur place pour s’occuper de la gestion de la propriété.
- Il donne au propriétaire la sécurité financièreLes entreprises ont besoin d’une aide financière, d’un amortissement fiscal et d’un lieu de vie.
Inconvénients
- Le propriétaire vit dans le même immeuble que les locataires et se chargera probablement de la gestion de la propriété.
- Les prêts FHA nécessitent un examen approfondi et des inspections de la part du prêteur.
- Les propriétaires devront payer une assurance hypothécaire privée (PMI) s’ils versent moins de 20 % de leur mise de fonds, qu’ils pourront refinancer une fois que la valeur augmentera et que les fonds propres dépasseront 20 %.
EN RAPPORT: 8 erreurs à éviter à tout prix en matière de rénovation immobilière
2. Refinancer votre logement personnel avec un apport de liquidités et le louer
Si la valeur de votre logement augmente de manière significative, vous pouvez procéder à un refinancement en numéraire plutôt que de le vendre. Vous pouvez alors utiliser l’argent pour acheter un bien d’investissement ou une nouvelle résidence personnelle et louer votre ancien logement.
Avantages
- Si vous habitez votre logement depuis moins de 2 ans, la mise en location vous permet de ne pas payer l’impôt sur les plus-values qui s’appliquerait à la vente du logement.
- Un immeuble de placement permet de bénéficier d’un flux de trésorerie et d’un amortissement.
- Vous pouvez effectuer des réparations dans votre résidence tout en l’habitant pour la rendre prête à être louée.
Inconvénients
- Déménager d’une résidence personnelle où l’on a vécu si peu de temps peut être déstabilisant.
- Le fait de retirer de l’argent pour refinancer augmentera vos paiements mensuels et votre endettement.
EN RAPPORT: Les 10 meilleures villes des États-Unis pour la revente immobilière
3. Vendez votre maison après y avoir vécu pendant 2 ans
De nombreuses personnes utilisent cette méthode pour se constituer un patrimoine immobilier en vivant dans un logement pendant 2 ans (ou 2 des 5 années précédentes). Pendant cette période, ils la rénovent et la vendent. Comme ils ont vécu dans le logement pendant plus de deux ans, ils ne doivent pas payer d’impôt sur les plus-values réalisées après la vente du logement.
Avantages
- Vous ne payez pas d’impôt sur les plus-values réalisées après la vente.
- Vous disposez d’un logement pendant que vous investissez.
Inconvénients
- Votre logement est en cours de construction ou de rénovation.
- Il est déstabilisant de devoir changer continuellement de domicile.
EN RAPPORT: Combien coûte la revente d'une maison ?
4. Essayer la méthode BRRRR
Cette méthode est devenue la référence pour les investisseurs immobiliers, qu’ils soient novices ou chevronnés. Les étapes sont simples : Vous achetez une maison à rénover en utilisant soit un prêt d’argent ou un prêt privé. Vous rénovez la maison et la louez. Une fois loué, vous refinancez le bien, en retirant votre mise de fonds initiale (les prêteurs de fonds durs exigent généralement 10 à 20 %), puis vous répétez le processus, recyclant ainsi votre argent. BRRRR signifie :
- Acheter
- Réhabilitation
- Louer
- Refinancement
- Répéter
Avantages
- Contrairement à la plupart des banques traditionnelles, les prêteurs d’argent liquide sont disposés à accepter des prêts pour des maisons en mauvais état.
- Cette méthode vous permet de recycler votre acompte autant de fois que vous le souhaitez.
Inconvénients
- Les hard money loans sont assortis de taux d’intérêt élevés.
- Vous devrez rénover une maison, ce qui nécessite un entrepreneur fiable ou des compétences en bricolage (et du temps).
- Après les travaux, vous devrez refinancer la maison par un prêt hypothécaire classique, de sorte qu’elle doit présenter des fonds propres importants pour que vous puissiez retirer votre argent.
EN RAPPORT: Comment retourner une maison
5. Trouver de l’argent privé
L’un des moyens les plus simples de se lancer dans l’immobilier est de contourner les banques et les prêteurs d’argent liquide et d’obtenir des fonds privés.
Les fonds privés peuvent provenir soit d’un prêteur reconnu (dans ce cas, la ligne de démarcation entre ce prêteur et un prêteur de fonds durs est floue), soit d’un membre de la famille. L’avantage d’obtenir un financement auprès d’un membre de la famille est que les conditions de prêt sont plus souples. Une fois les liquidités en main, vous pouvez essayer n’importe laquelle des méthodes énumérées ci-dessus. Veillez simplement à restituer la somme initiale empruntée immédiatement après le refinancement ou la vente du bien (même s’il s’agit d’un prêt accordé par un membre de la famille). Il est essentiel de se forger une réputation d’emprunteur honnête et digne de confiance au fur et à mesure que vous poursuivez votre carrière d’investisseur. Cela peut vous permettre d’emprunter plus d’argent au fur et à mesure que vous vous développez.
Avantages
- Cette méthode d’emprunt contourne les banques et n’apparaît pas dans un rapport de crédit.
- Les conditions de prêt et les taux d’intérêt sont souvent plus souples que dans le cas des hard money loans.
- Vous pouvez souvent rembourser un prêteur privé à la fin du processus, lorsque la maison est vendue ou refinancée, au lieu d’effectuer des paiements mensuels.
Inconvénients
- Si vous empruntez à un membre de votre famille et que le projet tourne mal, cela peut nuire à votre relation.
- Le taux d’intérêt peut être plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire ordinaire, selon le prêteur.
EN RAPPORT: La règle 70% dans le retournement de maison, expliquée
Réflexions finales
Tout investissement, y compris le financement de l’investissement immobilier, comporte un élément de risque. En protégeant le montant que vous investissez et la manière dont vous l’investissez, vous contribuerez à atténuer votre responsabilité. Ces méthodes éprouvées minimisent votre investissement initial et vous permettent de le récupérer rapidement. Toutefois, vous devez sélectionner méticuleusement vos locataires, choisir une bonne propriété dans laquelle investir et connaître votre stratégie de sortie avant d’acheter une propriété.
Il est également important que vous puissiez payer l’hypothèque si le pire des scénarios se produit et qu’un locataire cesse de payer son loyer. C’est pourquoi, avant d’entreprendre tout type d’investissement, vous devez vous constituer une caisse d’épargne qui vous permettra de faire face à d’éventuelles difficultés.
