La meilleure assurance locataire pour les étudiants

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la meilleure assurance locataire pour les étudiants et espérons que le blog pourra vous aider.

La meilleure assurance locataire pour les étudiants protège les biens personnels et offre une couverture responsabilité civile aux étudiants lorsqu'ils vivent loin de chez eux.

Alors que les étudiants se lancent dans leur passionnant voyage dans la vie universitaire, ils ne se concentrent probablement pas sur la souscription d'une assurance locataire. Mais des accidents se produisent, des objets sont volés ou endommagés, ou un visiteur est blessé. C'est là qu'une bonne police d'assurance locataire peut intervenir et fournir une couverture qui limite les frais à payer pour remplacer les biens, réparer les dommages matériels et payer les factures médicales ou les frais juridiques. Il existe des fournisseurs qui comprennent les besoins uniques de la vie universitaire et peuvent travailler avec des budgets serrés pour protéger les ordinateurs portables, les appareils électroniques et autres biens, ainsi que pour fournir une couverture responsabilité civile et d'autres types de protection financière aux étudiants vivant en dehors des dortoirs. Qu'un étudiant vive sur ou hors campus, la meilleure assurance locataire pour les étudiants universitaires offre une tranquillité d'esprit supplémentaire aux étudiants universitaires lorsqu'ils vivent dans leur maison loin de chez eux.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Ferme d'État
2. FINALISTE: Allstate
3. MEILLEURE COUVERTURE ÉTENDUE : Assurance des agriculteurs
4. IDÉAL POUR LES TAUX BAS : Limonade
5. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Assurance familiale américaine

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'un des meilleurs Compagnies d'assurance pour locataires pour les étudiants

Trouver l'assurance locataire la plus abordable peut être une préoccupation naturelle pour les étudiants en raison de budgets limités, mais le prix d'une police d'assurance locataire complète pour étudiants n'est peut-être pas le seul facteur à prendre en compte. Les étudiants peuvent vouloir prendre en compte la disponibilité, les options de couverture et l'expérience client globale, entre autres facteurs, lorsqu'ils souscrivent une assurance locataire. obtenir une assurance locataire.

Zone de couverture

Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas de polices d'assurance locataire dans tous les endroits. Certains fournisseurs excluent certains États, voire certaines villes ou régions. Par exemple, les compagnies d'assurance peuvent limiter la disponibilité dans les zones côtières qui présentent un risque plus élevé d'ouragans. Lorsque vous effectuez une comparaison de devis d'assurance locataire pour les étudiants, un bon point de départ est la zone de couverture, pour confirmer qu'un fournisseur propose effectivement une assurance locataire dans le lieu où se trouve la propriété particulière de l'étudiant.

Cela est particulièrement important pour les étudiants, qui quittent souvent leur domicile et éventuellement s'installent dans un autre État. De plus, les souscripteurs potentiels doivent garder à l'esprit que toutes les options de couverture ne seront pas nécessairement proposées dans toutes les régions. Si un locataire est intéressé par une option de couverture particulière, comme une couverture pour les dommages causés par un tremblement de terre, il voudra savoir si cette couverture est disponible dans sa région.

Montant de la couverture

Lorsque les étudiants examinent leurs options d’assurance locataire, ils peuvent vouloir prendre le temps d’examiner les limites de couverture incluses dans une police, comme la couverture des biens personnels, la couverture de la responsabilité civile personnelle et la couverture de la perte d’usage. Bien que deux polices puissent coûter le même prix, il peut y avoir une différence notable dans les montants de couverture, ce qui déterminerait le montant que l’assureur paierait en cas de réclamation d’assurance locataire. Ainsi, la police avec des limites de couverture plus élevées peut offrir une meilleure offre au preneur d’assurance.

Les locataires qui souhaitent tirer le meilleur parti de leur police d’assurance peuvent privilégier la comparaison des montants de couverture lors du processus de sélection. Il peut également être important pour les étudiants d’examiner les limites de couverture pour les compléments qu’ils souhaitent souscrire, car ces limites peuvent différer considérablement des autres couvertures proposées par une police d’assurance locataire standard.

Options politiques

Au minimum, une police d’assurance locataire standard doit couvrir les biens personnels, la responsabilité civile, les frais médicaux à autrui et la perte d’usage, ce qui permet de rembourser au preneur d’assurance les frais dépassant ses dépenses habituelles s’il est déplacé de son domicile en raison d’un sinistre couvert. Les compléments de police donnent aux preneurs d’assurance la possibilité de vraiment personnaliser leur plan d’assurance et d’en faire une bonne police d’assurance locataire adaptée à leurs besoins particuliers. Les options complémentaires (ou avenants) peuvent varier d’un fournisseur à l’autre, mais les avenants courants peuvent inclure :

• Couverture pour des types spécifiques de biens personnels : Les assurés peuvent souscrire une couverture complémentaire pour les biens personnels qui peuvent être limités par une police d'assurance locataire standard. Cela peut inclure une couverture étendue pour des articles tels que des bijoux de grande valeur, des équipements sportifs, des ordinateurs, des instruments de musique ou d'autres objets de collection.
• Couverture en cas de vol d’identité : Les compagnies d’assurance peuvent proposer un avenant pour aider à payer les services de restauration si l’identité de l’assuré est volée ou s’il est victime d’une violation de données.

Primes d'assurance

Le coût est probablement une préoccupation majeure pour les étudiants soucieux de leur budget, car ils ne disposent peut-être pas d'un revenu stable ou d'autres formes de soutien financier. Les primes d'assurance sont le coût que les assurés paient en échange d'une couverture d'assurance. Certains fournisseurs autorisent les paiements mensuels ou trimestriels, ce qui peut être mieux adapté au budget d'un étudiant. Cependant, d'autres peuvent exiger un paiement annuel. Par conséquent, si un calendrier de paiement particulier est préféré, les étudiants voudront peut-être vérifier leurs options lorsque comparer les compagnies d'assurance locataire.

La prime d'assurance d'une police d'assurance est basée sur plusieurs facteurs, notamment l'emplacement de la propriété, les choix de montant de couverture et les éventuels ajouts de police demandés par le client. Les facteurs de risque, tels que la présence d'un système de sécurité, la proximité d'un service d'incendie local et la possession de races de chiens potentiellement dangereuses, peuvent avoir un impact sur le montant total. coût de l'assurance locataire également. Lors de la comparaison des polices, le locataire devra s'assurer de communiquer les mêmes options de couverture (le montant de couverture dont il a besoin et la franchise qu'il souhaite, par exemple) à chaque fournisseur, et essayer d'obtenir des devis le jour même, afin de pouvoir comparer avec précision les coûts des polices.

Processus de devis

Le processus de devis est un élément essentiel pour choisir la meilleure assurance locataire pour les étudiants. Il peut être judicieux de comparer les tarifs d'assurance locataire et les options de couverture parmi plusieurs fournisseurs lorsque cela est possible. Cela donne non seulement aux étudiants l'occasion de comparer les offres et de trouver les meilleurs tarifs disponibles, mais cela peut également donner un aperçu de l'expérience client qu'une entreprise peut offrir aux assurés. Un processus de devis rapide et simplifié peut indiquer qu'une compagnie d'assurance est facile à travailler ou qu'elle dispose de processus tout aussi simples pour gérer les réclamations.

Les devis en ligne sont souvent disponibles auprès de nombreuses compagnies d'assurance et, dans certains cas, les fournisseurs peuvent uniquement proposer une option de devis en ligne. D'autres compagnies d'assurance locataire peuvent proposer aux étudiants plusieurs moyens d'obtenir un devis, notamment en ligne, par téléphone ou dans une succursale locale.

Processus de réclamation

Le dépôt d’une réclamation peut être un processus stressant pour n’importe qui, surtout lorsqu’un assuré a perdu un objet de valeur ou a été déplacé à la suite d’un risque couvert. Les étudiants qui n’ont jamais eu besoin de déposer une réclamation d’assurance auparavant peuvent se sentir encore plus dépassés. Le processus de réclamation d’un fournisseur peut être une source de soulagement si l’entreprise traite et paie rapidement les réclamations, ou il peut ajouter encore plus de stress s’il est difficile de s’y retrouver et que la réclamation tarde à être résolue. Chaque compagnie d’assurance peut avoir sa propre façon d’aborder les réclamations, permettant aux assurés de suivre l’ensemble du processus soit via une application mobile, un portail en ligne, par téléphone ou avec un agent local.

Une personne qui dépose une réclamation peut préférer la voie la plus rapide possible, en téléchargeant des reçus, des photos et des vidéos en ligne ou à l’aide d’une application mobile. Cependant, d’autres peuvent préférer travailler avec quelqu’un en face à face afin de pouvoir poser des questions et recevoir des conseils plus pratiques lors du dépôt d’une réclamation. Après avoir examiné toutes les options, un locataire peut décider de choisir l’entreprise qui correspond le mieux à ses préférences de communication en matière de réclamations.

Franchises

La franchise est le montant qu'une compagnie d'assurance déduira du montant du sinistre avant de verser les fonds à l'assuré. Par exemple, si un locataire dépose une réclamation de 2 000 $ et a une franchise de 500 $, son indemnisation attendue sera de 1 500 $. Les assureurs proposent souvent plusieurs options de franchise, ce qui donne aux assurés la possibilité d'ajuster leur franchise en fonction de leurs préférences et de leur situation financière.

L'augmentation du montant de la franchise peut entraîner une baisse de la prime pour l'assuré, tandis que sa baisse entraînera une hausse du tarif d'assurance. Cependant, si la franchise est trop élevée, elle peut entraîner un versement bien inférieur à celui prévu par l'assuré. Cela peut être particulièrement problématique pour les étudiants disposant d'un budget limité, qui doivent donc évaluer soigneusement les avantages et les risques d'une franchise plus élevée.

Politiques supplémentaires

Le regroupement d’une police d’assurance locataire avec une autre police, comme une assurance auto, moto ou animal de compagnie, est un moyen courant d’économiser encore plus sur le coût total de l’assurance. De nombreux fournisseurs offrent des rabais, dont certains sont substantiels, aux clients qui ont souscrit plus d’un type de police d’assurance auprès de la compagnie. De plus, le regroupement facilite la gestion des polices, les paiements et le dépôt des réclamations, car les assurés n’ont besoin de travailler qu’avec un seul fournisseur plutôt qu’avec plusieurs compagnies d’assurance. Ainsi, les étudiants qui recherchent d’autres types d’assurance en plus de l’assurance locataire peuvent vouloir prendre en compte les options disponibles auprès de chaque fournisseur d’assurance.

Réductions

Les étudiants qui ont un budget serré peuvent rechercher toutes les occasions d’économiser sur une police d’assurance locataire. Pour cette raison, il peut être utile de demander aux fournisseurs s’ils offrent des rabais sur l’assurance locataire. Comme indiqué, le regroupement des polices d’assurance est un moyen pour les assurés d’économiser de l’argent sur leur assurance, mais il peut y avoir d’autres moyens d’économiser sur une police d’assurance locataire. Les rabais de fidélité, les rabais sur les alarmes de sécurité et autres dispositifs de sécurité, les rabais pour la facturation sans papier et les rabais pour les paiements automatiques sont des exemples courants d’autres possibilités de réduire le coût de l’assurance locataire. Les rabais varient d’une compagnie à l’autre, les locataires peuvent donc vouloir tenir compte des rabais qui leur sont offerts lorsqu’ils comparent les polices.

Note AM Best

Les locataires qui sont préoccupés par la stabilité financière et les perspectives à long terme de leur compagnie d'assurance peuvent vouloir comparer les Note AM Best de différents fournisseurs. AM Best est une agence de notation de crédit spécialisée dans le secteur des assurances et est généralement considérée comme très crédible pour évaluer la solidité financière des compagnies d'assurance. La solidité financière peut être un facteur important pour les locataires qui souhaitent avoir l'assurance que leur assureur sera en mesure de continuer à fournir une couverture et à payer les sinistres comme prévu dans un avenir prévisible.

Les notes d'assurance AM Best varient entre A++ (supérieure) et D (faible), de nombreux experts financiers recommandant aux clients de choisir une entreprise ayant au moins une note B+ (bonne). Une note plus élevée peut être un indicateur fort de la stabilité financière d'une entreprise et un choix solide pour l'assurance des locataires.

Nos meilleurs choix

Le meilleures compagnies d'assurance locataire Les compagnies d'assurance locative se concentrent souvent sur la fourniture d'une gamme d'options de couverture à un prix abordable. Les étudiants universitaires voudront peut-être tenir compte des facteurs qui comptent le plus pour eux, qu'il s'agisse de la couverture, du coût ou de la disponibilité, lorsqu'ils évaluent leurs options. Les sociétés suivantes excellent dans divers domaines, ce qui les place parmi les meilleures options d'assurance locataire disponibles pour les étudiants universitaires.

Meilleur dans l'ensemble

Ferme d'État

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Pourquoi il a été retenu :

La vaste zone de service de State Farm, sa solide cote de solidité financière et ses limites de couverture de responsabilité civile personnelle élevées en font un concurrent de choix pour les étudiants.

State Farm propose une assurance locataire dans 49 États et à Washington, DC, ce qui permet aux étudiants de nombreuses régions du pays de bénéficier de cette option. State Farm permet aux assurés de déposer des réclamations par l’intermédiaire d’un agent, par téléphone, en ligne ou via l’application mobile, ce qui offre une grande flexibilité dans ce processus. Une police d’assurance locataire de State Farm peut offrir jusqu’à 1 million de livres sterling de couverture responsabilité civile, ce qui se démarque parmi les fournisseurs d’assurance locataire. Cette limite de couverture élevée peut aider à payer les dommages dans le cas où un étudiant est jugé responsable de blessures ou de dommages matériels pendant toute la durée de sa police.

Bien que State Farm n'offre pas beaucoup de possibilités de réduction aux locataires, les assurés peuvent réduire leurs coûts d'assurance en regroupant leur assurance locataire avec d'autres polices, en installant divers dispositifs de protection dans leur maison ou en ajustant leur franchise. De plus, la note Superior A++ de State Farm attribuée par AM Best est la note la plus élevée possible, ce qui offre aux assurés une plus grande tranquillité d'esprit et constitue une autre raison pour laquelle c'est un choix de premier ordre sur cette liste.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 49 États et Washington, DC
• Montant de la couverture des biens personnels : Jusqu'à $110 000
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Franchises : $500 à $2 000
• Note AM Best : A++

Avantages

• Vaste zone de service couvrant 49 États et Washington, DC
• Montant de couverture de responsabilité civile personnelle élevé de $1 million disponible
• Note A++ AM Best

Inconvénients

• Possibilités de remises limitées

Finaliste

Allstate

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Pourquoi il a été retenu :

Allstate propose une large gamme d'options de franchise et de ressources d'assurance locataire en ligne, ainsi qu'une vaste zone de couverture, ce qui en fait une bonne option pour les étudiants.

Allstate propose de nombreuses caractéristiques qui en font une option de premier choix pour les étudiants. Pour commencer, la vaste zone de couverture couvrant tous les États, à l'exception de la Californie, signifie que les polices d'assurance de la société sont disponibles dans de vastes régions du pays. Les étudiants apprécieront également les nombreuses ressources d'information sur son site Web, qui peuvent offrir de nombreux conseils et astuces utiles à toute personne achetant une assurance locataire ou vivant loin de chez elle et louant une propriété pour la première fois.

Il convient de noter qu'Allstate exige le paiement de 2 mois de primes à l'avance, ce qui pourrait être une dépense que les étudiants à court d'argent devront prévoir dans leur budget. Cependant, Allstate propose une gamme d'options de franchise qui peuvent être ajustées pour réduire les primes ou augmenter les indemnités en cas de sinistre. En particulier, l'option de franchise faible $250 pourrait être très intéressante pour les locataires qui souhaitent recevoir un paiement plus important s'il est nécessaire de faire une réclamation d'assurance.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 49 États et Washington, DC
• Montant de la couverture des biens personnels : Jusqu'à $150 000
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : Application, en ligne, téléphone, agent
• Franchises : $250 à $1 000
• Note AM Best : A+

Avantages

• Vaste zone de service couvrant 49 États et Washington, DC
• Option de franchise faible $250 disponible
• De nombreuses ressources d'information en ligne gratuites spécialement conçues pour les locataires

Inconvénients

• 2 mois de paiement dus à l'avance

Meilleure couverture étendue

Assurance des agriculteurs

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Pourquoi il a été retenu :

Farmers Insurance propose diverses conditions de couverture en cas de perte d'utilisation, y compris une couverture prolongée jusqu'à 24 mois, et des limites de couverture de responsabilité civile personnelle disponibles élevées, ce qui en fait une option intéressante à considérer.

Farmers Insurance propose des limites de couverture élevées facultatives sur certains des éléments clés de ses polices d'assurance locataire. Par exemple, les étudiants qui craignent qu'eux-mêmes ou leurs animaux de compagnie puissent être tenus responsables de dommages ou de blessures peuvent apprécier la limite de couverture de responsabilité civile personnelle élevée de 1 million de dollars par an de la société disponible sur l'assurance locataire. Bien que Farmers Insurance offre des possibilités complémentaires quelque peu limitées, celles qui existent peuvent être assez généreuses. Par exemple, la couverture étendue de perte d'usage donne aux locataires la possibilité d'augmenter leurs conditions de couverture afin que leur assurance paie les dépenses imprévues au-delà des frais de subsistance habituels, comme les repas au restaurant ou le coût de la mise en scène dans un hôtel, pendant une période pouvant aller jusqu'à 24 mois dans certaines circonstances. Cela pourrait intéresser les étudiants qui peuvent s'inquiéter de ce qui pourrait arriver si leur appartement ou leur unité locative devenait inhabitable à la suite d'un incendie ou d'un autre événement couvert et qui souhaitent la tranquillité d'esprit qui accompagne une couverture de perte d'usage plus généreuse. Les assurés peuvent également choisir parmi une large gamme de limites de couverture de perte d'usage jusqu'à 100 % du montant de leurs biens personnels.

Les étudiants qui sont plus à l'aise avec les plateformes numériques peuvent être déçus par le manque de prise en charge des applications mobiles, mais l'entreprise dispose d'autres ressources numériques qui pourraient être très utiles, en particulier pour les nouveaux assurés. En particulier, le calculateur de biens personnels du site peut aider les étudiants à déterminer le montant de couverture dont ils ont besoin lors de l'achat d'une police d'assurance locataire afin qu'ils ne sous-estiment pas la valeur de leurs biens personnels et ne se retrouvent pas avec une couverture inférieure à ce dont ils pourraient avoir besoin.

 

Spécifications

• Zone de couverture : 41 États
• Montant de la couverture des biens personnels : Jusqu'à $150 000
• Processus de devis : En ligne, par téléphone, par agent
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone, par agent
• Franchises : $500 à $2,500
• Note AM Best : UN

Avantages

• Couverture de responsabilité civile personnelle élevée de $1 million disponible
• Couverture de perte d'utilisation prolongée de 24 mois disponible
• Calculateur de biens personnels utile

Inconvénients

• Avenants supplémentaires limités
• Aucune application mobile prise en charge

Idéal pour les tarifs bas

Limonade