Résolu ! Que signifient les notations d'assurance AM Best ?

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui nous nous réunissons pour parler de Résolu ! Que signifient les notes d'assurance AM Best ? et j'espère que le blog pourra vous aider.

Les notations d'AM Best aident les consommateurs à évaluer les meilleures compagnies d'assurance du marché. Les classements sont basés sur un certain nombre de facteurs qui montrent la santé financière et la viabilité de chaque entreprise.

Q: Je souhaite changer d'assureur habitation et je tombe sans cesse sur ce qu'on appelle les notations d'assurance AM Best. Que signifient précisément ces notations et comment m'aident-elles à choisir la meilleure compagnie d'assurance en fonction de mes besoins ?

UN: AM Best est une agence qui analyse la solidité financière des compagnies d'assurance et attribue une note à chacune d'entre elles afin de permettre aux consommateurs de savoir dans quelle mesure l'entreprise est financièrement saine. Une note AM Best est attribuée à une entreprise en fonction de sa solvabilité et de sa solidité financière. Il est important de prêter attention à ces notes lors de l'achat d'une assurance, car la stabilité financière d'une compagnie d'assurance peut montrer aux consommateurs que l'entreprise a la capacité de payer les sinistres au fur et à mesure qu'ils surviennent. Cela peut aider les clients à choisir la bonne compagnie d'assurance. meilleure assurance habitation ou meilleure assurance mobil home Les sociétés d'assurance qui sont financièrement solides et qui ont la capacité de payer les sinistres dans les délais. Lisez la suite pour en savoir plus sur la signification des notations AM Best et sur la façon dont les consommateurs peuvent utiliser ces notations lorsqu'ils recherchent une assurance.

Notation d'AM Best en matière d'assurance évaluer la solvabilité et la stabilité financière d’une compagnie d’assurance.

Les notations d'assurance AM Best sont une mesure de la stabilité financière d'une compagnie d'assurance. L'agence de notation de crédit AM Best examine les éléments clés de la santé financière des compagnies d'assurance pour évaluer la solvabilité de cette compagnie.

Pour obtenir une notation AM Best, une compagnie d’assurance doit d’abord contacter son responsable du développement commercial local AM Best. Ce représentant demandera à la compagnie de soumettre un contrat de service de notation signé et un questionnaire de sanctions complété, ainsi que de payer des frais. Une fois qu’AM Best aura reçu ces informations, elle commencera l’évaluation financière de la compagnie d’assurance, ce qui prend environ 11 à 14 semaines en moyenne.

Pour évaluer la stabilité financière d'une compagnie d'assurance, AM Best examine des données telles que le profil de l'entreprise, les performances opérationnelles, les bilans et la gestion des risques pour voir dans quelle mesure l'entreprise est préparée aux défis. AM Best distille ensuite ces informations dans une notation qui représente la situation financière de l'entreprise et sa capacité à faire face à ses obligations financières, y compris sa capacité à payer les sinistres.

Les notations sont émises par AM Best, une agence de notation de crédit indépendante spécialisée dans le secteur des assurances.

AM Best est une agence indépendante spécialisée dans le secteur des assurances. Les consommateurs peuvent donc être sûrs qu'AM Best connaît bien le fonctionnement des compagnies d'assurance. La société existe depuis 1899, ce qui témoigne d'une longue expérience dans l'inspection et la compréhension des compagnies d'assurance. En fait, c'est la plus grande agence de notation de crédit au monde spécialisée dans le secteur des assurances. Son siège social se trouve aux États-Unis et elle exerce ses activités dans plus de 100 pays.

AM Best examine un grand nombre de compagnies d'assurance et indique avoir inspecté plus de 16 000 compagnies d'assurance dans le monde entier. Son système de notation donne aux consommateurs une bonne idée de la manière dont les compagnies d'assurance individuelles paient les sinistres, gèrent les dettes et gèrent leurs obligations financières, et si elles le font en temps opportun. En outre, AM Best inclut des commentaires, des analyses et des recherches sur les compagnies d'assurance sur lesquelles elle enquête.

AM Best analyse la performance financière globale des entreprises proposant des assurances habitation, automobile, santé et de nombreux autres types d'assurance.

AM Best examine différents types de compagnies d'assurance dans plusieurs secteurs. Étant donné qu'AM Best examine les éléments clés du fonctionnement d'une compagnie d'assurance, tels que la solidité du bilan, la performance opérationnelle, la gestion des risques d'entreprise et le profil commercial global, elle peut inspecter les compagnies d'assurance sur une grande variété de marchés. Les caractéristiques énumérées ci-dessus sont des éléments clés des compagnies d'assurance dans n'importe quel secteur, qu'elles assurent des voitures, des habitations, des soins de santé, des locataires, des animaux domestiques et des mobil-homes, en plus de tout ce qui peut être couvert par une assurance.

Quel que soit le type d'assurance que recherchent les consommateurs, ils peuvent vérifier la notation AM Best de toute compagnie d'assurance qu'ils envisagent pour voir avec quelle rapidité et efficacité une compagnie paie généralement ses sinistres. Par exemple, ceux qui recherchent comment obtenir une assurance locataire vous devriez peut-être consulter les notes d'AM Best pour leur liste restreinte d'assureurs afin de déterminer ceux qui sont les plus sains financièrement.

L’agence examine les bilans, les performances opérationnelles, les profils d’entreprise et la gestion des risques d’entreprise lors de l’évaluation d’un fournisseur d’assurance.

AM Best étudie quatre catégories principales. Les bilans, en particulier, peuvent donner une bonne indication de la viabilité financière de l'entreprise. Ces documents montrent dans quelle mesure la compagnie d'assurance gère les dettes impayées et si l'entreprise est rentable. Cela peut à son tour donner confiance aux consommateurs dans la capacité continue d'une compagnie d'assurance à payer les sinistres.

La gestion des risques d’entreprise (ERM) fait référence à la manière dont une compagnie d’assurance identifie et gère les risques liés à ses activités commerciales. Une ERM bien planifiée englobe l’ensemble de l’entreprise. C’est une bonne indication de la capacité d’une compagnie d’assurance à surmonter les catastrophes. Les risques peuvent inclure tout, des ralentissements du marché aux menaces de cybersécurité. AM Best évalue l’ERM car une compagnie d’assurance qui a une bonne compréhension des risques potentiels et un plan pour les combattre aura probablement une plus grande stabilité financière et de meilleures perspectives à long terme.

Les performances opérationnelles et le profil commercial d'une entreprise permettent de mesurer la performance d'une compagnie d'assurance par rapport à ses concurrents. AM Best examine également les risques d'investissement et les risques de souscription pour évaluer la capacité d'une entreprise à régler les sinistres.

Les notations de solidité financière d'AM Best sont attribuées sur la base d'une échelle allant de A++ à D, allant de « supérieur » à « faible ».

L'un des avantages d'AM Best est que son système de notation est assez simple à comprendre, ce qui permet aux consommateurs d'avoir une idée précise de la santé financière de chaque compagnie d'assurance. Les symboles de notation commencent par A et vont jusqu'à D, A étant le plus élevé et D le plus bas. Des encoches de notation sont incluses pour fournir plus d'informations sur la position de la note dans chaque note. Les encoches de notation sont indiquées par un ou deux signes plus ou un signe moins.

AM Best utilise des symboles de notation pour noter chaque compagnie d'assurance ainsi que des catégories de notation, qui vont de « supérieure » à « médiocre ». Les symboles A peuvent aller de « supérieure » à « excellente » ; les symboles B peuvent aller de « bonne » à « moyenne » ; les symboles C peuvent aller de « marginale » à « faible » ; et le symbole D signifie « médiocre ». Les signes plus ou moins (encoches) à côté des symboles de notation indiquent aux consommateurs la véritable note AM Best de chaque compagnie. Les notes sont les suivantes :

• Supérieur: A++ ou A+
• Excellent: A ou A-
• Bien: B++ ou B+
• Équitable: B ou B-
• Marginal: C++ ou C+
• Faible: C ou C-
• Pauvre: D

Les notations permettent de mesurer la capacité d'une entreprise à faire face à ses obligations courantes. Une entreprise ayant une notation « médiocre » risque davantage de ne pas être en mesure de régler les sinistres en cas de difficultés financières.

Toutes les compagnies d’assurance ne détiennent pas de notation AM Best, mais cela peut simplement signifier qu’elles n’ont pas encore été notées.

Il arrive parfois que les consommateurs tombent sur une compagnie d'assurance qui n'a pas obtenu la notation AM Best, mais cela ne signifie pas que la santé financière de la compagnie est en cause. Il se peut tout simplement qu'AM Best n'ait pas encore noté la compagnie. Cela peut être le cas pour les compagnies d'assurance plus récentes ou les plus petites, détenues localement. La raison en est qu'AM Best évalue les performances passées d'une compagnie au cours de son processus de notation, et les compagnies plus récentes n'ont probablement pas suffisamment de données pour que l'agence puisse les examiner afin de tirer une conclusion sur la solidité financière de la compagnie. Les compagnies plus récentes peuvent avoir besoin d'être opérationnelles pendant plusieurs années avant d'obtenir une notation AM Best pour cette raison.

Par exemple, des assureurs comme Access Auto Insurance, Bamboo Insurance et Lemonade ne sont pas actuellement notés par AM Best, et Openly Insurance n'est pas noté mais indique que tous ses partenaires sont notés A- (« Excellent ») ou mieux par AM Best. Les clients peuvent toujours vouloir ajouter des entreprises non notées à leur liste de celles à consulter aux côtés des entreprises notées par AM Best telles que Allied Trust Insurance, Nationwide, State Farm et Allstate, en fonction de la manière dont chaque assureur est en mesure de répondre à leurs besoins.

N'oubliez pas qu'AM Best surveille en permanence plus de 16 000 compagnies d'assurance dans le monde entier. Les offres d'assurance numériques devenant de plus en plus populaires, de nouvelles compagnies d'assurance rejoignent le marché plus fréquemment. Il est donc possible qu'AM Best n'ait pas encore examiné une nouvelle compagnie et attribué une note. Si tel est le cas, les consommateurs peuvent rechercher d'autres mesures telles que les avis de Consumer Reports, les listes du Better Business Bureau (BBB) ou les scores Trustpilot.

Ces notes peuvent aider les consommateurs à vérifier la solidité financière des compagnies d’assurance lorsqu’ils recherchent une police d’assurance.

Les notations d'AM Best peuvent être une source d'informations très utile pour faire des recherches sur les compagnies d'assurance : elles montrent la stabilité financière d'une compagnie sur le long terme. L'aspect le plus important de ces notations de compagnies d'assurance est qu'elles indiquent aux consommateurs la probabilité qu'une compagnie d'assurance verse des indemnités aux assurés. Une compagnie d'assurance en bonne santé financière peut plus facilement faire face à ses obligations financières.

Quand achat d'une assurance habitation ou tout autre type d'assurance, les consommateurs peuvent facilement suivre leurs recherches à l'aide d'une feuille de calcul. En plus du nom de chaque entreprise, les consommateurs peuvent inclure plusieurs lignes décrivant les attributs et les détails de chaque entreprise qu'ils envisagent, ainsi que sa note AM Best. Cela aide les consommateurs à comparer leurs meilleures compagnies d'assurance côte à côte.

Les clients peuvent se sentir plus à l’aise pour souscrire une assurance auprès d’entreprises à haut risque. Notation d'AM Best en matière d'assurance en raison de leurs solides perspectives financières. 

Une entreprise avec une note AM Best élevée, comme Allstate, peut apporter une tranquillité d'esprit aux clients, en particulier lors de l'achat d'une assurance habitation ou d'autres polices essentielles. Grâce à la longue expérience d'AM Best dans l'analyse des compagnies d'assurance, elle a accès à des informations clés pour l'aider à évaluer la solidité financière de chaque entreprise. C'est quelque chose que la majorité des consommateurs n'auront pas la possibilité (ou l'accès) de faire.

Cependant, les notes AM Best ne remplacent pas à elles seules les autres formes de recherche que les consommateurs peuvent entreprendre pour évaluer les compagnies d'assurance potentielles. Les consommateurs peuvent également choisir de lire les avis des entreprises, de comparer les informations sur les prix, d'examiner les notes BBB et de consulter les notes de satisfaction des clients telles que l'indice de plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ou le score JD Power d'une entreprise.

On peut s’attendre à ce que les entreprises bénéficiant d’une notation AM Best élevée paient régulièrement les sinistres et remplissent leurs autres obligations financières en tant que fournisseurs d’assurance.

Des perspectives financières solides signifient généralement qu'une entreprise sait comment gérer ses opérations au plus haut niveau. Elle peut faire face à ses obligations et a de meilleures chances de payer ses créances, car elle n'est pas au bord de la faillite.

Parfois, les gens pensent qu'ils économiseront de l'argent en choisissant une compagnie d'assurance plus petite et inconnue. Ils peuvent envisager des primes moins élevées sans tenir compte d'autres informations clés. Cependant, lorsqu'un client fait une réclamation, il peut avoir du mal à obtenir de son assureur qu'il verse une indemnité dans les délais, voire pas du tout. Cela peut se produire lorsqu'une compagnie d'assurance n'est pas stable financièrement et n'a pas les fonds nécessaires pour payer ou n'est pas disposée à le faire. C'est pourquoi l'examen de la notation AM Best peut aider les consommateurs à éviter un énorme casse-tête et une ruine financière potentielle en choisissant le meilleur assureur dès le départ.

Les notations AM Best sont souvent mises à jour une fois par an, mais peut-être plus tôt si la santé financière d'une entreprise est affectée par un événement majeur.

Un autre point positif des notations AM Best est qu'elles sont évaluées en permanence pour être mises à jour. Le score que les consommateurs consultent est le score le plus récent de l'année écoulée.

Toutefois, AM Best surveille également de près le secteur pour s’assurer que les évolutions majeures se reflètent dans les scores. Par exemple, si une compagnie d’assurance devait subir une violation de données majeure ayant des conséquences à long terme sur les opérations de l’entreprise ainsi que sur ses clients, AM Best mettrait probablement à jour ce score dans son système afin que les consommateurs puissent voir les notes les plus précises.

Lors de l'achat d'une assurance, il est important de vérifier les informations du fournisseur. Note AM Best—mais tenez également compte du coût, de la couverture, de la zone de service et d’autres facteurs.

Les clients à la recherche d'une assurance doivent garder à l'esprit qu'il est important de tenir compte d'autres facteurs que la notation AM Best. Bien qu'il s'agisse d'une mesure importante de la stabilité financière d'une compagnie d'assurance, d'autres facteurs peuvent faire la différence entre les options les plus ou les moins idéales pour chaque consommateur.

Les consommateurs voudront examiner la police dans son ensemble pour s'assurer qu'elle offre la couverture exacte dont ils ont besoin à un coût qui correspond à leur budget. Ils peuvent également vérifier qu'une compagnie d'assurance offre une couverture locale, car certaines n'opèrent pas dans tous les États et régions. Bien qu'une note « supérieure » A++ AM Best soit certainement un bon indicateur de la solidité d'une entreprise, cela ne signifie pas grand-chose si une police d'assurance est trop chère ou si la compagnie n'offre pas de couverture dans l'État du consommateur. Par conséquent, il est important d'examiner la situation dans son ensemble plutôt que de se contenter d'un ou deux facteurs lors du choix de la bonne compagnie d'assurance.