Résolu ! Qu'est-ce qu'un prêt immobilier de l'USDA et comment pouvez-vous en bénéficier ?
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Résolu ! Qu'est-ce qu'un prêt immobilier de l'USDA et comment pouvez-vous en bénéficier ? et j'espère que le blog pourra vous aider.
Les prêts de l'USDA peuvent aider les acheteurs à faible revenu à réaliser leur rêve d'être propriétaires, s'ils sont prêts à vivre en dehors des limites de la ville.
Q : Nous cherchons à quitter la ville et avons trouvé une superbe maison plus ancienne, plus loin de la banlieue que ce à quoi nous nous attendions. Nous payons un loyer élevé avec un faible revenu depuis si longtemps que nous n'avons pas pu économiser d'argent, et un prêteur hypothécaire local qui a rejeté notre demande nous a suggéré de demander un prêt immobilier auprès de l'USDA, mais nous ne savons pas ce que cela signifie. Qu'est-ce qu'un prêt immobilier auprès de l'USDA ?
UN: Un prêt immobilier de l'USDA peut être une excellente option pour vous ! Le programme est conçu pour aider les acheteurs à revenus moyens à faibles à obtenir des prêts immobiliers abordables pour acheter ou améliorer des maisons dans les zones rurales. Pendant des années, la plupart des Américains vivaient à la campagne dans des fermes et des champs. L'ère industrielle a amené les gens dans les villes, mais finalement les gens ont commencé à se lasser des trottoirs et des grands immeubles et à s'étendre dans les banlieues. La proximité des banlieues avec les centres d'emploi des villes a rendu la vie plus chère, de sorte que de nombreuses personnes qui auraient aimé devenir propriétaires ont découvert qu'elles étaient exclues du marché et étaient coincées dans les villes. Simultanément, le ministère américain de l'Agriculture (USDA) s'est de plus en plus préoccupé de la stagnation de l'économie et de la faible population dans les zones agricoles rurales plus éloignées des villes. Réalisant qu'il pouvait résoudre deux problèmes avec un seul programme, l'USDA a commencé à proposer des prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt et sans acompte et des prêts pour l'amélioration de l'habitat aux acheteurs de maison qui remplissaient certaines conditions et étaient prêts à s'installer dans les zones rurales. Voici ce que vous devez savoir pour être admissible aux prêts immobiliers de l'USDA.
Un prêt immobilier de l'USDA est un prêt garanti par le gouvernement qui offre aux citoyens américains à revenus moyens à faibles la possibilité de posséder une maison dans des zones rurales désignées.
Les taux hypothécaires offerts par les prêteurs traditionnels sont basés sur la perception du prêteur quant à la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt et les intérêts ainsi que sur le montant de l'acompte. Malheureusement, de nombreux emprunteurs à revenu faible ou moyen n'ont pas les moyens de payer leurs factures mensuelles et d'économiser en vue d'un acompte. Les emprunteurs à faible revenu sont également moins susceptibles d'avoir un montant suffisamment élevé cotes de crédit, soit parce qu'ils n'ont pas établi de dossier de crédit au fil du temps, soit parce que des difficultés financières ont laissé des éléments négatifs sur leur dossier. Un prêt hypothécaire de l'USDA élimine ces obstacles pour les emprunteurs intéressés par l'achat d'une maison dans certaines communautés rurales dans le but d'aider davantage de personnes créer de la richesse via l'accession à la propriété, le repeuplement des zones rurales et stimuler l'économie.
Un prêt immobilier de l'USDA est un prêt sans acompte, généralement avec des taux d'intérêt bas et de longues périodes de remboursement.
L'acompte et les taux d'intérêt élevés sont souvent les plus gros obstacles à surmonter pour les acheteurs à faible revenu. Le loyer, les services publics, le transport et les frais d'assurance (ainsi que les frais de nourriture et médicaux) peuvent rapidement engloutir un chèque de paie, ce qui ne laisse que peu ou pas d'économies supplémentaires. Bien que ces emprunteurs soient parfaitement capables de payer leur prêt hypothécaire chaque mois (après tout, ils paient bien leur loyer), ils ne peuvent pas économiser les milliers de dollars nécessaires pour un acompte substantiel. Même s'ils sont en mesure de réunir un petit acompte, celui-ci peut entraîner des taux d'intérêt exorbitants pour protéger les intérêts du prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. L'USDA garantit les prêts Les prêts accordés dans le cadre de ce programme permettent aux prêteurs d'offrir des prêts sans mise de fonds et à des taux d'intérêt bas. De plus, les prêteurs peuvent allonger la période de remboursement plus longtemps que pour un prêt conventionnel (de 33 à 38 ans, au lieu des 30 ans traditionnels), ce qui réduit les mensualités et les rend plus faciles à gérer pour les emprunteurs.
Il existe trois types de programmes de prêts immobiliers de l'USDA : les garanties de prêt, les prêts directs et les prêts pour l'amélioration de l'habitat.
Le programme de prêts de l'USDA offre plusieurs possibilités aux emprunteurs à faible revenu pour acheter ou améliorer leur maison. La première voie consiste à recourir à des prêts garantis : les prêteurs locaux choisissent de participer au programme et s'engagent à respecter les réglementations de l'USDA en matière de prêt, et en échange, l'USDA garantit le prêt (en cas de défaut de paiement de l'emprunteur, l'USDA couvrira les pertes financières du prêteur, ce qui réduit le risque pour le prêteur). De cette façon, l'emprunteur peut travailler avec une banque locale et développer une relation avec un créancier qui renforcera la communauté et soutiendra les entreprises locales tout en fournissant un service à l'emprunteur. Dans les cas où cela n'est pas possible, comme pour les emprunteurs dont le revenu est inférieur au seuil fixé par la plupart des prêteurs locaux, l'USDA émettra le prêt lui-même. Les paramètres et les exigences de revenu pour ces prêts varient selon les régions, mais ils ont également tendance à avoir des taux d'intérêt extrêmement bas. Enfin, l'USDA propose des prêts et des subventions pour aider les emprunteurs à améliorer ou à réparer leur maison ; une combinaison de subventions et d'un prêt de construction de l'USDA fournit jusqu'à $27 500 d'aide pour aider les emprunteurs à améliorer la valeur et l'état de leur maison.
Les prêts de l’USDA diffèrent des prêts conventionnels de plusieurs manières, notamment en ce qui concerne les exigences d’acompte.
Les prêts de l'USDA n'exigent pas d'acompte, mais ce n'est en réalité que la première des nombreuses façons dont les prêts de l'USDA bénéficient aux emprunteurs. Les personnes ayant des antécédents de crédit douteux (il n'y a pas de score de crédit minimum défini) ou des références de crédit non traditionnelles peuvent toujours postuler et être approuvées. Les frais d'ouverture de dossier et les taux sont également inférieurs à ceux des prêts traditionnels. Cependant, les prêts de l'USDA sont limités aux maisons situées dans les zones rurales (ou parfois dans les banlieues mal desservies), de sorte que les emprunteurs ne peuvent pas choisir une maison où ils le souhaitent. L'USDA se réserve également le droit de limiter la taille et la fonction de la maison achetée. Bien que le prêt doive être destiné à une maison sûre et saine, il ne peut pas dépasser 2 000 pieds carrés, doit avoir une valeur marchande inférieure à la valeur marchande locale et ne peut pas avoir de piscine ou être utilisé pour des activités génératrices de revenus. Cela permet de s'assurer que les communautés et les propriétés qui ont le plus besoin de la stimulation fournie par le programme seront les premières sur la liste. Enfin, les prêts de l'USDA peuvent prendre un peu plus de temps à conclure. Les emprunteurs ayant des scores de crédit plus élevés peuvent voir des clôtures en seulement 3 semaines, mais ceux ayant des antécédents de crédit non conventionnels ou dont l'éligibilité nécessite plus de vérification peuvent prendre jusqu'à 60 jours pour clôturer.
Les candidats doivent répondre à certaines exigences, notamment ne pas dépasser les limites de revenu prédéterminées.
Les candidats doivent eux-mêmes répondre à certains critères d'éligibilité. Les acheteurs doivent être en mesure de vérifier qu'ils ne disposent pas d'un logement sûr, salubre et décent et qu'ils ne peuvent pas obtenir un prêt qu'ils peuvent gérer auprès d'autres prêteurs. La propriété que les emprunteurs achètent doit être leur résidence principale : les exigences de prêt de l'USDA empêchent d'utiliser les fonds pour des propriétés secondaires ou locatives, et elles exigent qu'une maison soit présente sur la propriété, car elles n'offrent pas de prêts fonciers. L'USDA a déterminé des limites de revenu en fonction des moyennes de revenu régionales, et les revenus et les actifs de l'emprunteur ne peuvent pas dépasser cette limite. Ces limites varient car les prix des logements couvrent une large gamme à travers le pays ; un emprunteur à faible revenu en Californie peut avoir un revenu plus élevé qu'un propriétaire aisé dans une région où les prix des logements sont plus bas. Vérifiez votre région pour connaître les limites de revenus. De plus, l'emprunteur doit être citoyen des États-Unis.
Seuls les prêteurs participants peuvent émettre des prêts USDA.
Le programme de prêts immobiliers de l'USDA est strictement réglementé pour permettre au département d'aider ceux qui en ont le plus besoin. En conséquence, le nombre de banques et de prêteurs hypothécaires qui peuvent offrir des prêts USDA est limité à ceux qui s'engagent à satisfaire pleinement aux exigences de prêt et de service du programme. Le groupe de prêteurs participants est également limité afin que l'USDA puisse surveiller attentivement le processus de prêt et de remboursement. Certains prêteurs préfèrent ne pas s'occuper des formalités administratives et du suivi supplémentaires, tandis que d'autres ne sont pas prêts à prendre le risque de prêter de l'argent à des emprunteurs à faible revenu ou à ceux qui ont des problèmes de crédit, même avec le soutien du gouvernement. Vous devrez peut-être appeler les prêteurs locaux avec lesquels vous aimeriez travailler ou consulter le Page d'éligibilité de l'USDA pour obtenir les coordonnées des prêteurs participants dans votre région ou en ligne.
