Les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés de 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd’hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés de 2024 et espérons que le blog peut vous aider.

Un prêt hypothécaire inversé peut fournir aux personnes âgées l’argent dont elles ont tant besoin sans avoir à payer de prêt, mais il est important de comprendre comment cela fonctionne avant de signer sur la ligne pointillée.

Pour les propriétaires âgés de plus de 62 ans, un prêt hypothécaire inversé peut présenter deux avantages majeurs : les libérer des paiements hypothécaires et leur fournir de l’argent pour payer les factures médicales, les réparations de la maison et d’autres dépenses. Toutefois, il est important que les propriétaires travaillent avec les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés pour s’assurer que ce prêt est adapté à leurs besoins financiers et pour comprendre exactement comment les paiements et les remboursements fonctionnent. Les meilleurs prêteurs hypothécaires inversés seront totalement transparents sur le fonctionnement des prêts hypothécaires inversés et ne feront pas pression sur les propriétaires pour qu’ils obtiennent un prêt dont ils n’ont pas besoin. C’est essentiel pour protéger leur patrimoine financier et veiller à ce que leurs héritiers ne se retrouvent pas avec une dette à laquelle ils ne s’attendaient pas.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Groupe de conseillers américains
2. FINALISTE: Financière Longbridge
3. MEILLEURE ALTERNATIVE : Finance of America Reverse
4. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Liberty Reverse Mortgage

Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée ?

Pour les propriétaires âgés de 62 ans et plus, un hypothèque inversée convertit la valeur nette de son logement en un prêt qui lui rapporte de l’argent au lieu de lui faire payer les mensualités d’un prêt hypothécaire traditionnel. À première vue, tout le monde y gagne, mais il est important de bien comprendre comment cela fonctionne. Un prêt hypothécaire inversé est un prêt qui doit être remboursé lorsque les propriétaires ne vivent plus dans la maison. Souvent, la maison est vendue et le produit de la vente est utilisé pour rembourser le prêt. Dans un autre scénario, le titulaire du prêt hypothécaire inversé décède et ses héritiers sont chargés de rembourser le prêt. N’oubliez pas que le prêt accumule des intérêts au fil du temps, de sorte que le montant à rembourser sera supérieur au montant initial du prêt hypothécaire inversé.

En outre, le propriétaire est tenu de s’acquitter des taxes foncières, de l’assurance habitation et des cotisations à l’association des propriétaires, et de maintenir le logement en bon état. S’il ne le fait pas, le prêteur hypothécaire d’exiger le remboursement immédiat de l’hypothèque inversée et, si le propriétaire n’est pas en mesure de le faire, le prêteur peut saisir le prêt.

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir l’une des meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés ?

Lorsque vous recherchez la meilleure société de prêt hypothécaire inversé, il est important de tenir compte des éléments suivants trouver un prêteur hypothécaire qui expliquera en détail les conditions et les exigences de chaque type d’hypothèque inversée, ainsi que le montant de la valeur nette de la maison nécessaire pour être admissible à une hypothèque inversée. Les sociétés de prêts hypothécaires inversés les mieux cotées ne font pas traîner le processus de prêt ; au contraire, elles ont un processus simplifié de sorte que les propriétaires n’ont pas à attendre pour obtenir le produit de leur prêt.

Aire de service

Tous les prêteurs de prêts hypothécaires inversés ne desservent pas tous les États. Par exemple, comme les prêts hypothécaires inversés à but unique sont généralement proposés par des organisations à but non lucratif et des agences gouvernementales locales et d’État, ils ne sont pas accessibles à tous les propriétaires. Il est donc important pour les propriétaires de rechercher des sociétés de prêts hypothécaires inversés qui desservent la région où ils vivent avant de procéder à une demande de prêt.

Pour aider les propriétaires à trouver un prêteur hypothécaire inversé, la Administration fédérale du logement fournit un outil de recherche pour les Prêteurs hypothécaires inversés agréés par la FHA. Ces prêteurs hypothécaires inversés proposent des prêts hypothécaires de conversion sur fonds propres (HECM), qui sont garantis par le ministère américain du logement et du développement urbain (HUD). Il se peut qu’ils ne proposent pas tous les types de prêts hypothécaires inversés.

Types de prêts hypothécaires inversés proposés

Il existe trois types d’hypothèques inversées. Le premier est un prêt hypothécaire inversé à but unique, dans le cadre duquel le prêteur décide de l’utilisation du produit du prêt, par exemple pour des travaux d’amélioration de la maison ou des impôts fonciers. Le second est un prêt hypothécaire inversé exclusif, également appelé prêt jumbo ou prêt privé, qui offre généralement des montants de prêt allant jusqu’à $4 millions. Il peut s’agir d’un bon choix pour les propriétaires dont la valeur de la maison est supérieure aux limites maximales fixées par la FHA pour les HECM.

Le type d’hypothèque inversée le plus courant est le « Home Equity Conversion Mortgage » (HECM), qui est un prêt assuré par le gouvernement fédéral et dont le produit peut être utilisé par le propriétaire à n’importe quelle fin. Pour bénéficier de la plupart des prêts hypothécaires inversés, le propriétaire doit bénéficier de conseils, et dans le cas d’un HECM, il doit s’adresser à un conseiller agréé par le HUD. D’autres éléments entrent également en ligne de compte, comme la valeur estimée de la maison et la capacité du propriétaire à payer les taxes foncières et l’assurance habitation. Les propriétaires peuvent également avoir la possibilité d’obtenir un autre type de prêt garanti par le HUD, appelé HECM for Purchase, pour les aider à acheter une nouvelle maison.

Exigences en matière de fonds propres

En général, plus le propriétaire dispose de fonds propres, plus il est susceptible d’être qualifié pour un prêt hypothécaire inversé. En outre, plus les fonds propres sont importants, plus le produit du prêt est élevé pour le propriétaire. Les exigences en matière de fonds propres varient d’un prêteur à l’autre, mais la plupart des prêteurs hypothécaires inversés ne travaillent qu’avec des propriétaires disposant d’un minimum de 50 % de fonds propres dans leur maison. Les propriétaires qui disposent de moins de fonds propres que cela doivent attendre d’être davantage propriétaires de leur logement pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire inversé.

Pour les personnes dont les fonds propres ne leur permettent pas de bénéficier d’un prêt hypothécaire inversé mais qui ont besoin d’une aide financière immédiate, il existe d’autres options, notamment le refinancement hypothécaire, en contractant un prêt immobilier ou une ligne de crédit, ou en vendant le logement et en déménageant dans un logement plus abordable.

Processus de devis

Lorsqu’ils recherchent les meilleurs prêteurs pour les prêts hypothécaires inversés, il est important que les propriétaires obtiennent des devis sur les frais et les coûts de clôture qui accompagnent le prêt, afin de pouvoir comparer équitablement les conditions du prêt. Cela inclut la comparaison des taux d’intérêt. Dans de nombreux cas, les meilleurs taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires inversés sont offerts pour les prêts HECM, car ils sont généralement assortis de taux fixes. Les autres types de prêts hypothécaires inversés sont souvent assortis de taux d’intérêt variables, qui peuvent augmenter pendant la durée du prêt, entraînant un solde élevé au moment du remboursement.

L’obtention d’un devis peut nécessiter quelques démarches, car certaines sociétés de prêts hypothécaires inversés n’offrent pas de devis en ligne ou demandent beaucoup d’informations personnelles avant de fournir un devis en ligne. Il est possible que les propriétaires doivent parler à un prêteur par téléphone pour obtenir un devis. Cela peut prendre du temps, mais il est important d’avoir des devis à comparer soigneusement afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire inversé disponible.

Délai de clôture

Lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire inversé, la plupart des propriétaires souhaitent que la procédure soit la plus rapide possible. D’après nos recherches, la moyenne du secteur est d’environ 45 jours entre la demande de prêt et la clôture. Le délai exact varie d’un prêteur à l’autre ; il est donc important que les propriétaires demandent combien de temps durera la clôture avant de choisir une société de prêt hypothécaire inversé. Les sociétés dont les délais de clôture sont longs peuvent ne pas convenir si l’on a besoin des fonds immédiatement. Si une société de prêt hypothécaire inversé a un délai de clôture de plus de 60 jours, cela peut être un signe pour les propriétaires de passer à la recherche des meilleures sociétés de prêt hypothécaire inversé.

Nos meilleurs choix

Les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés fournissent des informations aux propriétaires ainsi que des délais de clôture relativement courts et des programmes visant à aider les propriétaires à couvrir les frais de clôture.

Meilleur dans l'ensemble

Groupe de conseillers américains

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• Identifiant unique NMLS : 2285
• Aire de service: 50 États et Washington, DC
• Options de prêt : HECM, HECM pour l’achat, jumbo
• Exigence de fonds propres : Non spécifié
• Délai de clôture : Non spécifié

Avantages

• Premier prêteur de prêts hypothécaires inversés aux États-Unis en termes de parts de marché
• Kit d’information gratuit et ressources éducatives en ligne
• Possibilité de refinancement du prêt pour les personnes ne pouvant bénéficier d’un prêt hypothécaire inversé
• Engagement à rendre service à la communauté des personnes âgées

Inconvénients

• Les informations sur les coûts ou les réductions ne sont pas facilement accessibles en ligne
• L’information sur le temps de fermeture moyen n’est pas facilement disponible

Pourquoi il a été retenu : Grand nom bien connu du secteur des prêts hypothécaires inversés, American Advisors Group propose une large gamme de produits ainsi qu’un grand nombre d’informations destinées à l’éducation des propriétaires. American Advisors Group (AAG) est classé premier prêteur HECM aux États-Unis en juin 2023, AAG a fermé 27 pour cent des prêts HECM contractés au niveau national, contre moins de 10 % pour le prêteur suivant. Cette connaissance peut aider les clients à se sentir plus confiants que leur prêteur a leurs meilleurs intérêts à l’esprit puisque tant d’autres ont fait confiance à AAG pour leurs besoins de prêts hypothécaires inversés. AAG propose des prêts HECM, HECM pour achat et des prêts jumbo pour répondre aux besoins de la plupart des propriétaires. La société propose également un refinancement hypothécaire pour les propriétaires qui ne peuvent pas encore bénéficier d’un prêt hypothécaire inversé. Pour s’assurer que les propriétaires disposent des informations nécessaires sur les prêts hypothécaires inversés, AAG propose un kit d’information gratuit ainsi que des ressources éducatives en ligne. Bien que les informations sur les délais de clôture, les exigences en matière de fonds propres, les frais et les remises ne soient pas facilement accessibles en ligne, les propriétaires peuvent travailler avec un spécialiste pour obtenir des informations plus spécifiques sur leur situation particulière. Soucieux d’aider la communauté des personnes âgées, AAG encourage ses employés à faire du bénévolat auprès d’organisations telles que Meals on Wheels. AAG offre à ses employés des congés payés pour le bénévolat afin qu’ils puissent rendre service aux communautés qu’ils servent et contribuer à réduire la faim et l’isolement chez les Américains âgés.

Finaliste

Financière Longbridge

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• Identifiant unique NMLS : 957935
• Aire de service: 50 États et Washington, DC
• Options de prêt : HECM, HECM pour l’achat, jumbo
• Exigence de fonds propres : 50 à 70 pour cent
• Délai de clôture : 45 jours ou moins

Avantages

• Engagement à clôturer les prêts dans les 45 jours suivant la réception de la demande
• Kit d’information gratuit et ressources éducatives en ligne
• Protection gratuite contre le vol d’identité
• Accès pratique grâce à l’application mobile
• Service clientèle convivial et pratique : chat en ligne
• Réduction pour les membres du service actif et les vétérans militaires

Inconvénients

• Informations personnelles requises pour un devis en ligne
• La fonction de chat en ligne peut pousser le client à appeler pour obtenir des réponses à ses questions.

Pourquoi il a été retenu : Longbridge Financial s’engage à conclure des prêts en 45 jours ou moins. Elle offre des ressources précieuses aux propriétaires qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire inversé, ainsi qu’une protection gratuite contre le vol d’identité aux clients actuels. Longbridge Financial fait un excellent travail en fournissant de l’information sur les prêts hypothécaires inversés afin que les propriétaires puissent apprendre tout ce qu’ils ont besoin de savoir sur ce type de prêt. Non seulement les propriétaires peuvent-ils trouver des articles et des vidéos éducatifs sur le site Web de l’entreprise, mais ils peuvent aussi commander une trousse d’information gratuite qui leur sera envoyée par la poste. L’entreprise offre un service à la clientèle facile d’accès grâce à sa fonction de clavardage en ligne et à son application mobile, bien que les clients qui utilisent le clavardage puissent être encouragés à appeler l’entreprise pour obtenir des réponses à des questions précises. Pendant le processus de demande, Longbridge s’engage à rester en contact avec les clients au moins une fois par semaine pour les tenir au courant de l’état de leur prêt. Cela permet de s’assurer que le client se sent à l’aise avec le processus plutôt que d’être laissé dans l’ignorance. De plus, Longbridge s’engage à clôturer ses prêts dans les 45 jours suivant la réception de la demande et du certificat de conseil, afin que les clients n’aient pas à s’inquiéter d’un processus de clôture trop long. Longbridge offre à ses clients une protection gratuite contre le vol d’identité. Il s’agit d’une caractéristique unique dans ce domaine, qui concerne les personnes âgées, plus susceptibles d’être victimes de ce type d’escroquerie. L’entreprise offre également une remise de $500 aux vétérans de l’armée américaine et aux membres du service actif afin de rendre hommage à ceux qui ont servi leur pays.

Meilleure alternative

Finance of America Reverse

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• Identifiant unique NMLS : 2285
• Aire de service: 50 États et Washington, DC
• Options de prêt : HECM, HECM pour l’achat, jumbo, prêt hypothécaire pour la retraite
• Exigence de fonds propres : Varie
• Délai de clôture : 60 jours ou moins

Avantages

• Hypothèque-retraite conçue pour les propriétaires dont la valeur nette du logement est faible
• Prêt propriétaire avec des options sans frais d’ouverture de dossier
• Service clientèle convivial et pratique : chat en ligne

Inconvénients

• Pas de devis de prêt en ligne instantané
• EquityAvail n’est disponible que dans 10 États
• Délai de clôture moyen relativement long (jusqu’à 60 jours)

Pourquoi il a été retenu : Finance of America Reverse propose un prêt unique aux personnes âgées qui n’ont peut-être pas encore suffisamment de fonds propres dans leur maison pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire inversé. Le programme EquityAvail de Finance of America Reverse permet aux propriétaires intéressés par un prêt hypothécaire inversé, mais ne disposant pas encore d’une valeur nette suffisante, de réduire leurs paiements hypothécaires pendant 10 ans, ce qui leur permet d’avoir plus d’argent en poche chaque mois. À la fin de cette période, le prêt devient un prêt hypothécaire inversé traditionnel, sans aucun paiement de la part du propriétaire et avec plus d’argent directement dans ses poches. Ce prêt est unique en son genre et offre une alternative aux propriétaires âgés qui ont besoin de liquidités supplémentaires mais ne peuvent prétendre à un prêt hypothécaire inversé. Toutefois, ce prêt unique n’est actuellement disponible que dans 10 États. Finance of America (FOA) propose également un prêt jumbo appelé HomeSafe qui comporte des options sans frais d’origination, ce qui peut permettre aux propriétaires d’économiser de l’argent au moment de la clôture. La clôture peut prendre jusqu’à 60 jours, ce qui est plus élevé que la moyenne, mais les clients sont tenus informés de l’évolution du prêt et savent donc à quoi s’attendre. La FOA propose une fonction de chat en ligne conviviale pour aider les propriétaires à en savoir plus sur les produits qu’elle propose. La fonction de chat met les clients en contact avec un représentant en direct qui peut répondre à des questions spécifiques et fournir un devis personnalisé sans que le client ait besoin de parler à quelqu’un d’autre au téléphone ou en personne.

Considérez également

Liberty Reverse Mortgage

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• Identifiant unique NMLS : 2726
• Aire de service: 46 États et Washington, DC
• Options de prêt : HECM, HECM pour l’achat, jumbo
• Exigence de fonds propres : 50 pour cent
• Délai de clôture : 60 jours ou moins

Avantages

• Garantie d’atteindre ou de dépasser les prix d’un concurrent
• Crédit de $500 offert si le prêt n’est pas clôturé dans le délai garanti
• Possibilité de refinancement du prêt pour les personnes ne pouvant bénéficier d’un prêt hypothécaire inversé

Inconvénients

• Non disponible à Hawaï, dans l’État de New York, dans le Dakota du Sud et dans l’Utah.
• Délai de clôture moyen relativement long (jusqu’à 60 jours)

Pourquoi il a été retenu : Liberty Reverse Mortgage offre une garantie « satisfait ou remboursé » et promet de clôturer le prêt dans les 60 jours, faute de quoi elle émettra un crédit $500. Disponible dans 46 États et à Washington, D.C., Liberty Reverse Mortgage offre une bonne sélection de produits d’hypothèque inversée, ainsi que des services de refinancement hypothécaire pour les clients qui ne sont pas éligibles à une hypothèque inversée. Grâce à sa garantie « Liberty Iron Clad Guarantee », Liberty promet d’égaler ou de battre le prix d’un concurrent et, si ce n’est pas possible, elle remettra au client une carte-cadeau Visa $100. Cette garantie permet au propriétaire d’avoir l’esprit tranquille en sachant qu’il a obtenu les meilleures conditions de prêt possibles. Liberty offre également un crédit de $500 pour les frais de clôture si le processus de clôture prend plus de 60 jours. Cela permet au propriétaire d’être plus confiant et de savoir que son prêt sera clôturé dans les temps, et si ce n’est pas le cas, il économisera de l’argent sur les frais de clôture.

Notre verdict

Groupe de conseillers américains est notre meilleur choix global parce que la société offre des produits d’hypothèque inversée dans tout le pays, ainsi que du matériel éducatif pour les propriétaires qui ne connaissent pas ce type de prêt. Financière Longbridge est notre deuxième prix parce qu’elle offre à ses clients une protection gratuite contre le vol d’identité, ce qui est une offre unique dans ce secteur.

Comment nous avons choisi les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés

Pour trouver les meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés, nous avons d’abord cherché à trouver des sociétés qui servaient le plus grand nombre de propriétaires possible. La plupart des sociétés que nous avons sélectionnées offrent leurs services à l’échelle nationale, même si toutes les offres de produits ne sont pas disponibles dans tous les États. Nous avons également recherché des sociétés qui se distinguent de leurs concurrents en proposant des programmes ou des garanties uniques qui placent le client au premier plan. Dans le même ordre d’idées, nous avons recherché des sociétés de prêts hypothécaires inversés qui fournissaient une bonne quantité d’informations aux propriétaires qui découvraient ce type de prêt. Nous avons également pris en considération les sociétés de prêts hypothécaires inversés qui proposaient des types de prêts uniques susceptibles de profiter aux propriétaires.

Avant de choisir l’une des meilleures sociétés de prêts hypothécaires inversés

L’hypothèque inversée est une solution idéale pour alléger la charge financière et fournir des liquidités supplémentaires à la retraite. Le propriétaire n’a pas à payer de mensualités et reçoit des paiements de la part du prêteur. Mais les hypothèques inversées sont n’est pas toujours le bon choix pour tous les propriétaires. Il est impératif que les propriétaires s’informent en détail sur ces prêts, s