Les 6 meilleures sociétés de garantie résidentielle de juillet 2024

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des 6 meilleures sociétés de garantie résidentielle de juillet 2024 et espérons que le blog pourra vous aider.

De nombreux propriétaires ne sont pas prêts à payer pour réparer ou remplacer les principaux systèmes de leur maison. Une couverture offerte par l'une des meilleures sociétés de garantie résidentielle peut vous aider.

Les meilleures compagnies d'assurance habitation peuvent contribuer à couvrir les frais de réparation des dommages causés à une maison par certains événements météorologiques, accidents, incendies ou actes de vandalisme, mais elles ne compenseront pas le coup financier causé par la défaillance d'un système ou d'un appareil domestique majeur. Une garantie habitation, en revanche, le peut.

« L’entretien et les réparations font partie intégrante de l’accession à la propriété et pourtant, selon une enquête récente, un propriétaire sur quatre n’a pas de budget prévu à cet effet », explique Jessica Fields, vice-présidente et directrice des ventes chez Bouclier de sécurité américain« L’une des meilleures façons d’éviter de devoir choisir entre plusieurs réparations est de planifier à l’avance un plan de service à domicile qui couvre vos systèmes et appareils électroménagers en cas de panne ou de dommage dû à l’usure normale. »

Mais qu'est-ce qu'une garantie habitation et comment fonctionne-t-elle exactement ? Il s'agit d'un type de contrat de service conçu pour répondre aux besoins d'un large éventail de propriétaires. Les sociétés de garantie habitation couvrent souvent les frais d'entretien, de réparation et parfois de remplacement des systèmes de toute la maison et de certains appareils pendant la période couverte par la police.

Les meilleures sociétés de garantie habitation proposent une large gamme d'options de couverture et des limites de couverture élevées, ainsi que des conditions claires et faciles à comprendre. Elles travaillent avec des techniciens réputés ou, dans certains cas, permettent aux clients de sélectionner le technicien de leur choix. Ce guide présente une sélection organisée des meilleures sociétés de garantie habitation que les propriétaires peuvent prendre en considération.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Bouclier de sécurité américain
2. FINALISTE: Club local de l'AFC
3. IDÉAL POUR LES TAUX BAS : Garantie de Choix pour la Maison
4. MEILLEUR PROCESSUS DE RÉCLAMATION : Services à domicile Cinch
5. MEILLEURS ADD-ONS : Garde à domicile Liberty
6. CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Garantie résidentielle américaine

Comment fonctionne une garantie habitation ?

Une police d'assurance habitation commence par le paiement d'une prime. Lorsque l'assuré a besoin d'une réparation ou d'un entretien pour un système ou un appareil couvert, il contacte la société de garantie pour déposer une réclamation. L'assuré paiera des frais de service convenus et un technicien qualifié viendra à son domicile pour effectuer la réparation ou le remplacement sans frais supplémentaires, jusqu'à la limite de couverture.

Les polices de garantie résidentielle peuvent avoir des limites de couverture par appel de service, événement, appareil et année, mais celles-ci seront précisées dans l'accord afin qu'il n'y ait pas de surprises pour les propriétaires en cours de route. Le coût de la prime et des frais de service peut être nettement inférieur à un ou deux appels de service sans garantie, en particulier dans les maisons plus anciennes ou celles dotées d'appareils et de systèmes vieillissants, de sorte que de nombreux propriétaires trouvent le coût d'un la garantie de la maison en vaut la peine.

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'un des Les meilleures sociétés de garantie résidentielle

Pour s'assurer qu'ils choisissent la meilleure société de garantie pour leurs besoins (et éviter arnaques à la garantie habitation), les propriétaires voudront évaluer leurs besoins de couverture, prendre en compte leur budget et comparer la manière dont chaque entreprise gère les différents aspects de la couverture. Vérifier auprès du Better Business Bureau et de la National Home Service Contract Association (qui offre une accréditation aux sociétés de garantie résidentielle), consulter des amis et des voisins, lire des critiques sur les garanties résidentielles et recueillir des devis de polices d'assurance auprès de plusieurs sociétés peut également rendre le choix d'un fournisseur plus facile à gérer.

« Lorsqu'il s'agit d'une société de garantie résidentielle, tenez compte de l'accord », conseille Elizabeth Dodson, cofondatrice de AccueilZada, une ressource en ligne qui aide les utilisateurs à gérer tous les aspects de la propriété résidentielle. « Toute analyse doit tenir compte du coût annuel de la garantie, de l'étendue de la couverture et de l'âge de votre équipement et de vos appareils électroménagers. Recherchez des garanties résidentielles auprès d'entreprises de votre région qui peuvent vous garantir un accès à des entrepreneurs locaux titulaires de licences commerciales, de cautionnements et d'assurances. Si elles ne peuvent pas fournir ces informations, elles ne méritent pas votre entreprise. »

Aire de service

L'empreinte opérationnelle d'un fournisseur est un élément important à prendre en compte pour les propriétaires lorsqu'ils recherchent la meilleure société de garantie habitation. Certaines entreprises offrent une couverture nationale, tandis que d'autres sont régionales ; mais même dans ce cas, un propriétaire voudra examiner le réseau de couverture de la société de garantie habitation.

La zone de service est un élément important à prendre en compte, surtout si l'entreprise fait appel à des entrepreneurs préapprouvés. Mais le simple fait de proposer des polices dans la zone d'un propriétaire ne signifie pas que l'entreprise dispose d'un excellent réseau de techniciens qualifiés. Et si une maison se trouve en dehors de la zone habituelle d'un technicien, le propriétaire peut se retrouver à attendre longtemps pour obtenir un service. Avec les entreprises qui permettent à l'assuré de choisir l'entrepreneur ou le technicien, ce problème est moins préoccupant, mais il reste à prendre en compte au cas où l'entrepreneur préféré ne serait pas disponible.

Appareils et systèmes nécessitant une couverture

Couverture de garantie résidentielle Les garanties résidentielles peuvent être très étendues. Elles peuvent protéger les systèmes domestiques tels que l'électricité, la plomberie et le CVC, et parfois les chauffe-eau, les broyeurs à déchets et les ouvre-portes de garage. De plus, un plan de protection résidentielle peut couvrir les appareils de cuisine, notamment les réfrigérateurs, les fours, les cuisinières et les fourneaux, les micro-ondes et les hottes murales et les lave-vaisselle. Les garanties résidentielles ne couvrent généralement pas les réfrigérateurs secondaires (tels que ceux conservés dans un garage), les micro-ondes de comptoir et autres petits appareils électroménagers. Certaines peuvent exclure la machine à glaçons du réfrigérateur principal. Avant de se renseigner sur les sociétés de garantie, le propriétaire peut effectuer une évaluation rapide des systèmes et des appareils qu'il souhaite couvrir afin de s'assurer que les sociétés de garantie résidentielle figurant sur sa liste restreinte offrent la couverture dont il a besoin.

Il arrive parfois qu'un propriétaire ait des appareils ou des systèmes dans sa maison qui ne sont pas traditionnellement couverts par une police de garantie résidentielle, comme une piscine ou un jacuzzi. Dans ce cas, il devra rechercher l'un des meilleures sociétés de garantie résidentielle pour la couverture de piscine qui propose des compléments à ses polices standard. Cependant, le propriétaire voudra également vérifier combien coûteront ces compléments pour s'assurer que sa prime ne monte pas en flèche en les ajoutant.

Plans

Plutôt que de choisir la première compagnie de garantie habitation qu'ils rencontrent après avoir effectué une recherche en ligne, les propriétaires voudront comparer les offres spécifiques de chaque compagnie. Ils peuvent comparer les conditions de police, les options de plan et les coûts de chaque compagnie, en gardant à l'esprit leurs besoins spécifiques, pour déterminer celle qui leur conviendra le mieux.

La plupart des entreprises proposent généralement des plans pour toute la maison, en plus des plans pour les appareils électroménagers, les combinaisons et les compléments pour les éléments non couverts par les plans de base. En outre, les sociétés de garantie proposent généralement des niveaux de service, allant des forfaits de base, moins chers, aux plans premium qui sont coûteux mais incluent une couverture plus étendue.

Limite de couverture maximale

La plupart des plans de garantie habitation comportent des limites de couverture définies qui limitent le montant que le client recevra pour payer les réparations ou les remplacements couverts. Souvent, les limites de couverture s'appliquent à différents types de systèmes, d'appareils et de services domestiques.

Par exemple, les réparations de systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation peuvent être couvertes pour un montant bien plus élevé que les réparations limitées de fuites de toit. Les montants exacts de couverture varient d’une entreprise à l’autre, et certains fournisseurs de garanties habitation peuvent offrir des montants de couverture beaucoup plus généreux que d’autres. Il peut également être utile de consulter les exemples de contrats ou d’accords d’utilisation proposés par les entreprises, car des limites de couverture spécifiques sont souvent mentionnées dans ces documents. De cette façon, les propriétaires peuvent savoir exactement ce que leur garantie habitation couvrira – et pour combien – lorsque viendra le moment de soumettre une demande de réparation.

Taux mensuel moyen

L’un des grands avantages d’un service de garantie habitation est la possibilité pour le propriétaire de prévoir un budget pour les services de réparation et d’entretien. Bien que le coût moyen du plan de garantie habitation reste le même une fois que le propriétaire a signé un contrat, ce coût varie considérablement en fonction du type de couverture choisi, des limites de couverture et des honoraires du technicien.

Il est important que les propriétaires comprennent leur budget avant de comparer les entreprises et les produits. Un budget plus faible ne signifie pas nécessairement une couverture moindre. Le coût total d'une garantie habitation équilibre la prime, les frais de service et les limites de couverture. Par exemple, les clients dont le budget nécessite un coût initial plus faible peuvent choisir des frais de service plus élevés pour maintenir leur prime plus basse. Ils n'auront à payer les frais de service que s'ils déposent effectivement une réclamation. Chaque entreprise proposera des forfaits différents pour permettre une certaine flexibilité dans le coût mensuel moyen, ce qui signifie que les propriétaires peuvent adapter leur couverture à leurs besoins et à leur budget.

Réductions

Les remises sur les garanties habitation peuvent être un excellent moyen de réduire le coût total d'une police d'assurance, mais toutes les compagnies n'offrent pas la possibilité de réduire le prix d'un plan de service. D'autres compagnies de garantie habitation peuvent offrir des remises généreuses aux nouveaux clients qui souscrivent à une nouvelle police ou changent de fournisseur. Les clients peuvent également être en mesure de réduire le coût total de leur garantie habitation en payant en totalité ou en achetant des plans pluriannuels, car certaines compagnies prolongeront gratuitement la durée de leur garantie habitation dans ces situations. Dans d'autres cas, les clients peuvent avoir droit à des remises exclusives sur les nouveaux appareils électroménagers et d'autres achats, ce qui peut leur permettre d'économiser de l'argent au total, même si ces remises n'affectent pas directement le prix de leur garantie habitation.

Processus de devis

La plupart des compagnies de garantie habitation proposent des devis gratuits, ce qui facilite la comparaison des offres, mais le processus d'obtention de ces devis diffère d'une compagnie à l'autre. Alors que certaines compagnies proposent des devis en ligne, d'autres préfèrent que les acheteurs appellent et parlent directement avec un agent qui peut les aider à personnaliser leur couverture et à rechercher la bonne combinaison d'options. En fin de compte, il y a de fortes chances qu'un propriétaire parle à un agent quoi qu'il en soit, car le système de génération de devis par défaut ne posera pas toutes les questions nécessaires pour personnaliser la couverture. Sans parler à un représentant, cela pourrait donner lieu à un devis plus générique qui peut ou non refléter avec précision les coûts réels du propriétaire s'il décide de souscrire une police d'assurance.

Les propriétaires devront fournir certaines informations de base pour obtenir un devis précis. La plupart des entreprises réputées ne donneront pas de devis générique sans informations spécifiques, car cela pourrait conduire à une estimation inexacte. Mais cela peut être frustrant pour les propriétaires qui essaient d'avoir une idée de base des coûts. Les acheteurs devront probablement fournir l'adresse de la maison, leur statut de propriétaire et des informations sur l'âge de la maison lors de l'obtention d'un devis.

Les propriétaires peuvent également appeler le service client et parler à un agent. Les représentants des meilleures sociétés de garantie résidentielle sont souvent désireux d'aider les acheteurs à trouver le niveau de couverture qui leur convient. En raison de leur connaissance approfondie des plans et des politiques proposés par la société, les représentants peuvent être en mesure d'aider les acheteurs à trouver une meilleure offre sur la couverture dont ils ont besoin que celle qu'ils trouveraient par eux-mêmes.

Processus de réclamation

Chaque société aura une procédure de réclamation légèrement différente, il est donc judicieux pour le propriétaire de demander spécifiquement comment cela fonctionne avec chaque société qu'il examine. Presque toutes les sociétés de garantie habitation disposent de centres d'appel ou de lignes d'assistance téléphonique que les clients peuvent appeler lorsqu'ils ont une réclamation à déposer, mais de nombreuses sociétés proposent également des options de dépôt de réclamation en ligne ou via une application. Les clients voudront réfléchir à leur méthode préférée pour déposer une réclamation et s'assurer que la société qu'ils ont choisie propose cette option.

Les meilleures sociétés de garantie résidentielle disposent souvent d'un centre d'appels ou d'un portail en ligne ouvert 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Lorsqu'un client a besoin d'un service suffisamment urgent pour soumettre une réclamation au milieu de la nuit, il a besoin d'un service rapide, et non pas après l'ouverture du bureau le matin.

Les entreprises varient également en ce qui concerne les méthodes de paiement. Certaines entreprises s'attendent à ce que le propriétaire paie le technicien à l'avance, puis soit remboursé, tandis que d'autres demandent au propriétaire de soumettre une facture et l'entreprise paiera directement le technicien. Les propriétaires voudront comparer le processus de chaque entreprise et s'assurer qu'il leur convient avant de souscrire une assurance.

Frais de service

Chaque fois qu'une réclamation est déposée, l'assuré paiera des frais de service forfaitaires, qui seront convenus lors de la signature du contrat et mentionnés dans la police pour référence. Les assurés peuvent avoir la possibilité de choisir parmi une gamme d'options de frais de service, en fonction de la société et du plan de garantie. Les polices peuvent également stipuler ce que ces frais couvrent ; le plus souvent, les frais sont par événement. Si une machine à laver doit être réparée, par exemple, mais que le technicien doit commander la pièce et revenir un autre jour pour l'installer, les frais de service couvriront les deux visites et le coût de la pièce. Certaines sociétés limitent le nombre de visites de techniciens pouvant être couvertes par un seul frais de service, après quoi un autre frais de service est appliqué. Les propriétaires peuvent demander aux sociétés de garantie habitation de leur choix comment fonctionnent leurs frais de service pour s'assurer qu'ils comprennent parfaitement ce qu'ils peuvent devoir payer lors du dépôt d'une réclamation.

Paramètres d'approbation

Peu de choses sont aussi frustrantes pour les propriétaires que de rechercher et de choisir une police d’assurance habitation et de voir la compagnie rejeter leur réclamation. Les assurés peuvent éviter cette frustration en lisant attentivement les conditions de leur police, car les compagnies de garantie habitation réputées incluront clairement les exigences d’approbation de la réclamation dans leur contrat. Par exemple, de nombreuses compagnies de garantie habitation imposent une période d’attente minimale de 30 jours après la souscription de la police avant de pouvoir déposer une réclamation. Cependant, certaines compagnies renoncent à leur période d’attente sous certaines conditions, les propriétaires voudront donc demander les détails lorsqu’ils obtiendront un devis auprès de chaque compagnie.

Les garanties résidentielles ne couvrent souvent pas les appareils ou les systèmes qui sont tombés en panne avant la date d'exécution du contrat, ceux qui sont en mauvais état ou ceux qui n'ont pas été correctement entretenus. Par exemple, si la chaudière tombe en panne et que le technicien détermine que le filtre n'a pas été changé depuis des années, la compagnie d'assurance est susceptible de rejeter la réclamation. L'une des meilleures façons pour les propriétaires de se protéger contre ce type de refus de réclamation est de planifier une inspection de la maison avant de souscrire une police d'assurance. Un inspecteur en bâtiment évaluera l'état de santé et le niveau d'entretien des systèmes à couvrir et attestera de leur bon fonctionnement, ce qui augmente les chances que les réclamations au titre de la garantie habitation soient approuvées. En cas de problème, le propriétaire peut les réparer avant de souscrire la garantie habitation.

Ceux qui viennent d'acheter une maison peuvent être frustrés de découvrir que les propriétaires précédents n'ont pas entretenu la maison de manière à ce que les réclamations au titre de la garantie soient approuvées. Certaines sociétés de garantie proposent des options de « nouveau départ » ou de « table rase » aux nouveaux acquéreurs de maison, dans lesquelles elles honoreront les réclamations tant que les nouveaux propriétaires pratiquent un entretien approprié après avoir pris possession de la maison. Si cette situation s'applique à un propriétaire, il devra rechercher des sociétés qui offrent cette option.

Choix du technicien 

Lorsqu'ils choisissent un technicien, un entrepreneur ou un réparateur pour un projet de maison, de nombreux propriétaires aiment examiner soigneusement les personnes ou les entreprises qu'ils choisissent. Après tout, les ouvriers seront chez eux, creusant potentiellement dans le grenier ou le sous-sol, et les propriétaires veulent s'assurer qu'ils ont choisi quelqu'un de qualifié et digne de confiance. Certaines sociétés de garantie habitation permettent aux clients de sélectionner leur entrepreneur préféré, à condition qu'il réponde aux spécifications fournies par la société de garantie habitation et ne facture pas plus que ce que la société de garantie autorise. D'autres sociétés de garantie habitation choisiront elles-mêmes les techniciens et les entrepreneurs, à la fois pour s'assurer que les ouvriers sont qualifiés et pour que l'entreprise puisse minimiser les coûts.

Si un propriétaire a trouvé une société de garantie avec de nombreux professionnels de service dans sa région et n'a pas déjà établi de relations avec d'autres techniciens, cela ne pose peut-être pas de problème. D'autres peuvent ne pas être à l'aise avec un technicien qu'ils n'ont pas personnellement examiné ; dans ce cas, il serait probablement préférable pour eux de choisir une société de garantie habitation qui leur permet de sélectionner leurs propres techniciens.

Garantie de fabrication

Les sociétés de garantie résidentielle garantissent généralement la qualité du travail effectué par leurs entrepreneurs et techniciens pendant une certaine période. Ces garanties de qualité peuvent être valables pendant 30 jours ou quelques années, selon la société et les conditions de couverture choisies par le client. Si un client constate un problème avec la qualité du travail effectué par le technicien dans ce délai, il peut demander des réparations supplémentaires sans avoir à payer de nouveaux frais de service. Cependant, une fois le délai écoulé, les clients peuvent être tenus de payer de nouveaux frais pour fixer un autre rendez-vous. Ainsi, une garantie de qualité plus longue peut offrir plus de tranquillité d'esprit aux propriétaires et leur permettre d'économiser de l'argent à long terme.

Nos meilleurs choix

Choisir entre plusieurs compagnies de garantie habitation peut être difficile, surtout si un propriétaire envisage ce type de couverture pour la première fois. Nous avons évalué un certain nombre de facteurs tels que les plans, les prix, le processus de réclamation, etc. pour choisir les meilleures compagnies de garantie habitation.

Meilleur dans l'ensemble

Bouclier de sécurité américain

Voir ça

Pourquoi il a été retenu : American Home Shield est une société de garantie résidentielle bien établie qui offre une protection généreuse avec toutes ses politiques, y compris une limite de coût de réparation de CVC élevée et une couverture standard pour la rouille, la corrosion et les sédiments.

American Home Shield propose plus de 23 appareils électroménagers et divers services en tant qu'options pour les systèmes couverts, y compris plusieurs éléments qui ne sont même pas disponibles dans les packages complémentaires d'autres sociétés. En plus des systèmes et appareils attendus, American Home Shield offre une couverture pour les piscines et les spas, les réparations de fuites de toit et les violations du code et les réparations associées.

Outre une large gamme d'appareils et de systèmes couverts, American Home Shield offre à ses clients plusieurs avantages qui encouragent un entretien régulier afin de réduire le risque de panne du système. Le plan ShieldPlatinum le plus cher de la société compense le coût initial en offrant des réglages CVC gratuits et un réfrigérant de climatisation illimité, afin que les clients puissent économiser de l'argent sur d'autres services qui pourraient autrement être assez coûteux à payer de leur poche. Selon le plan choisi, les clients bénéficieront également de recharges de réfrigérant de climatisation illimitées ou à prix réduit pour maintenir leur système en bon état de fonctionnement. Les assurés remarqueront que la garantie de fabrication offerte par American Home Shield est limitée à 30 jours, ce qui est relativement court ; cependant, en mettant l'accent sur les soins préventifs, il est moins probable qu'un propriétaire ait des problèmes avec un système ou un appareil après une réparation.

Les conditions de couverture standard de la société peuvent être assez étendues. Par exemple, chaque police couvre les dysfonctionnements résultant de la rouille, de la corrosion et de l'accumulation de sédiments, ce qui n'est pas toujours le cas avec une garantie habitation. American Home Shield couvre également la réparation et la réinstallation ou le remplacement d'appareils mal installés à condition que l'installation ait été initialement effectuée par un professionnel qualifié. Bien que les coûts mensuels moyens puissent être quelque peu élevés par rapport à des concurrents similaires, les limites de couverture sont assez généreuses (avec une limite de $5 000 pour les réparations de CVC), de sorte que les assurés peuvent obtenir une couverture plus étendue pour payer des réparations plus coûteuses sur certains systèmes domestiques.

• Lisez notre Bob Vila Avis sur American Home Shield.

Spécifications

• Aire de service: 49 États et Washington, DC (non disponible en Alaska)
• Plans: ShieldSilver, ShieldGold, ShieldPlatinum
• Limite de couverture maximale : $5 000 (pour les réparations de CVC)
• Taux mensuel moyen : Varie
• Processus de réclamation : En ligne, par téléphone
• Frais de service : $100 ou $125
• Garantie de fabrication : 30 jours

Avantages

• Limite de couverture relativement élevée de $5 000 pour les réparations de CVC
• Couverture contre la rouille, la corrosion et les sédiments incluse
• Couverture pour