Comment obtenir un prêt pour un mobil-home en 5 étapes faciles

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Comment obtenir un prêt pour une maison mobile en 5 étapes faciles et espérons que le blog pourra vous aider.

Vous vous demandez comment obtenir un prêt pour un mobil-home ? Découvrez les types de prêts disponibles, comment évaluer vos finances et comment trouver les meilleurs prêts.

Une nouvelle maison préfabriquée coûte en moyenne $76 400 pour une construction simple en novembre 2021 et $139 900 pour une construction double au cours de la même période, selon le Bureau du recensement des États-UnisPour quiconque envisage d'acheter un mobil-home, c'est une bonne information à avoir, et heureusement, il existe des prêts disponibles pour aider les gens financer une maison mobile ou préfabriquée. Est-il difficile d'obtenir un prêt pour une maison mobile ? Cela peut dépendre de la situation spécifique de chaque acheteur. Il est important pour les acheteurs de maisons mobiles de savoir quels types de prêts sont disponibles, comment évaluer leurs finances pour déterminer quels types de prêts sont à leur disposition et comment trouver et demander le prêt. meilleurs prêts pour mobil-homeSuivez les étapes ci-dessous, qui vous montreront comment acheter un mobil-home en utilisant un prêt.

Avant de commencer…

Le différence entre une maison mobile et une maison préfabriquée Les maisons préfabriquées peuvent être un point de confusion fréquent pour les acheteurs, mais la différence est en fait assez simple. Pour être considérée comme une maison mobile, elle doit avoir été construite en usine avant l'introduction de la National Mobile Home Construction and Safety Standards Act de 1974 et des Manufactured Home Construction and Safety Standards du HUD introduites en 1976. Les maisons préfabriquées sont celles qui ont été construites en usine après 1976, une fois que les nouvelles normes de sécurité ont été officiellement mises en place. Les prêteurs ont tendance à éviter de financer les maisons mobiles d'avant 1976, car elles sont moins sûres et il y a plus de risques que la maison soit endommagée ou détruite. Cependant, malgré la différence, les termes « maison mobile » et « maison préfabriquée » sont souvent utilisés de manière interchangeable.

Il est également important de noter qu'un prêt pour maison mobile est différent d'un prêt immobilier traditionnel. Par exemple, certains programmes peuvent avoir des limites de revenu plus strictes. La maison peut également devoir répondre à certains critères. Par exemple, si la maison est sur roues, elle peut être considérée comme un véhicule, ce qui peut affecter le type de prêt. Il peut également y avoir des exigences de taille pour la maison et différentes classifications en fonction des fondations, pour commencer.

ÉTAPE 1 : Évaluez vos finances et déterminez un budget approximatif.

Les acheteurs de maisons mobiles qui se demandent comment obtenir un prêt pour une maison mobile peuvent commencer par évaluer leurs finances. Ils peuvent commencer par examiner leur cote de crédit, car cela peut affecter les types de prêts auxquels ils sont admissibles et peut avoir une influence directe sur les taux d'intérêt qu'ils paieront. En général, plus la cote de crédit d'une personne est élevée, plus les taux d'intérêt auxquels elle peut prétendre sont bas. Les emprunteurs doivent également voir combien ils peuvent raisonnablement consacrer à un acompte. Un autre facteur important est l'examen du ratio dette/revenu (DTI), qui compare le montant de la dette actuelle de l'emprunteur à son revenu mensuel régulier. L'emprunteur doit évaluer s'il peut assumer les paiements du prêt en fonction du montant d'argent qu'il rapporte et du montant de la dette qu'il rembourse actuellement, et dans les cas où l'emprunteur a un DTI élevé, il peut trouver beaucoup plus difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt. Les emprunteurs peuvent utiliser un calculateur de prêt immobilier préfabriqué en ligne pour savoir comment les coûts du prêt et les variables des taux d'intérêt s'adapteront à leur budget actuel.

Si l'emprunteur estime que sa situation financière ne lui permet pas de contracter un prêt, il peut s'efforcer de régler les problèmes éventuels avant de demander un prêt. Les options peuvent inclure la consolidation de la dette, l'adaptation du mode de vie aux budgets ou la recherche de moyens de générer des revenus supplémentaires.

ÉTAPE 2 : Apprenez-en davantage sur les types de prêts pour maisons mobiles disponibles et leurs coûts.

Les acheteurs à la recherche d'un financement pour une maison mobile devraient prendre le temps de se familiariser avec tous les types de prêts disponibles pour trouver l'option qui leur convient le mieux. Étonnamment, certaines maisons mobiles ou préfabriquées peuvent en fait être admissibles à plus de prêts. prêts immobiliers traditionnels. Ils doivent souvent répondre à certains critères, notamment répondre à des exigences de taille spécifiques, l'emprunteur doit être propriétaire plutôt que locataire du terrain, la maison doit avoir un châssis permanent et si la maison est considérée comme un bien personnel ou un bien immobilier à des fins fiscales. Les programmes Fannie Mae et Freddie Mac sont des exemples de prêts conventionnels qui peuvent couvrir les maisons préfabriquées.

Programmes de prêts gouvernementaux par l'intermédiaire de la FHA, VA et USDA peuvent également couvrir les maisons préfabriquées. Il existe également des hypothèques mobilières, parfois appelées prêts mobiliers, qui sont spécifiquement créées dans le but de créer un prêt pour des maisons préfabriquées et d'autres biens meubles. Enfin, une autre option courante consiste à envisager des prêts personnels, bien que ceux-ci soient souvent assortis de taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Le financement du vendeur/fabricant peut également aider quelqu'un à obtenir une maison mobile.

ÉTAPE 3 : Déterminez si vous avez besoin d’un prêt pour le terrain uniquement, pour la maison mobile uniquement ou pour les deux.

N'oubliez pas que les personnes qui vivent dans des maisons mobiles ou préfabriquées doivent souvent couvrir le coût du terrain lui-même. Parfois, le terrain peut être loué moyennant un certain montant chaque mois, mais si le terrain est loué, cela peut avoir une incidence sur l'éligibilité de l'emprunteur à certains types de prêts. Par exemple, les personnes qui recherchent des prêts pour des maisons mobiles dans des parcs peuvent avoir besoin d'examiner des types de prêts spécifiques.

Certains prêts peuvent couvrir l’achat du terrain et du mobil-home. Par exemple, un prêt personnel fournit un montant d’argent fixe à l’emprunteur pour qu’il puisse faire ce qu’il veut, ou un prêt Title I FHA, qui peut financer l’achat de la maison uniquement, du terrain uniquement, ou des deux. Sinon, l’évaluation des finances peut montrer que l’emprunteur pourrait payer directement le terrain ou le mobil-home tout en finançant l’autre. Les emprunteurs peuvent également travailler avec des banques qui financent les mobil-homes avec terrain ou rechercher des types de prêts qui se concentrent sur le financement d’un mobil-home avec terrain qui a été acheté (et non loué), comme un prêt Title II FHA, qui exige que la maison soit rattachée de manière permanente à un terrain appartenant à l’emprunteur.

ÉTAPE 4 : Demandez et comparez les devis des prêteurs potentiels.

L'étape suivante consiste pour l'emprunteur à contacter les prêteurs qui proposent le type de prêt dont il a besoin. L'endroit où trouver ces prêts dépend du type de prêt que l'emprunteur a déterminé comme étant le plus adapté à ses besoins. Par exemple, de nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des prêts personnels. Ceux qui recherchent des types de prêts immobiliers plus conventionnels voudront peut-être se renseigner auprès des banques, des coopératives de crédit ou d'autres institutions financières.

Un emprunteur peut également choisir d'obtenir des devis pour différents types de prêts afin de déterminer plus précisément les prêts qui lui conviennent. Certains sites Web peuvent également offrir à un emprunteur potentiel la possibilité de comparer les devis de prêt côte à côte. Il est important de noter que les devis sont souvent sans engagement et généralement gratuits. Les emprunteurs doivent donc généralement se méfier des prêteurs qui souhaitent un engagement immédiat.

ÉTAPE 5 : Demandez un prêt auprès du fournisseur de votre choix.

La dernière étape consiste à demander un prêt auprès du fournisseur qui offre les conditions et les taux les plus attractifs pour le prêt. L'emprunteur peut également vérifier auprès des prêteurs comment obtenir une préapprobation pour un prêt pour maison mobile. Il est important de travailler en étroite collaboration avec des agents ou des professionnels du crédit pour s'assurer que tous les documents sont en ordre. La demande de prêt peut nécessiter une grande variété de documents détaillés, tels que des talons de paie récents pour prouver le revenu, des déclarations de revenus, des relevés bancaires, une preuve d'identité et la demande de prêt, pour n'en citer que quelques-uns. Il est courant que les demandes de prêt nécessitent également une preuve d'historique de crédit. Tous ces documents visent à garantir que l'emprunteur peut rembourser le prêt et que le prêteur ne prend pas de risque déraisonnable en émettant un prêt.

En suivant ces cinq étapes, les acheteurs de maisons mobiles devraient être en mesure de trouver le prêt pour maison mobile adapté à leur situation financière. N'oubliez pas de souscrire un prêt uniquement auprès de prêteurs réputés, tels que des institutions financières réputées, des programmes gouvernementaux, des prêteurs personnels réputés ou des programmes liés au fabricant de la maison préfabriquée. Même si une entreprise semble bien connue, c'est une bonne idée de vérifier ses antécédents auprès des bureaux de protection du consommateur ou d'organisations telles que le Better Business Bureau et Consumer Reports. Méfiez-vous de la recherche d'un prêteur via des termes de recherche tels que « prêts pour maisons mobiles à mauvais crédit, approbation garantie ».