Comment obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat qui vous convient en 5 étapes

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de la façon d'obtenir un prêt d'amélioration de l'habitat qui vous convient en 5 étapes et espérons que le blog pourra vous aider.

Obtenir le bon prêt pour l’amélioration de l’habitat peut vous aider à enfin effectuer la réparation nécessaire ou à réaliser un ajout de luxe.

Trouver le bon prêt pour l'amélioration de l'habitat ou la rénovation de l'habitat peut sembler une tâche ardue. Il est essentiel de comprendre tous les aspects du prêt, comme les modalités de remboursement du prêt et l'impact des taux d'intérêt sur votre paiement. Sans ces informations, les propriétaires pourraient finir par s'endetter et avoir du mal à les rembourser. Lisez la suite pour savoir comment obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat afin de conclure un contrat de prêt que vous pourrez rembourser en toute confiance.

Avant de commencer…

Un prêt pour l'amélioration de l'habitat est une somme que les propriétaires empruntent spécifiquement pour un projet de rénovation. Cet argent peut provenir de la valeur nette d'une maison, ou un propriétaire peut obtenir le montant du prêt séparément. Un propriétaire remboursera cet argent selon un calendrier fixe, en plus des intérêts et des frais associés.

Tout d'abord, un propriétaire peut s'assurer qu'il a réellement besoin du prêt. Par exemple, si le projet n'est pas indispensable pour le moment, comme une extension de luxe, quelqu'un pourrait penser à économiser de l'argent de son budget mensuel pendant un certain temps pour payer le projet directement. Cependant, si vous êtes dans une situation où vous n'avez pas de problème à contracter un prêt, lisez les étapes ci-dessous pour obtenir correctement un prêt pour l'amélioration de l'habitat.

ÉTAPE 1 : Évaluez vos finances.

La première étape consiste à évaluer votre situation financière et à déterminer combien vous pouvez dépenser chaque mois. Créez un budget mensuel réaliste, qui comprend toutes les dépenses sortantes pour chaque mois, comme les paiements hypothécaires, les services publics, la nourriture, les loisirs, les paiements de carte de crédit, les objectifs d'épargne et toute autre obligation. Soustrayez ensuite ce total du montant d'argent que vous rapportez en tant que ménage. Cette différence devrait révéler combien d'argent vous avez de côté pour un paiement de prêt pour l'amélioration de l'habitat. Vous pouvez également vérifier votre cote de crédit, car cela affectera le type de taux d'intérêt que vous pourriez obtenir. Des cotes de crédit plus faibles signifient souvent des taux d'intérêt plus élevés. Vous pouvez obtenir votre cote de crédit de plusieurs manières : vous pouvez l'obtenir auprès de votre prêteur de carte de crédit, utiliser un service comme Credit Karma, ou même simplement obtenir la cote de crédit auprès du prêteur de prêt que vous envisagez de choisir. Ces méthodes ont tendance à être gratuites et ne nuiront pas à votre cote de crédit. Vous pouvez également obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian).

De nombreux prêts pour l'amélioration de l'habitat utilisent également votre maison elle-même comme garantie pour le prêt, comme les prêts sur valeur domiciliaire ou les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Utiliser votre maison comme garantie signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut reprendre possession de votre maison pour compenser l'argent que vous n'avez pas remboursé. Mais ces prêts vous permettent d'emprunter de l'argent en fonction de la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison. Si vous envisagez ces options, vous pouvez également discuter avec votre prêteur hypothécaire du montant de la valeur nette de votre maison en ce moment et du montant qu'il recommande d'emprunter. En règle générale, un prêt hypothécaire plus récent comporte un paiement qui sert principalement aux intérêts, et non au capital, et vous n'avez peut-être pas encore suffisamment de valeur nette pour emprunter.

ÉTAPE 2 : Apprenez-en davantage sur vos options de prêt pour l’amélioration de l’habitat et leurs coûts.

En général, il existe six types de prêts auxquels les gens peuvent accéder pour les aider à faire face aux coûts de rénovation domiciliaire, qui fonctionnent tous différemment. Comme mentionné ci-dessus, les deux types de prêts sont les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Vous remboursez le montant emprunté, généralement sous forme de paiement mensuel sur une période de temps déterminée. Vous aurez également des frais et des intérêts intégrés à votre paiement mensuel ; le montant des intérêts dépend des taux des prêts pour rénovation domiciliaire. La différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit sur valeur domiciliaire réside dans la manière dont le prêt est décaissé : le prêt se présente sous la forme d'un montant forfaitaire avec un prêt sur valeur domiciliaire, et la HELOC est un montant de prêt renouvelable que vous pouvez utiliser selon vos besoins.

Comment obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat sans valeur nette ? Un prêt personnel peut être une option : il s'agit simplement d'un prêt pour un certain montant d'argent. Les propriétaires qui choisissent un prêt personnel peuvent rembourser le montant du prêt progressivement selon un calendrier mensuel, ainsi que les intérêts et les frais éventuels. L'avantage de ce type de prêt est que vous n'utilisez pas votre maison comme garantie comme avec un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire. De même, vous pouvez également envisager d'utiliser des cartes de crédit si le projet est de moindre envergure. Cependant, les cartes de crédit ne sont pas la meilleure option si la somme nécessaire est importante ; vous pouvez finir par repousser vos limites de crédit trop haut. Mais si vous n'avez besoin que de quelques centaines à quelques milliers de dollars pour les matériaux parce que vous êtes du genre bricoleur, vous pouvez envisager d'utiliser des cartes de crédit.

Deux autres options sont le refinancement avec retrait d'argent et un prêt de réhabilitation FHA 203(k). Le refinancement avec retrait d'argent signifie que vous retirez de l'argent de la valeur nette de votre maison, puis que vous refinancez votre prêt hypothécaire pour rembourser ce montant ainsi que le solde du prêt. Le prêt de réhabilitation FHA 203(k) est proposé par le ministère américain du Logement et du Développement urbain (HUD) et est destiné aux réparations de vieilles maisons qui doivent être modernisées. Une voie moins connue consiste également à rechercher des subventions pour les réparations domiciliaires par l'intermédiaire du ministère américain de l'Agriculture.

ÉTAPE 3 : Décidez quel type de prêt d’amélioration de l’habitat convient le mieux à vous et à votre projet.

Tous les différents types de prêts pour l'amélioration de l'habitat fonctionnent dans des situations très spécifiques. Par exemple, un prêt sur valeur domiciliaire Il serait préférable que vous ayez une part importante de la valeur nette de votre maison ou que vous ayez même remboursé la maison. Si vous avez une grande marge de manœuvre dans votre budget mensuel et que vous avez de bonnes chances de rembourser ce prêt, le prêt sur valeur domiciliaire peut être une bonne option. Il convient également aux personnes qui ont besoin d'une grosse somme d'argent pour un projet de grande envergure, car le prêt est d'un montant unique. Pour une marge de crédit sur valeur domiciliaire, des conseils similaires s'appliquent, mais la ligne de crédit renouvelable signifie que vous pouvez utiliser autant d'argent que vous le souhaitez quand vous en avez besoin, ce qui la rend plus adaptée aux projets de petite envergure ou en cours. Vous ne payez également des intérêts que sur le montant d'argent utilisé, et non sur la totalité du montant dont vous disposez.

Pour les personnes qui n'ont pas de fonds propres importants dans leur maison ou qui ne sont pas à l'aise avec l'idée d'utiliser leur maison comme garantie contre le prêt, les prêts personnels ou les cartes de crédit seront la meilleure option. Envisagez un prêt personnel pour les projets de plus grande envergure, car vous obtenez souvent une somme d'argent forfaitaire dans le cadre du prêt. De même, le refinancement avec retrait de fonds et le prêt de réhabilitation FHA 203(k) fonctionnent dans des situations spécifiques, par exemple si vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire ou si vous avez un projet de rénovation à faire. Pensez à utiliser un calculateur de prêt pour l'amélioration de l'habitat pour vous aider à calculer les paiements.

ÉTAPE 4 : Parlez aux prêteurs potentiels et comparez vos options.

Enfin, regardez les prêts eux-mêmes. Pour les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC, votre prêteur actuel est un interlocuteur privilégié. Vous pouvez voir ce qu’ils proposent pour les prêts de réparation de maison, et comme vous empruntez déjà par leur intermédiaire, ils peuvent vous proposer une offre sur les frais et les taux d’intérêt. Cependant, vous pouvez vous renseigner auprès d’autres prêteurs pour connaître leurs conditions. Les sociétés de prêt en ligne, les sociétés de prêt physiques, les banques et les coopératives de crédit sont toutes des options à considérer. Le financement de votre projet de maison avec des cartes de crédit est l’option la plus simple, car il existe une variété de cartes de crédit bien connues à considérer. Pour obtenir un refinancement en espèces, vous devez vous adresser aux banques, aux coopératives de crédit ou aux sociétés de prêt, souvent celles qui se spécialisent dans les prêts hypothécaires. Le prêt de réhabilitation FHA 203(k) est proposé par le ministère américain du Logement et du Développement urbain (HUD), mais vous devez travailler avec un prêteur approuvé par la FHA pour demander ce type de prêt. Comment obtenir un prêt pour l’amélioration de l’habitat avec un mauvais crédit ? Si tel est votre cas, vous pouvez parler à des prêteurs individuels de votre situation. Certains se spécialisent même dans le travail avec les personnes ayant un mauvais crédit.

ÉTAPE 5 : Demandez votre prêt.

Une fois que vous avez décidé du type de prêt qui vous convient et de l'endroit où vous souhaitez obtenir le prêt pour l'amélioration de l'habitat, il est temps de commencer le processus de demande. Est-il difficile d'obtenir un prêt pour l'amélioration de l'habitat ? Ce processus varie considérablement, selon le prêt pour l'amélioration de l'habitat que vous choisissez. Travaillez en étroite collaboration avec le prêteur pour vous assurer qu'il fournit toutes les informations dont vous avez besoin. Les prêteurs exigent également des informations, et il est courant qu'ils demandent des informations personnelles vous concernant, en particulier pendant le processus de demande et parfois avant. Ils peuvent exiger des talons de paie des 30 derniers jours, des formulaires W-2, des déclarations de revenus fédérales signées, des documents sur d'autres sources de revenus, des relevés bancaires, des numéros de sécurité sociale, une preuve d'identité et éventuellement d'autres documents. Assurez-vous que vos informations sont exactes et complètes, car des informations incorrectes peuvent entraîner le rejet d'une demande. Votre situation personnelle peut même avoir une incidence sur les documents que vous devez fournir, par exemple si vous êtes un travailleur indépendant, si vous avez des revenus irréguliers ou si vous avez des revenus non salariaux.

En suivant ces étapes pour obtenir un prêt pour l'amélioration de votre maison, vous pouvez aborder le processus de demande de prêt plus informé, préparé et confiant. En fin de compte, il est utile de savoir quels types de prêts légitimes existent et avec quels types de prêteurs travailler. Connaître les meilleurs prêts pour l'amélioration de l'habitat sont destinés à vos projets et à vos finances et peuvent également vous éviter de vous retrouver dans une situation où vous imposez un fardeau inutile à votre budget.