Les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire
Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleures sociétés de refinancement hypothécaire et espérons que le blog pourra vous aider.
Les propriétaires peuvent économiser de l'argent sur leur prêt hypothécaire ou en réduire la durée en le refinançant. Les meilleures sociétés de refinancement de prêts hypothécaires peuvent aider les emprunteurs à trouver les conditions les mieux adaptées à leur situation financière.
Les prêts hypothécaires sont des engagements à long terme, mais cela ne signifie pas que les propriétaires sont complètement liés aux termes de leur contrat de prêt initial. Les emprunteurs ont la possibilité de refinancer leur prêt hypothécaire, soit auprès de leur prêteur initial, soit auprès d'une autre société de prêt hypothécaire, pour profiter de conditions de prêt différentes. Le refinancement d'un prêt hypothécaire remplace essentiellement le prêt initial par un nouveau prêt dont le taux d'intérêt ou la durée du prêt sont différents, voire qui est un type de prêt différent. Bien que le refinancement d'un prêt hypothécaire ait un coût, les économies à long terme résultant d'un taux d'intérêt réduit ou de mensualités moins élevées pourraient valoir la peine pour de nombreux propriétaires.
Les prêteurs peuvent proposer une grande variété de conditions de prêt, que l'emprunteur cherche à refinancer ou à contracter un prêt pour une nouvelle maison. Il est donc utile de vérifier les options disponibles et de rechercher les meilleurs taux hypothécaires possibles. Les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire ont beaucoup à offrir aux propriétaires, mais trouver la solution qui leur convient dépendra de la situation spécifique de l'emprunteur.
- MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : PNC
- FINALISTE: Prêts immobiliers de calibre
- MEILLEUR POUR DES FRAIS BAS : Mieux
- MEILLEURE EXPÉRIENCE EN LIGNE : Prêt hypothécaire Rocket
- MEILLEUR PROCESSUS DE CANDIDATURE : Taux garanti
- MEILLEUR POUR LES PRÊTS VA : Vétérans unis
- CONSIDÉREZ ÉGALEMENT : Banque d'épargne nord-américaine
Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'une des meilleures sociétés de refinancement hypothécaire
Les propriétaires peuvent aborder un refinancement avec un objectif particulier en tête (réduire leur paiement mensuel, par exemple), mais il est important de considérer l'impact global qu'un refinancement aura sur leur prêt hypothécaire. Dans cette optique, les emprunteurs peuvent vouloir prendre en compte plusieurs facteurs au moment de choisir la meilleure société de refinancement hypothécaire en fonction de leurs besoins.
Conditions d'admissibilité
Pour bénéficier des meilleures conditions de prêt, voire d'un prêt immobilier, les propriétaires doivent répondre à certaines conditions d'éligibilité. Ces critères peuvent inclure les cotes de crédit, les ratios dette/revenu (DTI), les flux de revenus et d'autres facteurs liés aux finances personnelles d'un emprunteur. Lorsqu'ils évaluent les qualifications des emprunteurs pour un refinancement, les prêteurs veulent en grande partie évaluer la probabilité qu'ils remboursent leur prêt hypothécaire avec les nouvelles conditions de prêt. Les propriétaires qui présentent moins de risques de non-paiement ou de défaut de paiement sont plus susceptibles de bénéficier de conditions favorables telles qu'un taux d'intérêt ou un taux annuel en pourcentage (APR) plus bas.
Cependant, les critères d'éligibilité peuvent varier d'un prêteur à l'autre, et les emprunteurs peuvent avoir droit à un meilleur taux ou à une durée de prêt plus longue auprès de certaines sociétés de prêt hypothécaire, mais pas d'autres. Il peut être utile pour les propriétaires de vérifier les taux et les conditions auprès de quelques courtiers et prêteurs de refinancement hypothécaire différents pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions.
Types de prêts
Les propriétaires peuvent souhaiter changer de type de prêt à un moment donné au cours de la durée de leur prêt hypothécaire. Par exemple, un emprunteur qui a initialement choisi un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) en raison du taux d'intérêt initial relativement bas peut préférer la stabilité d'un prêt hypothécaire à taux fixe une fois que la période d'ajustement de l'ARM commence. En outre, les acheteurs d'une première maison peuvent trouver attrayantes les conditions d'éligibilité plus clémentes d'un prêt FHA, mais ils peuvent vouloir refinancer vers un type de prêt différent pour supprimer leur prime d'assurance hypothécaire après avoir accumulé une valeur nette supplémentaire sur leur maison.
Lorsqu'ils examinent les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire, les emprunteurs voudront vérifier quels prêteurs proposent le type spécifique de prêt qu'ils recherchent, ce qui est particulièrement vrai pour toute personne intéressée par des options de refinancement plus spécialisées telles qu'un refinancement en espèces.
Conditions de prêt
Les sociétés de prêt hypothécaire proposent généralement une sélection de conditions de prêt différentes parmi lesquelles les emprunteurs peuvent choisir pour chacun de leurs produits de prêt. Les prêts hypothécaires à taux fixe, par exemple, sont généralement disponibles sous forme de prêts sur 15 ou 30 ans, certains prêteurs proposant même des durées de prêt plus longues à prendre en compte. Cette variété permet aux emprunteurs de sélectionner une durée de prêt qui équilibre des mensualités abordables avec un calendrier de remboursement gérable. En fait, l’ajustement de la durée d’un prêt hypothécaire est l’une des solutions les plus courantes Raisons pour lesquelles les propriétaires refinancent.
Il est important que les emprunteurs gardent à l'esprit que certaines conditions de prêt peuvent être plus difficiles à obtenir que d'autres. Lorsque les taux hypothécaires sont élevés, par exemple, les emprunteurs peuvent ne pas être admissibles à des durées de prêt plus longues, comme les prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe sur 30 ans. Le calculateur de refinancement hypothécaire d'un prêteur peut donner un aperçu des conditions de prêt disponibles en fonction de la situation financière particulière de l'emprunteur. Obtenir une préqualification pour un refinancement peut toutefois fournir une évaluation plus précise, ce qui peut être très utile lors de la comparaison des taux et des options de prêt.
Taux hypothécaires
Le taux hypothécaire d'un prêt immobilier détermine le montant des intérêts que l'emprunteur devra payer pendant toute la durée du prêt. Cela a un impact sur le montant du paiement hypothécaire mensuel de l'emprunteur ainsi que sur le coût total du financement. De nombreuses personnes refinancent leur prêt hypothécaire dans le but de réduire leurs paiements d'intérêts et de réduire ces dépenses, mais cette option n'est pas toujours disponible. Les taux hypothécaires dépendent d'un certain nombre de facteurs économiques, tels que les tendances de négociation des obligations de sécurité, sur lesquels les emprunteurs n'ont aucun moyen d'influencer. Cependant, la situation financière du propriétaire lui-même aura également une incidence sur le taux d'intérêt proposé par un prêteur, notamment ses antécédents de crédit et le montant de la valeur nette qu'il possède déjà dans sa maison.
Les taux hypothécaires peuvent également varier d'un prêteur à l'autre, de sorte que les propriétaires peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas auprès d'une société de prêt hypothécaire par rapport à une autre. Il peut être nécessaire de procéder à plusieurs vérifications de crédit pour rechercher le meilleur taux, mais cela peut valoir la peine de prendre en compte tout impact à court terme sur la cote de crédit d'un emprunteur pour trouver le taux hypothécaire le plus bas disponible. Les propriétaires peuvent être en mesure d'affiner leur recherche en consultant les avis sur les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire pour voir quels prêteurs se démarquent de la concurrence.
Taux annuel en pourcentage
Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est un indicateur plus précis du coût total d'un prêt immobilier que le taux hypothécaire. Les taux hypothécaires ne tiennent compte que des intérêts dus sur le prêt, mais le TAEG prend en compte d'autres dépenses que l'emprunteur devra payer pendant la durée du prêt. Ces dépenses peuvent inclure les frais de clôture tels que les frais d'ouverture, d'enregistrement ou d'évaluation. Le TAEG tient également compte de l'assurance hypothécaire privée liée au prêt immobilier, qui augmentera le paiement mensuel du propriétaire.
Les propriétaires qui souhaitent avoir une idée plus précise du coût total du refinancement voudront examiner le TAEG du prêt hypothécaire, en particulier s'ils doivent payer des frais supplémentaires avec leur nouveau prêt. Un prêt FHA peut offrir un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt hypothécaire à taux fixe conventionnel avec les mêmes conditions de prêt, par exemple, mais son TAEG pourrait être plus élevé en raison de l'assurance hypothécaire qui ne peut jamais être supprimée. Étant donné que les frais et autres coûts peuvent varier d'un prêteur à l'autre, le TAEG est un bon moyen de comparer l'abordabilité des offres de chaque société de prêt hypothécaire.
Frais de clôture moyens
Le refinancement d’un prêt hypothécaire a un coût. En plus des éventuels frais de dossier et d’évaluation, les emprunteurs devront probablement payer des frais de clôture avant que leur refinancement puisse être finalisé. Les frais de clôture peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre, car les sociétés de prêt hypothécaire peuvent facturer des frais d’ouverture de dossier, des frais de recherche de titre, des frais d’enregistrement et d’autres frais différents à la clôture. Dans certains cas, les emprunteurs peuvent être en mesure de financer leurs frais de clôture en les intégrant à leurs mensualités afin de rembourser les frais supplémentaires du prêteur tout au long de la durée du nouveau prêt. Cependant, si les propriétaires ne sont pas en mesure de financer leurs frais de clôture, cela pourrait représenter une dépense importante à payer de leur poche, qui sera due à la souscription du nouveau prêt et qui pourrait avoir une incidence sur leur choix de société de refinancement hypothécaire.
Processus de préqualification
La préapprobation n'est pas une étape absolument nécessaire dans le processus de refinancement car, sans transaction d'achat de maison, les emprunteurs sont peu incités à obtenir une lettre d'approbation. La préqualification peut cependant être une autre affaire. préqualification hypothécaire peut donner aux propriétaires une idée des conditions de prêt auxquelles ils pourraient bénéficier en cas de refinancement. Ainsi, obtenir une préqualification peut s'avérer très utile pour vérifier l'éligibilité au prêt et comparer les taux et les conditions de prêt offerts par différentes sociétés de prêt hypothécaire.
Le meilleurs prêteurs hypothécaires Les emprunteurs peuvent aborder la préqualification sous différents angles, ce qui permet potentiellement aux emprunteurs de faire une demande de préqualification en ligne, par téléphone ou directement auprès d'un agent de crédit. Un processus de préqualification plus pratique peut faciliter la recherche de conditions de prêt et permettre de se faire une idée de ce à quoi un emprunteur peut avoir droit lors du refinancement d'un prêt hypothécaire. Ainsi, certains emprunteurs peuvent vouloir rechercher un prêteur qui propose une préqualification en ligne et qui peut répondre rapidement à une demande avec les conditions de prêt attendues.
Processus de candidature
Bien que les emprunteurs qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire ne soient pas soumis aux mêmes contraintes de temps que ceux qui cherchent à acheter une nouvelle maison, ils souhaiteront probablement tout de même un processus de demande assez rapide. Les délais de demande et d'approbation courts reflètent souvent une équipe de souscription expérimentée et efficace, capable d'examiner rapidement les informations de l'emprunteur et de confirmer les détails financiers. Cela peut limiter le nombre d'allers-retours que les emprunteurs doivent effectuer avec leurs agents de crédit pendant le processus de demande. Les emprunteurs peuvent également éviter des maux de tête tels que la soumission à nouveau de relevés bancaires, de déclarations de revenus et d'autres documents financiers si les dossiers originaux ont été mal documentés ou téléchargés. De nombreux prêteurs prennent en charge un flux de travail de demande entièrement en ligne, mais certains propriétaires peuvent se sentir plus à l'aise de s'asseoir avec un agent de crédit et de discuter des meilleures options de refinancement avant de soumettre une demande de refinancement.
Points hypothécaires
Lors de la souscription d'un nouveau prêt hypothécaire, les emprunteurs ont la possibilité de réduire leur taux d'intérêt en achetant des points hypothécaires. Chaque point hypothécaire acheté réduira généralement le taux hypothécaire d'une fraction de point de pourcentage. Bien que le coût des points hypothécaires puisse varier, les emprunteurs sont souvent tenus de payer 1 % du montant total de leur prêt pour acheter un seul point hypothécaire. Malgré le coût initial important, l'achat d'un taux réduit avec des points hypothécaires peut valoir l'investissement initial pour obtenir un taux d'intérêt réduit et économiser de l'argent sur les mensualités d'un prêt hypothécaire et le montant total des intérêts dus.
Tous les prêteurs n'offrent pas de points hypothécaires, et ceux qui le font peuvent limiter le nombre de points qu'un emprunteur peut acheter. De plus, le coût exact des points hypothécaires et la réduction de taux qu'ils offrent peuvent varier d'un prêteur à l'autre. Si les propriétaires envisagent de réduire le taux d'intérêt, ils voudront vérifier comment chaque société gère les points hypothécaires.
Nos meilleurs choix
Les propriétaires peuvent associer les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire aux prêteurs qui peuvent offrir le taux le plus bas. Bien que le coût soit un facteur majeur, il est important d'examiner l'ensemble des services, des conditions et des avantages que chaque entreprise peut offrir.
Meilleur dans l'ensemble
PNC
Photo : pnc.com
- Types de prêts: Taux fixe, ARM, FHA, VA, USDA, jumbo
- Conditions du prêt : 10, 15, 20 ou 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 7 ou 10 ans pour les prêts à taux variable
- Frais de clôture moyens : 3,5 pour cent du montant du prêt
- Processus de préqualification : Téléphone, agent
- Processus de candidature : En ligne, par téléphone, par agent
- Identifiant unique NMLS : 446303
Avantages
- Taux hypothécaires et TAEG relativement bas
- Des durées de prêt à taux fixe variées de 10 à 30 ans
- Prêts de l'USDA pris en charge
- Financement HELOC disponible
Inconvénients
- Options de refinancement avec retrait d'espèces limitées
Pourquoi il a été retenu : Les emprunteurs éligibles peuvent bénéficier de taux d'intérêt bas lors du refinancement avec PNC. Le prêteur propose également une gamme d'options de durée sur les prêts à taux fixe, ainsi que des prêts USDA et un financement sur marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). PNC pourrait être une option très intéressante pour les propriétaires qui cherchent à réduire leur taux d'intérêt et leur TAEG, car le prêteur peut proposer des taux hypothécaires qui se situent dans la fourchette basse des prêts à taux fixe sur 30 ans. Le fait d'être admissible à un taux d'intérêt inférieur pourrait aider les emprunteurs à réduire leurs mensualités ainsi que le montant total des intérêts qu'ils paieront sur leur prêt immobilier. Il existe également une variété de conditions de prêt à taux fixe parmi lesquelles choisir, notamment des prêts hypothécaires à 10, 15, 20 et 30 ans, ce qui peut permettre aux propriétaires de trouver plus facilement l'option adaptée à leurs besoins. Bien que les options de refinancement avec retrait de fonds soient limitées, les propriétaires éligibles peuvent profiter d'autres opportunités de refinancement. Par exemple, PNC propose des prêts USDA qui peuvent aider les emprunteurs des zones rurales à économiser de l'argent sur leur prêt hypothécaire avec des taux d'intérêt plus bas. Les emprunteurs peuvent également être intéressés par les options HELOC de PNC, qui peuvent être utilisées pour transformer la valeur nette accumulée de la maison en une ligne de crédit renouvelable pour payer une grande variété d'achats et de dépenses.
Finaliste
Prêts immobiliers de calibre
Photo : caliberhomeloans.com
- Types de prêts : Taux fixe, ARM, VA, FHA, USDA, jumbo, intérêts uniquement
- Conditions du prêt : 10 à 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 3, 5, 7 ou 10 ans pour les prêts à taux variable
- Frais de clôture moyens : Inconnu
- Processus de préqualification : Téléphone, agent
- Processus de candidature : En ligne, par téléphone, par agent
- Identifiant unique NMLS : 15622
Avantages
- Prêts de l'USDA pris en charge
- Conditions de prêt ARM variées de 3 à 10 ans
- Options de refinancement flexibles pour les emprunteurs indépendants
- Refinancement possible en seulement 10 jours
Inconvénients
- Frais de clôture moyens inconnus
Pourquoi il a été retenu : Avec une grande variété d'options de financement et de conditions de prêt, ainsi qu'un délai d'exécution rapide pour les refinancements, Caliber Home Loans peut être un bon choix pour de nombreux emprunteurs. Les propriétaires intéressés par différents types de conditions de prêt et d'options de financement peuvent trouver le bon prêteur avec Caliber Home Loans. La société propose plusieurs conditions de prêt au choix sur un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) – 3, 5, 7 ou 10 ans – ce qui donne aux emprunteurs plus de flexibilité pour décider de la durée de la période à taux fixe sur ce type de prêt. Les propriétaires éligibles peuvent également se qualifier pour un refinancement de prêt USDA, ce qui n'est pas très courant et peut leur faire économiser de l'argent sur leur prêt hypothécaire tout en réduisant leurs mensualités. On ne sait pas exactement combien les propriétaires paieront en frais de clôture lors du refinancement de leur prêt hypothécaire avec Caliber Home Loans, mais ils pourront peut-être clôturer leur refinancement en seulement 10 jours et éviter un processus de demande prolongé. De plus, les emprunteurs indépendants peuvent avoir plus de facilité à obtenir un refinancement grâce aux exigences flexibles de Caliber en matière de documentation des revenus. Le programme SmartSelf de la société accepte les relevés bancaires comme preuve de revenu, même si l'emprunteur n'est pas en mesure de présenter des talons de paie ou des formulaires W-2 d'un employeur.
Idéal pour les frais peu élevés
Mieux
Photo : better.com
- Types de prêts : Taux fixe, ARM, FHA, jumbo
- Conditions du prêt : 10, 15 ou 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 5, 7 ou 10 ans pour les prêts à taux variable
- Frais de clôture moyens : $1 500 à $3 000
- Processus de préqualification : En ligne
- Processus de candidature : En ligne
- Identifiant unique NMLS : 330511
Avantages
- Frais de clôture relativement faibles
- Pas de frais de prêt
- Assistance client réactive 24h/24 et 7j/7
Inconvénients
- Prêts VA indisponibles
Pourquoi il a été retenu : Les propriétaires qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire sans payer beaucoup d'argent de leur poche peuvent être intéressés par les faibles frais de clôture de Better et l'absence de frais de prêt supplémentaires. Better se distingue en tant que société de refinancement hypothécaire en offrant aux emprunteurs la possibilité de refinancer sans payer beaucoup d'argent à l'avance. Par exemple, Better ne facture aucun frais de prêteur, y compris les frais de demande, d'origine ou de souscription, ce qui peut aider à réduire les dépenses initiales de refinancement. En moyenne, les emprunteurs peuvent s'attendre à payer entre 1 500 et 3 000 TP4T en frais de clôture, un montant relativement faible lors du refinancement d'un prêt hypothécaire. Ces économies de coûts peuvent encourager davantage de propriétaires à envisager de refinancer leur prêt hypothécaire pour profiter de conditions plus favorables. Les propriétaires qui cherchent à refinancer leur prêt hypothécaire conventionnel en un prêt VA devront chercher ailleurs, car Better n'est pas un prêteur approuvé par VA. La société de prêt hypothécaire propose cependant d'autres prêts garantis par le gouvernement, notamment des prêts FHA. De plus, les emprunteurs peuvent se sentir plus à l’aise en travaillant avec un prêteur comme Better, qui dispose d’un service client disponible 24 heures sur 24 pour répondre aux questions ou fournir une assistance chaque fois que nécessaire.
Meilleure expérience en ligne
Prêt hypothécaire Rocket
Photo : rocketmortgage.com
- Types de prêts : Taux fixe, ARM, VA, FHA, jumbo, refinancement en espèces
- Conditions du prêt : 15 ou 30 ans pour les prêts à taux fixe ; 7 ou 10 ans pour les prêts à taux variable
- Frais de clôture moyens : 3,3 pour cent du montant du prêt
